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银行数字化发展能助力小微企业纾困解难吗--来自城商行的经验证据 被引量:6
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作者 宁薛平 莫立颖 张庆君 《南开管理评论》 CSSCI 北大核心 2024年第6期39-50,共12页
本文选取城商行数据为研究样本,研究了商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响。研究发现,商业银行数字化发展与小微企业信贷供给之间呈现U型关系,随着商业银行数字化程度加深,其对小微企业的信贷供给呈现先降后升的趋势。究其原因... 本文选取城商行数据为研究样本,研究了商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响。研究发现,商业银行数字化发展与小微企业信贷供给之间呈现U型关系,随着商业银行数字化程度加深,其对小微企业的信贷供给呈现先降后升的趋势。究其原因:银行数字化发展初期投入成本高、公众认可度不高等因素抑制了数字化作用的发挥;随着银行数字化程度不断提升,数字化降低贷后风险和拓展服务渠道的作用逐渐显现,从而促进小微企业信贷供给的增加。同时,商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响存在区域异质性。进一步研究发现:人民银行实施定向降准政策可以使得银行数字化发展对于小微企业信贷供给由抑制作用转为促进作用的拐点提前到来,对U型关系具有正向调节作用。 展开更多
关键词 商业银行 数字化发展 小微企业融资 信贷供给
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地方政府隐性债务、债务置换与企业商业信用 被引量:1
2
作者 苏明政 《经济经纬》 CSSCI 北大核心 2024年第4期149-160,共12页
以2010—2021年A股上市公司数据和地方经济数据为样本,使用面板数据二阶段最小二乘法(2SLS)等方法检验了地方政府隐性债务扩张对企业商业信用供给行为的影响及作用机理,并对债务置换的微观效果进行评估。研究表明:地方政府隐性债务扩张... 以2010—2021年A股上市公司数据和地方经济数据为样本,使用面板数据二阶段最小二乘法(2SLS)等方法检验了地方政府隐性债务扩张对企业商业信用供给行为的影响及作用机理,并对债务置换的微观效果进行评估。研究表明:地方政府隐性债务扩张显著抑制了企业的商业信用供给,在考虑内生性与多种稳健性检验后,结论依然成立。机制检验表明,商业银行的信用创造能力与企业的可持续发展能力在隐性债务扩张对企业商业信用供给影响中发挥着中介效应。政策效应检验表明,隐性债务置换政策的实施促进了企业商业信用供给的增加。异质性检验发现,地方政府隐性债务扩张对企业商业信用供给的抑制性影响在东部地区和民营企业中表现得更为明显。研究结论对深入理解地方政府隐性债务对实体经济的影响具有一定的理论与现实意义。 展开更多
关键词 地方政府隐性债务 债务置换 企业商业信用 商业银行信用创造 企业可持续发展
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商业银行绿色金融发展指标体系构建及测度 被引量:20
3
作者 邓翔 吴雨伦 +1 位作者 王杰 王平 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2022年第9期138-142,共5页
文章首先基于绿色信贷相关政策,构建了商业银行绿色金融发展评价指标体系,然后运用2008-2019年中国商业银行数据,系统评价和测度了商业银行绿色金融发展水平,最后实证分析了商业银行绿色金融发展的影响因素。结果显示:现阶段中国商业银... 文章首先基于绿色信贷相关政策,构建了商业银行绿色金融发展评价指标体系,然后运用2008-2019年中国商业银行数据,系统评价和测度了商业银行绿色金融发展水平,最后实证分析了商业银行绿色金融发展的影响因素。结果显示:现阶段中国商业银行绿色金融发展仍处于较低水平,不同性质的商业银行绿色金融发展程度差异明显,国有商业银行承担了较多的环境责任,股份制商业银行次之,城(农)商行承担的责任较少。此外,商业银行绿色金融发展水平与其盈利能力之间不存在统计意义上的相互作用关系。未来应提高商业银行绿色金融发展的内在积极性,扩大绿色信贷规模,通过深化商业银行绿色金融发展助推经济绿色低碳转型。 展开更多
关键词 商业银行 绿色金融 绿色发展 绿色信贷
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我国村镇银行可持续发展研究 被引量:46
4
作者 高晓燕 孙晓靓 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2011年第6期96-100,共5页
农村现有的金融机构并没有真正解决贷款难的问题,商业性金融和政策性金融支农能力有限,农村资金的大量外流和非农化是导致我国农村地区融资难的主要原因,因此,我国有必要建立村镇银行。村镇银行面临政府配套政策的不到位;结算不畅通;难... 农村现有的金融机构并没有真正解决贷款难的问题,商业性金融和政策性金融支农能力有限,农村资金的大量外流和非农化是导致我国农村地区融资难的主要原因,因此,我国有必要建立村镇银行。村镇银行面临政府配套政策的不到位;结算不畅通;难以加入人民银行支付系统;可持续发展与服务于"三农"的两难选择。村镇银行的可持续发展需要进行金融创新,加大政府对村镇银行的扶持力度,实现利率的市场化,实行差别化监管,加强农村信用体系建设,改善区域金融生态,通过多渠道筹集资金,以解决贷款缺口的问题。 展开更多
关键词 村镇银行 可持续发展 商业性金融 政策性金融
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商业银行高质量发展评价研究——“陀螺”评价体系的构建与应用 被引量:15
5
作者 李健 王丽娟 王芳 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2019年第6期56-69,共14页
在推动经济转型升级和深化金融供给侧结构性改革的背景下,商业银行如何进一步提升服务实体经济的质效,在提供高质量、高效率金融供给的同时实现行业自身高质量发展,值得深入研究。本文在梳理国内外现有关于商业银行评价体系研究成果的... 在推动经济转型升级和深化金融供给侧结构性改革的背景下,商业银行如何进一步提升服务实体经济的质效,在提供高质量、高效率金融供给的同时实现行业自身高质量发展,值得深入研究。本文在梳理国内外现有关于商业银行评价体系研究成果的基础上,基于商业银行稳健和发展两个维度,围绕公司治理、收益可持续、风险管控、运营管理、服务能力、竞争能力、体系智能化、员工知会能力和股本补充能力等九个方面,构建了商业银行高质量发展评价指标体系——“陀螺(GYROSCOPE)”评价体系,论证和分析了该体系的设计理念、架构和指标选取条件,并应用该体系分析了近年来我国银行业在高质量发展方面所呈现出的特征和趋势,研判了其体系化优势及广阔的应用前景。研究表明,该评价体系可以对商业银行的发展质量作出客观全面的评价,其评价结果对于商业银行的发展管理和政策部门的政策调整具有明确的指导价值。 展开更多
关键词 商业银行 高质量发展 陀螺体系 评价体系
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互联网金融创新与商业银行经济发展的关系研究——基于省级面板数据的因果关系检验 被引量:42
6
作者 李渊博 朱顺林 《南方经济》 CSSCI 2014年第12期36-46,共11页
基于我国2007年3月至2014年3月8年间23个省份所构成的省际面板数据,运用单位根检验、协整分析、误差项修正模型等对我国互联网金融创新与商业银行经济发展的长期与短期因果关系进行了实证研究。结果表明,互联网金融创新是未来商业银行... 基于我国2007年3月至2014年3月8年间23个省份所构成的省际面板数据,运用单位根检验、协整分析、误差项修正模型等对我国互联网金融创新与商业银行经济发展的长期与短期因果关系进行了实证研究。结果表明,互联网金融创新是未来商业银行经济发展的长期单向原因,并显现出其对传统商业银行金融模式的替代效应,但反之却不成立;二者之间从短期来看,并不具备显著的短期因果关系。 展开更多
关键词 互联网金融 商业银行 经济发展 因果检验
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城市商业银行绩效:地区经济、金融发展及跨区域经营 被引量:14
7
作者 薛超 李政 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2013年第6期39-45,共7页
本文利用我国城市商业银行2007-2011年跨区域经营数据进行实证研究,发现短期内我国城商行难以通过跨区经营来改善经营绩效。通过具体分析城商行总部和异地分行所在城市的经济与金融发展水平对其经营的影响,得出以下结论:总部所在地区经... 本文利用我国城市商业银行2007-2011年跨区域经营数据进行实证研究,发现短期内我国城商行难以通过跨区经营来改善经营绩效。通过具体分析城商行总部和异地分行所在城市的经济与金融发展水平对其经营的影响,得出以下结论:总部所在地区经济发展能够提高城商行盈利能力,降低经营风险,而金融发展水平的提高同时降低了城商行的盈利能力和经营风险;异地分行所在地区的经济与金融发展水平越高,其跨区域经营越容易面临不利影响。 展开更多
关键词 城市商业银行 跨区域经营 地区经济 金融发展
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综合化经营趋势下我国商业银行发展策略探讨 被引量:9
8
作者 朱永利 杨硕 《南方金融》 北大核心 2012年第11期20-26,共7页
面对经济金融环境提出的综合化经营要求,我国商业银行应借鉴欧美国家商业银行的相关经验,根据自身条件选择合适的发展策略。整体来说,小型银行应立足当地主要开展传统商业银行业务,中型银行应深入部分业务领域、走专业化银行之路,两者... 面对经济金融环境提出的综合化经营要求,我国商业银行应借鉴欧美国家商业银行的相关经验,根据自身条件选择合适的发展策略。整体来说,小型银行应立足当地主要开展传统商业银行业务,中型银行应深入部分业务领域、走专业化银行之路,两者都应避免不顾自身条件、盲目采取"大而全"的综合化经营模式。少数大型商业银行可能具备综合化经营的部分基础条件,但还需要在内部管理、业务战略、业务驱动、风险控制等方面采取有效措施,方可解决推进综合化经营过程中可能面临的一些问题和困难。 展开更多
关键词 商业银行 综合化经营 发展策略
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组织文化、知识转移与新服务开发绩效:城市商业银行案例 被引量:9
9
作者 李靖华 庞学卿 《管理工程学报》 CSSCI 北大核心 2011年第4期163-171,共9页
本文是城市商业银行新服务开发的一项比较案例研究。新服务开发活动中,组织文化会影响组织内员工知识转移行为,而员工知识转移行为会影响新服务开发绩效。本文确认了地域性中小金融服务企业情境下它们之间的因果关系,并得到其具体影响方... 本文是城市商业银行新服务开发的一项比较案例研究。新服务开发活动中,组织文化会影响组织内员工知识转移行为,而员工知识转移行为会影响新服务开发绩效。本文确认了地域性中小金融服务企业情境下它们之间的因果关系,并得到其具体影响方式,构建了一个三者之间相互作用的综合模型。 展开更多
关键词 组织文化 知识转移 新服务开发 商业银行 案例研究
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我国上市商业银行可持续发展测度与比较 被引量:5
10
作者 赫国胜 李东 《东北大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2012年第1期23-28,41,共7页
以金融可持续发展理论为基础,选取14家上市商业银行3年的指标数据,采用因子分析法对商业银行可持续发展水平进行了测度和排序。基于因子分析的结果,对影响商业银行可持续发展的指标因素进行了分析,并对不同类型商业银行可持续发展水平... 以金融可持续发展理论为基础,选取14家上市商业银行3年的指标数据,采用因子分析法对商业银行可持续发展水平进行了测度和排序。基于因子分析的结果,对影响商业银行可持续发展的指标因素进行了分析,并对不同类型商业银行可持续发展水平进行了比较。研究结果表明:2007—2009年,上市城市商业银行的可持续发展水平高于股份制商业银行,股份制商业银行的可持续发展水平高于国有大型商业银行;但是随着时间的推移,国有大型商业银行的可持续发展水平逐渐上升,股份制商业银行的可持续发展水平先上升后下降,上市城市商业银行的可持续发展水平呈下降趋势。 展开更多
关键词 商业银行 可持续发展 因子分析法
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后疫情时代银行数字化转型的机遇、挑战与策略 被引量:20
11
作者 高增安 廖民超 张贵科 《现代管理科学》 北大核心 2021年第3期103-112,共10页
数字化转型已成为银行顺应时代发展和应对竞争压力的必然选择。后疫情时代,银行数字化转型面临着前所未有的政策与技术机遇,但仍然存在着经营环境变化、不良贷款风险攀升、信息识别风险突显和新业务合规风险加剧等诸多挑战。基于创新驱... 数字化转型已成为银行顺应时代发展和应对竞争压力的必然选择。后疫情时代,银行数字化转型面临着前所未有的政策与技术机遇,但仍然存在着经营环境变化、不良贷款风险攀升、信息识别风险突显和新业务合规风险加剧等诸多挑战。基于创新驱动发展战略理论与经济长远发展趋势,结合疫情后对我国西南地区银行业实地调研成果,对上述机遇和挑战进行了深入阐释和系统剖析。最后从平衡创新和风控关系的视角,提出了后疫情时代助推银行数字化转型的策略体系和举措建议。 展开更多
关键词 数字化 后疫情时代 商业银行 创新发展 风险管理
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城市商业银行对城市经济支持程度的实证分析 被引量:4
12
作者 彭建刚 韩忠伟 《财经理论与实践》 北大核心 2002年第5期33-37,共5页
在区域经济中 ,一个中心城市要成为发展极 ,一是要有良好的城市基础环境 ,以吸引资本和人力 ;二是需要大量的创新企业 ;三是具有强有力的金融支撑。在这些条件的形成过程中 ,城市商业银行作为地方金融体系的重要组成部分 ,发挥着不可替... 在区域经济中 ,一个中心城市要成为发展极 ,一是要有良好的城市基础环境 ,以吸引资本和人力 ;二是需要大量的创新企业 ;三是具有强有力的金融支撑。在这些条件的形成过程中 ,城市商业银行作为地方金融体系的重要组成部分 ,发挥着不可替代的作用。 展开更多
关键词 城市商业银行 城市经济 实证分析 区域经济 基础设施 金融支持
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论商业银行发展中间业务 被引量:5
13
作者 张维平 章丽敏 《首都经济贸易大学学报》 2004年第5期56-60,共5页
商业银行中间业务的发展在欧美国家发展迅速,而我国才刚刚起步。这种状况对我国银行业来讲,既是机遇,也是挑战。笔者试从我国商业银行开展中间业务的现状、制约我国商业银行发展中间业务的主要因素、我国商业银行发展中间业务应对策略... 商业银行中间业务的发展在欧美国家发展迅速,而我国才刚刚起步。这种状况对我国银行业来讲,既是机遇,也是挑战。笔者试从我国商业银行开展中间业务的现状、制约我国商业银行发展中间业务的主要因素、我国商业银行发展中间业务应对策略等三个方面探索发展我国商业银行发展中间业务的方法,研究、设计适合我国客户的金融产品,以增强我国商业银行的创新能力和国际竞争力。 展开更多
关键词 商业银行 中间业务 中国 收费标准 市场营销 人才培养
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高职“商业银行综合柜台业务”国家精品课程开发与建设 被引量:7
14
作者 朱维巍 董瑞丽 《职业技术教育》 北大核心 2011年第23期21-24,共4页
基于内外结合、主辅兼修、前后贯通、上下并进的开发与建设理念,浙江金融职业学院"商业银行综合柜台业务"国家精品课程开发与建设经历了对前期使用教材进行修正,采用仿真化和情境化教学模式,创建实验室和教学资源库,培养精品... 基于内外结合、主辅兼修、前后贯通、上下并进的开发与建设理念,浙江金融职业学院"商业银行综合柜台业务"国家精品课程开发与建设经历了对前期使用教材进行修正,采用仿真化和情境化教学模式,创建实验室和教学资源库,培养精品课程教师团队,完善课程评价机制等环节。在此基础上,精品课建设要统筹好近期与远期的目标、协调好整体与局部的矛盾、处理好传承与创新的关系。 展开更多
关键词 高职院校 商业银行 综合柜台业务 精品课程 课程开发
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绿色信贷、风险管理文化与商业银行高质量发展 被引量:34
15
作者 刘昊 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2021年第5期2-8,共7页
基于绿色信贷与风险管理文化联系的视角,通过构建商业银行发展质量评价指标体系,运用面板SVAR模型对我国商业银行绿色信贷和发展质量之间的关系进行了计量检验。全样本实证结果显示,商业银行发展质量提升,即盈利能力和风险管理水平提高... 基于绿色信贷与风险管理文化联系的视角,通过构建商业银行发展质量评价指标体系,运用面板SVAR模型对我国商业银行绿色信贷和发展质量之间的关系进行了计量检验。全样本实证结果显示,商业银行发展质量提升,即盈利能力和风险管理水平提高,会推动商业银行开展绿色信贷业务;但绿色信贷业务回报低,开展绿色信贷会提升商业银行运营成本,从而对商业银行发展质量具有负向效应。进一步进行分样本检验发现,国有大型商业银行以及城市商业银行开展绿色信贷业务,在特定时期内会促进商业银行发展质量提升。 展开更多
关键词 绿色信贷 风险管理文化 商业银行 高质量发展
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商业银行房地产开发贷款风险分析 被引量:2
16
作者 李鹏雁 杨阳 刘刚 《燕山大学学报》 CAS 2007年第2期154-158,共5页
由于中国房地产企业融资方式有限,其开发资金大部分直接或者间接来自于商业银行,房地产开发贷款在全部金融机构贷款余额中的比重越来越大,并呈不断上升趋势,不良率高于行业平均水平,房地产市场所聚集的风险高度集中于商业银行,其风险不... 由于中国房地产企业融资方式有限,其开发资金大部分直接或者间接来自于商业银行,房地产开发贷款在全部金融机构贷款余额中的比重越来越大,并呈不断上升趋势,不良率高于行业平均水平,房地产市场所聚集的风险高度集中于商业银行,其风险不容忽视。基于此,本文通过对中国商业银行房地产开发贷款的风险现状进行分析,确定了房地产开发贷款风险评价指标体系,应用层次分析法对商业银行房地产开发贷款业务中隐含的各种风险进行了综合评价。 展开更多
关键词 商业银行 房地产开发贷款 风险分析
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未来金融业发展趋势与商业银行社会责任新挑战 被引量:11
17
作者 朱文忠 《金融理论与实践》 北大核心 2006年第5期23-25,共3页
积极承担社会责任与企业的长久竞争力和股东的长期利润最大化是一致的。积极承担社会责任已经成为许多知名国外商业银行的共同价值观取向,也同样应该成为我国商业银行的基本价值观。与国外相比,我国商业银行在社会责任表现方面尚存在问... 积极承担社会责任与企业的长久竞争力和股东的长期利润最大化是一致的。积极承担社会责任已经成为许多知名国外商业银行的共同价值观取向,也同样应该成为我国商业银行的基本价值观。与国外相比,我国商业银行在社会责任表现方面尚存在问题,金融行业正在面临的重大发展趋势及其可能对商业银行实践社会责任价值观带来重要影响。 展开更多
关键词 商业银行 企业社会责任 外资银行 金融领域
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我国商业银行非利息业务影响因素研究:基于区域经济发展的视角 被引量:3
18
作者 赵红 汪玉 +1 位作者 付俊文 李依颖 《湖南大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2021年第5期69-76,共8页
以2002-2020年国内48家在异省无分支机构的城市商业银行作为研究样本,基于区域经济视角探究我国银行非利息业务,研究结果表明从总体样本来看,区域经济发展与银行非利息业务发展之间存在显著的正U型关系,当人均GDP高于24330元或地区GDP超... 以2002-2020年国内48家在异省无分支机构的城市商业银行作为研究样本,基于区域经济视角探究我国银行非利息业务,研究结果表明从总体样本来看,区域经济发展与银行非利息业务发展之间存在显著的正U型关系,当人均GDP高于24330元或地区GDP超过1万亿元时,其银行非利息业务水平会随着区域经济发展水平的提高而提高;从分样本来看,除东南沿海地区外,我国其他地区的区域经济发展与银行非利息业务发展之间存在显著的正U型关系。 展开更多
关键词 城市商业银行 非利息业务 区域经济
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西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴 被引量:19
19
作者 凌江怀 《华南师范大学学报(社会科学版)》 CSSCI 2004年第4期3-8,14,共7页
个人理财业务是西方商业银行业务领域最重要的组成部分和利润增长点。目前,各家中资商业银行也都在纷纷制定计划和方案,寻找市场目标定位和突破口,争取在个人理财业务方面占领有利的位置和更大的市场份额。因此,介绍和总结西方商业银行... 个人理财业务是西方商业银行业务领域最重要的组成部分和利润增长点。目前,各家中资商业银行也都在纷纷制定计划和方案,寻找市场目标定位和突破口,争取在个人理财业务方面占领有利的位置和更大的市场份额。因此,介绍和总结西方商业银行在个人理财业务方面发展的一些新趋势,可为我国商业银行开展个人理财业务提供有益的启示和借鉴。 展开更多
关键词 西方商业银行 个人理财 发展趋势 启示
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欠发达地区货币政策运行传导中存在的问题及对策 被引量:2
20
作者 马伟 庞保民 王红伟 《河南金融管理干部学院学报》 北大核心 2004年第1期28-29,共2页
受经济发展和地域差异的影响 ,欠发达地区货币政策的运行传导及实施效应难尽人意。要充分发挥货币政策的积极作用 ,完善货币政策传导机制 ,应不断加大“窗口指导”的力度 ,发挥央行制定和实施货币政策的职能 ;深化商业银行机构改革 ;有... 受经济发展和地域差异的影响 ,欠发达地区货币政策的运行传导及实施效应难尽人意。要充分发挥货币政策的积极作用 ,完善货币政策传导机制 ,应不断加大“窗口指导”的力度 ,发挥央行制定和实施货币政策的职能 ;深化商业银行机构改革 ;有区别地采取货币政策配套措施 ,引导和培育中小金融机构健康发展 ;同时还要重视地方政府作用的发挥。 展开更多
关键词 欠发达地区 货币政策 传导机制 中国 中央银行 商业银行 经济结构
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