摘要
借助中国家庭金融调查2015年、2017年、2019年数据和北京大学数字普惠金融指数,本文从主客观层面实证分析数字普惠金融发展对家庭过度负债的影响。研究发现,数字普惠金融发展能通过提升家庭消费平滑能力、优化家庭负债结构显著降低家庭过度负债风险。此外,数字普惠金融发展对降低中西部农村、低学历、仅有一套住房、低收入家庭的过度负债风险有更深远的影响。本研究弥补了相关领域的文献欠缺,有助于了解数字经济背景下的家庭过度负债特征,为防范金融风险提供一定的启示。
Using the data of the China Household Finance Survey Project in 2015,2017,2019 and the Peking University Digital Inclusive Finance(DIF)Index,we empirically analyze the impact of DIF on households'over-indebtedness from both subjective and objective perspectives.We find that DIF can significantly reduce the possibility of households'over-indebtedness by improving consumption smoothness and optimizing the structure of household debt.Moreover,DIF has a more profound impact on reducing the risk of over-indebtedness of households in rural,central and western regions,with lower education,having only one house or low-income.
作者
张中祥
胡雅慧
ZHANG Zhongxiang;HU Yahui(Tianjin University)
出处
《经济学（季刊）》
CSSCI
北大核心
2024年第2期643-660,共18页
China Economic Quarterly
基金
国家社科基金重大项目(20&ZD109)资助。
关键词
数字普惠金融
家庭过度负债
借贷
digital inclusive finance
households'over-indebtedness
borrowing
作者简介
通信作者:张中祥,天津大学卫津路校区第25教学楼A座,300072,电话:(022)87370560,E-mail:hangZX@tju.edu.cn。
