大数据在信用卡领域的应用研究——基于农业银行信用卡的实践 被引量：2

1

作者 秦士伟 马云飞 玛嫄 《农村金融研究》 2018年第7期20-24,共5页

信息技术的快速发展导致了数字信息的爆炸式增长,能否高效利用客户多维度的数据、有效促进银行业务量持续增长,已经成为银行业顺应大数据时代潮流、紧跟时代发展步伐的关键。农行信用卡中心以金融科技大发展为契机充分利用大数据应用技... 信息技术的快速发展导致了数字信息的爆炸式增长,能否高效利用客户多维度的数据、有效促进银行业务量持续增长,已经成为银行业顺应大数据时代潮流、紧跟时代发展步伐的关键。农行信用卡中心以金融科技大发展为契机充分利用大数据应用技术,逐步将其嵌入到信用卡业务经营管理的多个环节,涵盖了获客、审批、授信、营销、风控等多个业务领域,形成了以数据促经营、依数据定策略的业务经营模式。 展开更多

关键词 信用卡 大数据应用 发卡审批 客户经营 风险防控

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体验至上,信用卡行业竞争新战场——数字化时代农业银行信用卡客户服务创新探索

2

作者 薛亚芹 《中国信用卡》 2020年第9期12-15,共4页

当前,数字化经济正成为推动我国经济社会发展的新引擎,新冠肺炎疫情加速了经济社会活动“宅经济”“非接触”线上化进程。客户需求的升级、市场竞争的加剧和金融科技企业的倒逼,使商业银行在客户体验的新战场上“火力全开”。近年来,农... 当前,数字化经济正成为推动我国经济社会发展的新引擎,新冠肺炎疫情加速了经济社会活动“宅经济”“非接触”线上化进程。客户需求的升级、市场竞争的加剧和金融科技企业的倒逼,使商业银行在客户体验的新战场上“火力全开”。近年来,农业银行信用卡中心始终践行“以客户为中心”的经营战略,通过在客户服务创新上的积极探索,为客户提供功能更强、响应更快、体验更佳的服务,实现在信用卡同质化竞争中的突围。 展开更多

关键词 信用卡中心 数字化经济 农业银行 新引擎 客户体验 商业银行 以客户为中心 数字化时代

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共患难,克时艰农业银行信用卡助力打赢疫情防控战

3

作者 薛亚芹 《中国信用卡》 2020年第3期13-15,共3页

新年伊始,新冠肺炎疫情席卷全国。面对疫情防控的严峻形势,农业银行坚决贯彻习近平总书记重要指示精神和党中央决策部署,于1月28日推出农业银行加强金融服务助力疫情防控的18项措施;农业银行信用卡中心严格落实监管和全行工作要求,围绕... 新年伊始,新冠肺炎疫情席卷全国。面对疫情防控的严峻形势,农业银行坚决贯彻习近平总书记重要指示精神和党中央决策部署,于1月28日推出农业银行加强金融服务助力疫情防控的18项措施;农业银行信用卡中心严格落实监管和全行工作要求,围绕疫情期间的客户需求,推出差异化用卡服务政策,推广便捷安全的“非面对面”线上自助服务,加速数字化转型步伐,积极支持疫情防控,全面做好金融服务保障,以实际行动落实大行责任与担当! 展开更多

关键词 信用卡中心 全行工作 金融服务 疫情防控 农业银行 数字化转型 自助服务 差异化

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改革创新迎接零售银行的春天——农业银行信用卡数字化运营创新探索

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作者 卢河英 《中国信用卡》 2020年第8期16-19,共4页

随着大数据、人工智能、移动互联网、云计算等金融科技的发展,客户的行为习惯发生了显著变化,客户离柜化削弱了传统银行的网点优势,科技成为银行业务发展的核心驱动力,传统零售业务的渠道运营、产品供给、获客方式和客户经营模式正在被... 随着大数据、人工智能、移动互联网、云计算等金融科技的发展,客户的行为习惯发生了显著变化,客户离柜化削弱了传统银行的网点优势,科技成为银行业务发展的核心驱动力,传统零售业务的渠道运营、产品供给、获客方式和客户经营模式正在被颠覆,竞争形势发生了深刻变化。 展开更多

关键词 网点优势 零售业务 创新探索 产品供给 零售银行 渠道运营 移动互联网 竞争形势

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农业银行信用卡:为乡村振兴注入金融活力

5

作者 张素彦 《中国信用卡》 2023年第6期6-11,共6页

2023年,我国“三农”事业发展进入全面推进乡村振兴的重要历史阶段,为实现脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接,银行业金融机构需要强化使命担当,以硬的措施、实的责任、强的执行力,优化服务体制机制,加大“三农”县域金融供给力度,提升乡村... 2023年,我国“三农”事业发展进入全面推进乡村振兴的重要历史阶段,为实现脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接,银行业金融机构需要强化使命担当,以硬的措施、实的责任、强的执行力,优化服务体制机制,加大“三农”县域金融供给力度,提升乡村振兴服务质效。农业银行始终以服务“三农”为己任,坚决贯彻落实中央全面推进乡村振兴的战略部署,立足“服务乡村振兴领军银行”定位,胸怀“国之大者”,深化对金融工作政治性、人民性的认识和实践,提升信用卡服务乡村振兴水平。 展开更多

关键词 乡村振兴 脱贫攻坚 农业银行 银行业金融机构 领军 信用卡 有机衔接 战略部署

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守正创新,农业银行信用卡分布式核心系统利刃出鞘

6

作者 李倩 《中国信用卡》 2023年第5期62-65,共4页

科技创新是高质量发展的根本驱动力。农业银行作为国家金融服务主力军、国家队,在全力推进中国式现代化的进程中,围绕国家长远发展需求,落实国家总体安全观,牢牢把握稳中求进总基调,主动谋求高质量发展,致力于提升客户服务品质和能力。... 科技创新是高质量发展的根本驱动力。农业银行作为国家金融服务主力军、国家队,在全力推进中国式现代化的进程中,围绕国家长远发展需求,落实国家总体安全观,牢牢把握稳中求进总基调,主动谋求高质量发展,致力于提升客户服务品质和能力。自2021年12月25日起,历经两年零四个月的业技攻坚、匠心独运,于2023年4月6日凌晨5:22实现亿级信用卡客户平稳迁移和流量成功切换,宣告农业银行第三代信用卡分布式核心系统全面建成,标志着农业银行分布式核心系统迈入大规模应用新阶段。 展开更多

关键词 农业银行 金融服务 中国式现代化 信用卡 稳中求进 总体安全观 全面建成 守正创新

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基于平台视角的信用卡消费信贷场景建设路径——以农业银行信用卡家装分期商圈营销为例

7

作者 陈梦非 王吟 柴峰 《中国信用卡》 2021年第2期37-40,共4页

信用卡分期业务是典型的双边市场,银行作为平台方如何加快产品和营销创新,更好地服务B端商户和C端客户,成为当下拓展信用卡消费信贷市场的重要课题。本文以农业银行信用卡家装分期商圈营销为例,尝试从平台经济学的视角探索一条信用卡消... 信用卡分期业务是典型的双边市场,银行作为平台方如何加快产品和营销创新,更好地服务B端商户和C端客户,成为当下拓展信用卡消费信贷市场的重要课题。本文以农业银行信用卡家装分期商圈营销为例,尝试从平台经济学的视角探索一条信用卡消费信贷场景建设路径,即以银行作为平台方、以分期产品作为媒介连接农村B端企业和C端消费者,推广商户联盟的经营模式,在消费场景中全面渗透商户、客户、存款、贷款等业务,形成以银行为主导的消费信贷商圈。 展开更多

关键词 双边市场 消费信贷 营销创新 商圈 农业银行 信用卡 建设路径 商户

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关于新形势下信用卡全面资产管理的实践和思考

8

作者 王盛 胡明旭 王芝珺 《中国信用卡》 2024年第6期33-37,共5页

近年来,在经济进入新常态背景下,人民银行持续下调LPR以推动降低实体经济融资成本,刺激企业投资与居民消费,推动经济平稳发展。中央经济工作会议在布局2024年经济工作时提出,要继续加大宏观调控力度,强化宏观政策逆周期和跨周期调节,促... 近年来,在经济进入新常态背景下,人民银行持续下调LPR以推动降低实体经济融资成本,刺激企业投资与居民消费,推动经济平稳发展。中央经济工作会议在布局2024年经济工作时提出,要继续加大宏观调控力度,强化宏观政策逆周期和跨周期调节,促进社会综合融资成本稳中有降。这意味着稳增长政策会保持连续性,为进一步激活生产消费信贷需求,LPR仍有适度下行空间,商业银行净息差将持续承压。 展开更多

关键词 人民银行 消费信贷 居民消费 净息差 商业银行 逆周期 实践和思考 信用卡

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信用卡业务连续性管理研究

9

作者 王小波 《中国信用卡》 2024年第6期68-70,共3页

2011年,我国原银监会印发了《商业银行业务连续性监管指引》(以下简称《指引》),对境内银行业机构如何开展业务连续性管理进行了规范。从信用卡业务近年来的实践来看,“业务连续性管理”一词已不再局限于《指引》所界定的“降低或消除... 2011年,我国原银监会印发了《商业银行业务连续性监管指引》(以下简称《指引》),对境内银行业机构如何开展业务连续性管理进行了规范。从信用卡业务近年来的实践来看,“业务连续性管理”一词已不再局限于《指引》所界定的“降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断影响”的范畴,而是逐渐扩展到了“非信息系统”领域。总体上,我国信用卡业务连续性管理起步较晚,在业务影响分析、风险评估、预案建设及业务演练等环节仍存在不少问题,有待进一步研究解决。 展开更多

关键词 业务连续性 商业银行 信用卡 信息系统 银行业机构 业务影响分析 风险评估 银监会

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信用卡分期收入“费改息”的影响和应对之策——以某银行分行分期业务视角分析 被引量：1

10

作者 祝凯 《中国信用卡》 2021年第6期58-61,共4页

2021年初,财政部等四部委联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》指出,银行从事信用卡分期还款业务形成的金融资产,企业不得将其按实际利率法计算的利息收入记入"手续费及佣金收入"科目或... 2021年初,财政部等四部委联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》指出,银行从事信用卡分期还款业务形成的金融资产,企业不得将其按实际利率法计算的利息收入记入"手续费及佣金收入"科目或在利润表中的"手续费及佣金收入"项目列示。这一规定被业内称为信用卡分期收入"费改息"。依照该通知要求,客户端分期手续费将作为利息收入入账。那么,"费改息"对信用卡行业将产生哪些影响?信用卡分期业务又将如何应对?本文从某银行分行(以下统称"J行")信用卡分期业务角度进行简要分析。 展开更多

关键词 银行分行 利息收入 实际利率法 分期还款 金融资产 应对之策 信用卡 企业会计准则

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关于信用卡业务保持发展快车道的研究思考——基于某商业银行J分行分析

11

作者 祝凯 《现代金融》 2021年第10期45-46,50,共3页

近年来我国信用卡行业保持快速发展,业务规模、资产质量、经营效益等指标显著增长。但随着市场增量红利期消退、非银机构冲击加剧、银行人员流失,信用卡行业从跑马圈地转战为存量竞争,难度加大、增量趋缓。如何在新环境、新形势下继续... 近年来我国信用卡行业保持快速发展,业务规模、资产质量、经营效益等指标显著增长。但随着市场增量红利期消退、非银机构冲击加剧、银行人员流失,信用卡行业从跑马圈地转战为存量竞争,难度加大、增量趋缓。如何在新环境、新形势下继续保持信用卡在快车道上发展成为有重要意义的课题。本文拟从某国有银行J分行(以下简称J行)的角度进行分析和探讨。 展开更多

关键词 商业银行 资产质量 人员流失 国有银行 信用卡 快车道 存量竞争 经营效益

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信用卡分期付款业务数字化转型的思考 被引量：1

12

作者 祝凯 《现代金融》 2020年第9期34-36,共3页

反复的疫情和不容乐观的国际形势对国内经济发展造成一定程度的不确定性,持续白热化的市场竞争给银行带来巨大的运营压力,信用卡分期付款业务面临的挑战日益严峻,已步入发展瓶颈期,银行必须加快数字化转型以谋求新的增长动力。本文从某... 反复的疫情和不容乐观的国际形势对国内经济发展造成一定程度的不确定性,持续白热化的市场竞争给银行带来巨大的运营压力,信用卡分期付款业务面临的挑战日益严峻,已步入发展瓶颈期,银行必须加快数字化转型以谋求新的增长动力。本文从某商业银行视角,分析信用卡分期付款业务数字化转型的内涵和方向,并从能力建设、组织建设和业务建设三方面探索数字化转型的实施路径。 展开更多

关键词 国内经济发展 数字化转型 信用卡 商业银行 实施路径 分期付款业务 市场竞争 不确定性

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信用卡透支数额认定规则探究 被引量：2

13

作者 吴春林 《中国信用卡》 2009年第4期27-29,共3页

在信用卡案件中，发卡银行向法院起诉持卡人要求偿还拖欠款项时，其所提交的用以证明透支数额的证据材料为发卡银行业务系统下载打印的对账单。然而，在诉讼过程中，持卡人可能会对对账单记载的透支数额提出异议，发卡银行和持卡人就透... 在信用卡案件中，发卡银行向法院起诉持卡人要求偿还拖欠款项时，其所提交的用以证明透支数额的证据材料为发卡银行业务系统下载打印的对账单。然而，在诉讼过程中，持卡人可能会对对账单记载的透支数额提出异议，发卡银行和持卡人就透支数额存在分歧。对账单能否作为认定透支数额的依据？如果不能，又该如何认定透支数额？ 展开更多

关键词 信用卡 支数 银行业务系统 拖欠款 发卡

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新形势下信用卡全流程大数据风控探讨 被引量：1

14

作者 颜虎 《中国信用卡》 2023年第4期10-13,共4页

大数据风控是基于海量数据,通过创新科技量化业务风险,并提出解决方案的系统化实践,主要在金融领域应用,其本质是通过数据赋能解决传统风控的低效率、信息不对称等问题,指数级提升风控方案的应用效果,进而防范和化解金融风险。“用数据... 大数据风控是基于海量数据,通过创新科技量化业务风险,并提出解决方案的系统化实践,主要在金融领域应用,其本质是通过数据赋能解决传统风控的低效率、信息不对称等问题,指数级提升风控方案的应用效果,进而防范和化解金融风险。“用数据说话”改变了金融业风险管理的方式,并使大数据风控在零售风险管理领域得到蓬勃发展。 展开更多

关键词 大数据风控 金融领域 风险管理 信息不对称 信用卡 业务风险 海量数据 用数据说话

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跨境支付:信用卡业务发展新“蓝海” 被引量：1

15

作者 薛亚芹 《中国信用卡》 2019年第4期15-17,共3页

随着人民币国际化和'一带一路'建设的深入推进,跨境支付业务风生水起,逐渐成为商业银行竞逐的新'蓝海',也成为商业银行信用卡业务新的增长点。跨境支付业务迎来新发展宏观政策为跨境支付业务带来新红利。'一带一路&... 随着人民币国际化和'一带一路'建设的深入推进,跨境支付业务风生水起,逐渐成为商业银行竞逐的新'蓝海',也成为商业银行信用卡业务新的增长点。跨境支付业务迎来新发展宏观政策为跨境支付业务带来新红利。'一带一路'建设加速了中国与世界经济的互联互通,中国支付标准、支付机构加快走向国际市场,跨境线上、线下交易快速增长,带动跨境支付业务大规模发展。 展开更多

关键词 跨境支付 支付机构 商业银行 信用卡业务 信用卡产品

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提升联名信用卡质量的思考

16

作者 杨琨 孙良涛 《青海金融》 2013年第5期55-57,共3页

本文从目前商业银行联名信用卡面临的质量问题出发,分析了问题产生的原因,探讨了建设流程银行和建立内部服务协议制度的作用,提出了解决问题的相关措施。

关键词 信用卡 联名卡 流程银行 内部服务协议

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加强信用卡安全管理,防范用卡风险

17

作者 刘伟杰 《中国信用卡》 2016年第6期17-19,共3页

近年来,随着信用卡市场参与主体的日益增多和支付方式的不断创新,各银行对信用卡业务的重视程度越来越高,信用卡市场风生水起,营销手段和优惠活动层出不穷,呈现出群雄逐鹿的态势;信用卡微信银行、网上营销、虚拟信用卡、微信支付等亮点... 近年来,随着信用卡市场参与主体的日益增多和支付方式的不断创新,各银行对信用卡业务的重视程度越来越高,信用卡市场风生水起,营销手段和优惠活动层出不穷,呈现出群雄逐鹿的态势;信用卡微信银行、网上营销、虚拟信用卡、微信支付等亮点纷呈,而由此带来的信用卡风险也日益显现。 展开更多

关键词 信用卡风险 营销手段 支付方式 信用卡欺诈 卡人 支付结算 管控措施 风险管控 客户识别 金融脱媒

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外资信用卡“绽放”中国带来的启示

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作者 葛雅华 《中国信用卡》 2017年第3期45-46,共2页

从2008年东亚银行发行首张外资银行人民币信用卡以来,花旗银行、渣打银行等外资银行的信用卡业务相继进军中国,做得风生水起。近日,汇丰银行也开始在中国内地发行信用卡。中国的信用卡行业虽然仅有三十余年的发展历史,但经过＂跑马圈地... 从2008年东亚银行发行首张外资银行人民币信用卡以来,花旗银行、渣打银行等外资银行的信用卡业务相继进军中国,做得风生水起。近日,汇丰银行也开始在中国内地发行信用卡。中国的信用卡行业虽然仅有三十余年的发展历史,但经过＂跑马圈地＂式的快速扩张,发卡规模呈爆发式增长,信用风险随之逐步显现。面临已经饱和的中国信用卡市场,外资银行信用卡为何能够脱颖而出？笔者试对此做出分析。 展开更多

关键词 信用卡市场 银行信用卡 外资银行 东亚银行 渣打银行 汇丰 客户忠诚度 中高端客户 产品风险 市场定位

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新理念引领信用卡行业新发展

19

作者 薛亚芹 《中国信用卡》 2020年第1期25-28,共4页

当前,正值稳定消费预期、提振消费信心、激发消费潜力、促进商业繁荣的新时期。同时,信用卡行业也面临监管趋严、竞争激烈、风险暴露加快等多重挑战,新阶段向新方向转型势在必行。

关键词 消费预期 风险暴露 商业繁荣 激发消费 提振消费 竞争激烈 方向转型 理念引领

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RAROC和EVA分析框架下的信用卡初始授信研究

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作者 蔡步琳 陈渭楠 《中国信用卡》 2020年第10期71-75,共5页

信用卡本质是循环消费贷金融产品,风险管理是信用卡经营的核心竞争力。在银行业数字化转型的大背景下,信用卡行业应该秉持更先进的风险管理理念,利用体系化的方法论和量化的手段,开展贷前准入与初始授信管理,使宝贵的信贷资源能够科学... 信用卡本质是循环消费贷金融产品,风险管理是信用卡经营的核心竞争力。在银行业数字化转型的大背景下,信用卡行业应该秉持更先进的风险管理理念,利用体系化的方法论和量化的手段,开展贷前准入与初始授信管理,使宝贵的信贷资源能够科学合理地分配到国家重点区域、产业和行业中,成为扩大国家消费内需的利器。 展开更多

关键词 核心竞争力 信贷资源 风险管理理念 授信管理 数字化转型 信用卡 RAROC 银行业

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