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小额贷款公司的政策初衷及其绩效探讨——基于山西永济富平小额贷款公司案例的分析 被引量:14
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作者 何广文 杨虎锋 +2 位作者 张群 谢昊男 宋冀宏 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第1期4-10,共7页
组建小额贷款公司的政策初衷很明确,就是要服务农户和小微企业。从理论角度分析可以看到,因为小额贷款公司是股份制现代企业,以商业和市场原则来经营,有其自身的利益诉求,而农户和小微企业是信贷市场的弱势群体,必然也会受到小额贷款公... 组建小额贷款公司的政策初衷很明确,就是要服务农户和小微企业。从理论角度分析可以看到,因为小额贷款公司是股份制现代企业,以商业和市场原则来经营,有其自身的利益诉求,而农户和小微企业是信贷市场的弱势群体,必然也会受到小额贷款公司排斥,小额贷款公司难以实现其政策初衷。但是,实证研究的结果却出现两种截然相反的结论。本文基于山西永济富平小额贷款公司案例的分析后认为,小额贷款公司也可以实现政策初衷,不过,这些小额贷款公司必须具备一些显著的特征。 展开更多
关键词 小额贷款公司 金融资源 金融服务
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微型金融机构的效率权衡:财务效率与社会效率——以江苏省小额贷款公司为例 被引量:15
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作者 刘志友 孟德锋 卢亚娟 《经济理论与经济管理》 CSSCI 北大核心 2013年第5期102-112,共11页
在微型金融机构的财务持续和社会拓展双重目标下,本文采用56家江苏省小额贷款公司的调查数据,使用DEA-Tobit方法分析了小额贷款公司的财务效率和社会效率的目标权衡。结果显示:(1)在经营策略和技术进步上,小额贷款公司的财务效率和社会... 在微型金融机构的财务持续和社会拓展双重目标下,本文采用56家江苏省小额贷款公司的调查数据,使用DEA-Tobit方法分析了小额贷款公司的财务效率和社会效率的目标权衡。结果显示:(1)在经营策略和技术进步上,小额贷款公司的财务效率和社会的平均值基本等同,且效率值的数量分布相似,但经营规模上,财务效率的平均值小于社会效率,且其数量分布范围比社会效率更大;(2)金融发展对小额贷款公司的财务效率和社会效率均产生负向影响;(3)小额贷款公司的盈利能力、资产规模都有助于其财务效率和社会效率的提升,而支农广度仅对财务效率影响为负,但对社会效率的影响不明显。 展开更多
关键词 微型金融机构 小额贷款公司 财务效率 社会效率
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江苏小额贷款公司发展中的经验与问题 被引量:44
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作者 杜晓山 聂强 张军 《农村金融研究》 2010年第5期31-39,共9页
小额贷款公司试点是我国普惠金融体系建设的重要举措。本文通过对江苏小额贷款公司试点的调研,认为政府进行有效引导与服务、小额贷款公司开展积极的创新与探索是其成功发展的经验;提出基层监管力量较为薄弱与财税政策未能很好贯彻、小... 小额贷款公司试点是我国普惠金融体系建设的重要举措。本文通过对江苏小额贷款公司试点的调研,认为政府进行有效引导与服务、小额贷款公司开展积极的创新与探索是其成功发展的经验;提出基层监管力量较为薄弱与财税政策未能很好贯彻、小额贷款公司内控制度未能很好执行等是经营发展中存在的主要问题;建议要加强监管体系建设与政策支持力度、完善小额贷款公司内部治理机制;指出小额贷款公司股权结构、引入专业合作组织等问题有待进一度探讨。 展开更多
关键词 小额贷款公司 经验 江苏 公司内部治理机制 金融体系建设 政策支持力度 公司股权结构 专业合作组织
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小额贷款公司的运营效率及其影响因素——基于江苏227家农村小额贷款公司的实证分析 被引量:38
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作者 董晓林 高瑾 《审计与经济研究》 CSSCI 北大核心 2014年第1期95-102,共8页
以江苏省227家农村小额贷款公司为研究样本,运用含有不良贷款作为"非期望"产出的DEA模型评估小额贷款公司运营效率,并采用Tobit模型实证分析小额贷款公司运营效率的影响因素。研究结果显示:资金规模、贷款利率对小额贷款公司... 以江苏省227家农村小额贷款公司为研究样本,运用含有不良贷款作为"非期望"产出的DEA模型评估小额贷款公司运营效率,并采用Tobit模型实证分析小额贷款公司运营效率的影响因素。研究结果显示:资金规模、贷款利率对小额贷款公司的运营效率具有显著正向影响;小额贷款公司的贷款利率水平目前没有导致逆向选择;小额贷款公司贷款存在规模效应,多元化经营有利于其运营效率的提升;平均贷款额度与运营效率间存在倒U型关系。 展开更多
关键词 小额贷款公司 DEA模型 运营效率 TOBIT模型 农村金融市场 新型金融机构
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小额贷款公司发展中的风险、原因、辨析与对策 被引量:20
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作者 张正平 郭永春 王麦秀 《农村金融研究》 2012年第6期19-24,共6页
自2005年底开展试点工作以来,小额贷款公司发展迅猛,已经成为服务"三农"和小微企业的重要力量,但其发展中面临的种种风险也格外引人关注,是制约该行业可持续发展的重大问题。为此,文章深入分析了小额贷款公司发展中面临的各... 自2005年底开展试点工作以来,小额贷款公司发展迅猛,已经成为服务"三农"和小微企业的重要力量,但其发展中面临的种种风险也格外引人关注,是制约该行业可持续发展的重大问题。为此,文章深入分析了小额贷款公司发展中面临的各种风险及其产生原因,并对小额贷款公司风险的大小、可控性等特征进行了辨析,进而提出了完善风险控制的对策。 展开更多
关键词 小额贷款公司 公司风险 原因 服务“三农” 可持续发展 风险控制 可控性 企业
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我国商业性小额贷款公司的运营探析 被引量:17
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作者 赵小晶 杨海芬 王建中 《南方金融》 北大核心 2009年第4期33-36,共4页
本文通过对我国商业性小额贷款公司运营现状的分析,探究小额贷款公司运营中存在的问题,在此基础上借鉴国外发展经验,提出了完善小额贷款公司运营的对策建议。
关键词 小额贷款公司 发展模式 融资
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破解小额贷款公司发展难题 被引量:9
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作者 金麟根 杨云聪 张聪 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2010年第11期120-123,共4页
长期以来,我国农村地区金融服务供给不足,严重制约了我国农村经济的发展,也成为"三农"问题不能有效解决的重要因素。解决"三农"问题的关键之一在于能否为农村提供充足的、多层次的金融服务支持。尽管小额贷款公司... 长期以来,我国农村地区金融服务供给不足,严重制约了我国农村经济的发展,也成为"三农"问题不能有效解决的重要因素。解决"三农"问题的关键之一在于能否为农村提供充足的、多层次的金融服务支持。尽管小额贷款公司的诞生有效地缓解了我国农村金融服务供给不足的矛盾,但小额贷款公司在运营过程中也出现了诸多问题,文中分析了这些问题并提出解决这些问题的相关措施。 展开更多
关键词 小额贷款公司 融资 对策
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小额贷款公司可持续发展的制度约束与对策建议 被引量:30
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作者 杨林生 杨德才 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2014年第2期79-84,共6页
小额贷款公司作为一种新型的专门从事借贷业务的企业组织,近年来得到迅猛发展,为缓解"三农"群体、小微企业及个体工商户的融资难问题发挥了积极的作用。然而,小额贷款公司在具体运行中却面临着许多制度性的约束,使其金融业务... 小额贷款公司作为一种新型的专门从事借贷业务的企业组织,近年来得到迅猛发展,为缓解"三农"群体、小微企业及个体工商户的融资难问题发挥了积极的作用。然而,小额贷款公司在具体运行中却面临着许多制度性的约束,使其金融业务有实无名、融资压力有增无减、财税负担挤压利润、运营风险难以规避,严重地制约了小额贷款公司的可持续发展,有的甚至行走在法律的边缘。因此,必须尽快完善小额贷款公司的制度顶层设计,以充分释放制度绩效。 展开更多
关键词 小额贷款公司 可持续发展 制度约束
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我国小额贷款公司的特点、问题及对策研究 被引量:25
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作者 谢金楼 吴晓俊 《河南社会科学》 CSSCI 北大核心 2012年第5期50-53,共4页
经过近20年的发展,小额贷款已经成为我国城市和农村个人和微小企业融资最好的工具之一。近年,我国小额贷款业务规模快速发展,地区分布各具特点,但整体实力较弱,业务开始明显呈现短期化。但小额贷款市场定位不明确、资金渠道瓶颈导致资... 经过近20年的发展,小额贷款已经成为我国城市和农村个人和微小企业融资最好的工具之一。近年,我国小额贷款业务规模快速发展,地区分布各具特点,但整体实力较弱,业务开始明显呈现短期化。但小额贷款市场定位不明确、资金渠道瓶颈导致资金不足、多头监管导致监管缺位、自身风险控制能力弱等问题开始逐步显现,成为制约小额贷款发展的瓶颈。经过对上述问题的分析和研究,可提出相关解决对策:明确小额贷款的市场定位,实现差异化、连锁化经营和专业化管理;坚持产品创新和经营模式创新,通过多种创新渠道解决资金不足瓶颈;明确监管主体,建立多重约束机制结合的小贷公司监管方式;营造小额贷款良好的环境和信贷文化。 展开更多
关键词 小额贷款公司 监管缺位 产品创新 信贷文化
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商业性小额贷款公司能惠及三农和微小客户吗? 被引量:35
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作者 杨虎锋 何广文 《财贸研究》 CSSCI 北大核心 2012年第1期35-42,共8页
利用42家小额贷款公司的调查数据,剖析小额贷款公司的业务活动特征和影响小额贷款公司贷款覆盖深度的因素。通过描述统计和计量模型分析,研究发现:小额贷款公司倾向于服务微小企业和农村大户,其贷款以短期、非信用贷款为主,利率水平较高... 利用42家小额贷款公司的调查数据,剖析小额贷款公司的业务活动特征和影响小额贷款公司贷款覆盖深度的因素。通过描述统计和计量模型分析,研究发现:小额贷款公司倾向于服务微小企业和农村大户,其贷款以短期、非信用贷款为主,利率水平较高;采用的信贷技术、营业费用率、所在地区经济发展水平和金融市场的竞争程度对小额贷款公司的贷款覆盖深度有显著影响,而资产规模和资产回报率对小额贷款公司的贷款覆盖深度影响不显著。 展开更多
关键词 小额贷款公司 贷款 覆盖面
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基于三群体演化博弈的小额贷款公司风险补贴机制研究 被引量:6
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作者 车泰根 庄新田 苏艳丽 《预测》 CSSCI 北大核心 2017年第5期55-61,共7页
本文利用三群体演化博弈模型,研究了在政府贷款风险补贴政策下,政府、小额贷款公司、小微企业的演化稳定策略。研究得出:政府补贴对象应是经营担保贷款的小额贷款公司;小额贷款公司应采取差额担保机制,并确保担保贷款优于信用贷款;小额... 本文利用三群体演化博弈模型,研究了在政府贷款风险补贴政策下,政府、小额贷款公司、小微企业的演化稳定策略。研究得出:政府补贴对象应是经营担保贷款的小额贷款公司;小额贷款公司应采取差额担保机制,并确保担保贷款优于信用贷款;小额贷款公司应根据小微企业项目投资成功率,将小微企业划分为优质客户和一般客户,对优质客户贷款,政府补贴率要使得补贴激励效用大于成本,对一般客户贷款,政府补贴率要进一步细化,确定一个补贴率下限值,实际值要接近这一下限;政府要健全小额信贷征信制度,提高小额贷款公司风险防控能力和获利能力,优化项目投资软环境,使政府在较低补贴率下发挥出较高的补贴激励效用。 展开更多
关键词 小额贷款公司 三群体 演化博弈 补贴
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对我国小额贷款公司法律监管问题的思考 被引量:22
12
作者 王建亚 马鹏飞 《金融理论与实践》 北大核心 2011年第6期68-72,共5页
本文以我国小额贷款公司监管中存在的法律问题为研究对象,从我国国情出发,在借鉴小额信贷发展较好国家对小额信贷机构法律监管的经验基础上,对我国小额贷款公司监管现状进行分析和评价,并提出完善我国小额贷款公司法律监管的思考。
关键词 小额信贷 小额贷款公司监管 金融监管 金融立法
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中小金融机构研究:基于小额贷款公司发展的实践分析 被引量:12
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作者 胡玫 王洪斌 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2009年第6期106-110,共5页
市场化中小金融机构是解决我国中小企业融资困难的关键。小额贷款公司是内生于我国民营经济的市场化中小金融机构,它标志着我国金融业对内进一步开放。小额贷款公司有利于中小企业融资多元化,有利于完善我国金融市场的功能。
关键词 市场化 中小金融机构 小额贷款公司
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商业性小额贷款公司可持续发展的评价和影响因素 被引量:9
14
作者 曲小刚 罗剑朝 《西北农林科技大学学报(社会科学版)》 CSSCI 2013年第3期98-103,共6页
从可持续发展方面来看,一方面,我国商业性小额贷款公司贷款余额大幅增长,但对农户和小微企业的信贷服务不足;另一方面,经营绩效整体良好,但资本回报率不高。当前影响商业性小额贷款公司可持续发展的因素主要是融资渠道狭窄、金融监管有... 从可持续发展方面来看,一方面,我国商业性小额贷款公司贷款余额大幅增长,但对农户和小微企业的信贷服务不足;另一方面,经营绩效整体良好,但资本回报率不高。当前影响商业性小额贷款公司可持续发展的因素主要是融资渠道狭窄、金融监管有待改善、政策扶持力度不够。基于以上分析,建议拓宽小额贷款公司的融资渠道,改善金融监管,加大政策扶持力度,积极开展微型金融业务,不断提高小额贷款公司的经营管理水平。 展开更多
关键词 商业性小额贷款公司 可持续发展 融资渠道 金融监管 微型金融业务
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我国小额贷款公司财税政策改革研究 被引量:9
15
作者 周孟亮 李明贤 《中南财经政法大学学报》 CSSCI 北大核心 2012年第4期42-47,143,共6页
我国小额贷款公司缺少国家层面的财税政策支持,只有少数地方政府在这方面做了有益的探索,这成为制约其发展的重要问题。小额贷款公司财税政策缺失导致社会福利损失,限制了小额贷款公司的利润空间,降低了投资者的积极性,迫使小额贷款公... 我国小额贷款公司缺少国家层面的财税政策支持,只有少数地方政府在这方面做了有益的探索,这成为制约其发展的重要问题。小额贷款公司财税政策缺失导致社会福利损失,限制了小额贷款公司的利润空间,降低了投资者的积极性,迫使小额贷款公司发生服务"目标偏移"。因此,应该将小额贷款公司的财税政策上升到国家制度层面,设计有效的财政补贴和税收优惠机制,建立小额贷款担保机制,建立财政、支农资金与小额贷款公司之间的对接机制,引导小额贷款公司向正确的方向发展,从而服务社会主义新农村建设。 展开更多
关键词 小额贷款公司 财政政策 税收政策 农村金融
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小额贷款公司的目标偏移:鲁省个案 被引量:10
16
作者 胡金焱 姜斐然 《改革》 CSSCI 北大核心 2015年第11期105-115,共11页
在界定和衡量目标偏移基础上,以山东省2010~2013年344个样本为例,综合研究小额贷款公司目标偏移的影响因素。结果表明,小额贷款公司存在目标偏移趋势,且个体间差异悬殊。资产规模较大、经营成本和资本比例较高的小额贷款公司易引发目标... 在界定和衡量目标偏移基础上,以山东省2010~2013年344个样本为例,综合研究小额贷款公司目标偏移的影响因素。结果表明,小额贷款公司存在目标偏移趋势,且个体间差异悬殊。资产规模较大、经营成本和资本比例较高的小额贷款公司易引发目标偏移。双重目标存在权衡,关注社会目标实现的小额贷款公司多分布在经济欠发达区域,却承受了较高的税收负担。应对目标偏移,监管部门需要改善负债融资条件和渠道,制定差异化的税收优惠政策,增设贫困地区机构数量,加大信贷技术支持。 展开更多
关键词 小额贷款公司 金融监管 金融服务
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小额贷款公司:中国普惠金融发展的制度化开端 被引量:12
17
作者 羿建华 郭峰 《理论学刊》 CSSCI 北大核心 2015年第2期63-68,共6页
普惠金融理念源自金融排斥与收入差距的深刻社会背景,在社会主义物质文明建设中具有特定的目标价值取向。作为我国建设普惠金融体系的一个制度化开端,小额贷款公司以其独特的经营方式与其它金融机构相区别,成为普惠金融体系基础设施的... 普惠金融理念源自金融排斥与收入差距的深刻社会背景,在社会主义物质文明建设中具有特定的目标价值取向。作为我国建设普惠金融体系的一个制度化开端,小额贷款公司以其独特的经营方式与其它金融机构相区别,成为普惠金融体系基础设施的有机组成部分。在向普惠金融方向发展过程中,政府仍需在长期制度建设、机构建设、完善监管体系以及克服政府有限理性等方面提供必要的制度供给。 展开更多
关键词 普惠金融 小额贷款公司 制度变迁
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小额贷款公司与监管的博弈分析 被引量:15
18
作者 杜晓山 聂强 《现代经济探讨》 CSSCI 北大核心 2010年第9期44-48,共5页
该文利用博弈分析,在金融办-小额贷款公司博弈框架中,提出小额贷款公司试点中监管问题出现的理论逻辑。文章分析了金融办与小额贷款公司的博弈以及均衡结果,得出注册资本金趋大化、以金融风险防范为中心以及贷款额度趋大化等结论,并用... 该文利用博弈分析,在金融办-小额贷款公司博弈框架中,提出小额贷款公司试点中监管问题出现的理论逻辑。文章分析了金融办与小额贷款公司的博弈以及均衡结果,得出注册资本金趋大化、以金融风险防范为中心以及贷款额度趋大化等结论,并用江苏小额贷款公司试点中的监管实践进行了案例证明。同时提出实行差异化补贴政策、放宽融资比例限制、推广统一的会计核算系统以及提高风险准备金比例等政策建议,以期提高小额信贷监管的绩效。 展开更多
关键词 小额贷款公司 金融监管 博弈分析
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小额贷款公司资产证券化的约束因素及纾解策略 被引量:6
19
作者 杨福明 刘锁贵 《中国流通经济》 CSSCI 北大核心 2015年第11期42-48,共7页
小额贷款公司自2008年发展至今,融资约束仍然是困扰行业发展的瓶颈,而现有的融资途径都缺乏可持续性。资产证券化作为优化金融资源配置、盘活资产存量的结构化融资模式,是纾解小额贷款公司融资困境的有效路径。然而,我国小额贷款公司运... 小额贷款公司自2008年发展至今,融资约束仍然是困扰行业发展的瓶颈,而现有的融资途径都缺乏可持续性。资产证券化作为优化金融资源配置、盘活资产存量的结构化融资模式,是纾解小额贷款公司融资困境的有效路径。然而,我国小额贷款公司运作模式及其资产的特殊性,决定了资产证券化面临基础资产质量差、承担信用风险大、运作成本高等约束因素。为此,必要的纾解策略是:将关注类贷款纳入小额贷款公司基础资产池,制定《资产证券化法》,构建有资产"真实出售"的风险转移机制;拓展小额贷款证券化产品的区域资本市场发行机制;推广小额贷款证券化集合发行模式。 展开更多
关键词 小额贷款公司 资产证券化 融资约束 民间资本 普惠金融
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西部地区小额贷款公司发展中存在的问题及解决对策 被引量:7
20
作者 胡秋灵 孙瑞霞 《西藏大学学报(社会科学版)》 CSSCI 2010年第4期10-14,共5页
小额贷款公司是金融改革的一次创新性进展,自诞生以来因借贷方便、形式灵活,已成为现有农村金融组织的有力补充。特别是在西部经济欠发达地区,对于有效配置区域金融资源,引导民间资金投向,解决县域中小企业和"三农"融资难的... 小额贷款公司是金融改革的一次创新性进展,自诞生以来因借贷方便、形式灵活,已成为现有农村金融组织的有力补充。特别是在西部经济欠发达地区,对于有效配置区域金融资源,引导民间资金投向,解决县域中小企业和"三农"融资难的困境起到了重要推动作用。但小额贷款公司尚处于试点成长阶段,存在资金短缺、融资渠道不畅、监管缺位、业务管理水平落后、政策扶持力度不够等问题。国家应当出台积极的扶持政策,增强小额贷款公司的盈利能力;监管部门应明确监管职责,对其进行持续、动态监管;小额贷款公司自身应加强对从业人员的培训力度,提高经营管理水平。 展开更多
关键词 西部地区 小额贷款公司 农村金融 存在问题 解决对策
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