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如何破解联保贷款中的“搭便车”问题——基于博弈模型的分析
被引量：
3
1
作者
戴菊贵
金莉莉
《金融监管研究》
CSSCI
北大核心
2019年第7期100-114,共15页
已有研究认为,联保贷款可以减轻信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题,从而提高借款企业的努力水平,并有助于降低贷款利率。本文基于博弈模型的分析表明,在银行目标不变的条件下,虽然联保贷款可以降低贷款利率,但由于联保贷款中的连...
已有研究认为,联保贷款可以减轻信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题,从而提高借款企业的努力水平,并有助于降低贷款利率。本文基于博弈模型的分析表明,在银行目标不变的条件下,虽然联保贷款可以降低贷款利率,但由于联保贷款中的连带责任导致的“搭便车”问题,借款企业的努力水平反而下降了。尤其当放贷银行的目标从追求零利润转变为追求利润最大化之后,联保借款企业的努力水平会进一步下降,联保贷款利率也会上升。这也是引发联保贷款风险的重要原因之一。在政策应对上,本文研究表明,在联保贷款中引入再融资“差别机制”,有助于降低联保贷款的利率和提高企业的努力水平,从而解决联保贷款中的“搭便车”问题。
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关键词
联保贷款
贷款利率
信用风险
道德风险
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题名
如何破解联保贷款中的“搭便车”问题——基于博弈模型的分析
被引量：
3
1
作者
戴菊贵
金莉莉
机构
温州大学商学院金融工程系
浙江
大学
经济
学院
博士后流动站
温州大学
商学院
出处
《金融监管研究》
CSSCI
北大核心
2019年第7期100-114,共15页
基金
浙江省自然科学基金面上项目“基于银行竞争的中小企业联保贷款问题研究(LY15G030024)”
中国博士后科学基金面上项目“基于社会网络的民营企业连环担保圈问题研究(2017M611966)”
文摘
已有研究认为,联保贷款可以减轻信息不对称带来的逆向选择和道德风险问题,从而提高借款企业的努力水平,并有助于降低贷款利率。本文基于博弈模型的分析表明,在银行目标不变的条件下,虽然联保贷款可以降低贷款利率,但由于联保贷款中的连带责任导致的“搭便车”问题,借款企业的努力水平反而下降了。尤其当放贷银行的目标从追求零利润转变为追求利润最大化之后,联保借款企业的努力水平会进一步下降,联保贷款利率也会上升。这也是引发联保贷款风险的重要原因之一。在政策应对上,本文研究表明,在联保贷款中引入再融资“差别机制”,有助于降低联保贷款的利率和提高企业的努力水平,从而解决联保贷款中的“搭便车”问题。
关键词
联保贷款
贷款利率
信用风险
道德风险
Keywords
Group Lending
Lending Interest Rate
Credit Risk
Moral Hazard
分类号
F832 [经济管理—金融学]
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出处
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1
如何破解联保贷款中的“搭便车”问题——基于博弈模型的分析
戴菊贵
金莉莉
《金融监管研究》
CSSCI
北大核心
2019
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