金融消费权益保护制度建设的国际比较研究 被引量：10

1

作者 焦瑾璞 黄亭亭 汪天都 《金融发展研究》 北大核心 2015年第4期3-8,共6页

本文从世界银行与国际金融消费权益保护组织就全球金融消费权益保护与教育发展情况进行的联合调查出发,对114个国家金融消费权益保护法律框架与制度安排、金融机构行为与监管、金融消费纠纷解决机制、金融消费者教育等情况进行了梳理。... 本文从世界银行与国际金融消费权益保护组织就全球金融消费权益保护与教育发展情况进行的联合调查出发,对114个国家金融消费权益保护法律框架与制度安排、金融机构行为与监管、金融消费纠纷解决机制、金融消费者教育等情况进行了梳理。研究发现,金融消费权益保护成为各国金融监管改革的重点领域之一;金融消费权益保护的规范性不断增强,法制建设进一步完善;金融消费权益保护部门的独立性不断提高;监管工具和手段日益完善。 展开更多

关键词 金融消费权益保护 金融监管 法律框架 制度建设

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《消费者权益保护法》在金融消费领域的适用 被引量：8

2

作者 夏伟亮 《南方金融》 北大核心 2016年第4期87-93,共7页

2008年国际金融危机后,加强金融消费权益保护成为国际金融监管改革的重要内容。我国在2014年3月15日开始实施新修订的《中华人民共和国《消费者权益保护法》》中,增加了关于金融方面的规定,理论上可以用来保护金融消费者的合法权益。但... 2008年国际金融危机后,加强金融消费权益保护成为国际金融监管改革的重要内容。我国在2014年3月15日开始实施新修订的《中华人民共和国《消费者权益保护法》》中,增加了关于金融方面的规定,理论上可以用来保护金融消费者的合法权益。但鉴于《消费者权益保护法》的立法定位,难以适用于具有特殊性的金融消费者权益保护。为此,应加强对《消费者权益保护法》的法律解释,同时对金融消费者权益保护进行专门立法。 展开更多

关键词 消费者权益保护法 金融消费权益保护 金融监管体制改革 法律解释 专门立法

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金融消费者保护:行为经济学的理论解析与政策建议 被引量：23

3

作者 孙天琦 《金融监管研究》 2014年第4期32-56,共25页

新古典经济学的严密体系有5个重要的基础性假设:完全理性、完全信息、效用最大化、偏好一致性以及自利性。行为经济学对这些假设提出了挑战,指出:消费者具有系统性、可预测的行为偏差,新古典经济学的5个假设与现实不符;金融机构会利用... 新古典经济学的严密体系有5个重要的基础性假设:完全理性、完全信息、效用最大化、偏好一致性以及自利性。行为经济学对这些假设提出了挑战,指出:消费者具有系统性、可预测的行为偏差,新古典经济学的5个假设与现实不符;金融机构会利用消费者的行为偏差谋利,导致竞争非有效。对此,行为经济学提出,要在传统纠正市场失灵方法的基础上,从更深层面上纠正消费者行为偏差,需要结合具体的偏差类型,采取自由放任、政府干预、市场化取向的政府柔性干预等方式;同时,为更好地保护消费者权益,需要对金融机构进行行为干预和产品干预,提高信息披露的有效性,推进金融知识普及和金融消费者能力的建设。行为经济学动摇不了新古典经济学的统治地位,但其挑战是有力的,对人类行为的认识和解释更加接近于实际,也促进了新古典经济学的发展。我国在加强金融消费者保护的过程中,应支持行为经济学的发展,重视行为经济学研究成果的应用。 展开更多

关键词 行为经济学 行为偏差 金融消费者保护 金融消费者教育

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金融业行为风险、行为监管与金融消费者保护 被引量：26

4

作者 孙天琦 《金融监管研究》 2015年第3期64-77,共14页

本文分析了金融业行为风险、行为监管、金融消费者保护及其相互关系,指出审慎监管与行为监管(金融消费者保护)具有互补性、差异性,也有潜在冲突的可能。审慎监管与行为监管要有机平衡,不能顾此失彼。次贷危机表明,过去监管实践中更容易... 本文分析了金融业行为风险、行为监管、金融消费者保护及其相互关系,指出审慎监管与行为监管(金融消费者保护)具有互补性、差异性,也有潜在冲突的可能。审慎监管与行为监管要有机平衡,不能顾此失彼。次贷危机表明,过去监管实践中更容易忽视行为监管,弱化金融消费者保护。危机后,各国都在加强行为监管。我国也需要结合国内实际情况,完善行为监管体系,形成审慎监管与行为监管有效互补的监管框架。 展开更多

关键词 行为监管 金融消费者保护 审慎监管

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澳大利亚金融消费者保护体系及其借鉴 被引量：4

5

作者 张韶华 《金融发展研究》 北大核心 2015年第6期45-48,共4页

本文介绍了澳大利亚的金融消费者保护体系。ASIC是澳大利亚的金融消费者保护机构,其职责范围广泛,负责整个金融业监管和金融消费者保护以及征信、破产清算、金融咨询等机构的监管,同时强调信息收集与披露。金融消费纠纷具有多元化的解... 本文介绍了澳大利亚的金融消费者保护体系。ASIC是澳大利亚的金融消费者保护机构,其职责范围广泛,负责整个金融业监管和金融消费者保护以及征信、破产清算、金融咨询等机构的监管,同时强调信息收集与披露。金融消费纠纷具有多元化的解决方式,并由独立的第三方机构负责处理。金融消费者教育则被纳入澳大利亚国家战略。 展开更多

关键词 澳大利亚 金融消费者保护 金融消费纠纷 金融消费者教育

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秘鲁的金融消费者保护体系

6

作者 张韶华 《征信》 北大核心 2014年第11期66-69,共4页

秘鲁的金融消费者保护体系比较复杂,银行、保险和私人养老金监管局全面负责银行业、保险业、小额信贷机构和私人养老金行业的金融消费者保护事项,而金融消费争议处理职责基本上赋予了一般消费者保护部门——国家保护竞争与知识产权机构... 秘鲁的金融消费者保护体系比较复杂,银行、保险和私人养老金监管局全面负责银行业、保险业、小额信贷机构和私人养老金行业的金融消费者保护事项,而金融消费争议处理职责基本上赋予了一般消费者保护部门——国家保护竞争与知识产权机构。一般消费者保护机构与金融消费者保护机构之间既有分工又有合作,值得我们借鉴。 展开更多

关键词 秘鲁 金融消费者保护 争议解决 金融教育

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我国金融消费者公益诉讼制度研究 被引量：10

7

作者 张韶华 刘潇天 《金融与经济》 北大核心 2014年第8期71-76,共6页

消费者公益诉讼制度设计重点关注保护众多消费者的合法利益免受侵害或侵害危险。众多金融消费者的合法权益更易遭受侵害,金融消费者公益诉讼制度亟待完善。本文比较了各国消费者公益诉讼的主要模式,对我国发展和完善金融消费者公益诉讼... 消费者公益诉讼制度设计重点关注保护众多消费者的合法利益免受侵害或侵害危险。众多金融消费者的合法权益更易遭受侵害,金融消费者公益诉讼制度亟待完善。本文比较了各国消费者公益诉讼的主要模式,对我国发展和完善金融消费者公益诉讼提出相关建议和对策。 展开更多

关键词 消费者 公益诉讼 法律制度

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信任、外部冲击与投资者保护效应的非对称性:中国的经验证据

8

作者 曹啸 孙天琦 +1 位作者 计小青 伍银 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2018年第3期13-24,共12页

本文关注了投资者保护效应在正常市场条件下和危机当中表现出来的非对称性特征,从信任的视角出发,基于投资者的决策模式,把投资者保护水平的相对稳定和投资者对于保护水平反应的变动性纳入一个统一的分析框架,更好地解释了投资者保护效... 本文关注了投资者保护效应在正常市场条件下和危机当中表现出来的非对称性特征,从信任的视角出发,基于投资者的决策模式,把投资者保护水平的相对稳定和投资者对于保护水平反应的变动性纳入一个统一的分析框架,更好地解释了投资者保护效应非对称性产生的原因,丰富了对于投资者保护重要性以及投资者保护如何发挥作用的机制的认识。在理论分析的基础上,本文检验了次贷危机前后,中国股票市场在公司层面上的投资者保护质量对于股票累积收益率影响的差异,发现投资者保护效应在危机前后存在非对称性,不同的治理变量在保护效应的非对称性上也存在差异,这也暗示了上市公司改进投资者保护水平和提升投资者对于我国股票市场信任和信心的方向。 展开更多

关键词 投资者保护 信任 外部冲击 非对称性 次贷危机

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数字货币与普惠金融发展——理论框架、国际实践与监管体系 被引量：147

9

作者 焦瑾璞 孙天琦 +1 位作者 黄亭亭 汪天都 《金融监管研究》 2015年第7期19-35,共17页

本文总结了数字货币在增加金融服务的覆盖面、降低金融服务的成本以及提升服务质量等方面的重要作用,并进一步逐一分析了政府、企业和个人在货币向数字化方向发展的三大阶段中的受益情况。本文还针对国际上发展较为成熟的移动货币服务,... 本文总结了数字货币在增加金融服务的覆盖面、降低金融服务的成本以及提升服务质量等方面的重要作用,并进一步逐一分析了政府、企业和个人在货币向数字化方向发展的三大阶段中的受益情况。本文还针对国际上发展较为成熟的移动货币服务,深入研究了其在账户开立、现金存取、支付转账、储蓄、信贷、保险等普惠金融相关领域中发挥的作用;同时,通过对比数字货币三大监管模式,分析了数字货币监管体系未来的发展趋势,并讨论了央行发行数字货币的利弊。 展开更多

关键词 数字货币 普惠金融 国际实践 监管体系

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国际普惠金融指标体系调查:进展、比较与启示 被引量：19

10

作者 孙天琦 汪天都 蒋智渊 《金融监管研究》 2016年第4期32-45,共14页

本文总结了普惠金融全球合作伙伴(GPFI)、世界银行(WBG)、国际货币基金组织(IMF)、经合组织(OECD)和普惠金融联盟(AFI)等主要国际组织的8个普惠金融指标体系的建设情况,梳理了中国相关指标在各普惠金融指标体系中的国际排名情况,简要介... 本文总结了普惠金融全球合作伙伴(GPFI)、世界银行(WBG)、国际货币基金组织(IMF)、经合组织(OECD)和普惠金融联盟(AFI)等主要国际组织的8个普惠金融指标体系的建设情况,梳理了中国相关指标在各普惠金融指标体系中的国际排名情况,简要介绍了相关指标全球领先的国家及其表现。在此基础上,比较分析了各指标体系的特点和存在的问题,并就下一步国际普惠金融指标体系建设的改进提出了政策建议。 展开更多

关键词 普惠金融 指标体系 G20普惠金融指标体系 全球普惠金融调查

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移动支付推动普惠金融发展的应用分析与政策建议 被引量：103

11

作者 焦瑾璞 《中国流通经济》 CSSCI 北大核心 2014年第7期7-10,共4页

目前我国普惠金融工作面临的最大难题是如何满足广大欠发达农村地区的金融服务需求,移动支付的发展为破解这一难题提供了机遇。我国农村地区移动互联网网民规模庞大并快速增长,基本实现了无线通信网络全覆盖。移动支付的发展使金融业务... 目前我国普惠金融工作面临的最大难题是如何满足广大欠发达农村地区的金融服务需求,移动支付的发展为破解这一难题提供了机遇。我国农村地区移动互联网网民规模庞大并快速增长,基本实现了无线通信网络全覆盖。移动支付的发展使金融业务移动互联网化,促使互联网金融业务不断创新,同时也存在着安全、消费习惯、政策和商业模式方面的问题。为此,应支持移动支付应用创新,带动移动金融业务快速发展;优化完善相关政策制度,鼓励移动支付在普惠金融方面的应用;加强金融消费权益保护,确保移动金融服务规范发展。 展开更多

关键词 普惠金融 移动支付 金融需求 互联网

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浅析我国普惠金融发展现状 被引量：11

12

作者 马绍刚 《武汉金融》 北大核心 2017年第8期4-7,共4页

本文梳理了普惠金融理念的起源以及各方对普惠金融的定义。在发展普惠金融过程中,我国不断探索,形成了一系列适合我国的方法和模式,如开展普惠金融区域试点、加强基础设施建设、支持数字金融发展、引导金融机构助力普惠金融发展等。我... 本文梳理了普惠金融理念的起源以及各方对普惠金融的定义。在发展普惠金融过程中,我国不断探索,形成了一系列适合我国的方法和模式,如开展普惠金融区域试点、加强基础设施建设、支持数字金融发展、引导金融机构助力普惠金融发展等。我国普惠金融发展成效显著,金融服务的覆盖率、可得性和满意度都得到了有效提升,但同时也存在一些问题。下一步,我们要坚持商业可持续原则,增强普惠金融工作合力,利用数字技术推动普惠金融发展。同时,我们要加强消费者保护和教育,强化风险防控,守住安全底线。 展开更多

关键词 普惠金融 包容性金融 商业可持续

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行为法经济学:完善我国消费者法的新路径 被引量：1

13

作者 李婧 《金融理论与实践》 北大核心 2016年第2期78-81,共4页

我国现行《消费者权益保护法》只适用于一般消费领域,对金融领域的消费者权益保护存在适用障碍。行为法经济学关注通过法律规则的结构设计来消除市场主体行为偏差,并运用"法律除偏"手段平衡各方权益,为我国消费者法1的立法完... 我国现行《消费者权益保护法》只适用于一般消费领域,对金融领域的消费者权益保护存在适用障碍。行为法经济学关注通过法律规则的结构设计来消除市场主体行为偏差,并运用"法律除偏"手段平衡各方权益,为我国消费者法1的立法完善提供了一种新的研究视角和思考路径。 展开更多

关键词 行为法经济学 法律除偏 消费者法

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监管沙盒退出机制的国际经验及本土化研究 被引量：11

14

作者 陈伟 《南方金融》 北大核心 2020年第12期44-53,共10页

监管沙盒是适应金融科技发展、缓和法律滞后性的重要监管创新。监管沙盒在程序上分为准入、测试和退出三大环节,其中退出环节担负着对沙盒测试结果进行评估的职责,在形式上分为申请延期、勒令退出、主动退出、到期评估退出,以及申请预... 监管沙盒是适应金融科技发展、缓和法律滞后性的重要监管创新。监管沙盒在程序上分为准入、测试和退出三大环节,其中退出环节担负着对沙盒测试结果进行评估的职责,在形式上分为申请延期、勒令退出、主动退出、到期评估退出,以及申请预案中的应急退出方案。我国目前的监管沙盒地方实践存在缺乏退出指导、沙盒测试混业性挑战分业监管等问题,未来需要借鉴国际经验、结合本地情况,逐步建立对应不同退出情形的沙盒退出引导制度,规定对沙盒测试的最终评估标准,主要包括合规性标准和普惠性标准。 展开更多

关键词 金融监管 监管沙盒 沙盒退出 测试评估 监管科技

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非洲中小企业融资:竞争、创新与政府作用 被引量：3

15

作者 张韶华 李潇潇 《征信》 北大核心 2014年第2期66-67,共2页

中小企业融资难、融资贵问题是一个世界性难题。世界银行针对非洲五个代表性国家进行了中小企业融资现状调研,从供求两个方面分析比对了各国情况的异同及原因,为我国进一步完善政策、法规,制定相应的治理对策提供参考。

关键词 中小企业融资 非洲 世界银行

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