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中小银行股东监管:现状、困境与制度完善
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作者 邓秀媛 魏涵昳 杜锦怡 《西南金融》 北大核心 2025年第7期63-74,共12页
中小银行因数量众多且风险集聚的显著特征,其监管问题已成为当前我国金融领域的重要挑战。强化股东监管作为提升中小银行监管效能的关键着力点,对防范系统性金融风险具有重要战略意义。本文分析了中小银行股东股权现状,并通过现行法律... 中小银行因数量众多且风险集聚的显著特征,其监管问题已成为当前我国金融领域的重要挑战。强化股东监管作为提升中小银行监管效能的关键着力点,对防范系统性金融风险具有重要战略意义。本文分析了中小银行股东股权现状,并通过现行法律法规梳理中小银行股东监管发展趋势。在此基础上,深入剖析当前监管实践中存在的监管制度有待完善、监管处罚力度有限、股东行为监管滞后、部分股东履职能力欠缺、监管协同尚需提升等现实困境,并针对性提出中小银行股东监管的优化路径,旨在为深化中小银行治理改革、防范化解金融风险提供理论参考与实践指引。 展开更多
关键词 中小银行 股东监管 股权管理 股权结构 银行治理 关联交易 行为监管 系统性金融风险
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基于Bertrand模型的关系型借贷和中小企业融资研究 被引量:4
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作者 雷汉云 罗建华 晏绍康 《预测》 CSSCI 2008年第6期49-54,共6页
信息不透明、缺乏与融资有关的有效信息、融资成本高是中小企业融资难的主要原因,关系型借贷实质上是银行和企业为克服金融交易中的市场失效而共同构建的一种制度安排。本文基于Bertrand成本控制的竞争框架,通过一个理论模型分析关系型... 信息不透明、缺乏与融资有关的有效信息、融资成本高是中小企业融资难的主要原因,关系型借贷实质上是银行和企业为克服金融交易中的市场失效而共同构建的一种制度安排。本文基于Bertrand成本控制的竞争框架,通过一个理论模型分析关系型借贷和银行的定价行为。研究表明即使借主与银行存在长期的关系,缺乏有效的融资信息迫使中小企业承担高贷款利率,同时从理论上解释中小企业经常面临借贷限制的原因。 展开更多
关键词 关系型借贷 中小企业 融资限制 BERTRand模型
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中小银行混改的内在逻辑、国际经验与对策研究
3
作者 罗仪 许坤 薛寒忆 《西南金融》 北大核心 2025年第7期75-86,共12页
中小银行混改是中国特色金融之路的制度创新,是民营资本布局金融领域的主要方式,也是当下困扰中小银行发展的历史原因。金融强国建设背景下,中小银行亟需深化防风险促增长的改革。本文基于中小银行混改的基本事实和制度特征,系统全面总... 中小银行混改是中国特色金融之路的制度创新,是民营资本布局金融领域的主要方式,也是当下困扰中小银行发展的历史原因。金融强国建设背景下,中小银行亟需深化防风险促增长的改革。本文基于中小银行混改的基本事实和制度特征,系统全面总结了民营资本参与城商行股权改制的现实逻辑与动因、主要表现和经验,从融资便利、追求超额利润、监管套利和友好型公司治理等方面解释了中小银行混改的内在逻辑,借鉴美国、日本等发达国家的银行股权管理经验,从外部监管、内部治理等方面提出了优化中小银行民营股权管理的对策建议。 展开更多
关键词 中小银行 混合所有制改革 民营资本 城商银行 股权管理 关联交易 公司治理 金融强国
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基于机器学习的我国中小银行风险预警研究 被引量:1
4
作者 周芮帆 《管理现代化》 北大核心 2025年第2期44-53,共10页
中央经济工作会议再次强调守住不发生系统性风险的底线,统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险。中小银行立足当地,是金融体系的薄弱环节,其风险状况关乎我国金融安全,尝试将机器学习技术融入监管框架,旨在构建中小银行风险预... 中央经济工作会议再次强调守住不发生系统性风险的底线,统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险。中小银行立足当地,是金融体系的薄弱环节,其风险状况关乎我国金融安全,尝试将机器学习技术融入监管框架,旨在构建中小银行风险预警模型。通过BP神经网络、LSTM深度学习模型、LSSVM最小二乘支持向量机等模型综合对比分析,认为基于遗传算法优化的LSSVM模型较优模拟与预测了现实语境下的中小银行风险情况,整体的预测精度为86.36%。由此提出加强预警机制动态智能化转型等对策建议。 展开更多
关键词 中小银行 机器学习 风险预警
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地方政府债务治理缓解了中小银行风险吗?
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作者 周芮帆 王豪 《金融发展研究》 北大核心 2025年第5期67-77,共11页
本文采用强度双重差分模型,探讨地方政府债务治理对中小银行风险的影响,揭示了地方政府债务治理改革对银行风险管理的积极作用。在传导效应方面,债务治理政策通过提升银行财务表现、促进银行存贷比的提高、抑制银行投机行为等方面缓解... 本文采用强度双重差分模型,探讨地方政府债务治理对中小银行风险的影响,揭示了地方政府债务治理改革对银行风险管理的积极作用。在传导效应方面,债务治理政策通过提升银行财务表现、促进银行存贷比的提高、抑制银行投机行为等方面缓解中小银行风险。异质性分析表明,在银行市场垄断程度较高的地区以及具有国有股东背景、贷款集中度较高的银行中,地方政府债务治理的作用更加突出。由此提出完善可持续的地方政府债务治理策略等相关政策建议。 展开更多
关键词 地方政府债务治理 中小银行 风险
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合并重组化解中小银行风险的实现机制——基于6家中小银行的案例研究
6
作者 王宇琛 徐继华 《财经问题研究》 北大核心 2025年第7期117-128,共12页
防范化解中小银行风险对于维护金融系统稳定、避免发生系统性金融风险具有重要作用。本文采用扎根理论的质性研究方法,对6家中小银行被省农村商业银行合并重组的具体案例进行归纳,提炼出合并重组化解中小银行风险的过程模型,分析合并重... 防范化解中小银行风险对于维护金融系统稳定、避免发生系统性金融风险具有重要作用。本文采用扎根理论的质性研究方法,对6家中小银行被省农村商业银行合并重组的具体案例进行归纳,提炼出合并重组化解中小银行风险的过程模型,分析合并重组化解中小银行风险的实现机制。研究结果表明,中小银行合并重组通过出清原股东、补充资本金、剥离不良资产、完善体制机制有效化解了公司治理失灵、资本金不足、资产质量较差和体制机制不完善等产生的风险。进一步分析结果表明,相较于单个银行改革化险,多家银行合并重组在增强中小银行盈利能力、开拓发展空间、增强抗风险能力等方面更具优势。在合并重组过程中,地方财政不能承担金融化险的“兜底”责任。本文的研究结论对于科学制定中小银行合并重组方案、有效推进改革化险具体工作具有重要的实践意义。 展开更多
关键词 中小银行 合并重组 改革化险 扎根理论
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地方政府债务治理与中小银行风险承担 被引量:3
7
作者 刘澜飚 薛正 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2024年第10期42-54,共13页
地方政府债务治理对于维护金融系统稳定、避免发生系统性金融风险具有重要作用。本文以地方政府债务管理制度框架的建立作为准自然实验,基于2013—2018年全国232家地方性中小银行数据,采用倾向得分匹配双重差分(PSM-DID)模型实证检验了... 地方政府债务治理对于维护金融系统稳定、避免发生系统性金融风险具有重要作用。本文以地方政府债务管理制度框架的建立作为准自然实验,基于2013—2018年全国232家地方性中小银行数据,采用倾向得分匹配双重差分(PSM-DID)模型实证检验了地方政府债务治理对中小银行风险承担的影响及机制。研究结果表明:地方政府债务治理提高了中小银行风险承担水平,并且这种影响存在滞后效应,该结果在经过内生性处理和一系列稳健性检验后仍然成立。异质性分析结果表明,相较于农村商业银行,城市商业银行的风险承担水平受地方政府债务治理的影响更大。机制分析结果表明,地方政府债务治理通过增加中小银行信贷占比提高中小银行风险承担水平。PPP项目进一步强化了地方政府债务治理对中小银行风险承担水平的提升效应。本文的研究为理解地方政府债务治理的影响及其对金融系统稳定的作用提供了经验证据。 展开更多
关键词 地方政府债务 中小银行 风险承担 中小银行信贷占比 PPP项目
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中小银行兼并重组与地方债务风险 被引量:1
8
作者 王伟 舒童 王芝丹 《金融发展研究》 北大核心 2024年第4期55-63,共9页
中小银行兼并重组不仅是一种财务行为,还包含地方政府意志,是否有利于缓解地方债务风险值得关注。本文将2009—2021年566家中小银行微观数据与省级宏观债务数据进行匹配,运用系统GMM估计方法研究表明,中小银行兼并重组缓解了地方债务风... 中小银行兼并重组不仅是一种财务行为,还包含地方政府意志,是否有利于缓解地方债务风险值得关注。本文将2009—2021年566家中小银行微观数据与省级宏观债务数据进行匹配,运用系统GMM估计方法研究表明,中小银行兼并重组缓解了地方债务风险,但兼并重组累计次数与地方债务风险呈U形关系。在地区大型银行占比较高、信贷扩张较慢、高风险银行集聚、房地产依赖度较低、金融监管投入较高的地区,中小银行兼并重组对债务风险有更明显的缓解作用。其机制在于,兼并重组降低了地区银行业风险,减小了地方政府对银行的控制程度,从而缓解了地方债务风险。本文对理解中小银行兼并重组在推进地方财政治理中的作用有着启示意义。 展开更多
关键词 中小银行 兼并重组 地方债务风险 系统GMM
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基于不同风险类别的中小企业融资博弈模型分析 被引量:15
9
作者 王建秀 李常洪 张改枝 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2012年第3期181-186,共6页
融资过程中中小企业与银行之间的博弈结果依赖于多种决策因素。通过建立信息不对称下的中小企业融资博弈模型,研究了具有不同风险偏好的中小企业融资过程中的逆向选择与道德风险问题,分析了风险偏好、利率以及项目预期收益等影响中小企... 融资过程中中小企业与银行之间的博弈结果依赖于多种决策因素。通过建立信息不对称下的中小企业融资博弈模型,研究了具有不同风险偏好的中小企业融资过程中的逆向选择与道德风险问题,分析了风险偏好、利率以及项目预期收益等影响中小企业守信概率的因素以及取得(守信,贷款)这一均衡战略的概率区间,并在此基础上提出了解决中小企业融资困境的对策建议,有助于解决目前我国中小企业融资过程中存在的诸多问题,促进中小企业的健康持续发展。 展开更多
关键词 中小企业 银行 融资 风险
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我国商业银行风险管理体系再造研究 被引量:13
10
作者 吴俊 杨林 李菊 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2012年第6期181-185,共5页
当前中外金融市场的持续深化和竞争加剧,对中小商业银行风险管理提出了更高更迫切的要求。中小商业银行风险管理体系再造是顺应时代要求,实现自身持久发展的必然选择。本文在探讨新巴塞尔资本协议对银行风险管理要求的基础上,分析了我... 当前中外金融市场的持续深化和竞争加剧,对中小商业银行风险管理提出了更高更迫切的要求。中小商业银行风险管理体系再造是顺应时代要求,实现自身持久发展的必然选择。本文在探讨新巴塞尔资本协议对银行风险管理要求的基础上,分析了我国中小商业银行风险管理存在的风险管理政策框架不够完善,风险管理流程的标准化程度低等问题,指出我国中小银行风险管理体系再造的关键环节,并提出了构建风险管理政策框架体系,实施业务流程再造等解决对策,旨在为中小商业银行提升风险管理水平提供政策建议。 展开更多
关键词 中小商业银行 新巴塞尔资本协议 风险管理 体系再造
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网络嵌入、信息共享与中小企业信贷融资 被引量:33
11
作者 周中胜 罗正英 段姝 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2015年第5期119-128,共10页
随着中小企业成长模式由内生性向网络化转变,关于企业行为的研究也由企业内部延展到企业外部网络。理论分析认为,中小企业的网络嵌入行为通过信息共享机制可以缓解其信贷融资的约束。基于我国江浙沪地区中小企业信贷融资状况的调查数据... 随着中小企业成长模式由内生性向网络化转变,关于企业行为的研究也由企业内部延展到企业外部网络。理论分析认为,中小企业的网络嵌入行为通过信息共享机制可以缓解其信贷融资的约束。基于我国江浙沪地区中小企业信贷融资状况的调查数据,本文的实证结果证实了这一理论预期。此外,通过将银企关系作为调节变量,对中小企业网络嵌入缓解信贷融资约束的机制进行动态考察,本文也再次验证了缓解中小企业信贷融资约束的"小银行优势"假说。 展开更多
关键词 中小企业 网络嵌入 信贷融资 信息共享 银企关系
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我国利率市场化对商业银行的影响分析 被引量:198
12
作者 巴曙松 严敏 王月香 《华中师范大学学报(人文社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2013年第4期27-37,共11页
利率市场化改革是一国金融业发展到一定程度的客观需要和必然结果,也是一国经济体制改革中的核心问题。随着我国利率市场化进程的推进和深入,我国商业银行面临利率市场化带来的严重冲击和巨大挑战。与大型国有银行相比,中小银行存在资... 利率市场化改革是一国金融业发展到一定程度的客观需要和必然结果,也是一国经济体制改革中的核心问题。随着我国利率市场化进程的推进和深入,我国商业银行面临利率市场化带来的严重冲击和巨大挑战。与大型国有银行相比,中小银行存在资产规模小、传统业务竞争力弱、中间业务发展相对落后、资金内部转移定价能力差以及利率风险管理能力弱等突出问题,实施利率市场化后,中小银行明显处于弱势群体地位,受到的冲击将会更大,这不仅表现在净利差的收窄,更表现于来自大型银行的竞争和挤压。利率市场化后,伴随着优质企业议价能力的提高,传统信贷业务方面同业竞争将更为残酷。为此,中小银行不仅需要通过提高自身的经营能力和管理水平以实现业务结构调整和多元化经营来应对挑战,更需要充分利用自身区域特征以及业务审批速度快等比较优势,基于中小企业融资需求"急、少、短、频"的特征,在中小企业融资过程中,充分发挥中小银行在信息搜寻、贷款谈判以及贷款后对中小企业的监督成本等方面的供给优势,积极拓展中小企业融资业务,改善中小企业融资环境,实现共赢。这将是中小银行应对利率市场化挑战的有效途径。 展开更多
关键词 利率市场化 中小银行 风险管理
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我国中小企业融资现状、问题与对策分析 被引量:40
13
作者 吴元波 王晟 《贵州财经学院学报》 CSSCI 2008年第1期38-42,共5页
中小企业贷款中的突出问题是企业贷款难和银行放款难,解决中小企业融资难的基本思路是借鉴日本模式的成功经验:通过健全的法律法规确立中小企业的法律地位,保障中小企业的利益;为中小企业提供地方中小金融机构和政府融资机构的双重资金... 中小企业贷款中的突出问题是企业贷款难和银行放款难,解决中小企业融资难的基本思路是借鉴日本模式的成功经验:通过健全的法律法规确立中小企业的法律地位,保障中小企业的利益;为中小企业提供地方中小金融机构和政府融资机构的双重资金支持;积极开拓直接融资渠道;加快建立和完善中小企业贷款担保体系。 展开更多
关键词 中小企业 融资 商业银行 风险
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银行业竞争与中小企业融资约束 被引量:20
14
作者 蒋海 廖志芳 《广东财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2015年第6期37-45,共9页
中小企业融资约束问题已成为制约其发展的重要障碍。基于投资的欧拉方程和一阶系统GMM估计方法,分析银行业竞争对中小企业融资约束的影响。研究结果强烈支持市场力量假说,即银行业竞争力的提高能够有效缓解中小企业融资约束。此外,在对... 中小企业融资约束问题已成为制约其发展的重要障碍。基于投资的欧拉方程和一阶系统GMM估计方法,分析银行业竞争对中小企业融资约束的影响。研究结果强烈支持市场力量假说,即银行业竞争力的提高能够有效缓解中小企业融资约束。此外,在对我国银行业结构的深入剖析中还发现中小银行的发展能够降低中小企业融资约束。这在一定程度上弥补了关于中国银行业竞争与中小企业融资约束关系经验证据的不足,为我国银行业的改革发展提供了必要的理论和实证支持。 展开更多
关键词 中小银行 中小企业 银行业竞争 融资约束
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金融科技背景下中小银行转型研究:背景、战略布局与建议 被引量:37
15
作者 侯世英 宋良荣 《当代经济管理》 CSSCI 北大核心 2019年第5期85-91,共7页
文章首先阐述金融科技环境下中小银行的发展背景,并进一步分析了中小银行发展金融科技的必要性、优势条件、转型困境等,然后从战略框架、业务流程、风险管理三个角度分析其布局金融科技的个性策略,即中小银行的金融科技布局战略要立足... 文章首先阐述金融科技环境下中小银行的发展背景,并进一步分析了中小银行发展金融科技的必要性、优势条件、转型困境等,然后从战略框架、业务流程、风险管理三个角度分析其布局金融科技的个性策略,即中小银行的金融科技布局战略要立足个性化、精准化、开放化、可操作化的原则,以客户为中心精准定位实现差异化经营,并简化业务流程拓宽业务场景,推动中小银行市场化、零售化的转型和数据化、智能化风控效率的提升。最后建议中小银行在个性化转型的过程中科学应用金融科技相关技术,改变自身思路以开放合作的态度做好"软转型"的准备,最终实现全面高质量的经营效益提升。 展开更多
关键词 金融科技 中小银行 转型研究
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利率市场化进程中我国中小银行的经营策略选择 被引量:10
16
作者 王丽英 沈庆劼 王会强 《商业经济与管理》 CSSCI 北大核心 2012年第8期77-83,共7页
文章在分析中小银行与大银行实力对比的基础上,研究了利率市场化的影响,即放开存款利率上限与贷款利率下限,为中小银行提出了针对利率市场化改革的策略选择:充分利用价格手段积极竞争,在短期以量补价,拓展有自身特色的中间业务;在长期... 文章在分析中小银行与大银行实力对比的基础上,研究了利率市场化的影响,即放开存款利率上限与贷款利率下限,为中小银行提出了针对利率市场化改革的策略选择:充分利用价格手段积极竞争,在短期以量补价,拓展有自身特色的中间业务;在长期逐步转型,紧紧抓住中小企业贷款业务,与非正规金融逐利;提前建设利率风险管理体系,加强信用风险管理。 展开更多
关键词 利率市场化 中小银行 中间业务 非正规金融
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商业银行与中小企业共赢之道——供应链融资 被引量:14
17
作者 杜瑞 把剑群 《金融理论与实践》 北大核心 2010年第2期112-115,共4页
供应链融资是近年来全球商业银行界最关注的一项金融业务。我国的商业银行通过向供应链的各个环节提供融资支持,促进了中小企业发展和贸易复苏,为我国经济摆脱金融危机负面影响起到了积极的促进作用,商业银行的客户基础和利润来源也得... 供应链融资是近年来全球商业银行界最关注的一项金融业务。我国的商业银行通过向供应链的各个环节提供融资支持,促进了中小企业发展和贸易复苏,为我国经济摆脱金融危机负面影响起到了积极的促进作用,商业银行的客户基础和利润来源也得以扩展。 展开更多
关键词 商业银行 中小企业 供应链 融资
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基于信贷配给模型的高科技中小企业融资能力提升机制研究 被引量:9
18
作者 杨安华 赵昌文 白广斌 《管理学报》 CSSCI 北大核心 2012年第7期1001-1006,共6页
在综合考虑了影响高科技中小企业融资能力的因素,以及分别依据单个和多个借款企业情况的基础上,建立了信贷融资模型。据此分析了自有资产不足(包括现金、实物资产等担保品)、银行与企业的信息不对称等造成高科技中小企业融资难的深层机... 在综合考虑了影响高科技中小企业融资能力的因素,以及分别依据单个和多个借款企业情况的基础上,建立了信贷融资模型。据此分析了自有资产不足(包括现金、实物资产等担保品)、银行与企业的信息不对称等造成高科技中小企业融资难的深层机理。最后,根据研究结论,提出了解决高科技中小企业融资难可以采取的一些具体措施,并从数理方面证明了这些措施的合理性。 展开更多
关键词 高科技中小企业 融资能力 信贷配给 公司治理 银行贷款
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以征信平台推动商业银行的中小企业融资业务——关于延伸与追踪中小企业信用记录的方案思考 被引量:4
19
作者 沙磊 申志华 李鹏 《金融理论与实践》 北大核心 2010年第11期49-51,共3页
本文分析了国内商业银行的中小企业融资环境方面的问题,并从个人征信和中小企业征信相互参考的思路上,提出了改进征信结构的建议。本文阐述了改进方案的可行性和必要性,提出了具体的改进方法,并对不同方法以及商业银行的应用方式进行了... 本文分析了国内商业银行的中小企业融资环境方面的问题,并从个人征信和中小企业征信相互参考的思路上,提出了改进征信结构的建议。本文阐述了改进方案的可行性和必要性,提出了具体的改进方法,并对不同方法以及商业银行的应用方式进行了具体分析。本文提出的对征信平台改进的方法,可以在不改变现有征信数据源的情况下,在时间上充分延伸中小企业的信用参考信息,提高商业银行对中小企业信用的辨识能力,在一定程度上,可以弥补现有法规、担保体系的不足,推动商业银行中小企业融资业务的开展。 展开更多
关键词 商业银行 征信 中小企业 贷款 信用
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对外担保、银行关联与公司成长性——来自中国中小上市公司的经验证据 被引量:7
20
作者 刘睿智 张正 张鲁秀 《东北大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2016年第1期29-35,共7页
中小上市公司为子公司提供担保的现象日益增长,而越来越多的企业开始构建银行关联,为了探索两者与企业成长性之间的关系,使用中小上市公司的经验数据进行了检验。实证结果表明,中小上市公司对外提供担保的行为及其担保额度对自身成长性... 中小上市公司为子公司提供担保的现象日益增长,而越来越多的企业开始构建银行关联,为了探索两者与企业成长性之间的关系,使用中小上市公司的经验数据进行了检验。实证结果表明,中小上市公司对外提供担保的行为及其担保额度对自身成长性存在显著负面影响,而上市公司通过聘用具有银行工作背景的人士作为企业高管建立的银行关联不仅会对企业成长性产生正面影响,还对企业担保与成长性之间的关系存在正向的调节作用,从而验证了上市公司建立银行关联有利于改善企业对外提供担保的效果的结论。 展开更多
关键词 对外担保 银行关联 调节作用 中小上市公司
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