征信约束视角下我国民间借贷规范发展的建议

1

作者 刘小英 《征信》 北大核心 2025年第4期84-92,共9页

民间借贷历史悠久,对于社会经济发展具有一定积极作用,是我国信贷市场重要的组成部分。近年来,民间借贷规模呈一定的增大趋势,同时伴随而来的风险也在不断凸显。聚焦民间借贷的业务现状及相关服务情况,通过机构调研重点分析当前民间借... 民间借贷历史悠久,对于社会经济发展具有一定积极作用,是我国信贷市场重要的组成部分。近年来,民间借贷规模呈一定的增大趋势,同时伴随而来的风险也在不断凸显。聚焦民间借贷的业务现状及相关服务情况,通过机构调研重点分析当前民间借贷实践中存在的业务不规范、违约成本低等痛点难点问题,基于征信视角提出建设民间借贷服务综合平台、将失信违约信息纳入征信系统等推动民间借贷规范发展的建议。 展开更多

关键词 普惠金融 民间借贷 征信服务

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征信系统视野下的“十二五”中国信贷预测及对策研究

2

作者 黄余送 史小梅 《征信》 北大核心 2013年第9期9-13,共5页

征信系统是金融体系建设的重要基础设施之一,而征信系统的发展不仅与政策扶持息息相关,也取决于信贷市场对征信系统的业务需求。利用指数平滑和斯本瑟移动平均等两种分析方法,对中国"十二五"期间信贷余额总量进行了预测,并在... 征信系统是金融体系建设的重要基础设施之一,而征信系统的发展不仅与政策扶持息息相关,也取决于信贷市场对征信系统的业务需求。利用指数平滑和斯本瑟移动平均等两种分析方法,对中国"十二五"期间信贷余额总量进行了预测,并在此基础上对中国征信系统提出了四条转型发展建议。 展开更多

关键词 征信系统 信贷预测 转型发展

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基于改进型KMV模型的中国上市公司信用风险度量研究 被引量：10

3

作者 赵浩 鲁亚军 胡赛 《征信》 北大核心 2018年第7期6-12,共7页

基于现代信用风险计量方法对我国国情的适用性分析,通过修正KMV模型中股权市值等参数,引入EGARCH-M方法估算股权价值波动率,提出了适合我国上市公司股权结构特点的改进型KMV模型。对120家非ST与ST上市公司在2015—2017年间的信用风险测... 基于现代信用风险计量方法对我国国情的适用性分析,通过修正KMV模型中股权市值等参数,引入EGARCH-M方法估算股权价值波动率,提出了适合我国上市公司股权结构特点的改进型KMV模型。对120家非ST与ST上市公司在2015—2017年间的信用风险测度,并与前人研究对比,从违约距离整体分布、行业内表现以及基于时间序列的动态跟踪三方面实证分析,证实该模型具有更好的信用风险识别能力和超前的风险预警能力。 展开更多

关键词 信用风险 KMV模型 违约距离 上市公司 EGARCH

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社会信用体系中的公共信息与征信系统 被引量：11

4

作者 曹亚廷 《征信》 2015年第2期43-46,共4页

分析各层次征信活动及其与社会信用体系的关系,提出信用信息服务业"形成信息记录、建立征信系统和进行信用评级(分)"三个发展阶段的框架。在此过程中,政府要推动公共信息的公开可得,形成各层次信用信息的记录、归集和信用报... 分析各层次征信活动及其与社会信用体系的关系,提出信用信息服务业"形成信息记录、建立征信系统和进行信用评级(分)"三个发展阶段的框架。在此过程中,政府要推动公共信息的公开可得,形成各层次信用信息的记录、归集和信用报告与信用评分(级)有序使用的制度。同时,深入分析基于商业信息的征信系统与基于公共信息的公共信息平台的区别,并尝试在社会信用体系背景下研究二者的互联互通。 展开更多

关键词 社会信用体系 公共信息 商业信息征信 征信系统

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心理测量学在信用风险评估中的应用研究

5

作者 王静 杨渊 赵以邗 《征信》 北大核心 2019年第8期11-15,共5页

为了帮助薄信用的客户获得贷款以改善他们的生活,鉴于心理测量学能够有效地对个体差异进行测量并对行为决策进行预测,很多征信机构或者信用评分公司采用心理测量学方法对借款人进行信用评分。总结信贷市场上基于心理测量学的信用评分实... 为了帮助薄信用的客户获得贷款以改善他们的生活,鉴于心理测量学能够有效地对个体差异进行测量并对行为决策进行预测,很多征信机构或者信用评分公司采用心理测量学方法对借款人进行信用评分。总结信贷市场上基于心理测量学的信用评分实践,发现该方法尽管可以很好地降低违约率,但在数据收集、数据分析及普适性方面仍存在一些不足,有待进一步改进。 展开更多

关键词 心理测量学 信用风险管理 信用评分 普惠金融

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我国商业银行对科技型企业认定与信用评估模式研究 被引量：3

6

作者 胡灵 丁卉 《征信》 北大核心 2024年第8期47-53,共7页

厘清我国开展科技信贷业务的实践模式,有助于提高商业银行精准识别与服务科技型企业的能力,高效率支持科技企业创新发展。通过梳理和分析商业银行对科技型企业认定与信用评价的三类模式,正确把握以政府认定名录和垂直细分行业为界的传... 厘清我国开展科技信贷业务的实践模式,有助于提高商业银行精准识别与服务科技型企业的能力,高效率支持科技企业创新发展。通过梳理和分析商业银行对科技型企业认定与信用评价的三类模式,正确把握以政府认定名录和垂直细分行业为界的传统拓客模式、借助企业创新积分制和科技金融综合服务平台的新型政策工具以及数据驱动的信用评价方法的创新实践与经营特点;针对金融机构对科技型企业认定与信用评价标准不统一、技术能力与信用评估困难、科技金融服务能力整体较弱等问题,建议建立完善科技信用体系,加强技术与公共信用信息归集共享,推进科技信用评价指标体系与模型标准化建设,提高征信机构与金融机构科技信用评估能力,促进评估结果广泛应用。 展开更多

关键词 商业银行 科技信贷 科技型企业信用评价

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信用评级中的违约率、违约概率研究 被引量：14

7

作者 赵保国 龙文征 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2007年第1期38-43,共6页

信用评级是对个人、经济体与金融工具履行各种经济承诺的能力及可信任程度的综合评价,本文通过对KMV评级模型的研究,指出在信用评级中的关键指标———“违约率和违约概率”在评级中的重要意义。

关键词 信用评级 模型 违约率 违约概率

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美国ZestFinance公司大数据征信实践 被引量：32

8

作者 刘新海 丁伟 《征信》 2015年第8期27-32,共6页

美国金融科技公司Zest Finance利用大数据进行信用风险评估引起国内互联网金融和征信领域的关注。对Zest Finance的商业模式和大数据挖掘技术进行进一步解读,概述信用风险管理的发展历程和背景知识,深入分析Zest Finance的商业理念,详... 美国金融科技公司Zest Finance利用大数据进行信用风险评估引起国内互联网金融和征信领域的关注。对Zest Finance的商业模式和大数据挖掘技术进行进一步解读,概述信用风险管理的发展历程和背景知识,深入分析Zest Finance的商业理念,详细介绍Zest Finance的技术路线;总结对刚刚起步的中国征信业的一些借鉴意义,希望能够对中国未来的大数据征信有一些启示。 展开更多

关键词 征信 大数据 信用评分 机器学习 数据挖掘

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基于征信大数据的替代信用评分 被引量：12

9

作者 刘新海 曲丹阳 《征信》 2016年第3期33-36,共4页

随着征信市场的快速发展,传统信用评分因其高门槛而呈现明显的拓展局限,例如美国有20%的消费者无法获得信用评分,因而在金融服务中困难重重。全球各大征信公司都开展了大数据技术的研究和应用,纷纷利用大数据资源,挖掘信贷数据之外的其... 随着征信市场的快速发展,传统信用评分因其高门槛而呈现明显的拓展局限,例如美国有20%的消费者无法获得信用评分,因而在金融服务中困难重重。全球各大征信公司都开展了大数据技术的研究和应用,纷纷利用大数据资源,挖掘信贷数据之外的其他替代数据,加大替代信用评分产品的研发力度。在介绍大数据征信应用背景的基础上,分析归纳益博睿、艾克飞和环联等传统征信机构和数据挖掘公司费埃哲合作引入替代征信大数据,以及开发替代信用评分的最近动向及成果,进而总结其借鉴意义,希望能够对中国未来的大数据征信有一些启示。 展开更多

关键词 征信 大数据 替代数据 信用评分

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基本征信数据挖掘分析 被引量：4

10

作者 杨北京 刘新海 《现代管理科学》 CSSCI 北大核心 2015年第8期54-56,共3页

文章首先介绍数据挖掘的基本概念和处理步骤,然后讨论征信系统和数据挖掘的关系,认为征信机构作为数据工厂,数据挖掘的各种方法都可以找到很好的应用场景,通过广泛和深入地开展征信数据挖掘,能够更好地为量化信用风险管理服务。文章梳... 文章首先介绍数据挖掘的基本概念和处理步骤,然后讨论征信系统和数据挖掘的关系,认为征信机构作为数据工厂,数据挖掘的各种方法都可以找到很好的应用场景,通过广泛和深入地开展征信数据挖掘,能够更好地为量化信用风险管理服务。文章梳理出征信系统数据挖掘的基本框架,着重探讨基本征信数据挖掘:一方面处理的是基于信贷行为的基本数据;另一方面应用的是基本的、传统的数据挖掘方法。根据数据挖掘方法论的不同,文章介绍相应的信用风险数据挖掘应用,并结合国际征信机构的先进经验,给出具体应用案例。文章最后指出在征信机构全面开展数据挖掘的工作,不仅可以提高征信服务水平,还可为大数据时代的到来打下良好的基础。 展开更多

关键词 数据挖掘 征信系统 信贷行为 信用风险管理

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破产重整企业征信问题研究 被引量：5

11

作者 杨晖 柳青 《征信》 北大核心 2020年第4期76-78,共3页

在市场经济活动中,破产重整企业是一类重要的市场主体,其债权债务特点以及由此反映的信用状况与常态企业不相同,产生了破产重整企业融资难、重整企业征信误区等诸多问题。通过比较破产重整企业与普通企业在债务转让方面的异同,论述破产... 在市场经济活动中,破产重整企业是一类重要的市场主体,其债权债务特点以及由此反映的信用状况与常态企业不相同,产生了破产重整企业融资难、重整企业征信误区等诸多问题。通过比较破产重整企业与普通企业在债务转让方面的异同,论述破产重整企业不良信用信息因形成时间不同导致可参考性的区别,以及信贷机构认可重整计划与免除破产重整企业债务的关系,并在借鉴国外破产重整企业征信机制特点的基础上,提出构建我国破产重整企业征信制度的政策建议,最终为我国市场经济中企业发展营造更加良性的融资环境。 展开更多

关键词 企业 破产重整 征信

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阿里巴巴集团的大数据战略与征信实践 被引量：33

12

作者 刘新海 《征信》 北大核心 2014年第10期10-14,69,共6页

阿里巴巴集团对于大数据的应用在国内处于领先地位,其在互联网金融领域的征信实践,掀起了互联网金融领域的征信建设热潮。结合2014年阿里巴巴集团的"西湖品学大数据峰会"的内容,介绍阿里巴巴集团的大数据战略和征信体系建设情... 阿里巴巴集团对于大数据的应用在国内处于领先地位,其在互联网金融领域的征信实践,掀起了互联网金融领域的征信建设热潮。结合2014年阿里巴巴集团的"西湖品学大数据峰会"的内容,介绍阿里巴巴集团的大数据战略和征信体系建设情况,并与现有的央行征信体系进行比较,进而对阿里巴巴的大数据征信以及国外的成功案例进行简要阐述,可以为信用风险管理提供有益的启示。 展开更多

关键词 阿里巴巴 征信 大数据 互联网金融 信用风险管理

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P2P网贷与征信系统关系研究 被引量：22

13

作者 曹亚廷 《征信》 北大核心 2014年第11期15-18,共4页

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态。作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、... 互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态。作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用。分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径。 展开更多

关键词 P2P网贷 征信系统 征信

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美国征信数据及其在金融业的应用 被引量：4

14

作者 刘新海 骆司融 +1 位作者 曹晨舟 马燕杰 《征信》 2016年第11期55-60,共6页

征信体系作为金融行业的基础设施,在现代经济活动中发挥着越来越重要的作用。美国作为信用管理行业高度发达的国家,在征信数据应用方面有许多值得借鉴的经验。对美国企业和个人征信数据的基本内容进行了介绍、分类、解释和说明,并通过... 征信体系作为金融行业的基础设施,在现代经济活动中发挥着越来越重要的作用。美国作为信用管理行业高度发达的国家,在征信数据应用方面有许多值得借鉴的经验。对美国企业和个人征信数据的基本内容进行了介绍、分类、解释和说明,并通过应用案例具体论述了征信数据在金融保险业中的典型应用。通过借鉴分析不仅可以帮助国内征信机构加深对征信数据的理解,而且还能促进金融保险业更加广泛地使用征信数据进行风险监控、信贷决策、定价等,对提高国内征信数据在实践中的应用提供了参考。 展开更多

关键词 征信数据 金融保险业 信用风险 风险管理 信用风险模型 信用评级模型

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国外征信机构的产品开发及对我国的启示 被引量：6

15

作者 李连三 曹亚廷 《河南金融管理干部学院学报》 CSSCI 2008年第3期36-39,共4页

征信行业全面、健康的发展,不仅有利于最大限度地解决信息不对称问题,以降低信用风险,帮助信誉卓著的受信方体现出它的高信用价值,而且也有利于提高社会道德水平,发挥惩戒失信的作用,完善社会主义市场经济体制。针对现阶段我国征信行业... 征信行业全面、健康的发展,不仅有利于最大限度地解决信息不对称问题,以降低信用风险,帮助信誉卓著的受信方体现出它的高信用价值,而且也有利于提高社会道德水平,发挥惩戒失信的作用,完善社会主义市场经济体制。针对现阶段我国征信行业发展过程中征信市场供需不平衡、产品结构单一等问题,借鉴国外成熟的征信机构在征信产品开发上的经验,提出我国征信行业产品创新及开发的几点启示。 展开更多

关键词 征信机构 征信产品开发 启示

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小微企业征信的美国模式 被引量：3

16

作者 刘新海 杜梦珍 张雪楠 《征信》 2016年第12期59-63,共5页

小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题,征信系统对小微企业的覆盖程度和服务水平会影响到小微企业融资状况。美国征信体系相对比较完善,其中小微企业金融数据平台(SBFE)模式的建立对小微企业征信体系运行的完整通畅起到了重要的作用... 小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题,征信系统对小微企业的覆盖程度和服务水平会影响到小微企业融资状况。美国征信体系相对比较完善,其中小微企业金融数据平台(SBFE)模式的建立对小微企业征信体系运行的完整通畅起到了重要的作用。通过对美国小微企业金融数据平台的基本情况、特征和运行原理,数据应用与相关机构合作对外提供征信服务情况进行分析,结合我国小微企业信贷的现状,认为美国小微企业征信在信息共享机制、征信产业链的分工和技术实现等方面对国内还在不断完善的征信体系有很好的启示作用。 展开更多

关键词 美国小微企业征信 征信体系 小微企业金融数据平台 数据共享

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数据可携带权及其对征信业影响初探 被引量：9

17

作者 曹亚廷 《征信》 2016年第9期26-28,共3页

欧盟于2016年5月正式出台《欧盟数据保护总规》,赋予了数据主体更多的新权利,如本人数据的可携带权、被遗忘权等,将对欧盟个人征信业产生深刻的影响。聚焦数据可携带权的提出背景、含义等,得出的结论是:仅从可携带权来看,目前对欧洲征... 欧盟于2016年5月正式出台《欧盟数据保护总规》,赋予了数据主体更多的新权利,如本人数据的可携带权、被遗忘权等,将对欧盟个人征信业产生深刻的影响。聚焦数据可携带权的提出背景、含义等,得出的结论是:仅从可携带权来看,目前对欧洲征信业不会带来太大的冲击,其影响程度取决于各国监管部门即将对《欧盟数据保护总规》制定的监管指引和释义。 展开更多

关键词 个人数据保护 可携带权 欧洲征信

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美国个人征信互联网服务新趋势研究 被引量：7

18

作者 刘新海 《征信》 2015年第12期52-55,共4页

国外的个人征信业从零开始,逐步积累,是通过不断的技术创新和商业模式的创新而实现与时俱进的结果。以美国创新性互联网征信机构Credit Karma为例介绍基于传统征信的互联网征信商业新模式,对蓬勃待发的中国个人征信业应该有所启示。

关键词 个人征信 互联网征信服务 数据挖掘 征信机构

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论征信的十个特征 被引量：3

19

作者 汪路 《征信》 北大核心 2010年第2期1-4,共4页

征信就是独立第三方向授信机构提供信用信息服务的活动。它具有以下十个特征:征信采集的数据信息主要是信用信息;建立个人或企业的信息账户;征信具有微观性,需要切实保护信息主体特别是消费者的权益;征信是一个行业/专业;征信的主要服... 征信就是独立第三方向授信机构提供信用信息服务的活动。它具有以下十个特征:征信采集的数据信息主要是信用信息;建立个人或企业的信息账户;征信具有微观性,需要切实保护信息主体特别是消费者的权益;征信是一个行业/专业;征信的主要服务对象是授信机构和授信活动;征信是一种信息分享机制;由独立于信用交易当事人的第三方提供服务;征信的功能,是在一定程度上揭示信息主体的信用状况;征信业发展更适合市场化运作,也需要政府的监管;征信行业是较严重依赖于法律法规,并与社会文化环境有密切关系的新兴行业。 展开更多

关键词 征信 信用 风险 信息服务

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我国信用评级和征信行业数据共享研究 被引量：3

20

作者 黄余送 《征信》 北大核心 2013年第5期24-26,共3页

比较分析国内外信用评级和征信行业发展的现状与特点,探讨国外信用评级行业和征信行业数据分割的深层次原因,认为信用评级机构接入征信系统,实现数据共享,是双方共赢的选择。我国应积极推进信用评级和征信行业的数据共享,并加强研究,推... 比较分析国内外信用评级和征信行业发展的现状与特点,探讨国外信用评级行业和征信行业数据分割的深层次原因,认为信用评级机构接入征信系统,实现数据共享,是双方共赢的选择。我国应积极推进信用评级和征信行业的数据共享,并加强研究,推动双方在融合中发展、在合作中壮大。 展开更多

关键词 信用评级 征信机构 信息服务 数据共享

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