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加快培育特色企业征信机构的实践探索与路径思考
1
作者 张兴军 从宝辉 《征信》 北大核心 2025年第8期52-58,共7页
发展特色企业征信机构是优化征信市场布局、大力发展多层次征信市场、广泛覆盖全社会征信需求的应有之义。总体上,当前我国市场化企业征信机构处于数量多、规模小、经营散、能力弱的局面。与此同时,企业征信机构分布集中度高,企业征信... 发展特色企业征信机构是优化征信市场布局、大力发展多层次征信市场、广泛覆盖全社会征信需求的应有之义。总体上,当前我国市场化企业征信机构处于数量多、规模小、经营散、能力弱的局面。与此同时,企业征信机构分布集中度高,企业征信市场存在发展不平衡、不充分的问题,难以充分满足市场多元化个性化征信需求。近年来,安徽省强化宣传引导和业务协调,发挥地方政府牵头抓总作用,汇聚多方建设合力,按照实体化和市场化发展方向,在推进特色企业征信机构实体化与市场化实践方面取得了积极成效。加快培育特色企业征信机构需要多措并举加快涉企信用信息归集共享,以市场需求为导向丰富特色征信产品矩阵,推动科技创新与征信业务深度融合,科学把握合规监管与信息共享尺度。 展开更多
关键词 特色征信机构 征信市场 平台 实践探索
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提振消费视角下个人征信体系建设的检视与优化
2
作者 王伟 张钰坤 《征信》 北大核心 2025年第7期22-30,共9页
充分发挥个人征信体系的驱动性和保障性功能,能够促进信用消费,从而提振消费。当前,我国个人征信体系建设尚不完善,在公共征信系统和市场化征信机构建设、信用信息融通共享、“告知—同意”规则适用、信用修复等方面均存在提升空间。未... 充分发挥个人征信体系的驱动性和保障性功能,能够促进信用消费,从而提振消费。当前,我国个人征信体系建设尚不完善,在公共征信系统和市场化征信机构建设、信用信息融通共享、“告知—同意”规则适用、信用修复等方面均存在提升空间。未来,为完善个人征信体系,更好服务居民消费市场,应当结合我国消费市场情况并借鉴域外经验,促进公共征信系统适度开放,推动市场化个人征信机构提质扩容,打破信用信息融通壁垒,以公共利益为尺度对“告知—同意”规则加以调适,丰富个人信用修复制度设计。 展开更多
关键词 个人征信 征信体系 提振消费 信用消费
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DeepSeek破局效应下的征信业智能化研究
3
作者 刘素辉 林盼盼 《征信》 北大核心 2025年第8期7-15,共9页
在金融强国战略与人工智能技术深度赋能的背景下,我国征信业智能化面临着制度性壁垒、数据约束效应与技术应用瓶颈三重困境。现有研究过度聚焦技术要素的局部优化,忽视了制度与数据的协同演进需求,导致行业陷入“局部优化、整体停滞”... 在金融强国战略与人工智能技术深度赋能的背景下,我国征信业智能化面临着制度性壁垒、数据约束效应与技术应用瓶颈三重困境。现有研究过度聚焦技术要素的局部优化,忽视了制度与数据的协同演进需求,导致行业陷入“局部优化、整体停滞”的恶性循环。以DeepSeek大模型的技术突破为切入点,系统解析了DeepSeek大语言模型不仅通过低算力需求、强化学习策略和显性化决策链条重建了行业应用人工智能技术的信心,缓解了数据孤岛与模型幻觉问题,更通过开源生态推动技术平权,形成技术、数据与制度要素的动态适配机制。基于此,提出了“数据飞轮—分层赋能—制度护航”的协同框架,为智能征信生态的可持续发展提供方法论支撑。 展开更多
关键词 征信业智能化 DeepSeek大模型 数据孤岛 制度约束 技术经济壁垒 协同治理
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我国社会信用体系建设面临的主要挑战及对策建议 被引量:13
4
作者 韩家平 《征信》 北大核心 2024年第2期1-5,共5页
党的十八大以来,国家高度重视社会信用体系建设,在一些基础领域和关键环节取得了重要进展,总体社会信用状况得到明显改善。然而,社会信用体系建设是一项长期且极为复杂的系统工程,目前仍面临着理论研究和法治建设滞后,社会信用体系建设... 党的十八大以来,国家高度重视社会信用体系建设,在一些基础领域和关键环节取得了重要进展,总体社会信用状况得到明显改善。然而,社会信用体系建设是一项长期且极为复杂的系统工程,目前仍面临着理论研究和法治建设滞后,社会信用体系建设的目标定位和功能边界不够清晰,商务征信体系不健全、企业账款拖欠严重,以及其他发展不平衡不充分等问题。建议在系统总结前期经验教训的基础上,加强理论研究,厘清认识和实践误区,进一步明确社会信用体系建设的目标定位和功能边界,加快推进信用立法,健全商务信用体系,破解企业账款拖欠难题,大力发展信用经济,并做好面向公众的宣传引导工作。 展开更多
关键词 社会信用体系 信用立法 政务诚信 商务信用体系 信用经济 账款拖欠
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信用经济下构建全覆盖的企业征信体系的必要性与路径初探——基于案例企业的信用总规模与结构分析
5
作者 吴晶妹 陈静远 《征信》 北大核心 2024年第12期1-11,共11页
随着信用经济的快速发展,企业信用总规模的扩大及其结构的复杂化以及危机事件频发,对信用风险的识别与管理提出了新的挑战。从信用经济理论出发,以企业信用规模与结构、征信理论与实践现状为基础,以恒大集团债务危机为案例,探讨了在信... 随着信用经济的快速发展,企业信用总规模的扩大及其结构的复杂化以及危机事件频发,对信用风险的识别与管理提出了新的挑战。从信用经济理论出发,以企业信用规模与结构、征信理论与实践现状为基础,以恒大集团债务危机为案例,探讨了在信用经济背景下构建全覆盖的企业征信体系的必要性与实施路径。研究发现,恒大集团的企业信用规模庞大、结构复杂,债务危机与其商业信用的快速扩张密切相关,而现有征信体系未能有效监测和预警商业信用风险。基于此,提出通过完善公共征信、金融征信和商业征信三大体系,实现对企业信用总规模与结构信息的全覆盖,以有效管理和控制信用风险。 展开更多
关键词 信用经济 企业征信 三大征信 商业信用 信用总规模
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新审计报告与商业信用 被引量:5
6
作者 张广冬 张园园 邵艳 《审计研究》 CSSCI 北大核心 2024年第1期102-111,125,共11页
本文以商业信用为切入点,考察供应商和客户如何解读和回应新审计报告中披露的关键审计事项。研究发现,关键审计事项披露会显著降低企业的商业信用融资,表明供应商和客户将关键审计事项解读为一项风险信息。截面机制检验发现,公司治理较... 本文以商业信用为切入点,考察供应商和客户如何解读和回应新审计报告中披露的关键审计事项。研究发现,关键审计事项披露会显著降低企业的商业信用融资,表明供应商和客户将关键审计事项解读为一项风险信息。截面机制检验发现,公司治理较好时,可以缓解供应商和客户对企业财务报告质量的担忧,关键审计事项披露对商业信用的负面影响得以缓解。此外,关键审计事项数量越多、关键审计事项与可抵押资产相关时,关键审计事项披露对商业信用的负面影响越明显,而关键审计事项应对强度越高、具有结论性评价时,负面影响得以缓解。本文从供应链关系视角为新审计报告改革效果提供进一步的经验证据,对企业和准则制定者具有一定的启示。 展开更多
关键词 新审计报告 关键审计事项 商业信用 公司治理
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生成式人工智能在征信领域的应用研究:前景、风险与对策 被引量:10
7
作者 丁略涛 《征信》 北大核心 2024年第8期27-36,共10页
生成式人工智能凭借强大的自主学习能力、关联分析能力、结果输出能力,在征信领域具有提高信息输入效率、提升信用评估准确性、生成与解读信用报告、预知风险的应用潜能,但也面临着多重挑战。结合技术原理与征信领域的特性,可从输出结... 生成式人工智能凭借强大的自主学习能力、关联分析能力、结果输出能力,在征信领域具有提高信息输入效率、提升信用评估准确性、生成与解读信用报告、预知风险的应用潜能,但也面临着多重挑战。结合技术原理与征信领域的特性,可从输出结果的质量问题、数据泄露的安全问题、信息处理的合规问题三个方面剖析征信领域应用生成式人工智能的风险隐患。为平衡创新发展与风险防范,应在规范体系层面倡导目标导向式的框架性立法、以人为本确立基本原则,在治理主体层面倡导协同共治、多元参与,在监督管理层面倡导包容审慎的监管立场与分类分级的监管方式并行。 展开更多
关键词 生成式人工智能 征信 创新发展 风险预防 合作治理
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基于央行征信数据运用的区域金融风险预警实证研究——以广东省为例 被引量:1
8
作者 陈亚东 陈世礼 《征信》 北大核心 2024年第3期50-56,共7页
区域金融风险预警的前提是合理选择风险预警指标。以广东省为研究对象,基于央行征信数据、宏观经济数据和广东省经济风向指标数据,构建广东省金融风险监测预警分析框架和模型,实证分析预测广东省区域金融风险演变趋势,并针对构建基于央... 区域金融风险预警的前提是合理选择风险预警指标。以广东省为研究对象,基于央行征信数据、宏观经济数据和广东省经济风向指标数据,构建广东省金融风险监测预警分析框架和模型,实证分析预测广东省区域金融风险演变趋势,并针对构建基于央行征信数据运用的区域金融风险预警体系提出建议,为运用征信数据开展区域金融风险监测预警提供有益借鉴。 展开更多
关键词 征信数据 区域金融 金融风险预警 不良贷款率
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践行“征信为民”理念助力龙江经济发展——访中国人民银行黑龙江省分行党委委员、副行长赵庆德
9
作者 本刊编辑部 韩丹 焦恒 《征信》 北大核心 2024年第1期13-18,共6页
近年来,中国人民银行黑龙江省分行深入践行“征信为民”服务理念,助力龙江经济发展。一是不断优化征信服务工作管理流程,多渠道满足群众征信服务需求;二是持续探索征信助农模式和路径,促进金融更好服务“三农”经济发展;三是推动动产融... 近年来,中国人民银行黑龙江省分行深入践行“征信为民”服务理念,助力龙江经济发展。一是不断优化征信服务工作管理流程,多渠道满足群众征信服务需求;二是持续探索征信助农模式和路径,促进金融更好服务“三农”经济发展;三是推动动产融资统一登记公示系统和中征应收账款融资服务平台的应用,助力黑龙江省动产融资业务取得积极进展;四是全力推动黑龙江省征信体系建设,积极推动筹建黑龙江省级地方征信平台;五是不断强化对辖内金融信用信息基础数据库接入机构征信业务行为的监督管理,从严履行监管职责;六是积极推进央行内部(企业)评级工作,拓宽金融机构再贷款渠道;七是持续加大征信宣传力度,不断拓展征信宣传的广度和深度。 展开更多
关键词 征信需求 动产融资 征信体系 地方征信平台 征信监管 央行内部(企业)评级 征信宣传
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个人征信机构发展评价指标构建探索
10
作者 杨晋丽 梁平 《征信》 北大核心 2024年第6期10-17,共8页
研究构建个人征信机构发展评价指标体系,既可以满足征信监管需求,又能引导征信机构在追求自身经济效益的同时,兼顾社会效益,进而推动中国个人征信市场高质量发展。通过借鉴国内外有关组织对征信机构的评价标准,结合监管要求和机构发展实... 研究构建个人征信机构发展评价指标体系,既可以满足征信监管需求,又能引导征信机构在追求自身经济效益的同时,兼顾社会效益,进而推动中国个人征信市场高质量发展。通过借鉴国内外有关组织对征信机构的评价标准,结合监管要求和机构发展实际,尝试构建个人征信机构发展评价指标体系:一是确定影响机构高质量发展的因素,设计4个一级指标;二是确定影响各因素的代表性二级指标12个;三是按重要性和差异化标准细筛指标,形成60个三级指标;四是采用专家打分法,对指标赋权;五是对市场化征信机构进行试评价。结果表明,该指标体系基本能反映个人征信机构发展实际,既能为机构发展提供指引,又可为监管当局评估征信机构发展情况提供参考。 展开更多
关键词 征信业高质量发展 征信监管 个人征信机构评价指标
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个人征信机构自动化决策的风险识别与区分规制
11
作者 张雨 《征信》 北大核心 2024年第5期22-30,共9页
个人征信机构运用自动化决策提供信用信息查询、信用评价与信用反欺诈产品或服务,可能因传导不实信息、复现社会偏见与歧视、弱化人类决策个性化空间等对人的权益产生风险。通过对个人征信机构自动化决策应用场景进行分析发现,信用信息... 个人征信机构运用自动化决策提供信用信息查询、信用评价与信用反欺诈产品或服务,可能因传导不实信息、复现社会偏见与歧视、弱化人类决策个性化空间等对人的权益产生风险。通过对个人征信机构自动化决策应用场景进行分析发现,信用信息查询类产品可引发“算法黑箱”风险,信用评价类和信用反欺诈类产品可同时引发“算法黑箱”“算法歧视”等风险。我国现有法律衍生出个体赋权机制、透明度义务机制和第三方主体外部监督机制,以应对自动化决策引发的各类风险,但单一的规制机制较难解决个人征信机构自动化决策的风险规制难题。对个人征信机构自动化决策的风险进行规制,需要综合考量规制对象、规制目的和规制实效,并以个人征信数据处理关系为分析背景,建构公私法规制机制相衔接的立体化风险规制框架。 展开更多
关键词 个人征信机构 自动化决策 风险识别 风险规制框架
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大数据征信前沿研究综述与展望 被引量:7
12
作者 周雷 顾瑞鹏 +1 位作者 邢雪 吴涵颖 《征信》 北大核心 2022年第1期36-44,共9页
在梳理大数据征信的前沿文献、研究基础、法律规制、算法框架等基础上,分析大数据技术在个人征信和小微企业征信中的应用研究。重点探讨大数据技术在个人征信信息保护、征信赋能金融服务模式创新、小微企业信用评级等大数据征信研究的... 在梳理大数据征信的前沿文献、研究基础、法律规制、算法框架等基础上,分析大数据技术在个人征信和小微企业征信中的应用研究。重点探讨大数据技术在个人征信信息保护、征信赋能金融服务模式创新、小微企业信用评级等大数据征信研究的热点难点问题,并从完善法律法规、健全标准体系、推进技术融合、加强社会信用体系建设等方面提出完善大数据征信的对策建议。最后,针对已有研究成果的不足,从创新研究方法、拓展研究内容、完善研究组织、推动成果转化等方面对该领域未来研究方向和趋势进行展望并提出具体建议。 展开更多
关键词 大数据征信 个人征信 企业征信 征信体系 信用评级 综述
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经济学层面上的道德、信任、信用与征信 被引量:13
13
作者 晏艳阳 刘弢 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2006年第3期15-21,共7页
道德、信任、信用与征信这四个概念被相继引入经济学研究中经历了一个渐进的过程,四者之间存在相辅相成、共同促进、相互影响的作用与反作用的关系。道德规范是形成全社会共同遵守的价值观的基础,信任是除物质资本和人力资本之外决定一... 道德、信任、信用与征信这四个概念被相继引入经济学研究中经历了一个渐进的过程,四者之间存在相辅相成、共同促进、相互影响的作用与反作用的关系。道德规范是形成全社会共同遵守的价值观的基础,信任是除物质资本和人力资本之外决定一个国家经济增长和社会进步的主要社会资本,信用是商业交易的前提,是维系社会经济正常关系的纽带,而征信是对受信人信用状况的一个全面了解和高度概括,据此建立的奖惩机制能为良好的社会信用状态形成打下基础。 展开更多
关键词 道德 信任 信用 征信 经济学
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美国征信机构发展模式对中国的启示 被引量:5
14
作者 孙文娜 苏跃辉 刘晓燕 《西南金融》 北大核心 2019年第10期73-80,共8页
美国征信机构历史悠久,无论是发展理念还是发展规模,都领先于中国,本文通过分析美国征信机构的发展趋势、业务特征,为中国征信机构的发展提供经济学解释。研究发现:首先,征信机构的发展遵循规模经济、范围经济的特点,征信产品具非竞争... 美国征信机构历史悠久,无论是发展理念还是发展规模,都领先于中国,本文通过分析美国征信机构的发展趋势、业务特征,为中国征信机构的发展提供经济学解释。研究发现:首先,征信机构的发展遵循规模经济、范围经济的特点,征信产品具非竞争性的特点,因此成立资本雄厚的征信机构是必然趋势。其次,征信机构提供的信息不是一成不变的,其演变的过程也为中国征信机构的发展提供了经验借鉴。 展开更多
关键词 征信机构 信用评价 信用报告 信用评级 金融交易 中小企业融资 征信市场 信息不对称 信用风险 信贷风险管理 信息安全 征信体系建设
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基于不平衡样本的互联网个人信用评估研究 被引量:22
15
作者 李毅 姜天英 刘亚茹 《统计与信息论坛》 CSSCI 北大核心 2017年第2期84-90,共7页
国内互联网金融和消费信贷的迅猛发展,催生了互联网个人征信的巨大需求。针对不平衡的互联网征信数据,采用随机过抽样、随机欠抽样和SMOTE方法进行数据平衡化,并建立决策树、支持向量机和随机森林等分类模型对互联网个人信用评估进行研... 国内互联网金融和消费信贷的迅猛发展,催生了互联网个人征信的巨大需求。针对不平衡的互联网征信数据,采用随机过抽样、随机欠抽样和SMOTE方法进行数据平衡化,并建立决策树、支持向量机和随机森林等分类模型对互联网个人信用评估进行研究,结果表明:互联网大数据背景下的个人信用评估研究具有可行性;过抽样方法可以较好地提高互联网个人信用评估模型的分类性能;构建信用等级较好用户的一般特质,即年龄在18~30岁之间、工资水平在2 000元以上、用户页面浏览量多集中在10~20次之间和申请贷款时间相对较早等。在对互联网个人信用评估中变量有效性进行探索的基础上,反驳了"采用的变量越多结果就越准确"的说法。 展开更多
关键词 互联网征信 不平衡样本 重抽样 随机森林
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互联网+时代大数据征信体系建设探讨 被引量:24
16
作者 冯文芳 李春梅 《征信》 2015年第10期36-39,共4页
近年来,随着互联网、云计算、大数据等现代技术的兴起,互联网金融等新兴业态在我国得到了迅速发展,促进了征信机构向互联网+大数据征信的深度融合方向发展,必将激活我国征信体系建设新动力。分析互联网+大数据征信的特征及存在问题,并... 近年来,随着互联网、云计算、大数据等现代技术的兴起,互联网金融等新兴业态在我国得到了迅速发展,促进了征信机构向互联网+大数据征信的深度融合方向发展,必将激活我国征信体系建设新动力。分析互联网+大数据征信的特征及存在问题,并从加快基础研究和关键技术研发,制定大数据征信标准体系,培育多元化市场化的征信机构,推进大数据征信开放共享,整合形成大数据征信平台,完善大数据征信相关立法,加强监督管理和隐私保护,促进社会信用体系建设等方面提出了建议。 展开更多
关键词 互联网金融 大数据 征信体系 信用 征信监管
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日本征信市场的特点及启示 被引量:15
17
作者 孙红 金兵兵 《征信》 2015年第6期63-67,共5页
目前,我国征信业采取的是以市场化为主的发展模式,这与日本的征信发展模式在很大程度上有相似之处。分析日本征信市场发展的特点,认为我国应加快征信法律法规建设,鼓励发展市场化运作的民营征信机构,激活金融机构对于征信业的潜在需求,... 目前,我国征信业采取的是以市场化为主的发展模式,这与日本的征信发展模式在很大程度上有相似之处。分析日本征信市场发展的特点,认为我国应加快征信法律法规建设,鼓励发展市场化运作的民营征信机构,激活金融机构对于征信业的潜在需求,发挥行业协会的自律与带动作用等,以促进我国征信行业健康发展。 展开更多
关键词 日本征信市场 企业征信 个人征信 信用评级
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融合双区块链的征信数据存储和查询方案 被引量:7
18
作者 刘发升 孙起玄 李江华 《计算机工程与应用》 CSCD 北大核心 2022年第2期123-128,共6页
征信数据涉及个人的高度隐私,在收集和查询的过程中极易泄露或者收集到不真实的数据,征信数据的泄露会给被泄露人带来名誉损害和财产威胁等严重影响,为减少征信数据采集时用户隐私泄露、信息不对称、易篡改、易伪造和过中心化等问题,提... 征信数据涉及个人的高度隐私,在收集和查询的过程中极易泄露或者收集到不真实的数据,征信数据的泄露会给被泄露人带来名誉损害和财产威胁等严重影响,为减少征信数据采集时用户隐私泄露、信息不对称、易篡改、易伪造和过中心化等问题,提出了一种融合双区块链的征信数据存储和查询方案,该方案由两条链组成,一条链用于存储多人的实时征信数据收集,另一条链用于存储个人的征信报告,融合双区块链的方案不仅能保证征信机构实时征信数据的收集记录,而且能够快速自动生成个人的征信报告,避免了个人征信数据在征信查询过程中的隐私泄露、篡改和伪造风险,从链结构、隐私保护性、数据完整性、可篡改性、可信中心、及时性和数据冗余性等七个方面定性论证了该模型的优点,能有效地提升征信数据的存储和查询的安全性和便利性。 展开更多
关键词 双区块链 征信数据 征信报告 隐私保护
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征信视角下的替代数据应用研究 被引量:19
19
作者 费宪进 汪雨 +2 位作者 朱秋琪 游碧芙 卜泽芯 《征信》 北大核心 2020年第5期8-12,51,共6页
从完善征信服务体系建设入手,阐述替代数据产生的背景与定义,比较分析我国征信系统、征信机构、地方征信平台、数据服务机构等4类不同平台替代数据的采集范围、价值及存在的问题,提出相关建议,为我国征信服务体系的顶层设计和政策制定... 从完善征信服务体系建设入手,阐述替代数据产生的背景与定义,比较分析我国征信系统、征信机构、地方征信平台、数据服务机构等4类不同平台替代数据的采集范围、价值及存在的问题,提出相关建议,为我国征信服务体系的顶层设计和政策制定提供有益参考,以进一步发挥征信服务效能,助力普惠金融发展。 展开更多
关键词 征信体系建设 替代数据 个人信息保护 普惠金融
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我国大数据征信商业模式研究——以上海市信用服务企业的创新实践为例 被引量:5
20
作者 赵付春 汪晓菲 《征信》 北大核心 2019年第11期18-24,共7页
基于对上海征信服务企业的专项调研,从大数据来源和业务类别两个维度对大数据征信商业模式进行分类,归纳出四类大数据征信商业模式。通过案例分析,理解大数据对征信业务的创新性变革及其所带来的相关效益。建议围绕征信建设核心目标,放... 基于对上海征信服务企业的专项调研,从大数据来源和业务类别两个维度对大数据征信商业模式进行分类,归纳出四类大数据征信商业模式。通过案例分析,理解大数据对征信业务的创新性变革及其所带来的相关效益。建议围绕征信建设核心目标,放开征信牌照限制,推行市场化运营,鼓励地方和行业的探索,以推进我国征信业的发展。 展开更多
关键词 信用服务 大数据征信 征信商业模式 征信业务创新
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