银行业金融科技发展问题探讨 被引量：7

1

作者 车安华 马小林 《征信》 北大核心 2018年第7期82-85,共4页

金融科技是指技术带来的金融创新,它能创造新的模式、业务、流程与产品,既可以覆盖前端产品也包含后台技术,不将对金融市场、金融服务的提供方式带来重大影响。梳理我国金融科技发展现状及银行业金融科技应用动态,剖析金融科技发展面临... 金融科技是指技术带来的金融创新,它能创造新的模式、业务、流程与产品,既可以覆盖前端产品也包含后台技术,不将对金融市场、金融服务的提供方式带来重大影响。梳理我国金融科技发展现状及银行业金融科技应用动态,剖析金融科技发展面临的问题与风险,发现我国金融科技发展存在资源投入成本高、技术开发难度大、对现有IT运行体系冲击强、数据安全保障压力大、网络风险凸显等诸多问题。因此,有必要借鉴国际通行的监管模式,明确监管体系,调整监管方式,通过建立实体或虚拟的"监管沙盒",适度提前介入金融科技创新并进行政策辅导,促进金融科技的平稳健康发展。 展开更多

关键词 金融科技 大数据 人工智能 金融科技风险

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商业银行投贷联动新模式发展问题探讨 被引量：2

2

作者 车安华 马小林 《征信》 2017年第10期90-92,共3页

商业银行投贷联动新模式,不仅能够为创业期的小微企业特别是成长型科技企业提供有效融资支持,而且有利于商业银行拓展直接投资渠道,开辟资本节约、产出高效的可持续发展转型升级之路。但从实践来看,商业银行参与股权投资基金领域的广度... 商业银行投贷联动新模式,不仅能够为创业期的小微企业特别是成长型科技企业提供有效融资支持,而且有利于商业银行拓展直接投资渠道,开辟资本节约、产出高效的可持续发展转型升级之路。但从实践来看,商业银行参与股权投资基金领域的广度和深度不足,参与方式相对单一,自主创新能力欠缺,商业银行对风险投资的支持力度不够,也难以分享风险投资带来的高额利润。梳理投贷联动的主要模式,系统剖析投贷联动实践中面临的诸多问题,提出推动投贷联动稳健发展的思路与策略。 展开更多

关键词 商业银行 投贷联动 风险投资 股权投资基金

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商业银行与信用担保机构深化合作问题探讨 被引量：1

3

作者 马小林 《征信》 2017年第9期40-42,共3页

近年来,丹东市商业银行与信用担保机构合作日益加强,为破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢发挥了重要作用。但是,在银行与信用担保机构合作实践中,依然存在合作业务种类单一,银行机构难以全面掌握担保机构信息,银行与信用担保机构合... 近年来,丹东市商业银行与信用担保机构合作日益加强,为破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢发挥了重要作用。但是,在银行与信用担保机构合作实践中,依然存在合作业务种类单一,银行机构难以全面掌握担保机构信息,银行与信用担保机构合作风险分担机制不合理、风险隐患较大,政策性担保机构与银行目标不一致等问题。因此,应建立统一的担保机构信用评级机制,完善统一的担保机构业务监管系统,强化再担保功能,推动再担保公司与担保公司的业务合作,拓展担保机构资本金的补充渠道与方式。 展开更多

关键词 商业银行 信用担保机构 信用担保评级 信用风险分担

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商业银行交叉金融产品投资风险管控问题探讨 被引量：1

4

作者 马小林 《征信》 2017年第1期90-92,共3页

交叉金融产品运作的基本逻辑在于跨行业、跨市场的业务合作及投资运作。其产品运作过程中形成的通道叠加、投向复杂、刚性兑付、管理乏力等问题,构成了风险的重要来源,形成"三高一低"的风险特征。结合丹东辖区实际,深入分析... 交叉金融产品运作的基本逻辑在于跨行业、跨市场的业务合作及投资运作。其产品运作过程中形成的通道叠加、投向复杂、刚性兑付、管理乏力等问题,构成了风险的重要来源,形成"三高一低"的风险特征。结合丹东辖区实际,深入分析当前交叉金融产品投资中的种种风险隐患与管理漏洞,提出制定交叉金融产品监管制度、建立创新型业务监测与评估机制、推动银行资产管理业务转型、强化金融监管部门监管协作、准确计量评估风险并计提拨备、强化隔离风险传染的"防火墙"等政策措施。 展开更多

关键词 商业银行 交叉金融产品 投资风险 金融市场监管

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商业银行社交金融发展思路与策略

5

作者 马小林 《征信》 2017年第6期86-88,共3页

社交金融因社交网络的迅速发展应运而生,它立足朋友圈、社交圈,通过微信、微博等展开"病毒式"传播,具有精准快速营销、应用场景融入生活等独特优势,不仅极大提升了金融业务推广速度,同时依托社交关系强化了信用约束效应,确保... 社交金融因社交网络的迅速发展应运而生,它立足朋友圈、社交圈,通过微信、微博等展开"病毒式"传播,具有精准快速营销、应用场景融入生活等独特优势,不仅极大提升了金融业务推广速度,同时依托社交关系强化了信用约束效应,确保金融交易的安全性。通过介绍社交金融的起源与发展,梳理了社交金融的特点与优势,提出了我国商业银行发展社交金融的思路与策略。 展开更多

关键词 社交金融 商业银行 微信银行 金融+互联网

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环境信息披露对绿色债券信用利差的影响——基于“实质绿”的实证研究 被引量：14

6

作者 闫贵壮 金兵兵 马小林 《征信》 北大核心 2022年第11期78-84,共7页

提高环境信息披露质量有利于降低绿色债券的发行成本,进而有利于提升金融业支持绿色经济发展质效。基于我国绿色债券市场发展现状,运用“实质绿”债券相关数据建立多因素回归模型,探究环境信息披露质量与绿色债券信用利差的相关性及其... 提高环境信息披露质量有利于降低绿色债券的发行成本,进而有利于提升金融业支持绿色经济发展质效。基于我国绿色债券市场发展现状,运用“实质绿”债券相关数据建立多因素回归模型,探究环境信息披露质量与绿色债券信用利差的相关性及其影响因素。研究得出绿色债券的“绿色”程度差异会影响债券发行的信用利差,环境信息披露的充分性能够减少发行人和投资者之间的信息不对称性。由此提出进一步规范绿色债券环境信息披露标准、强化发行人环境效益信息披露的主动意识以及提升投资者对绿色债券认可度的相关建议。 展开更多

关键词 绿色债券 信用利差 环境信息披露

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数字普惠金融推动农业转型升级的效应分析——基于省际面板数据的实证 被引量：36

7

作者 田娟娟 马小林 《征信》 北大核心 2020年第7期87-92,共6页

农业转型升级是现代农业发展的重要趋势,数字普惠金融能够有效提升农业转型升级的融资效率。基于我国数字普惠金融的发展与农业产业结构现状,运用省际面板数据建立回归模型,探究数字普惠金融与农业转型结构升级的相互影响与变动差异,研... 农业转型升级是现代农业发展的重要趋势,数字普惠金融能够有效提升农业转型升级的融资效率。基于我国数字普惠金融的发展与农业产业结构现状,运用省际面板数据建立回归模型,探究数字普惠金融与农业转型结构升级的相互影响与变动差异,研究得出数字普惠金融的发展能够对现代农业经济发展和农业产业结构调整产生正向的积极影响,但数字普惠金融在农业领域的覆盖面,尤其是农业生产领域的渗透率有待提升。今后,应加大数字普惠金融基础设施建设,完善线上供应链融资体系,拓宽数字普惠金融在农业经济发展中的应用。 展开更多

关键词 数字普惠金融 农业 转型升级

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新型农业经营主体信用评价体系建设助力县域经济发展--以辽宁省为例 被引量：8

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作者 何珊 金兵兵 马小林 《征信》 北大核心 2020年第1期33-36,共4页

农村信用评价体系建设有助于缓解农村信息不对称和农村生产经营融资难,降低农业信贷风险,促进农业现代化发展。以辽宁省农业经营主体信用评价体系建设实践为例,发现区域农村信用评价体系建设普遍存在缺乏相关法律支持和监管,以及信用信... 农村信用评价体系建设有助于缓解农村信息不对称和农村生产经营融资难,降低农业信贷风险,促进农业现代化发展。以辽宁省农业经营主体信用评价体系建设实践为例,发现区域农村信用评价体系建设普遍存在缺乏相关法律支持和监管,以及信用信息采集相对困难、诚信意识缺失、政府和金融机构多部门合作机制不健全等问题。建议尽快建立有效监管体系,完善农村信用信息数据库建设,建立健全政府多部门合作联动机制,提高农业经营主体的信用水平。 展开更多

关键词 新型农业经营主体 信用评价体系 信用评级

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区块链技术在个人征信领域的应用探索 被引量：9

9

作者 刘颖 张馨元 马小林 《征信》 北大核心 2021年第9期51-57,共7页

区块链技术起源于比特币,基于其去中心化、开放性、安全性、匿名性的特点,区块链已经受到各行各业的广泛关注。近年来,随着互联网、大数据技术的发展,个人征信报告泄露事件频出,如何应用区块链技术加强征信安全管理值得探究。利用区块... 区块链技术起源于比特币,基于其去中心化、开放性、安全性、匿名性的特点,区块链已经受到各行各业的广泛关注。近年来,随着互联网、大数据技术的发展,个人征信报告泄露事件频出,如何应用区块链技术加强征信安全管理值得探究。利用区块链技术的去中心化等特点,尝试探索在去中心化的情况下,将区块链技术应用于个人征信中身份信息识别、信贷账户信息管理、公共记录信息存储等模块,由个人和贷款机构掌握数据访问权,强化数据信息安全。 展开更多

关键词 区块链 个人征信 去中心化 征信报告 智能合约 非对称密码学

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信用评分模型比较综述——基于传统方法与数据挖掘的对比 被引量：9

10

作者 何珊 刘振东 马小林 《征信》 北大核心 2019年第2期57-61,共5页

信用评分是银行等金融机构评估贷款申请人、决定是否为贷款人放款的重要依据。欧美国家的保险公司使用评分系统来评估新的投保人和潜在客户可能给保险公司带来的风险。信用评分系统为潜在的贷款申请人设定评分模型。评分模型的优点是能... 信用评分是银行等金融机构评估贷款申请人、决定是否为贷款人放款的重要依据。欧美国家的保险公司使用评分系统来评估新的投保人和潜在客户可能给保险公司带来的风险。信用评分系统为潜在的贷款申请人设定评分模型。评分模型的优点是能够以最少的人力快速处理大量的信用申请,从而减少运营成本,并且可以有效替代没有经验的信贷工作人员,从而有助于控制坏账损失。采用判别分析、逻辑回归等传统信用评分模型和人工智能方法探讨信用评分模型的性能,使用真实数据集的实验,结果表明,分类回归树和神经网络在预测精度和第二类错误方面优于传统的信用评分模型。 展开更多

关键词 信用评分 数据挖掘 决策树 神经网络

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中小企业供应链融资风险防控策略 被引量：7

11

作者 车安华 葛军 马小林 《征信》 2015年第4期90-92,共3页

供应链融资模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂,这些特征决定了供应链融资业务的风险形态和风险管理方式有别于传统的信贷模式,需要加强综合准入管理,制定严密的操作规程和风控方案,客观评估和确认抵押品价值,促进物流监... 供应链融资模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂,这些特征决定了供应链融资业务的风险形态和风险管理方式有别于传统的信贷模式,需要加强综合准入管理,制定严密的操作规程和风控方案,客观评估和确认抵押品价值,促进物流监管方规范操作,搭建融资管理信息平台,有效规避信息传递风险。 展开更多

关键词 中小企业 企业融资 供应链融资 风险控制

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基于供应链金融的应收账款质押融资问题分析 被引量：10

12

作者 何珊 马小林 《征信》 北大核心 2018年第10期89-92,共4页

应收账款质押融资已成为企业融资的重要方式之一,然而中小企业由于受到自身发展的限制,仍然很难从银行获得贷款。供应链金融有利于缓解中小企业和银行之间的信息不对称的程度,为中小企业和商业银行搭建沟通桥梁,降低商业银行贷款损失,... 应收账款质押融资已成为企业融资的重要方式之一,然而中小企业由于受到自身发展的限制,仍然很难从银行获得贷款。供应链金融有利于缓解中小企业和银行之间的信息不对称的程度,为中小企业和商业银行搭建沟通桥梁,降低商业银行贷款损失,帮助中小企业盘活资金,促进经济有效发展。基于供应链金融的视角,根据我国应收账款质押融资发展的现状,认为企业应收账款质押融资问题主要在于法律监管不健全,银企信息不对称,企业自身经营能力欠缺以及银行企业债务人之间复杂的债务关系。基于这些问题,应用供应链金融理论提出相应解决对策。 展开更多

关键词 供应链金融 应收账款质押 征信管理

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基于征信与担保视角破解小微企业融资难 被引量：6

13

作者 车安华 马小林 《征信》 北大核心 2018年第8期35-38,共4页

目前,小微企业融资难尚未得到根本缓解,征信与担保不足是制约小微企业融资的主要症结。究其原因,主要有小微企业自身管理不规范,自身资产具有较大局限性等。为破解小微企业融资难问题,应完善小微企业信用信息基础数据库,构建全链条、多... 目前,小微企业融资难尚未得到根本缓解,征信与担保不足是制约小微企业融资的主要症结。究其原因,主要有小微企业自身管理不规范,自身资产具有较大局限性等。为破解小微企业融资难问题,应完善小微企业信用信息基础数据库,构建全链条、多维度的信用信息"生态链";注重信用担保体系的规范性建设,深化外部监管与行业自律;加大政策性担保的有效供给,设立融资担保扶持基金;鼓励商业银行创新担保方式,有效提升小微企业融资能力。 展开更多

关键词 征信 担保 小微企业融资 银税互动

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大数据支持征信数据采集业务发展分析 被引量：4

14

作者 何珊 梁峰 马小林 《征信》 2016年第12期38-40,共3页

随着互联网金融的广泛应用,大数据信息对征信信息数据库建设的作用逐渐被社会公众所关注。然而,目前我国征信行业在信息采集方面仍存在信息来源单一、信息不共享等诸多问题。因此,应充分利用大数据信息,在严格审核信息数据真实性的基础... 随着互联网金融的广泛应用,大数据信息对征信信息数据库建设的作用逐渐被社会公众所关注。然而,目前我国征信行业在信息采集方面仍存在信息来源单一、信息不共享等诸多问题。因此,应充分利用大数据信息,在严格审核信息数据真实性的基础上,扩大数据信息采集来源,建设统一的信息平台。同时,完善征信相关法律法规,保护征信主体隐私,加快建立规范的征信数据采集制度。 展开更多

关键词 大数据信息 征信数据采集 信息平台 互联网金融

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小微企业续贷政策落实难点及政策建议 被引量：4

15

作者 车安华 马小林 《征信》 北大核心 2018年第9期77-80,共4页

无还本续贷是经济下行背景下我国金融管理部门推出的帮扶小微企业降低融资成本的一项重要举措,但在实际执行中却面临诸多困难和障碍.部分银行门槛较高,抑制企业有效续贷需求;部分企业套利动机较强,刻意隐瞒重要经营信息,延迟风险暴露;... 无还本续贷是经济下行背景下我国金融管理部门推出的帮扶小微企业降低融资成本的一项重要举措,但在实际执行中却面临诸多困难和障碍.部分银行门槛较高,抑制企业有效续贷需求;部分企业套利动机较强,刻意隐瞒重要经营信息,延迟风险暴露;一些企业利用续贷套利,滋长续贷惰性,甚至利用续贷逃废债务,影响金融债权安全;另外由于抵质押变更、转贷基金、风险补偿等配套机制不健全,续贷业务风险较高。因此,建议强化风险防控,完善约束激励机制;监管部门与相关部门联手优化融资环境,改善配套设施;加大督导力度,研究建立常态化监测分析机制。 展开更多

关键词 小微企业续贷 政府转贷基金 续贷套利 担保机制

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大数据在网贷征信应用中的困难及政策建议 被引量：3

16

作者 马小林 《征信》 2017年第8期41-43,共3页

与传统征信模式相比,大数据征信具有数据来源广谱多维、评估模型多样等诸多优势。但实践中,由于基础数据规模小、数据应用模型不成熟、数据挖掘分析专业人才匮乏等因素制约,大数据技术在网贷征信的应用不尽如人意。针对上述短板与挑战,... 与传统征信模式相比,大数据征信具有数据来源广谱多维、评估模型多样等诸多优势。但实践中,由于基础数据规模小、数据应用模型不成熟、数据挖掘分析专业人才匮乏等因素制约,大数据技术在网贷征信的应用不尽如人意。针对上述短板与挑战,建议健全相关法律制度,规范大数据征信行为;加强顶层设计,加快建立我国社会诚信体系;建立网贷行业信息与模型共享机制,打通信息孤岛,扩大基础数据总量规模;采用新兴技术和建立数据分析团队,提升大数据应用效率。 展开更多

关键词 大数据技术 大数据模型 征信 网贷平台

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企业征信市场新需求及创新策略 被引量：2

17

作者 马小林 《征信》 2017年第12期43-45,共3页

近年来,随着我国金融体制机制的深化创新以及大数据等新型技术的广泛应用,各市场主体对征信服务需求的深度和广度日益拓展。而反观我国企业征信市场,征信技术落后,征信产品结构单一,信用信息交换共享壁垒重重,难以满足各市场主体对征信... 近年来,随着我国金融体制机制的深化创新以及大数据等新型技术的广泛应用,各市场主体对征信服务需求的深度和广度日益拓展。而反观我国企业征信市场,征信技术落后,征信产品结构单一,信用信息交换共享壁垒重重,难以满足各市场主体对征信增值服务的多样化需求。因此,应规范信息公开渠道和方式,统一大数据征信机构数据标准,积极推进征信产品和服务方式创新。 展开更多

关键词 企业征信市场 征信产品 征信服务创新 大数据征信

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信贷资产证券化面临的问题及破解之策 被引量：2

18

作者 葛军 《征信》 2016年第10期87-89,共3页

作为介于直接融资与间接融资模式之间的一种金融创新,信贷资产证券化通过把"间接融资"形成的金融产品在金融市场上出售给参与"直接融资"的投资者,不仅能有效盘活存量、提升银行业有效信贷供给能力,还有利于实现信... 作为介于直接融资与间接融资模式之间的一种金融创新,信贷资产证券化通过把"间接融资"形成的金融产品在金融市场上出售给参与"直接融资"的投资者,不仅能有效盘活存量、提升银行业有效信贷供给能力,还有利于实现信贷市场与资本市场的对接,提高金融资源配置效率,是对社会融资供给侧的创新和发展。但是,当前我国信贷资产证券化发展仍然较为缓慢,参与主体受限,操作成本偏高,证券化效益较差,配套法规不健全,因此,必须创新监管体制机制,完善证券化产品结构,扩大资产支持证券交易市场。 展开更多

关键词 信贷资产 证券化 资产支持证券 金融创新

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农商行发展电商平台面临的挑战与对策 被引量：1

19

作者 车安华 《征信》 2017年第5期87-89,共3页

近年来,各大商业银行纷纷拓宽营销渠道,搭建电子商务平台,农商行也随之跟进。但作为地方性中小金融机构,农商行由于区域分布、功能定位、用户体验、产品丰富度、大数据分析等方面存在诸多短板,与大中型银行相比,农商行系电商平台的推进... 近年来,各大商业银行纷纷拓宽营销渠道,搭建电子商务平台,农商行也随之跟进。但作为地方性中小金融机构,农商行由于区域分布、功能定位、用户体验、产品丰富度、大数据分析等方面存在诸多短板,与大中型银行相比,农商行系电商平台的推进依然滞后,未来之路任重道远。梳理当前我国农商行系电商平台的主要运营模式,深入剖析发展中存在的瓶颈制约因素,并在借鉴主流电商平台经验的基础上提出农商行系电商平台发展的思路与对策。 展开更多

关键词 农商行 电商平台 金融+互联网 金融创新

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应用技术型本科高校课程改革模式探究——以《现代征信学》为例 被引量：2

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作者 何珊 马小林 《中国乡镇企业会计》 2020年第7期241-242,共2页

近年来,互联网技术应用到金融业,促使金融市场的业务量剧增,导致金融机构专业的征信人员存在较大缺口。新时代下,应用技术型本科院校在培养学生是注重发展学生的专业技能,以适应毕业后激烈的就业环境。《现代征信学》在常规教学中教学... 近年来,互联网技术应用到金融业,促使金融市场的业务量剧增,导致金融机构专业的征信人员存在较大缺口。新时代下,应用技术型本科院校在培养学生是注重发展学生的专业技能,以适应毕业后激烈的就业环境。《现代征信学》在常规教学中教学手法单一、内容相对枯燥,缺少具体案例,多数同学较难理解繁琐的专业名词和法律法规。因此,通过对《现代征信学》进行课程改革,优化《现代征信学》课堂教学手段、建立校外实践基地、培养专业的师资团队、聘请专家定期为学生作专业讲座,从而达到对培养学生的实践能力、创新能力和综合素养的目的。 展开更多

关键词 应用技术型 课程改革 探究

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