关于金融科技产业发展战略研究——以江苏省为例 被引量：69

1

作者 陆岷峰 徐阳洋 《金融理论与实践》 北大核心 2019年第4期32-41,共10页

金融业对经济的发展具有巨大推动作用,是经济增长的动力源。金融科技有利于优化金融业流程,降低金融的成本,提高金融服务的效率与能力,控制金融的风险。金融科技产业的发展既可以充分加强科技在金融业的应用,同时对国民经济也具有直接... 金融业对经济的发展具有巨大推动作用,是经济增长的动力源。金融科技有利于优化金融业流程,降低金融的成本,提高金融服务的效率与能力,控制金融的风险。金融科技产业的发展既可以充分加强科技在金融业的应用,同时对国民经济也具有直接的贡献。金融科技产业作为一个新兴产业,其发展具有固有的规律性和特征,研究区域金融科技产业的发展有利于推动全国金融科技产业的发展。 展开更多

关键词 区域金融 金融科技产业 金融科技龙头企业 产业规划

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“互联网+”服务“三农”研究——“互联网+”推动“三农”创新发展的原理、路径与展望 被引量：3

2

作者 陆岷峰 吴建平 《农村金融研究》 北大核心 2017年第8期6-12,共7页

＂互联网＋＂凭借着诸多优势,在解决＂三农＂领域一系列问题上有着不可替代的作用,能有效推动＂三农＂创新发展。论文在剖析现阶段中国＂三农＂领域痛点的基础上,分析各种＂互联网＋＂业态成为＂三农＂创新发展动能的原理所在,同时研究... ＂互联网＋＂凭借着诸多优势,在解决＂三农＂领域一系列问题上有着不可替代的作用,能有效推动＂三农＂创新发展。论文在剖析现阶段中国＂三农＂领域痛点的基础上,分析各种＂互联网＋＂业态成为＂三农＂创新发展动能的原理所在,同时研究了＂互联网＋＂促进＂三农＂供给侧结构性改革的实现路径,最后对＂互联网＋＂推动＂三农＂创新发展进行了展望。 展开更多

关键词 “互联网+” “三农” 供给侧改革 互联网金融 “十三五”

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金融供给侧结构性改革背景下发展微型金融机构研究 被引量：56

3

作者 陆岷峰 徐博欢 《西南金融》 北大核心 2019年第4期29-38,共10页

金融供给侧结构性改革意在改善我国金融服务的不均衡、不充分状态,以适应经济高质量发展和建设现代化经济体系的需要,其中重点是解决好对小微企业和民营企业的贷款、信贷支持和金融支持。虽然目前我国各类金融机构在一定程度上满足了小... 金融供给侧结构性改革意在改善我国金融服务的不均衡、不充分状态,以适应经济高质量发展和建设现代化经济体系的需要,其中重点是解决好对小微企业和民营企业的贷款、信贷支持和金融支持。虽然目前我国各类金融机构在一定程度上满足了小微企业融资需求,但未能从根本上解决小微企业融资问题,究其原因,各类金融机构在服务小微企业上均存在不足,使得供给端与需求端不匹配,因此,解决我国中小微企业融资难、融资贵问题的关键在于推动金融领域供给侧改革,大力发展微型金融机构。结合国内外经验看,大力发展微型金融机构应贯彻落实新发展理念,以服务实体、服务小微为本,优化大中小金融机构布局,明确各自发展战略,同时做好对金融风险的预警与防范。 展开更多

关键词 金融供给侧结构性改革 小微企业融资 民营企业 微型金融机构 微型金融 普惠金融 民营经济 金融扶贫 风险防控 金融支持实体经济

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金融供给侧结构性改革与小微金融业务发展研究 被引量：28

4

作者 沈黎怡 陆岷峰 《西南金融》 北大核心 2019年第7期36-43,共8页

金融供给侧结构性缺陷是导致社会资金供需矛盾的主要原因之一,也是引发小微企业融资困境的重要根源。融资渠道单一、重担保,银行等金融机构业务重心难以下沉,信贷审批门槛高、流程复杂,设置风险溢价及中间费用过高,风险判别机制精准性... 金融供给侧结构性缺陷是导致社会资金供需矛盾的主要原因之一,也是引发小微企业融资困境的重要根源。融资渠道单一、重担保,银行等金融机构业务重心难以下沉,信贷审批门槛高、流程复杂,设置风险溢价及中间费用过高,风险判别机制精准性有待提升等问题使资金供应模式固化,与小微企业“短、小、频、快”的需求特性相背离,对小微企业持续发展造成不利影响。为提升小微金融可得性,须推进金融供给侧结构性改革,增加小微企业资金有效供给,实行基准风险定价、科学定价,大力发展金融科技,深化小微企业信贷管理体制,建立多元化的小微企业融资渠道体系,促进金融市场供需平衡。 展开更多

关键词 金融供给侧结构性改革 小微企业融资 小微金融 业务经营 信贷管理 融资成本 贷款定价 金融科技 大数据 人工智能 供应链金融 金融创新 精准营销 风险控制

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金融科技创新与金融科技监管的适度平衡研究 被引量：60

5

作者 陆岷峰 葛和平 《农村金融研究》 北大核心 2017年第9期6-12,共7页

金融科技是科技进步与金融创新的结合体,其利用大数据、云计算、区块链以及智能投顾等现代先进技术,改造金融业务流程、降低金融运营成本,提升金融交易效率。与之同时,金融科技具有两面性,其推动金融发展的同时也蕴藏着巨大的风险和监... 金融科技是科技进步与金融创新的结合体,其利用大数据、云计算、区块链以及智能投顾等现代先进技术,改造金融业务流程、降低金融运营成本,提升金融交易效率。与之同时,金融科技具有两面性,其推动金融发展的同时也蕴藏着巨大的风险和监管挑战。因此,首先需要从金融科技的内涵入手,分析金融科技创新、风险及其特征;其次从金融和科技的本质出发,剖析金融科技创新与金融科技监管的适度平衡机制,最后提出金融科技创新与金融科技监管适度平衡的政策建议。 展开更多

关键词 金融科技 金融监管 适度平衡 稳定发展

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地方政府债务扩张下的僵尸企业形成研究——兼论高质量发展的市场基础 被引量：3

6

作者 贾俊生 陈浩 林树 《学海》 CSSCI 北大核心 2021年第2期143-151,共9页

本文将2009年—2014年的A股上市公司数据和城市数据进行合并,研究地方政府债务扩张对僵尸企业形成的作用机制,并以此分析新时代中国经济高质量发展的市场基础。研究发现:(1)地方政府隐性债务规模与僵尸企业存在明显的线性相关关系,地方... 本文将2009年—2014年的A股上市公司数据和城市数据进行合并,研究地方政府债务扩张对僵尸企业形成的作用机制,并以此分析新时代中国经济高质量发展的市场基础。研究发现:(1)地方政府隐性债务规模与僵尸企业存在明显的线性相关关系,地方政府债务扩张对僵尸企业的产生和存在具有明显的正向作用,即地方政府城投债务的规模越大,辖区内僵尸企业存在的可能性越大。(2)城投公司的城投债对企业僵尸化的影响存在异质性,即城投公司通过举债获得的大量资金,主要输入到国有企业;垄断程度越高的行业,城投债规模对企业僵尸化的影响越大。结论表明,中央政府应重视以城投债为代表的地方隐性债务对僵尸企业形成的影响,并通过推进国企改革与转变政府职能相统一、破除意识形态障碍与强化市场竞争意识相统一、破除唯GDP论的思想与注重市场分配效应相统一的思路,有效解决地方政府债务扩张导致的僵尸企业形成,夯实高质量发展的市场基础。 展开更多

关键词 隐性债务 僵尸企业 城投债 高质量发展

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明星科学家在创新活动中的作用:一个文献综述 被引量：11

7

作者 李从刚 许荣 +1 位作者 路璐 李跃然 《科技进步与对策》 CSSCI 北大核心 2019年第21期155-160,共6页

明星科学家在创新活动中的重要作用尤其是作用机制受到国外学者的日益重视和广泛关注。通过对国外相关文献进行系统梳理和深入研究,发现明星科学家可以通过“雇中学”、身份效应、桥梁效应、产学研合作和同群效应在创新活动中发挥重要... 明星科学家在创新活动中的重要作用尤其是作用机制受到国外学者的日益重视和广泛关注。通过对国外相关文献进行系统梳理和深入研究,发现明星科学家可以通过“雇中学”、身份效应、桥梁效应、产学研合作和同群效应在创新活动中发挥重要作用。如何更加充分发挥明星科学家的作用,从而解决当前创新资源分散、封闭、缺乏整合的问题,以及真正提升企业人力资本水平和创新能力并构建推动企业创新的长效机制,是今后学术研究和政策层面需要重点考虑的问题。 展开更多

关键词 明星科学家 创新活动 产学研合作 文献综述

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金融科技背景下普惠金融基本矛盾图谱与解决路径研究 被引量：36

8

作者 陆岷峰 马经纬 汪祖刚 《金融理论与实践》 北大核心 2019年第8期1-7,共7页

普惠金融概念一提出就天然地形成了商业性与政策性这一对基本矛盾,并且构成普惠金融发展过程中其他各种矛盾的根源。基于对普惠金融基本矛盾图谱的解读,偏重政策性普惠金融发展难以持续,偏重商业性普惠金融发展则会陷入"普"而... 普惠金融概念一提出就天然地形成了商业性与政策性这一对基本矛盾,并且构成普惠金融发展过程中其他各种矛盾的根源。基于对普惠金融基本矛盾图谱的解读,偏重政策性普惠金融发展难以持续,偏重商业性普惠金融发展则会陷入"普"而不"惠"或"惠"而不"普"的死胡同,解决这一基本矛盾成为发展普惠金融的关键。近年来,金融科技的创新发展重新定义了普惠金融发展的逻辑,提升了普惠金融的覆盖面和获得感,为普惠金融基本矛盾的化解提供了技术支持。充分发挥金融科技的技术优势,通过构建"政策+普惠"模式、金融供给侧结构性改革、金融科技产业发展、重视复合型金融科技人才等促进金融科技与普惠金融的耦合发展,使商业性与政策性在对立中寻求统一,以实现普惠金融在推动新时期高质量发展过程中发挥更大作用。 展开更多

关键词 供给侧改革 金融科技 数字普惠金融 金融机构

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成长链金融:模型构建与实证研究 被引量：5

9

作者 陆岷峰 葛和平 《社会科学研究》 CSSCI 北大核心 2016年第5期79-85,共7页

基于生命周期理论构建的成长链金融理论模型及其实证分析表明:我国居民的信贷规模与可支配收入、消费水平以及人口数量存在着长期稳定的均衡关系。其中,居民人均可支配收入的增加对信贷规模扩大的影响最大;居民可支配收入、人口数量是... 基于生命周期理论构建的成长链金融理论模型及其实证分析表明:我国居民的信贷规模与可支配收入、消费水平以及人口数量存在着长期稳定的均衡关系。其中,居民人均可支配收入的增加对信贷规模扩大的影响最大;居民可支配收入、人口数量是信贷规模的格兰杰因果关系,居民可支配收入和人口数量增长对信贷规模的扩张具有拉动作用,居民消费水平与信贷规模的格兰杰因果关系程度不高;信贷规模对其本身的作用是正负交错,居民人均可支配收入与信贷规模的作用相反,人均消费水平始终是负的作用。而人口数量对信贷规模具有拉动作用。成长链金融作为一种终身制的金融创新,采用互联网金融模式,构建统一权威的信用体系,实施多元化经营策略,可以更好地适应当前我国社会经济发展环境,具有巨大的发展潜力。 展开更多

关键词 成长链金融 个人金融 家庭金融 可支配收入 信贷规模 金融体制 供给侧改革 生命周期模型

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大数据背景下政府宏观调控方式优化研究 被引量：28

10

作者 陆岷峰 徐阳洋 《西南金融》 北大核心 2019年第1期37-43,共7页

宏观调控中,当无形手调控在某些领域失灵,现有有形手的调控方式不起作用时,以大数据为代表的新技术的崛起,为政府利用新技术进行宏观调控,优化资源配置,实现精准的计划调控提供了可能,政府部门应该加强资金研发投入,建立起全行业数据搜... 宏观调控中,当无形手调控在某些领域失灵,现有有形手的调控方式不起作用时,以大数据为代表的新技术的崛起,为政府利用新技术进行宏观调控,优化资源配置,实现精准的计划调控提供了可能,政府部门应该加强资金研发投入,建立起全行业数据搜集处理系统,提高人工智能、云计算的数据分析系统,通过新技术发挥有形手的突出作用,提升政府有形手的调控力度,将更有效地减少社会资源浪费,提高全社会的经济效益与效率,实现市场经济的快速健康发展。 展开更多

关键词 市场机制 计划调节 市场调节 宏观调控 资源配置 政府失灵 市场失灵 技术创新 大数据 云计算 人工智能

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金融开放对商业银行货币错配风险的影响研究——以17家上市商业银行为例 被引量：31

11

作者 陆岷峰 欧阳文杰 《武汉金融》 北大核心 2021年第9期21-32,40,共13页

金融开放往往伴随着金融风险暴露,商业银行的货币错配风险就是其中之一。面对日益复杂的国际政治经济环境,在金融开放的持续推进过程中,中国的海外资产负债规模不断攀升,人民币汇率的波动加剧,这将对中国商业银行的货币错配风险产生深... 金融开放往往伴随着金融风险暴露,商业银行的货币错配风险就是其中之一。面对日益复杂的国际政治经济环境,在金融开放的持续推进过程中,中国的海外资产负债规模不断攀升,人民币汇率的波动加剧,这将对中国商业银行的货币错配风险产生深刻影响。本文研究发现:金融开放对不同类型商业银行货币错配风险的影响具有异质性,国有大型商业银行的货币错配风险受金融开放的影响程度更大;从长期来看,金融开放会增加商业银行的货币错配风险,且金融开放对商业银行货币错配风险的影响具有长期持续性。 展开更多

关键词 金融开放 金融风险 商业银行 货币错配 LMF方法 VECM模型

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互联网金融伦理秩序研究 被引量：24

12

作者 陆岷峰 徐博欢 《武汉金融》 北大核心 2019年第5期72-76,共5页

2018年众多互联网金融平台爆雷跑路,扰乱了社会秩序。监管部门加强监管力度、出台各类监管政策,试图建立有效的监管机制。伦理道德作为调节经济活动与社会关系的重要力量,能起到有效的约束作用,应构建完善的互联网金融伦理秩序辅助互联... 2018年众多互联网金融平台爆雷跑路,扰乱了社会秩序。监管部门加强监管力度、出台各类监管政策,试图建立有效的监管机制。伦理道德作为调节经济活动与社会关系的重要力量,能起到有效的约束作用,应构建完善的互联网金融伦理秩序辅助互联网金融监管。其重点在于,清晰区分各互联网金融主体的伦理责任和伦理关系。对此,文章首先根据互联网金融的特点,厘清各主体的伦理责任,提出伦理准则,再结合当前互联网金融伦理失范的表现特征,探究乱象频发的原因,最后提出构建互联网金融伦理机制的政策建议。 展开更多

关键词 伦理 互联网金融 监管

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绿色互联网金融的发展现状及成长前景探析——基于对“绿色金融”内涵的重新审视 被引量：6

13

作者 陆岷峰 杨亮 《农村金融研究》 北大核心 2017年第7期37-42,共6页

在杭州G20峰会上,"绿色金融"首次被引入议程,并设立了G20专项研究小组,可见该理念已被我国乃至全球提升至重要的战略位置。论文通过深入分析"绿色金融"的概念内涵与范围界定,结合"绿色金融"行业的发展现... 在杭州G20峰会上,"绿色金融"首次被引入议程,并设立了G20专项研究小组,可见该理念已被我国乃至全球提升至重要的战略位置。论文通过深入分析"绿色金融"的概念内涵与范围界定,结合"绿色金融"行业的发展现状与潜在问题,以及互联网金融的优势特点,进一步提出了健全"绿色金融"产品创新机制、简化绿色信贷审批流程、充分应用大数据技术优势、逐步提升合作深度与服务水平等对策建议。 展开更多

关键词 互联网金融 绿色金融 信贷结构 大数据技术

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中国商业银行资本结构动态调整的影响因素研究 被引量：35

14

作者 陆岷峰 徐阳洋 《金融监管研究》 2017年第3期29-50,共22页

在国内金融市场逐渐走向世界的背景下,我国商业银行将面临着更加激烈的市场竞争环境。商业银行资本结构动态调整灵活性的高低,将影响商业银行能否得到健康发展。通过采用非线性最小二乘法对上市商业银行资本结构动态调整影响因素进行实... 在国内金融市场逐渐走向世界的背景下,我国商业银行将面临着更加激烈的市场竞争环境。商业银行资本结构动态调整灵活性的高低,将影响商业银行能否得到健康发展。通过采用非线性最小二乘法对上市商业银行资本结构动态调整影响因素进行实证后发现,我国上市商业银行资本结构动态调整,与盈利能力、公司规模、成长性、市场竞争因素、经济增长呈现正相关性,与税负效应、不良贷款率、股权集中度、通货膨胀、股权流通性呈现负相关性,而与资产担保价值则无关;而在调整方向上则具有非对称性,资本结构向上调整的速度明显快于向下调整的速度。就不同类型银行而言,规模性因素、税收效应两个因素,对大型国有银行资本结构动态调整的影响比股份制银行以及城商行要显著,而不良贷款率的影响正好相反。就商业银行面临的市场竞争压力而言,所受的压力越大,其资本调整速度越快。因此,商业银行必须降低风险资产,提升银行资产的质量。国家层面,必须要发展债券市场,促进银行债权结构的改善;同时,适当改变监管政策,以促进商业银行间形成良性的市场竞争。 展开更多

关键词 商业银行 资本结构 动态调整 不良贷款

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网贷平台普惠性研究--基于构建P2P价格基础的视角 被引量：9

15

作者 陆岷峰 汪祖刚 《武汉金融》 北大核心 2018年第2期16-20,26,共6页

以网络借贷业态为代表的新兴互联网金融作为传统金融的有效补充和新生力量,应当认清新时代下金融行业发展趋严态势,并顺应金融生态环境的变化。产品价格作为衡量网贷行业发展状况最灵活的检验因素,对网贷平台围绕"服务实体经济、... 以网络借贷业态为代表的新兴互联网金融作为传统金融的有效补充和新生力量,应当认清新时代下金融行业发展趋严态势,并顺应金融生态环境的变化。产品价格作为衡量网贷行业发展状况最灵活的检验因素,对网贷平台围绕"服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革"三大发展目标的成效具有显著灵敏的反映,针对网贷产品进行科学合理的市场定价显得尤为必要和关键。不同于传统信贷产品,网贷产品的价格问题表现出了一定的特征,其影响因素既包括外部因素也包括产品自身因素,是两者的综合影响。作为兼具互联网属性和金融属性的网贷业态而言,网贷产品的定价机理既要遵从金融的属性,即金融的"道";又需遵从互联网的属性,即互联网的"术",这两者不可偏废其一。 展开更多

关键词 互联网金融 网络借贷 产品定价

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新常态下提升商业银行互联网化战略研究——基于拓宽银行利差区间分析 被引量：3

16

作者 陆岷峰 季子钊 《农村金融研究》 北大核心 2016年第8期28-33,共6页

经济新常态背景下,经济与金融均出现新的发展特点,商业银行的生存与发展面临了更多挑战,最直接的表现是商业银行利差盈利能力大幅度下降,影响了其成长的可持续性。论文通过对影响商业银行利差区间的要素与互联网融合后关系的分析,构建... 经济新常态背景下,经济与金融均出现新的发展特点,商业银行的生存与发展面临了更多挑战,最直接的表现是商业银行利差盈利能力大幅度下降,影响了其成长的可持续性。论文通过对影响商业银行利差区间的要素与互联网融合后关系的分析,构建影响银行净利差要素的决定模型,推导得出了商业银行互联网化有利于化解信用风险、降低利率风险、降低资金经营成本、提升信贷扩张能力等结论,从而进一步拓宽商业银行利差区间,提升商业银行盈利能力。在此模型论证的基础上,提出推进商业银行互联网化目标与对策的战略规划。 展开更多

关键词 商业银行 银行利差 联网化 区间 盈利能力 决定模型 可持续性 信用风险

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关于乡村金融供给侧结构性改革支持乡村振兴战略研究 被引量：33

17

作者 陆岷峰 《当代经济管理》 CSSCI 北大核心 2019年第10期84-90,共7页

实施乡村振兴战略,是新时代"三农"工作的总抓手,也是打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会的重要方面。2019年是乡村振兴战略实施的关键一年,乡村振兴逐渐走向全面振兴的道路。乡村振兴战略的实施涉及经济、文化、社会等多个方面... 实施乡村振兴战略,是新时代"三农"工作的总抓手,也是打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会的重要方面。2019年是乡村振兴战略实施的关键一年,乡村振兴逐渐走向全面振兴的道路。乡村振兴战略的实施涉及经济、文化、社会等多个方面,彼此之间相互联系、相辅相成,乡村经济振兴是乡村振兴战略实现的重要内容,为乡村振兴战略提供有效的创新金融服务,推进乡村金融供给侧结构性改革是乡村金融服务乡村经济的使命与责任。为此,应着手解决乡村金融发展不平衡、不充分问题,积极深化乡村金融机制改革,构建促进乡村经济发展的金融推进机制,把更多金融资源配置到乡村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足乡村振兴多样化金融需求。 展开更多

关键词 乡村振兴 乡村金融 供给侧改革 金融服务 金融机构

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数字金融、高管背景与企业创新——来自中小板和创业板上市公司的经验证据 被引量：102

18

作者 贾俊生 刘玉婷 《财贸研究》 CSSCI 北大核心 2021年第2期65-76,110,共13页

以2012—2018年中小板和创业板上市公司为样本,对数字金融发展如何影响企业创新进行研究,并考察高管背景的调节作用。研究发现:数字金融发展对辖区企业创新有较显著的促进作用,且高管的研发技术背景对该作用有显著的正向调节效应,而高... 以2012—2018年中小板和创业板上市公司为样本,对数字金融发展如何影响企业创新进行研究,并考察高管背景的调节作用。研究发现:数字金融发展对辖区企业创新有较显著的促进作用,且高管的研发技术背景对该作用有显著的正向调节效应,而高管的政治关联背景对企业创新具有抑制作用,并对数字金融在创新激励方面的作用产生负向调节效应。进一步研究发现,数字金融对企业创新的激励作用限于非国有企业和高新技术企业,高管背景的调节效应也是如此。 展开更多

关键词 数字金融 高管背景 企业创新

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关于金融通道叠加成本现象、原因及治理研究——基于金融机构职能定位视角 被引量：25

19

作者 陆岷峰 汪祖刚 《武汉金融》 北大核心 2019年第12期37-43,共7页

今年初发生的票据融资事件反映出金融体系内部的金融通道乱象问题。不少金融机构在经营过程中偏离自身的职能定位,通过创新金融通道“串联”模式实现资金跨机构、跨行业、跨市场层层叠加延长资金链条,借金融创新之名行监管套利之实。金... 今年初发生的票据融资事件反映出金融体系内部的金融通道乱象问题。不少金融机构在经营过程中偏离自身的职能定位,通过创新金融通道“串联”模式实现资金跨机构、跨行业、跨市场层层叠加延长资金链条,借金融创新之名行监管套利之实。金融通道成本最终将转嫁给资金终端需求者,从而提高了实体经济的融资成本。要根治这一金融乱象,必须通过加强监管,促使各类金融机构坚持其市场定位,约束金融机构的主业边界,通过围绕主业的创新来更好地服务实体经济。 展开更多

关键词 实体经济 金融机构 通道成本

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关于金融科技变革商业银行小微金融服务模式的研究 被引量：12

20

作者 陆岷峰 徐阳洋 《农村金融研究》 2018年第9期52-56,共5页

由于多种原因,商业银行与小微企业之间的资金关系始终不通顺。金融科技的出现使得双方需求与供给的全方位耦合成为可能,金融科技可以优化商业银行小微金融服务的流程,降低经营成本,有效控制风险。商业银行运用金融科技变革小微金融服务... 由于多种原因,商业银行与小微企业之间的资金关系始终不通顺。金融科技的出现使得双方需求与供给的全方位耦合成为可能,金融科技可以优化商业银行小微金融服务的流程,降低经营成本,有效控制风险。商业银行运用金融科技变革小微金融服务模式必须从顶层高度制定战略,构筑商业银行金融科技支撑体系;打破数据孤岛,提高数据的利用率;与金融科技企业合作,提高技术研发效率;积极吸引专业技术人才,提高产品创新度;积极改变数据运营中心,提高银行业务处理效率;建立业务竞争壁垒,加强风控水平的建设。 展开更多

关键词 商业银行 小微企业 金融科技 商业模式

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