银行治理信用卡套现应重视程序

1

作者 吴春林 《中国信用卡》 2014年第6期80-82,共3页

2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次将非法套现纳入刑事打击的范畴。经过公安部门2010年＂亮剑＂、2011年＂天网＂、2012年＂破案会战＂等系列专项行动的高... 2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次将非法套现纳入刑事打击的范畴。经过公安部门2010年＂亮剑＂、2011年＂天网＂、2012年＂破案会战＂等系列专项行动的高压打击,加之信用卡行业内部积极采取控制发卡风险及授信额度、加强套现监控及处理等防控措施,信用卡套现迅速增长的态势得到了有效遏制。但2013年以来,随着经济形势的下行、市场对资金需求的旺盛以及近年来信用卡授信额度的提高，信用卡成为资金需求的一个主要出口，信用卡套现有卷土重来之势，而且呈现出新的特点，团体套现、利用分期套现、提供养卡服务套现成为套现的主要形式。 展开更多

关键词 信用卡 卡套 最高人民检察院 程序 治理 银行 最高人民法院 资金需求

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商业银行信用卡业务转型发展研究 被引量：3

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作者 高尚 《中国信用卡》 2015年第7期36-38,共3页

目前，我国各商业银行大力发展零售业务、加快零售银行建设，信用卡逐渐成为银行零售业务中最具增长与盈利潜力的战略性金融产品。与一般的零售金融产品不同，信用卡不仅能够满足购买者的金融需求，还能够在产品生命周期内向购买者提供... 目前，我国各商业银行大力发展零售业务、加快零售银行建设，信用卡逐渐成为银行零售业务中最具增长与盈利潜力的战略性金融产品。与一般的零售金融产品不同，信用卡不仅能够满足购买者的金融需求，还能够在产品生命周期内向购买者提供持续、多样化的后续金融服务，因此也被看作银行向消费者提供循环信用消费的一种特殊服务性金融产品。 展开更多

关键词 信用卡业务 商业银行 金融产品 产品生命周期 金融服务 信用消费 购买者 零售

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信用卡中心涉讼若干民事程序问题探析

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作者 王小波 《中国信用卡》 2015年第3期65-68,共4页

近年来,随着消费者权益保护意识的不断增强,银行信用卡类被诉案件数量持续上升,银行面临的法律风险日趋严峻。在一些案件中,持卡人选择信用卡中心而非所在地分行作为被告,引发了信用卡中心涉讼案件中当事人适格与管辖权归属的争议。本... 近年来,随着消费者权益保护意识的不断增强,银行信用卡类被诉案件数量持续上升,银行面临的法律风险日趋严峻。在一些案件中,持卡人选择信用卡中心而非所在地分行作为被告,引发了信用卡中心涉讼案件中当事人适格与管辖权归属的争议。本文以具体案件为基础,就相关民事程序问题展开讨论,以期为信用卡业务的健康发展提供参考。 展开更多

关键词 民事程序 银行信用卡 卡人 当事人适格 信用卡中心 人民法院管辖 侵权之诉 消费者权益 管辖权异议 民事诉讼法

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商业银行资本管理办法实施对信用卡业务的影响及实践

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作者 费寒 《中国信用卡》 2013年第1期62-67,共6页

2012年6月8日，银监会发布（（商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《新资本办法》），于2013年1月1日起实施。我国银行业稳步实施新的资本监管标准，不仅符合国际金融监管改革的大方向，强化资本约束机制，也有助于进一步增强我... 2012年6月8日，银监会发布（（商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《新资本办法》），于2013年1月1日起实施。我国银行业稳步实施新的资本监管标准，不仅符合国际金融监管改革的大方向，强化资本约束机制，也有助于进一步增强我国商业银行抵御风险的能力，促进商业银行转变发展方式，更好地服务于实体经济，埘国民经济平稳健康发展发挥积极作用。 展开更多

关键词 商业银行 信用卡业务 资本 管理 金融监管 实体经济 国民经济 银行业

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信用卡保证担保法律风险分析 被引量：1

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作者 吴春林 《中国信用卡》 2013年第12期54-56,共3页

信用卡本质上是以个人信用为基础的小额消费信贷工具，无需设定担保。但由于目前我国存在社会征信体系不够完善、征信信息失真等一系列问题，加之信用卡授信额度也有越来越高的趋势，发卡银行为了防范风险，便引入保证担保方式，以第三... 信用卡本质上是以个人信用为基础的小额消费信贷工具，无需设定担保。但由于目前我国存在社会征信体系不够完善、征信信息失真等一系列问题，加之信用卡授信额度也有越来越高的趋势，发卡银行为了防范风险，便引入保证担保方式，以第三人的信用作为担保标的，在持卡人丧失还款能力或逃废债时，银行可以向第三人主张债权，以保障债权的实现。 展开更多

关键词 风险分析 信用卡 担保 法律 消费信贷 个人信用 信息失真 持卡人

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信用卡案件诉前审查方法及要点 被引量：1

6

作者 吴春林 《中国信用卡》 2009年第8期51-53,共3页

随着各发卡银行的发卡量急剧增加，信用卡风险日益显现，信用卡账户拖欠也逐渐增多，催收工作已成为各发卡银行风险管理工作的重中之重。银行催收信用卡账户欠款，一般采取的催收方式有电话催收、信函催收、上门催收、报案催收、诉讼催... 随着各发卡银行的发卡量急剧增加，信用卡风险日益显现，信用卡账户拖欠也逐渐增多，催收工作已成为各发卡银行风险管理工作的重中之重。银行催收信用卡账户欠款，一般采取的催收方式有电话催收、信函催收、上门催收、报案催收、诉讼催收等。由于电话催收、信函催收、上门催收对拖欠持卡人缺乏威慑力，报案催收存在立案门槛高、立案难等现实问题， 展开更多

关键词 信用卡 审查方法 案件 管理工作 发卡 银行 威慑力 风险

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信用卡呆账核销的困境及出路

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作者 吴春林 龚民 《中国信用卡》 2010年第20期54-56,共3页

近年来，商业银行信用卡业务发展迅猛。央行数据显示，截至2010年第二季度末，全国信用卡累计发卡量为2．07亿张，信用卡授信总额1．64万亿元，期末应偿信贷总额2877．60亿元，信用卡逾期半年未偿信贷总额73．02亿元。由于信用卡业务具... 近年来，商业银行信用卡业务发展迅猛。央行数据显示，截至2010年第二季度末，全国信用卡累计发卡量为2．07亿张，信用卡授信总额1．64万亿元，期末应偿信贷总额2877．60亿元，信用卡逾期半年未偿信贷总额73．02亿元。由于信用卡业务具有高收益、高风险特点，随着信用卡业务的快速扩张，信用卡不良贷款风险已有一定程度的暴露。 展开更多

关键词 信用卡业务 核销 贷款风险 业务发展 商业银行 数据显示 信贷

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对信用卡领用合约中管辖约定的法律分析

8

作者 吴春林 《中国信用卡》 2015年第10期74-75,共2页

一直以来,在各家发卡银行提供的信用卡领用合约中,一般均有“甲乙（持卡人和发卡银行）双方在履行协议时发生争议的,由双方协商处理;协商不成,由乙方住所地人民法院管辖”的约定。在诉讼实务中,法院一般又认可上述管辖约定的法律效力,... 一直以来,在各家发卡银行提供的信用卡领用合约中,一般均有“甲乙（持卡人和发卡银行）双方在履行协议时发生争议的,由双方协商处理;协商不成,由乙方住所地人民法院管辖”的约定。在诉讼实务中,法院一般又认可上述管辖约定的法律效力,发卡银行向己方住所地人民法院起诉基本上会被受理。但是,近年来,随着对消费者权益保护的加强,工商局等监管部门在对发卡银行领用合约合法性的检查过程中,往往将上述管辖约定认定为霸王条款，认为领用合约是发卡银行提供的格式条款，将管辖法院约定为己方住所地人民法院，限制了持卡人的权利，要求发卡银行整改，这成为困扰发卡银行的一个疑难问题。 展开更多

关键词 发卡银行 领用 卡人 人民法院管辖 住所地 诉讼实务 履行协议 民诉法 公告送达 借款方

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从未达卡案例探究信用卡业务风险防控新思路

9

作者 吴春林 《中国信用卡》 2011年第3期34-36,共3页

欺诈风险一直是各银行信用卡业务风险的重要类型之一，一般包括伪卡风险、遗失卡风险、未达卡风险等。未达卡案件数量近几年有逐步上升的趋势，未达卡风险已成为欺诈风险的主要类型。如何有效防控这一风险，是银行必须认真研究的一个课... 欺诈风险一直是各银行信用卡业务风险的重要类型之一，一般包括伪卡风险、遗失卡风险、未达卡风险等。未达卡案件数量近几年有逐步上升的趋势，未达卡风险已成为欺诈风险的主要类型。如何有效防控这一风险，是银行必须认真研究的一个课题。笔者尝试通过对未达卡风险特征的分析，探究一个风险防控的新思路——于服务中防控风险。 展开更多

关键词 业务风险 信用卡 防控 案例 风险特征 类型 银行 欺诈

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信用卡催收诉讼的几个常见问题

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作者 吴春林 《中国信用卡》 2015年第7期67-70,共4页

近年来，随着经济增速逐步放缓，信用卡违约现象逐渐增多，不良贷款快速增长，信用卡法务催收账户数量不断增加。发卡银行法律催收包括报案和诉讼两种方式，前者以持卡人恶意透支向公安机关报案，借助公安部门的力量收回透支款；后者以... 近年来，随着经济增速逐步放缓，信用卡违约现象逐渐增多，不良贷款快速增长，信用卡法务催收账户数量不断增加。发卡银行法律催收包括报案和诉讼两种方式，前者以持卡人恶意透支向公安机关报案，借助公安部门的力量收回透支款；后者以违约向法院起诉，通过法院强制执行收回透支款。 展开更多

关键词 信用卡 诉讼 不良贷款 公安机关 公安部门 持卡人 违约 法院

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关于信用卡案件报案的几个问题

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作者 吴春林 《中国信用卡》 2014年第12期64-66,共3页

近年来，信用卡业务在我国取得了高速发展，信用卡已经成为居民，特别是年轻一族的主要支付工具之一。在信用卡业务快速发展的同时，信用卡犯罪形势也日益严峻，伪冒申请信用卡、伪造信用卡、利用信用卡进行套现等犯罪活动猖獗，犯罪手... 近年来，信用卡业务在我国取得了高速发展，信用卡已经成为居民，特别是年轻一族的主要支付工具之一。在信用卡业务快速发展的同时，信用卡犯罪形势也日益严峻，伪冒申请信用卡、伪造信用卡、利用信用卡进行套现等犯罪活动猖獗，犯罪手段呈高科技、集团化、专业化、规模化等特征，甚至发展到公开化、产业化，严重扰乱了金融秩序，威胁着居民的财产安全。因此，客观上需要加大对信用卡犯罪的刑事打击力度，保障金融秩序和居民财产安全。然而，实务中存在报案难、认识不到位等情况，信用卡案件大部分不能获得公安机关正式立案，无法有效打击信用卡犯罪。本文就信用卡案件报案主体、报案管辖和报案条件等实务中存在认识偏差的几个问题进行分析，同时就银行在报案后的有关民事诉讼时效保全问题进行简单介绍。 展开更多

关键词 信用卡业务 案件 犯罪活动 财产安全 犯罪手段 公安机关 诉讼时效 居民

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一次理性的总结和反思——新《中国银行卡行业自律公约》解读

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作者 吴春林 《中国信用卡》 2013年第3期33-34,共2页

2013年2月7日，经过中国银行业协会银行卡专业委员会多轮修订，新《中国银行卡行业自律公约》（以下简称《公约》）正式公布。总体来晚，《公约》是银行卡行业一次集体的理性总结和反思。

关键词 行业自律 银行卡 公约 中国 理性 解读 专业委员会 行业协会

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信用卡积分买卖的是与非

13

作者 吴春林 《中国信用卡》 2014年第4期76-76,共1页

继信用卡非法套现之后，信用卡积分买卖又在网络上风起云涌，渐成产业化之势。银行普遍认为，根据积分规则，持卡人的信用卡积分只能本人使用，不得转让给其他人，信用卡积分买卖属于违规、违法行为。那么，信用卡积分买卖是否真的违规... 继信用卡非法套现之后，信用卡积分买卖又在网络上风起云涌，渐成产业化之势。银行普遍认为，根据积分规则，持卡人的信用卡积分只能本人使用，不得转让给其他人，信用卡积分买卖属于违规、违法行为。那么，信用卡积分买卖是否真的违规、违法呢？信用卡积分买卖的本质信用卡积分买卖的交易过程是：持卡人联系黄牛谈妥价格，黄牛提供一张航空公司会员卡卡号，持卡人通过银行网站或客服将积分兑换成航空里程， 展开更多

关键词 信用卡 积分 买卖 违法行为 航空公司 持卡人 产业化 银行

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涉外信用卡担保常见法律风险探析

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作者 吴春林 黎萍 《中国信用卡》 2010年第16期53-56,共4页

信用卡担保是指信用卡持卡人预订服务性消费时,无需预先支付预订费用,只需以信用卡内资金或信用额度提供担保,即可完成预订手续的一种消费交易方式。信用卡担保是一种预订方式,仅作为预订履行的担保,并非支付。

关键词 信用卡 担保 法律风险 交易方式 服务性 持卡人 消费

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我国信用卡透支利率市场化改革策略探究 被引量：2

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作者 王星 《中国信用卡》 2009年第20期34-36,共3页

稳步推进信用卡透支利率市场化是我国金融改革的必然要求,是利率市场化改革的重要组成部分,是成熟信用卡市场定价机制的客观选择,是商业银行优化资源配置、有效覆盖经营风险的客观需要。

关键词 市场化改革 信用卡 利率 市场定价机制 组成部分 资源配置 商业银行 经营风险

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征信业为信用卡风险管理保驾护航 被引量：1

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作者 王显金 《中国信用卡》 2015年第12期60-62,共3页

自上世纪90年代初人民银行从信贷征信起步推动全国集中统一的征信系统建设,到2006年正式设立征信中心并上线征信系统,为银行业金融机构等提供征信查询服务;从2013年3月15日《征信业管理条例》正式施行至2015年1月5日人民银行印发《关于... 自上世纪90年代初人民银行从信贷征信起步推动全国集中统一的征信系统建设,到2006年正式设立征信中心并上线征信系统,为银行业金融机构等提供征信查询服务;从2013年3月15日《征信业管理条例》正式施行至2015年1月5日人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,拟对符合资质的公司下发个人征信业务经营牌照,逐步推进征信业务由政府主导的公共征信模式向政府主导、民间征信公司共同参与的混合征信模式转变，我国征信业在系统支持、制度建设、业务模式层面均取得了突破性进展。 展开更多

关键词 征信业 信用卡风险 征信管理 个人征信 人民银行 金融机构 征信数据 风险管理 查询服务 信用报告

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新一代信用卡审批业务模式与流程研究 被引量：1

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作者 高尚 《中国信用卡》 2014年第12期34-36,共3页

伴随着国内信用卡市场的快速发展，经过多年的不断摸索与经验积累，信用卡审批业务逐步完善。从整体层面上看，当前国内各家发卡银行大都运用较为成熟的、以账户为中心的审批业务模式，采用自分支机构逐级向上、单一性的审批流程控制。... 伴随着国内信用卡市场的快速发展，经过多年的不断摸索与经验积累，信用卡审批业务逐步完善。从整体层面上看，当前国内各家发卡银行大都运用较为成熟的、以账户为中心的审批业务模式，采用自分支机构逐级向上、单一性的审批流程控制。面对如今日趋饱和、竞争激烈的信用卡市场环境，实现以客户为中心、满足客户差异化的产品需求将是新一代信用卡核心系统的建设方向。为了更好地与未来新核心系统进行对接，体现核心系统对于额度管控、三层合约（客户合约、账户合约、卡片合约）管理架构与产品架构的设计理念，信用卡审批业务急需在业务模式上进行创新与再造，审批流程有待重新设计。 展开更多

关键词 信用卡市场 审批流程 业务模式 核心系统 产品需求 设计理念 经验积累 分支机构

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信用卡积分换礼比较 被引量：1

18

作者 林健祥 《中国信用卡》 2009年第8期39-41,共3页

信用卡积分是发卡行针对持卡人刷卡消费提供的一种回馈性奖励，对于持卡人而言，积分可以免费换取礼品，实乃刷卡消费后获得的额外回报。尽管目前各家发卡行信用卡积分换礼的优惠措施类似，但选择不同的信用卡消费，日积月累，积分收益... 信用卡积分是发卡行针对持卡人刷卡消费提供的一种回馈性奖励，对于持卡人而言，积分可以免费换取礼品，实乃刷卡消费后获得的额外回报。尽管目前各家发卡行信用卡积分换礼的优惠措施类似，但选择不同的信用卡消费，日积月累，积分收益差别会很大。 展开更多

关键词 信用卡 积分 优惠措施 消费 刷卡 发卡 免费 收益

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内地与台湾信用卡领用合约比较——基于消费者权益保护的视角 被引量：1

19

作者 王小波 《中国信用卡》 2015年第5期73-78,共6页

新版消费者权益保护法已经实施一年有余，但对金融消费者的权益保护仍有待加强。《信用卡领用合约》直接关系到金融消费者（主要指持卡人）的权益，本文通过对我国内地与台湾的《信用卡领用合约》进行比较研究，重新审视领用合约在银行... 新版消费者权益保护法已经实施一年有余，但对金融消费者的权益保护仍有待加强。《信用卡领用合约》直接关系到金融消费者（主要指持卡人）的权益，本文通过对我国内地与台湾的《信用卡领用合约》进行比较研究，重新审视领用合约在银行与持卡人之间的利益分配，为进一步构建银行与持卡人之间的公平交易秩序提供参考。 展开更多

关键词 消费者权益保护法 信用卡 合约 领用 台湾地区 持卡人 利益分配 金融

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坚持以客户体验为导向 推进信用卡业务转型发展

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作者 陈景明 《中国信用卡》 2015年第1期17-20,共4页

回顾2014年，国内信用卡产业在创新与变革中前行。金融IC卡多元应用的深入带来了巨大的潜在客群，境外消费市场的高速发展吸引了行业各方加速布局，基于移动互联网的近场、扫码等支付的推广应用，为信用卡在便民消费领域的深度渗透提供... 回顾2014年，国内信用卡产业在创新与变革中前行。金融IC卡多元应用的深入带来了巨大的潜在客群，境外消费市场的高速发展吸引了行业各方加速布局，基于移动互联网的近场、扫码等支付的推广应用，为信用卡在便民消费领域的深度渗透提供了有利契机。与此同时，国内经济增速放缓，信贷类业务逾期增加．违约风险向信用卡行业蔓延；利率市场化导致的资金成本上升，对信用卡业务的资产配置能力、风险定价能力提出了更高要求；而随着外资银行进入国内中高端信用卡领域，市场竞争则更趋白热化。 展开更多

关键词 信用卡产业 客户体验 境外消费 资金成本 信用卡中心 风险定价 卡人 银行信用卡 中国信用卡 卡多

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