银行信贷应该集中管理还是分散投放——基于中国上市商业银行的分析 被引量：10

1

作者 陈懿冰 聂广礼 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2014年第10期38-46,共9页

商业银行的信贷应该集中管理还是分散投放是一个需要回答的战略问题。笔者基于2007—2011年中国16个上市商业银行的信贷投放的数据,通过建立面板模型从风险和收益两个角度研究商业银行信贷投放的行业分散程度对银行的影响。研究发现,在... 商业银行的信贷应该集中管理还是分散投放是一个需要回答的战略问题。笔者基于2007—2011年中国16个上市商业银行的信贷投放的数据,通过建立面板模型从风险和收益两个角度研究商业银行信贷投放的行业分散程度对银行的影响。研究发现,在当前我国商业银行信贷分散的情形下,随着集中度增加银行的信贷资产风险将加大,同时银行的收益也会增加,即如果银行选择更高收益的策略就意味着要承担更高的风险,这与高风险高收益的认识相一致。信贷资产的不同风险状况跟信贷风险的边际收益贡献没有明显的关系,这与国外实证结论不一致,但是银行的经营能力决定了银行应该选择的分散程度,更强经营管理效率的银行可以选择更加分散的信贷投放。笔者建议我国商业银行可以在控制风险的情形下适度增加集中度。 展开更多

关键词 信贷组合 分散投放 行业集中度 银行风险管理

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金融科技在商业银行信用风险智能化管理中的应用研究 被引量：10

2

作者 马柔 《农村金融研究》 2019年第4期45-49,共5页

大数据、云计算和人工智能等金融科技的快速发展,为商业银行创新金融服务、加强信用风险管理提供了有力技术支撑。论文立足于商业银行信用风险管理实际,分析金融科技进步对信用风险管理的影响,借鉴运用金融科技进行信用风险管理的先进经... 大数据、云计算和人工智能等金融科技的快速发展,为商业银行创新金融服务、加强信用风险管理提供了有力技术支撑。论文立足于商业银行信用风险管理实际,分析金融科技进步对信用风险管理的影响,借鉴运用金融科技进行信用风险管理的先进经验,规划商业银行应用金融科技进行信用风险智能化管理的框架、蓝图和路径选择。 展开更多

关键词 金融科技 风险管理 智能化

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农业银行应对互联网金融影响的策略研究 被引量：3

3

作者 邢远峰 高国勋 《农村金融研究》 北大核心 2015年第9期49-53,共5页

随着互联网的逐渐普及和互联网技术的迅速发展,金融业与互联网呈现出日益融合之势。互联网金融的快速发展,给农行带来了非常大的压力和挑战。农行的支付结算、存贷款等业务都遭受了不同程度的分流。在此背景下,农行应正视互联网金融迅... 随着互联网的逐渐普及和互联网技术的迅速发展,金融业与互联网呈现出日益融合之势。互联网金融的快速发展,给农行带来了非常大的压力和挑战。农行的支付结算、存贷款等业务都遭受了不同程度的分流。在此背景下,农行应正视互联网金融迅速发展的现实,从经营理念、战略规划、经营策略等方面作出适当的调整。 展开更多

关键词 支付结算 经营策略 第三方支付 金融性 移动支付 净利润增长率 证券经纪 金融支付 第三方平台 总资产增长率

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基于RAROC的商业银行信贷资产组合管理 被引量：5

4

作者 聂广礼 李军彦 袁平 《农村金融研究》 北大核心 2017年第1期18-23,共6页

商业银行实施信贷资产组合管理,使其信用风险管理从消极、被动的风险回避,转变为积极、主动的组合风险管理,从而提高银行整体的经营水平。本文着重论述了基于RAROC的商业银行信贷资产组合管理,并有针对性地提出了商业银行信贷资产管理... 商业银行实施信贷资产组合管理,使其信用风险管理从消极、被动的风险回避,转变为积极、主动的组合风险管理,从而提高银行整体的经营水平。本文着重论述了基于RAROC的商业银行信贷资产组合管理,并有针对性地提出了商业银行信贷资产管理的建议。 展开更多

关键词 RAROC 组合管理 银行信贷资产 信贷结构调整 信用风险管理 组合风险 贷款人 风险调整 贷款转让 信贷政策

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商业银行信用风险的顺周期性研究——基于VAR模型的实证研究 被引量：5

5

作者 惠锐 郭华世 《农村金融研究》 2019年第9期36-41,共6页

论文通过建立VAR模型,分析主要宏观经济指标对我国商业银行信用风险的影响。研究发现:商业银行信用风险呈现出顺周期性,即经济繁荣期商业银行不良率下降,经济衰退期商业银行不良率上升,同时影响存在滞后性;商业银行不良率存在较强的惯性... 论文通过建立VAR模型,分析主要宏观经济指标对我国商业银行信用风险的影响。研究发现:商业银行信用风险呈现出顺周期性,即经济繁荣期商业银行不良率下降,经济衰退期商业银行不良率上升,同时影响存在滞后性;商业银行不良率存在较强的惯性,但随着时间推移影响力逐渐减弱。最后,对商业银行提出有针对性的对策建议。 展开更多

关键词 商业银行 信用风险 经济周期

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政府融资模式转变对商业银行风险管理的影响研究 被引量：1

6

作者 曾重 冀玥竹 姜增明 《农村金融研究》 2018年第8期45-49,共5页

在中央加大对地方政府债务管理的政策背景下,地方政府逐步正视债务管理,转变传统融资模式,采取了清理摸底、提前还贷、严控增量等一系列具体措施和行动。这不仅有利于地方政府防范和化解风险,也有利于银行贷款安全。地方政府债务存量大... 在中央加大对地方政府债务管理的政策背景下,地方政府逐步正视债务管理,转变传统融资模式,采取了清理摸底、提前还贷、严控增量等一系列具体措施和行动。这不仅有利于地方政府防范和化解风险,也有利于银行贷款安全。地方政府债务存量大、余额高,若转变融资模式的方式不当极易发生风险。为了稳健发展地方政府信用业务,商业银行应积极稳妥化解存量贷款风险,针对政府购买服务业务和PPP项目,加强合法合规管理,建立新型银政合作关系。 展开更多

关键词 政府融资模式 商业银行 风险管理

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互联网信贷模式研究及商业银行应对建议 被引量：2

7

作者 聂广礼 纪啸天 《农村金融研究》 北大核心 2015年第2期18-23,共6页

论文分析了互联网信贷的模式及其发展状况,总结了互联网信贷的优势及当前互联网信贷模式存在的问题,提出了基于信息不对称理论的互联网信贷模式及适用客户群,并针对商业银行在大数据环境下发展互联网信贷提出相关建议。

关键词 信贷模式 商业银行 互联网 信息不对称理论 论文分析 数据环境 客户群

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商业银行轻资产运营研究 被引量：11

8

作者 佘运九 严力群 《农村金融研究》 北大核心 2017年第4期33-38,共6页

商业银行经营与实体经济的发展密切相关,实体经济发展过程中的任何变化,都会通过各种渠道影响到商业银行的价值创造模式和经营方式。近年来,我国的经济体系呈现出明显的轻资产化趋势,商业银行向轻资产运营转型已是大势所趋。论文对商业... 商业银行经营与实体经济的发展密切相关,实体经济发展过程中的任何变化,都会通过各种渠道影响到商业银行的价值创造模式和经营方式。近年来,我国的经济体系呈现出明显的轻资产化趋势,商业银行向轻资产运营转型已是大势所趋。论文对商业银行轻资产运营的理论和实践路径进行深入分析,并为商业银行实施轻资产运营提出了具体策略。 展开更多

关键词 资产运营 商业银行 业务经营模式 经营利润 营业收入 资产占用 资本投入 利差收入

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英国金融机构反洗钱监管研究及对中资银行的启示 被引量：8

9

作者 陈帆 《农村金融研究》 北大核心 2016年第5期55-60,共6页

伴随着国际金融市场的空前繁荣和金融服务多元化的发展趋势,洗钱及恐怖融资活动在全球范围内呈日益高发态势。英国金融市场高度发达,反洗钱监管机制和体制具有很强的国际示范和代表意义,对其进行研究有很强的理论和实践价值,在当前中资... 伴随着国际金融市场的空前繁荣和金融服务多元化的发展趋势,洗钱及恐怖融资活动在全球范围内呈日益高发态势。英国金融市场高度发达,反洗钱监管机制和体制具有很强的国际示范和代表意义,对其进行研究有很强的理论和实践价值,在当前中资银行国际化发展不断推进的形势下,尤其具有现实意义。 展开更多

关键词 反洗钱监管 中资银行 金融机构 国际金融市场 反洗钱工作 洗钱风险 融资活动 风险防控 监管规定 反洗钱制度

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商业银行流程化信贷数据整改系统建设研究 被引量：4

10

作者 高国勋 胡智宇 +1 位作者 张星 郭宏星 《农村金融研究》 北大核心 2016年第12期41-44,共4页

为防范信贷风险、优化信贷结构、强化基础管理,各家商业银行均自建或外购了信贷系统。随着应用的深入和时间的推移,信贷数据事后整改问题日益突出。为规避操作风险,需要建设入口统一、流程规范、处理智能的信贷数据整改系统。

关键词 信贷数据 操作风险 流程化 二级分行 审批人 一级分行 贷款用途 风险防控 担保方式 还款方式

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富国银行对于我国商业银行在新常态下转型的启示 被引量：3

11

作者 王卫 《农村金融研究》 北大核心 2015年第1期21-24,共4页

2014年9月,作者随团对富国银行的零售和小微金融业务进行了实地调研,通过听取专家讲授、交流沟通、实地查看营业网点等方式,学习了解富国银行相关业务的先进管理经验。文章介绍了富国银行的主要业务类型和财务表现,分析了其在全球同业... 2014年9月,作者随团对富国银行的零售和小微金融业务进行了实地调研,通过听取专家讲授、交流沟通、实地查看营业网点等方式,学习了解富国银行相关业务的先进管理经验。文章介绍了富国银行的主要业务类型和财务表现,分析了其在全球同业中脱颖而出的管理经验,同时结合我国银行业发展的现状,从发展战略、经营理念等六个方面,为国内商业银行目前的转型提出相关启示。 展开更多

关键词 国内商业银行 富国 转型 先进管理经验 金融业务 银行业发展 实地调研 营业网点

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大数据应用与商业银行智慧信贷转型 被引量：3

12

作者 张建芬 佘运九 刘佳 《农村金融研究》 2018年第7期7-11,共5页

智慧信贷转型既是服务实体经济的客观要求,也是商业银行自身转型发展的必然选择。论文在深入阐述智慧信贷内涵,总结业界实践经验的基础上,提出了利用大数据技术推动智慧信贷转型的路径选择和实施策略,为商业银行推动智慧信贷转型提供参考。

关键词 大数据 智慧信贷 路径

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关于商业银行服务新经济的几点思考 被引量：2

13

作者 兰大海 《农村金融研究》 北大核心 2017年第3期11-15,共5页

新经济为中国经济的发展注入了新动力。笔者对商业银行如何针对新经济特点,开展金融服务进行了深入思考。商业银行已在互联网金融、大数据应用、交易银行、投贷联动等方面积极支持新经济发展,今后应以擅长的信贷业务为基础,在把控好风... 新经济为中国经济的发展注入了新动力。笔者对商业银行如何针对新经济特点,开展金融服务进行了深入思考。商业银行已在互联网金融、大数据应用、交易银行、投贷联动等方面积极支持新经济发展,今后应以擅长的信贷业务为基础,在把控好风险的基础上,稳妥推进股权融资等新业务,逐步拓展金融服务的领域和方式。 展开更多

关键词 新经济发展 商业银行 银行服务 金融服务 中国经济 经济特点 数据应用 信贷业务

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基于比较优势的京津冀协同发展及银行信贷策略研究 被引量：2

14

作者 朱科帮 李军彦 聂广礼 《农村金融研究》 北大核心 2015年第12期45-50,共6页

京津冀地区是我国城市群建设中发展潜力最大的区域,论文以国际城市群为参照,探讨京津冀之间的差异和比较优势,在总结国际城市群建设经验的基础上,分析当前京津冀现状及比较优势,从产行业、区域和产品等方面提出了银行信贷差异化支持策略。

关键词 京津冀地区 银行信贷 信贷策略 协同发展 优势 城市群建设 发展潜力 差异化

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苏格兰皇家银行(RBS)重组及战略转型研究 被引量：1

15

作者 陈帆 《农村金融研究》 北大核心 2016年第4期37-42,共6页

作为一家历史悠久并在近年来广受关注的跨国金融机构,短短十几年间,苏格兰皇家银行经历了从飞跃到坍塌继而重组变革的过山车式巨变。其2008年以来的经营重组和战略转型对于银行业金融机构而言具有重要的借鉴意义,其关乎生存与发展的战... 作为一家历史悠久并在近年来广受关注的跨国金融机构,短短十几年间,苏格兰皇家银行经历了从飞跃到坍塌继而重组变革的过山车式巨变。其2008年以来的经营重组和战略转型对于银行业金融机构而言具有重要的借鉴意义,其关乎生存与发展的战略选择和经营变革堪称经典案例,值得深入研究探讨。 展开更多

关键词 苏格兰皇家银行 RBS 战略变化 跨国金融机构 转型研究 金融投资公司 战略规划 负债规模 现金管理 综合金融服务

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商业银行支持企业“走出去”国别(地区)风险管控研究——基于地域与行业的视角

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作者 孙宇 《农村金融研究》 北大核心 2016年第4期49-52,共4页

近年来,我国企业海外投资的地域与行业特征随着"走出去"、"一带一路"等国家战略的推进显得愈发明朗。除按《银行业金融机构国别风险管理指引》中划分的风险类型管理国别风险外,商业银行也应注重企业海外投资的发展... 近年来,我国企业海外投资的地域与行业特征随着"走出去"、"一带一路"等国家战略的推进显得愈发明朗。除按《银行业金融机构国别风险管理指引》中划分的风险类型管理国别风险外,商业银行也应注重企业海外投资的发展规律,对国别风险实施地域与行业的分类研究。论文站在我国商业银行的立场,以企业"走出去"的地域、目标与行业特点为依据,对应提出适应不同对外投资类型的融资支持风险防控要点。 展开更多

关键词 风险管控 风险管理指引 国家战略 融资支持 风险防控 金融机构 企业并购 风险类型 分类研究 国家风险

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本轮房价上涨的原因、趋势及银行策略建议

17

作者 付兵涛 罗爱华 +10 位作者 魏晓燕 周波 闫峰 兰大海 张树东 王晔 李燕桥 丘永萍 洪金明 张晨 马利军 《农村金融研究》 北大核心 2016年第4期76-78,共3页

2016年3月11日上午,由中国农业银行战略规划部组织的房地产沙龙在京举行,参会人员围绕本轮房地产价格上涨的现象、原因、后期趋势进行了热烈讨论,并就商业银行如何更好地抢抓房地产金融业务机遇和防范房地产风险提出了政策建议。

关键词 中国农业银行 房地产风险 房地产金融 房地产价格 一线城市 房地产市场 商品住宅市场 战略规划 商业地产 房地产企业

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金融科技、数字生态与企业创新投入——基于医药制造业的异质性分析 被引量：3

18

作者 朱岩 王康仕 姜岳洋 《农村金融研究》 2022年第5期3-11,共9页

论文依据主营产品类型筛选出2017—2020年A股218家药品生产企业作为样本,实证考察金融科技对企业创新投入强度的影响机制。研究发现:金融科技既能直接促进企业创新,又能以数字生态为中介、间接提升企业创新水平。通过进一步的异质性考... 论文依据主营产品类型筛选出2017—2020年A股218家药品生产企业作为样本,实证考察金融科技对企业创新投入强度的影响机制。研究发现:金融科技既能直接促进企业创新,又能以数字生态为中介、间接提升企业创新水平。通过进一步的异质性考察发现:以上机制对发展路径较为成熟、较为规范的化学药创新影响更为显著;对政策、属地、资源等依赖性较强的中药创新仅体现了基于数字生态的间接路径;对处于发展初期的生物药创新仅体现了直接促进作用。 展开更多

关键词 金融科技 数字生态 创新投入 异质性

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组合相关性和集中度约束的信贷结构优化研究 被引量：2

19

作者 姜增明 李军彦 纪啸天 《农村金融研究》 2019年第2期40-43,共4页

信贷资产是商业银行最重要的资产业务和最主要的收入来源,但后续增长乏力、资产质量承压。为了优化银行信贷结构,提高资产配置效率,论文首先构建基于RAROC因子模型的组合相关性计量方法和集中度测度模型,并以存量和增量RAROC最大化为目... 信贷资产是商业银行最重要的资产业务和最主要的收入来源,但后续增长乏力、资产质量承压。为了优化银行信贷结构,提高资产配置效率,论文首先构建基于RAROC因子模型的组合相关性计量方法和集中度测度模型,并以存量和增量RAROC最大化为目标函数,以组合相关性和集中度为约束条件,构建基于最优增长率的均值方差模型,对商业银行信贷结构进行优化,最后提出相应的对策建议。 展开更多

关键词 组合相关性 集中度 RAROC 均值方差模型

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