中国银行信用卡消费分期业务在砥砺奋进中前行

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作者 张步 《中国信用卡》 2018年第4期8-13,共6页

近年来,随着人们收入的增长和消费水平的提高,我国消费金融业务得到了快速发展,在顺应国家完善促进消费体制机制、鼓励消费金融服务模式创新政策的同时,满足了人们对新消费模式的追求。目前,消费金融已成为促进经济转型的重要因素,满足... 近年来,随着人们收入的增长和消费水平的提高,我国消费金融业务得到了快速发展,在顺应国家完善促进消费体制机制、鼓励消费金融服务模式创新政策的同时,满足了人们对新消费模式的追求。目前,消费金融已成为促进经济转型的重要因素,满足了消费者即期消费需求,推动消费升级,促进经济增长。 展开更多

关键词 消费水平 金融业务 中国银行 信用卡 服务模式 消费模式 经济转型 消费需求

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国外信用卡业务创新案例及对我国银行的启示 被引量：1

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作者 何开宇 《中国信用卡》 2018年第6期35-37,共3页

近年来,大数据、云计算、移动互联网、区块链、人工智能等金融科技不断发展,信用卡作为商业银行与金融科技融合发展最广泛深入的领域之一,其业态不断变化,结合新兴科技的创新不断涌现.本文从线上生态圈获客、生态圈互动式营销、基于消... 近年来,大数据、云计算、移动互联网、区块链、人工智能等金融科技不断发展,信用卡作为商业银行与金融科技融合发展最广泛深入的领域之一,其业态不断变化,结合新兴科技的创新不断涌现.本文从线上生态圈获客、生态圈互动式营销、基于消费明细的精准营销、商户生态圈实时奖励、即时换领电子礼品卡、智能客服等方面分析国外信用卡创新趋势并对我国商业银行提出相关建议. 展开更多

关键词 业务创新 商业银行 信用卡 国外 案例 新兴科技 人工智能 移动互联网

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互联网时代银行卡反欺诈探究 被引量：2

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作者 闫东 《中国信用卡》 2017年第4期11-14,共4页

伴随着移动互联网、大数据、云支付等技术的兴起,传统金融和互联网技术不断融合,银行卡业务向支付融资服务一体化、线上线下渠道多元化方向不断发展,在产业规模扩张的同时,信息化、智能化水平不断提高,给商业银行的欺诈风险防控带来新... 伴随着移动互联网、大数据、云支付等技术的兴起,传统金融和互联网技术不断融合,银行卡业务向支付融资服务一体化、线上线下渠道多元化方向不断发展,在产业规模扩张的同时,信息化、智能化水平不断提高,给商业银行的欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,支付模式创新和业务规模增长引发更高的欺诈损失概率;另一方面,互联网时代的客户身份识别、信息保管、交易安全验证等业务环节对风险控制提出了更高的要求。 展开更多

关键词 客户身份识别 风险防控 业务环节 损失概率 支付模式 风险控制 信息不对称 安全验证 欺诈风险 用卡环境

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积极应对挑战 推进银行卡业务快速健康发展

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作者 张振华 《中国信用卡》 2006年第01X期23-23,共1页

关键词 银行卡业务 健康 亚洲开发银行 经济增长速度 宏观经济 消费市场 中国经济 社会消费 经济发展 世界银行

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商业银行利用信用卡业务践行绿色金融的路径选择

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作者 郝士鹏 《中国信用卡》 2016年第8期50-53,共4页

中国太阳能资源丰富,已成为全球光伏年装机量和总装机量最大的市场。其中,家庭光伏发电由于具有较好的经济价值和绿色价值,发展前景广阔。通过信用卡分期业务可以破解家庭分布式光伏发展瓶颈,一方面通过金融支持促进光伏发电市场发展,... 中国太阳能资源丰富,已成为全球光伏年装机量和总装机量最大的市场。其中,家庭光伏发电由于具有较好的经济价值和绿色价值,发展前景广阔。通过信用卡分期业务可以破解家庭分布式光伏发展瓶颈,一方面通过金融支持促进光伏发电市场发展,另一方面商业银行也能丰富自身产品体系,增加业务收入,并可将其作为商业银行增强金融供给侧改革,积极推进普惠金融、绿色金融的有效工具。本文试就其路径选择展开探讨。 展开更多

关键词 绿色金融 金融供给 装机量 发电市场 产品体系 普惠 半导体界面 发展前景 农村客户 准贷记卡

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村镇银行面临的困境和可持续发展之路——以内蒙古为例 被引量：2

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作者 乔海滨 杨大明 《内蒙古金融研究》 2012年第1期40-42,共3页

本文对影响内蒙古村镇银行发展的困难和问题进行了分析总结,认为当前内蒙古村镇银行在发展中面临资金来源不足、服务宗旨出现偏差、个别发起行和股东的能力意识偏差不足、扶持政策不完善且难以落实、科技和产品缺乏支撑、内控制度较为... 本文对影响内蒙古村镇银行发展的困难和问题进行了分析总结,认为当前内蒙古村镇银行在发展中面临资金来源不足、服务宗旨出现偏差、个别发起行和股东的能力意识偏差不足、扶持政策不完善且难以落实、科技和产品缺乏支撑、内控制度较为薄弱、经营风险突出、监管力量较为薄弱等多方面问题,并对村镇银行可持续发展提出了政策建议。 展开更多

关键词 村镇银行 经营管理 可持续发展

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信用卡场景金融国外案例研究与启示

7

作者 何开宇 《中国信用卡》 2024年第11期20-23,共4页

受国际国内政治经济形势、监管政策调整、居民杠杆率提升、消费增长动力不足等方面因素影响,信用卡行业的发展已经从过去的高速增长转变为更平稳、甚至在某些方面出现下降的趋势。中国人民银行发布的2023年支付业务统计数据显示,截至202... 受国际国内政治经济形势、监管政策调整、居民杠杆率提升、消费增长动力不足等方面因素影响,信用卡行业的发展已经从过去的高速增长转变为更平稳、甚至在某些方面出现下降的趋势。中国人民银行发布的2023年支付业务统计数据显示,截至2023年末,我国共开立信用卡和借贷合一卡7.67亿张,比2021年末历史高点共计减少3300万张。面对挑战,银行信用卡业务需要加强场景建设,不断创新产品和服务,提升市场竞争力,实现业务可持续发展。 展开更多

关键词 银行信用卡 政治经济形势 可持续发展 统计数据 居民杠杆率 支付业务 监管政策 国外案例研究

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金融科技推动的全球信用卡创新思路分析和建议

8

作者 何开宇 《中国信用卡》 2018年第11期30-34,共5页

近年来,随着消费信贷市场的发展,信用卡业务成为传统消费信贷市场的主体和各大银行的主战场,并具有巨大的发展空间.但信用卡服务同质化日趋严重,客群也趋向高度重合,各商业银行信用卡业务面临转型升级的压力.移动互联网、人工智能、大... 近年来,随着消费信贷市场的发展,信用卡业务成为传统消费信贷市场的主体和各大银行的主战场,并具有巨大的发展空间.但信用卡服务同质化日趋严重,客群也趋向高度重合,各商业银行信用卡业务面临转型升级的压力.移动互联网、人工智能、大数据、云计算等新技术的不断成熟和普及,激发了商业银行利用金融科技推动信用卡业务转型升级的热情.本文从自动匹配信用档案的信贷产品平台、建立在消费收据分析基础上的精细化分层营销、卡片功能的创新等几方面分析全球信用卡业务科技创新的趋势,并对我国商业银行信用卡业务创新提出建议. 展开更多

关键词 信用卡业务 科技创新 金融 商业银行 消费信贷 移动互联网 人工智能 产品平台

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信用卡欺诈风险变化趋势及防控建议 被引量：2

9

作者 郝士鹏 孙祎程 《中国信用卡》 2022年第3期41-45,共5页

近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长。但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战。此... 近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长。但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战。此外,信用卡资金流入非消费领域,进一步加大了信用卡欺诈风险防范的难度。面对严峻的风险形势以及“严管重罚”的监管态度,商业银行作为信用卡欺诈风险的防控主体,需审时度势,紧跟风险形势变化,动态调整风控机制体系,筑牢信用卡欺诈风险防线。本文从商业银行风控角度出发,深入分析信用卡欺诈风险变化趋势、面临的防控挑战以及具体防控实践建议,为商业银行不断完善信用卡欺诈风险防控体系提供参考。 展开更多

关键词 信用卡产业 风险防控 商业银行 数字化转型 信用卡欺诈 防控建议 资金流入 风险防范

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新规助力信用卡利率市场化全面提速 被引量：1

10

作者 郝士鹏 《中国信用卡》 2016年第5期29-32,共4页

2016年4月15日,人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）,《通知》从完善信用卡业务市场化机制角度出发,对利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等进行了规定,相关规定将于2017年... 2016年4月15日,人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）,《通知》从完善信用卡业务市场化机制角度出发,对利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等进行了规定,相关规定将于2017年1月1日起正式施行。《通知》的出台可谓一石激起千层浪,预示着我国信用卡全面利率市场化的大幕正式开启。 展开更多

关键词 信用卡产业 人民银行 还款额 还款期 服务费用 发卡行 卡人 信用卡透支 信用卡预借现金 银行信用卡

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信用卡直销业务发展的问题与对策 被引量：1

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作者 刘凌 《中国信用卡》 2008年第12期36-38,共3页

随着国内发行信用卡的银行日益增多，信用卡市场的竞争已愈演愈烈。为了抢夺市场份额，各家银行纷纷开发多种销售渠道，特别是采取主动营销的策略寻找客户，扩大客户群。直销作为一个重要的发卡渠道，已被各家银行广泛采用，建行、交行... 随着国内发行信用卡的银行日益增多，信用卡市场的竞争已愈演愈烈。为了抢夺市场份额，各家银行纷纷开发多种销售渠道，特别是采取主动营销的策略寻找客户，扩大客户群。直销作为一个重要的发卡渠道，已被各家银行广泛采用，建行、交行、招行、民生、浦发、华夏等银行相继建立了信用卡直销队伍。短短几年间， 展开更多

关键词 信用卡市场 业务发展 直销 销售渠道 市场份额 客户群 银行

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信用卡消费资金流向监控的难点与可行路径 被引量：2

12

作者 王永超 杨朔 《中国信用卡》 2018年第8期37-40,共4页

当前,内外部经济形势较为复杂,国家宏观调控面临稳增长和调结构的双重压力,人民银行坚持实施稳健的货币政策,加大定向调控力度,以促进经济企稳回升和结构转型。在此背景下,能否做好信贷资金流向监控显得尤为重要,如无法保障资金流向的... 当前,内外部经济形势较为复杂,国家宏观调控面临稳增长和调结构的双重压力,人民银行坚持实施稳健的货币政策,加大定向调控力度,以促进经济企稳回升和结构转型。在此背景下,能否做好信贷资金流向监控显得尤为重要,如无法保障资金流向的合规性,宏观调控的方向很可能会偏离,效果很可能会达不到预期,信贷资金本身的风险隐患也将进一步加大。一、外部形势分析1.深化改革背景下信用消费迎来爆发式增长目前,我国改革已进入攻坚期和深水区,需要通过优化要素配置和调整产业结构提高供给体系质量和效率,以往依靠资源、资本、劳动力等要素投入支撑经济增长和规模扩张的方式已不可持续,着力于动力转换、方式转变、结构调整的发展转型正在加速。在此背景下,消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,在经济发展改革中扮演着更加重要的角色。统计数据显示,2013~2017年,我国社会消费品零售总额不断增长,5年间年均复合增长率达10.82%;2017年,我国社会消费品零售总额占GDP的比重为44.28%,且全年消费支出对GDP增长的贡献率为58.8%。同时,我国的恩格尔系数也在不断下降,消费升级趋势明显。 展开更多

关键词 信用消费 资金流 可行路径 监控 消费品零售总额 信用卡 国家宏观调控 调整产业结构

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个人征信市场革新赋能信用卡数字化转型 被引量：2

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作者 王永超 杨朔 《中国信用卡》 2018年第5期16-22,共7页

信用卡的数字化经营时代已来临。伴随着金融科技浪潮的风起云涌,移动互联、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术迅猛发展,不知不觉间已渗透至信用卡经营的方方面面。所谓数字化经营,主要体现在两个层面:一个是普遍意义上的“数字化... 信用卡的数字化经营时代已来临。伴随着金融科技浪潮的风起云涌,移动互联、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术迅猛发展,不知不觉间已渗透至信用卡经营的方方面面。所谓数字化经营,主要体现在两个层面:一个是普遍意义上的“数字化管理”,即利用数据统计技术对企业经营目标和行为进行量化管理,实现对经营发展各环节的客观评价和决策驱动;另一个是更深层次的“数字化生产”,它已不仅仅局限于“指标评价”或“决策依据”的简单定位,而是全面超越了“统计层面”,深入到“生产层面”。 展开更多

关键词 数字化管理 信用卡 数字化生产 经营目标 赋能 市场 统计技术 决策依据

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多因素驱动信用卡业务 加速回归信用消费本源

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作者 郝士鹏 《中国信用卡》 2020年第2期17-19,共3页

继网络购物兴盛之后,越来越多的金融工具被引入消费支付场景,特别是京东白条、蚂蚁花呗等类信用卡消费金融产品的广泛普及以及传统信用卡业务向场景消费的迅速转型,有力助推我国经济步入信用消费新时代。信用消费是指消费者借助金融借... 继网络购物兴盛之后,越来越多的金融工具被引入消费支付场景,特别是京东白条、蚂蚁花呗等类信用卡消费金融产品的广泛普及以及传统信用卡业务向场景消费的迅速转型,有力助推我国经济步入信用消费新时代。信用消费是指消费者借助金融借款等工具提前享用所购商品或服务的消费形式。 展开更多

关键词 金融工具 蚂蚁花呗 信用消费 网络购物 京东白条 信用卡业务 因素驱动 消费金融产品

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数据模型在信用卡欺诈风险防控中的应用探索

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作者 郝士鹏 于佳奥 +2 位作者 王冲 王森伟 郭如忆 《中国信用卡》 2023年第4期14-18,共5页

近年来,信用卡交易线上化进程加速,在便利持卡人生活消费、提高金融服务体验的同时,也给信用卡欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,交易线上化降低了犯罪分子的欺诈成本,提升了交易复杂程度,催生出新型网络欺诈手段,使得电信网络诈骗交... 近年来,信用卡交易线上化进程加速,在便利持卡人生活消费、提高金融服务体验的同时,也给信用卡欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,交易线上化降低了犯罪分子的欺诈成本,提升了交易复杂程度,催生出新型网络欺诈手段,使得电信网络诈骗交易的链路更长、网络更广、速度更快,进一步压缩了商业银行更新防控策略和模型的时间。另一方面,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的出台对商业银行管控信用卡套现、资金流向等提出了更高要求,并鼓励管控措施前移。总体而言,各类欺诈交易与正常交易界限逐渐模糊,风险隐蔽性、复杂性皆在提升,商业银行需要不断提高数字化反欺诈能力。 展开更多

关键词 风险防控 信用卡交易 资金流向 商业银行 金融服务 欺诈手段 犯罪分子 防控策略

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关于应用金融科技手段防控信用卡分期业务风险的思考 被引量：1

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作者 韩丽君 《中国信用卡》 2019年第9期48-51,共4页

随着我国消费规模持续增长,消费对经济增长的贡献日益凸显,消费金融亦随之呈现出井喷式发展态势。信用卡分期业务作为消费金融的典型产品,在产品规模不断增大的同时,风险敞口也随之扩大。相对于传统信贷业务,分期业务和信用卡支付结合... 随着我国消费规模持续增长,消费对经济增长的贡献日益凸显,消费金融亦随之呈现出井喷式发展态势。信用卡分期业务作为消费金融的典型产品,在产品规模不断增大的同时,风险敞口也随之扩大。相对于传统信贷业务,分期业务和信用卡支付结合在一起,不仅面临传统信贷的信用、操作等各类风险,还伴有持卡人否认、商户合谋等风险。 展开更多

关键词 信用卡业务 业务风险 欺诈风险 电子签名技术 生物识别技术 持卡人 客户经理

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“互联网+”时代信用卡风险防控的着力与布局

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作者 胡浩中 《中国信用卡》 2016年第6期20-25,共6页

对于信用卡业务而言,时代的变迁使其充满了蓬勃生机。消费金融的马车继续高速前行,2015年国内消费总额首超30万亿元,消费对经济增长贡献率达到66.4%,超越出口和投资成为经济增长的第一驱动力;跨境金融的热度有增无减,出境游市场规模持... 对于信用卡业务而言,时代的变迁使其充满了蓬勃生机。消费金融的马车继续高速前行,2015年国内消费总额首超30万亿元,消费对经济增长贡献率达到66.4%,超越出口和投资成为经济增长的第一驱动力;跨境金融的热度有增无减,出境游市场规模持续快速增长,2015年国内出境人次1.2亿,境外消费1.5万亿元,居世界首位;特别是自2013年开始的互联网金融大潮势不可挡,到2015年底国内互联网金融市场规模达到12万亿~15万亿元人民币,用户数超过5亿,位列世界第一,磅礴之势令人瞠目。 展开更多

关键词 信用卡产业 风险防控 境外消费 经济增长贡献率 卡人 信用卡风险 信用卡支付 犯罪分子 消费总额 风险隐患

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谋创新 强服务,助推中银长城信用卡基业长青

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作者 胡浩中 《中国信用卡》 2017年第1期24-29,共6页

对于银行卡行业而言，刚刚过去的2016年是极为重要的一年。技术革新的新浪潮、产业融合的新举措给银行卡产业带来前所未有的新机遇、新挑战，由此引发的“产业之变”或具体而微，或事关宏旨，其来势迅猛，影响深远。

关键词 银行卡 信用卡 创新 服务 长青 长城 助推 技术革新

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信用卡套现风险变化趋势及防控建议

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作者 韩丽君 王冲 王森玮 《中国信用卡》 2022年第8期37-41,共5页

近年来,随着移动支付、电商、第三方支付平台的快速发展,衍生出门槛低、波及广、速度快的新型信用卡套现模式,信用卡套现规模愈加庞大,严重影响信用卡消费生态。新的套现形式成为银行卡风险防控业务中的“老大难”问题,对商业银行的套... 近年来,随着移动支付、电商、第三方支付平台的快速发展,衍生出门槛低、波及广、速度快的新型信用卡套现模式,信用卡套现规模愈加庞大,严重影响信用卡消费生态。新的套现形式成为银行卡风险防控业务中的“老大难”问题,对商业银行的套现防控提出了更高要求,分析套现风险变化趋势对信用卡套现的精准防控具有很强的现实意义。 展开更多

关键词 信用卡消费 第三方支付平台 风险防控 移动支付 商业银行 套现 防控建议 银行卡

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浅论个人信息保护法下信用卡业务合规挑战与对策建议

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作者 祝凯 《中国信用卡》 2023年第4期50-51,共2页

《中华人民共和国个人信息保护法》(以下简称“个人信息保护法”)作为我国首部个人信息领域的基础性法律,对个人信息主体权利响应、敏感个人信息处理、信息泄露管理、合作机构管理等进行了明确要求。近年来,个人客户信息保护领域的“严... 《中华人民共和国个人信息保护法》(以下简称“个人信息保护法”)作为我国首部个人信息领域的基础性法律,对个人信息主体权利响应、敏感个人信息处理、信息泄露管理、合作机构管理等进行了明确要求。近年来,个人客户信息保护领域的“严监管”“重处罚”趋势日趋明显,人民银行、银保监会针对客户信息违规查询、泄露等问题开出多张罚单。信用卡是个人客户日常使用最为高频的金融产品,相关业务链条长、合作的第三方机构繁多,能否有效落实个人信息保护法要求,成为各家银行信用卡部门高悬在头的“达摩克利斯之剑”。 展开更多

关键词 基础性法律 银行信用卡 第三方机构 个人信息保护法 人民银行 客户信息 挑战与对策 信息泄露

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