新阶段区域性银行信用卡业务发展的思考

1

作者 王方春 《中国信用卡》 2024年第11期28-31,共4页

随着《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下通称“新规”)的落地,中国信用卡行业迈入高质量发展的新阶段,业务调整与转型发展同步进行。在此背景下,各家银行纷纷快速应对以适应新的发展环境。新阶段,信用卡业务该如何发... 随着《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下通称“新规”)的落地,中国信用卡行业迈入高质量发展的新阶段,业务调整与转型发展同步进行。在此背景下,各家银行纷纷快速应对以适应新的发展环境。新阶段,信用卡业务该如何发展,对商业银行尤其是区域性银行来说是一个重要的课题。 展开更多

关键词 区域性银行 商业银行 信用卡业务 高质量发展 调整与转型 快速应对 同步进行

在线阅读 下载PDF 职称材料

关于信用卡客户投诉化解的若干思考

2

作者 黄圆圆 林峰 《中国信用卡》 2024年第3期47-49,共3页

经过多年“跑马圈地”的粗放式发展,信用卡市场已趋于饱和。在互联网金融平台产品支付功能不断完善的大背景下,信用卡“先消费、后付款”的支付媒介优势不再凸显,发卡市场竞争愈加激烈并逐渐下沉。随着消费者权益保护政策的日益完善,信... 经过多年“跑马圈地”的粗放式发展,信用卡市场已趋于饱和。在互联网金融平台产品支付功能不断完善的大背景下,信用卡“先消费、后付款”的支付媒介优势不再凸显,发卡市场竞争愈加激烈并逐渐下沉。随着消费者权益保护政策的日益完善,信用卡客户投诉呈现居高不下态势。本文基于信用卡客户投诉现状对相关投诉原因进行分析,并提出几点思考建议,以供业界参考。 展开更多

关键词 互联网金融平台 信用卡客户 支付功能 粗放式发展 信用卡市场 消费者权益保护 媒介优势 投诉原因

在线阅读 下载PDF 职称材料

商业银行信用卡高质量发展综合评价及经验启示--基于14家商业银行的实证研究 被引量：1

3

作者 王方春 《中国信用卡》 2020年第12期40-46,共7页

党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。高质量发展的主要内涵是从总量扩张向结构优化转变,从“有没有”向“好不好”转变。信用卡业务作为商业银行零售板块的特色业务,是商业银行践行数字化转型及高质量发... 党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。高质量发展的主要内涵是从总量扩张向结构优化转变,从“有没有”向“好不好”转变。信用卡业务作为商业银行零售板块的特色业务,是商业银行践行数字化转型及高质量发展的排头兵。近年来,受国内经济环境的影响,各银行信用卡机构开始转变发卡策略,从“跑马圈地”向“精耕细作”转变,发卡增速明显放缓。 展开更多

关键词 高速增长阶段 国内经济环境 银行信用卡 商业银行 特色业务 经验启示 数字化转型 党的十九大报告

在线阅读 下载PDF 职称材料

数字化转型背景下信用卡发展困境及纾困机制研究 被引量：2

4

作者 王方春 《中国信用卡》 2022年第1期71-76,共6页

当前,国内信用卡市场竞争激烈,部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位,使得信用卡行业面临"增长困境""粗放发展""不均衡发展"等问题。2021年12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡... 当前,国内信用卡市场竞争激烈,部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位,使得信用卡行业面临"增长困境""粗放发展""不均衡发展"等问题。2021年12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下统称"信用卡新规"),旨在"净化"国内信用卡市场,推动国内信用卡市场立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,提高信用卡业务惠民便民服务质效。 展开更多

关键词 征求意见稿 新发展阶段 不均衡发展 风险管控 信用卡 便民服务 粗放发展 新发展理念

在线阅读 下载PDF 职称材料

浅析互联网仲裁在信用卡业务中的应用 被引量：1

5

作者 肖旺 《中国信用卡》 2020年第8期74-78,共5页

2019年支付体系运行总体情况数据显示,截至2019年末,银行卡授信总额为17.37万亿元,应偿信贷余额为7.59万亿元,其中信用卡逾期半年未偿信贷总额为742.66亿元,不良资产催收处置压力巨大。当前,信用卡不良资产处置方式主要包括短信催收、... 2019年支付体系运行总体情况数据显示,截至2019年末,银行卡授信总额为17.37万亿元,应偿信贷余额为7.59万亿元,其中信用卡逾期半年未偿信贷总额为742.66亿元,不良资产催收处置压力巨大。当前,信用卡不良资产处置方式主要包括短信催收、电话催收、委外催收及司法催收等,然而上述催收方式在实践中存在效率低、成本高、合规风险等问题。 展开更多

关键词 合规风险 支付体系 信贷总额 不良资产处置 信贷余额 数据显示 信用卡 银行卡

在线阅读 下载PDF 职称材料

关于信用卡存量客户精细化管理的若干思考 被引量：1

6

作者 黄圆圆 《中国信用卡》 2023年第11期52-56,共5页

经过多年的发展,信用卡行业逐渐步入精耕细作的发展阶段。2022年7月7日,原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务授信管理、风险管控以及信用卡分期业务管理均提出了明确的要求,指明了信... 经过多年的发展,信用卡行业逐渐步入精耕细作的发展阶段。2022年7月7日,原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务授信管理、风险管控以及信用卡分期业务管理均提出了明确的要求,指明了信用卡业务规范发展的目标和方向。 展开更多

关键词 人民银行 风险管控 授信管理 信用卡 业务管理 精耕细作 目标和方向 保监会

在线阅读 下载PDF 职称材料

信用卡家装分期之“假装”风险点的把控与应对 被引量：1

7

作者 肖旺 《中国信用卡》 2019年第6期53-54,共2页

随着超前消费观念的流行和互联网的普及,家装分期付款的方式日渐受到年轻人青睐,各家金融机构和互联网平台纷纷推出装修分期或装修贷款业务。虽然市场竞争激烈,但目前国内家装市场消费信贷渗透率不足1%,与发达国家30%的渗透率相比还有... 随着超前消费观念的流行和互联网的普及,家装分期付款的方式日渐受到年轻人青睐,各家金融机构和互联网平台纷纷推出装修分期或装修贷款业务。虽然市场竞争激烈,但目前国内家装市场消费信贷渗透率不足1%,与发达国家30%的渗透率相比还有一定差距。预计至2020年,我国家装分期市场规模将达到4万亿元,市场潜力巨大。 展开更多

关键词 市场 信用卡 互联网 渗透率 分期 家装

在线阅读 下载PDF 职称材料

借力数据应用 推动信用卡业务发展

8

作者 徐春 《中国信用卡》 2018年第1期59-61,共3页

近年来,我国行业大数据应用总体发展水平较好,数据分析在企业的发展和决策中发挥着日益重要的作用。党的十九大报告明确提出要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合。如何运用数据手段... 近年来,我国行业大数据应用总体发展水平较好,数据分析在企业的发展和决策中发挥着日益重要的作用。党的十九大报告明确提出要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合。如何运用数据手段,更好地服务实体经济,更好地为实体经济提供金融服务,已经成为当前金融行业不断探索的新领域。金融行业由于特殊的行业性质,数据容量相对充分完整。以信用卡业务为例,从客户申请到使用,每一个环节都镌刻着重重的数据烙印,基于客户行为轨迹, 展开更多

关键词 信用卡业务 客户分层 徽商银行 数据应用

在线阅读 下载PDF 职称材料

转型期信用卡业务发展方向的思考

9

作者 王方春 《北方金融》 2020年第7期108-109,共2页

转型期带来了客户行为与市场需求的变化,引发金融行业对服务方式和发展方向的思考。转型后期将迎来新一轮的变革浪潮,商业银行唯有把握机遇,以金融科技为引领,围绕业务结构、服务渠道、客户管理等进行创新优化,才能实现整体业务的高质... 转型期带来了客户行为与市场需求的变化,引发金融行业对服务方式和发展方向的思考。转型后期将迎来新一轮的变革浪潮,商业银行唯有把握机遇,以金融科技为引领,围绕业务结构、服务渠道、客户管理等进行创新优化,才能实现整体业务的高质量发展。一、消费场景紧贴客户需求回归生活本原银行业作为传统服务行业,紧贴客户需求是得以持续发展的前提。信用卡是便捷化的信用支付工具,持卡人在额度范围内可以先消费后还款,其本质是满足个人客户短期资金需求。 展开更多

关键词 短期资金 服务渠道 个人客户 金融行业 商业银行 信用卡 业务发展方向 变革浪潮

在线阅读 下载PDF 职称材料

金融科技助力信用卡实现自动化审批

10

作者 宋捷 《中国信用卡》 2020年第6期61-64,共4页

随着信用卡业务的快速发展,其风险也在逐步暴露。同时,信用卡行业市场竞争日趋白热化,信用卡经营模式从跑马圈地式拓展客户转向综合运营能力的较量。经营模式的转型使得信用卡发卡机构在贷前阶段急需利用金融科技手段提升市场竞争力,在... 随着信用卡业务的快速发展,其风险也在逐步暴露。同时,信用卡行业市场竞争日趋白热化,信用卡经营模式从跑马圈地式拓展客户转向综合运营能力的较量。经营模式的转型使得信用卡发卡机构在贷前阶段急需利用金融科技手段提升市场竞争力,在风险控制前提下提高审批效率。 展开更多

关键词 综合运营 审批效率 发卡机构 信用卡 经营模式 科技助力 风险控制 行业市场竞争

在线阅读 下载PDF 职称材料

实现担保物权特别程序在信用卡汽车分期业务中的运用

11

作者 肖旺 《中国信用卡》 2020年第11期45-49,共5页

近年来,随着经济社会的发展,涉及银行业金融机构的经济纠纷数量呈上升态势,如何通过司法手段快速处置不良资产、维护商业银行权益、满足监管要求,日益受到银行业金融机构的关注。实现担保物权特别程序具有提高处置效率、降低处置成本和... 近年来,随着经济社会的发展,涉及银行业金融机构的经济纠纷数量呈上升态势,如何通过司法手段快速处置不良资产、维护商业银行权益、满足监管要求,日益受到银行业金融机构的关注。实现担保物权特别程序具有提高处置效率、降低处置成本和信用风险、提升资产处置能力等优势,因此,这一维权"快速通道"越来越受到商业银行的重视和运用。本文在对实现担保物权特别程序及其优势进行分析的基础上,结合信用卡汽车分期付款业务实际,梳理实现担保物权特别程序的具体流程和要点,以期对商业银行加快不良资产处置及加强风险管控有所帮助。 展开更多

关键词 风险管控 信用风险 银行业金融机构 不良资产处置 监管要求 商业银行 司法手段 信用卡

在线阅读 下载PDF 职称材料

数据驱动下信用卡业务智能化决策探讨

12

作者 王方春 《中国信用卡》 2020年第8期53-58,共6页

随着大数据的快速发展,数据处理、分析和挖掘技术已经广泛应用于各行各业,正逐步改变企业的运营模式。统计学先驱爱德华兹.戴明(W.EdwardsDeming)曾说过:"除了上帝,其他人请用数据说话。"由此可见数据化决策的重要性。在信息... 随着大数据的快速发展,数据处理、分析和挖掘技术已经广泛应用于各行各业,正逐步改变企业的运营模式。统计学先驱爱德华兹.戴明(W.EdwardsDeming)曾说过:"除了上帝,其他人请用数据说话。"由此可见数据化决策的重要性。在信息化时代,数据驱动是实现自动化、智能化决策的前提,是新时代银行转型发展的先进生产力,能有效提升银行的管理水平和服务效率。 展开更多

关键词 数据驱动 智能化决策 银行转型 运营模式 大数据 数据化决策 信用卡业务 服务效率

在线阅读 下载PDF 职称材料

浅析保证保险在信用卡汽车分期付款业务中的运用

13

作者 肖旺 《中国信用卡》 2020年第4期63-67,共5页

当前,进一步加强银保合作,充分运用保险的风险转移功能,促进商业银行信贷资产质量的提升,是商业银行重点探索的方向。业务实践中,部分商业银行与保险公司合作开展信用卡汽车分期保证保险业务,引入双重风控,进一步提升风险防范能力。保... 当前,进一步加强银保合作,充分运用保险的风险转移功能,促进商业银行信贷资产质量的提升,是商业银行重点探索的方向。业务实践中,部分商业银行与保险公司合作开展信用卡汽车分期保证保险业务,引入双重风控,进一步提升风险防范能力。保证保险的应用具有加强风险管控、降低信用风险、更符合监管要求和风险缓释能力更强等优势,因而越来越受到商业银行的重视和运用。本文在对保证保险及其优势进行具体分析的基础上,结合信用卡汽车分期付款业务(以下简称“汽车分期”)实际,提出了汽车分期保证保险实务操作及要点、合作方风险防范措施,以期对商业银行合理应用保证保险、加强风险管控有所帮助。 展开更多

关键词 保证保险 信贷资产质量 风险管控 风险防范措施 风险防范能力 信用风险 银保合作 风险缓释

在线阅读 下载PDF 职称材料

新规背景下关于城商行信用卡业务获客模式的思考

14

作者 宋捷 王方春 《中国信用卡》 2023年第1期73-76,共4页

过去十几年,商业银行信用卡业务以“跑马圈地”发展模式为主,重点关注发卡量、透支余额等规模增速指标。然而近几年受国内经济回稳、行业竞争加剧以及疫情等多重因素叠加影响,信用卡的增长红利已经回落,风险不良、投诉量等指标开始受到... 过去十几年,商业银行信用卡业务以“跑马圈地”发展模式为主,重点关注发卡量、透支余额等规模增速指标。然而近几年受国内经济回稳、行业竞争加剧以及疫情等多重因素叠加影响,信用卡的增长红利已经回落,风险不良、投诉量等指标开始受到关注。可以说,当前国内信用卡市场面临着发展与风险的双重考验,各家银行亟须转变发展模式。 展开更多

关键词 城商行 商业银行 增长红利 信用卡 叠加影响 透支余额 竞争加剧 多重因素

在线阅读 下载PDF 职称材料

强制执行公证在信用卡汽车分期付款业务中的运用

15

作者 肖旺 《中国信用卡》 2019年第7期65-68,共4页

当前,随着经济社会的发展,各种类型的纠纷呈递增态势,纠纷解决的成本和效率日益受到关注。通过公证被赋予强制执行效力的债权文书,可以不经诉讼直接进入人民法院的执行程序,具有快速实现债权、节省诉讼成本、提高司法效率等优势,因此受... 当前,随着经济社会的发展,各种类型的纠纷呈递增态势,纠纷解决的成本和效率日益受到关注。通过公证被赋予强制执行效力的债权文书,可以不经诉讼直接进入人民法院的执行程序,具有快速实现债权、节省诉讼成本、提高司法效率等优势,因此受到各方越来越多的重视。本文在对强制执行公证制度进行具体分析的基础上,对银行业金融机构在信用卡汽车分期付款业务中运用强制执行公证的可行性、优势及具体流程进行了分析,以期对商业银行更好地维护权益有所帮助。 展开更多

关键词 强制执行公证 债务人 申请人 债权文书 银行业金融机构 执行证书 分期付款

在线阅读 下载PDF 职称材料

初创期信贷产品申请评分建模方法综述 被引量：2

16

作者 王方春 宋洁 《中国信用卡》 2019年第9期73-75,共3页

当前,我国经济发展进入了新时代,金融信贷产品不断创新,尤其是在金融科技发展的带动下,各种信贷新渠道和新产品层出不穷,新产品和新渠道投产初期统称为'初创期信贷产品'。根据《巴塞尔协议Ⅲ》,建立评分模型需要大量的历史数据... 当前,我国经济发展进入了新时代,金融信贷产品不断创新,尤其是在金融科技发展的带动下,各种信贷新渠道和新产品层出不穷,新产品和新渠道投产初期统称为'初创期信贷产品'。根据《巴塞尔协议Ⅲ》,建立评分模型需要大量的历史数据。一般来说,样本容量越大,坏客户比重越大,所建立模型的精度或预测能力就越高,模型也越稳健。 展开更多

关键词 信贷产品 初创期 申请评分 建模方法

在线阅读 下载PDF 职称材料