论非金融机构互联网支付中客户备付金的性质、归属及监管 被引量：6

1

作者 闫海 刘闯 《西南金融》 北大核心 2013年第9期65-67,共3页

非金融机构互联网支付极大地促进了电子商务的蓬勃发展,但是累计形成的数额庞大的客户备付金也存在较多问题。客户与支付机构之间为一般保管合同关系,因此备付金本身及其利息都应当归客户所有。但是,鉴于客户备付金利息返还的特殊性,可... 非金融机构互联网支付极大地促进了电子商务的蓬勃发展,但是累计形成的数额庞大的客户备付金也存在较多问题。客户与支付机构之间为一般保管合同关系,因此备付金本身及其利息都应当归客户所有。但是,鉴于客户备付金利息返还的特殊性,可以用于建立风险准备金和备用金风险基金。针对我国非金融机构互联网支付中客户备付金的流动性和安全性问题,立法应当明确备付金的使用规则,建立支付机构的保证金制度,以及加强支付机构的内部控制和外部监管。 展开更多

关键词 非金融机构互联网支付 客户备付金 保管合同 人民银行

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论互联网支付机构法律监管的完善 被引量：5

2

作者 车云霞 《理论月刊》 CSSCI 北大核心 2016年第4期156-161,共6页

互联网支付机构减少了电子商务的交易成本,满足了网络消费者的支付需求,但同时也存在危及网络消费者的资金安全以及金融市场的系统安全的风险。2015年7月31日中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》对互... 互联网支付机构减少了电子商务的交易成本,满足了网络消费者的支付需求,但同时也存在危及网络消费者的资金安全以及金融市场的系统安全的风险。2015年7月31日中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》对互联网支付机构采取严格监管范式,虽然增强了风险管控,但与互联网经济时代消费者的支付需求以及互联网金融的创新发展趋势有所冲突。这就需要构建激励与约束相结合的法律监管制度,厘清互联网支付机构的法律主体地位,合理规定互联网支付机构的经营权限,完善互联网支付机构的风险监管制度以及税收法律制度,在规范发展秩序的同时鼓励创新、保障消费者的权益。 展开更多

关键词 互联网支付机构 互联网金融 法律监管 金融法治

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非金融支付机构的洗钱风险及建议——以第三方支付业务为例 被引量：7

3

作者 邹月华 《征信》 2017年第2期89-92,共4页

我国电子商务不断成长,非金融支付机构迅速发展,业务规模不断扩张,几乎涉及社会生活中的各个领域。与此同时,非金融支付机构第三方支付业务的便捷性、高效性和隐匿性也受到不法分子逐渐关注,与之有关的洗钱犯罪在规模和数量上也随之上升... 我国电子商务不断成长,非金融支付机构迅速发展,业务规模不断扩张,几乎涉及社会生活中的各个领域。与此同时,非金融支付机构第三方支付业务的便捷性、高效性和隐匿性也受到不法分子逐渐关注,与之有关的洗钱犯罪在规模和数量上也随之上升,洗钱手法层出不穷,给我国金融秩序的稳定带来了巨大的隐患。对此,应通过研究我国第三方支付业务发展及监管现状,从反洗钱监管视角对第三方支付业务洗钱风险产生的原因及其影响进行分析,防范非金融支付机构洗钱风险。 展开更多

关键词 非金融支付机构 第三方支付 洗钱

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基层非金融机构支付服务存在的主要问题及监管难点——以河南省周口市为例 被引量：1

4

作者 邱洪涛 徐晨曦 郭耀蔓 《金融理论与实践》 北大核心 2014年第1期111-113,共3页

我国真正意义上的非金融支付服务机构诞生于2005年。近年来,支付服务市场主体不断增加,交易渠道延伸至互联网支付、移动支付、电话支付和POS支付,业务领域从一线城市延伸至地级市、县城、乡镇和行政村,极大地满足了社会公众对便捷、快... 我国真正意义上的非金融支付服务机构诞生于2005年。近年来,支付服务市场主体不断增加,交易渠道延伸至互联网支付、移动支付、电话支付和POS支付,业务领域从一线城市延伸至地级市、县城、乡镇和行政村,极大地满足了社会公众对便捷、快速、个性化的支付需求,有效地促进了支付服务市场多元化。与此同时,支付服务市场存在的矛盾和问题逐渐显现出来,非金融支付机构同质化竞争激烈、片面追求盈利、忽视风险管理、违反支付结算纪律的情况也对支付服务市场的长期发展产生了较大的负面影响。通过对周口市非金融支付机构的调查,归纳了基层人民银行监管工作的难点,并提出了相关政策建议。 展开更多

关键词 非金融支付机构 监管 难点

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非金融机构支付服务信用评级及指标体系初探 被引量：2

5

作者 薛涛 《金融理论与实践》 北大核心 2015年第1期48-51,共4页

随着第三方支付市场的不断发展,越来越多的非金融机构开始面向社会大众提供支付服务。自2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施以来,已有269家非金融机构取得《支付业务许可证》,获准开展相关支付业务。与传统金融机构相... 随着第三方支付市场的不断发展,越来越多的非金融机构开始面向社会大众提供支付服务。自2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施以来,已有269家非金融机构取得《支付业务许可证》,获准开展相关支付业务。与传统金融机构相比,非金融机构在资本规模、内部组织架构、资金管理水平、风险控制和合规意识、技术管理水平等方面仍存在较大差距,但它们的支付服务创新意识较强且业务转型较为灵活,新型支付产品或服务层出不穷,同时业务风险也逐渐积聚。正因如此,针对非金融机构支付服务的监管措施和监管手段还需要进一步充实和更新。从信用评级的视角,分析采用信用评级手段对非金融机构支付服务进行监管的必要性和可行性,同时设计非金融机构支付服务信用评级指标体系,力求对现有的监管措施加以丰富和扩充。 展开更多

关键词 非金融机构 信用评级 支付服务监管

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非金融机构支付市场发展与行业监管的共生性研究 被引量：1

6

作者 陈影 《南方金融》 北大核心 2014年第4期42-45,共4页

本文对我国非金融机构支付市场发展概况及行业监管实践进行了回顾,从非金融机构支付市场发展与行业监管相互影响的角度,对非金融机构支付市场与行业监管的共生机理进行了分析,并提出基于非金融机构支付市场与行业监管共生性视角的监管... 本文对我国非金融机构支付市场发展概况及行业监管实践进行了回顾,从非金融机构支付市场发展与行业监管相互影响的角度,对非金融机构支付市场与行业监管的共生机理进行了分析,并提出基于非金融机构支付市场与行业监管共生性视角的监管建议。 展开更多

关键词 支付市场 金融监管 非金融机构 五种竞争力量模型

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非金融机构人民币跨境支付业务的风险、监管制度及业务办理流程 被引量：7

7

作者 刘肯 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2013年第4期112-115,共4页

针对非金融机构开展人民币跨境支付业务问题,从业务开展的必要性、存在的风险、监管制度和业务办理流程的设计等四个方面进行了探讨,分析了业务开展的背景和必要性,结合非金融机构外汇跨境支付业务,详细讨论了人民币跨境支付业务可能存... 针对非金融机构开展人民币跨境支付业务问题,从业务开展的必要性、存在的风险、监管制度和业务办理流程的设计等四个方面进行了探讨,分析了业务开展的背景和必要性,结合非金融机构外汇跨境支付业务,详细讨论了人民币跨境支付业务可能存在的主要风险点,并针对存在的风险,就监管制度的构建和业务办理流程的设计提出了若干政策建议。 展开更多

关键词 非金融机构 人民币跨境支付业务 监管制度

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非金融机构申请支付服务需注册会计师审计

8

《中国注册会计师》 北大核心 2010年第7期89-89,共1页

6月14日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》，对非金融机构从事支付服务进行了规范。非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付；预付卡的发行与受理... 6月14日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》，对非金融机构从事支付服务进行了规范。非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付；预付卡的发行与受理银行卡收单；中国人民银行确定的其他支付服务。 展开更多

关键词 非金融机构 支付服务 注册会计师审计 中国人民银行 服务管理 网络支付 资金转移 中介机构

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互联网金融的规范与发展

9

作者 本刊评论员 《企业经济》 北大核心 2014年第5期1-1,共1页

今年4月10日，银监会与央行联合下发了《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发[2014]10号，以下简称“10号文”），从保护客户资金、信息安全的目的出发，对客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔... 今年4月10日，银监会与央行联合下发了《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发[2014]10号，以下简称“10号文”），从保护客户资金、信息安全的目的出发，对客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等问题进行了细化和规范。这是自3月央行暂停二维码（条码）支付业务以来，又一次针对互联网金融的规范行动。 展开更多

关键词 互联网 金融 第三方支付 商业银行 客户身份认证 机构合作 信息安全 业务管理

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非金融机构支付服务拟由注册会计师年审

10

《中国注册会计师》 北大核心 2010年第11期93-93,共1页

9月21日，中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（征求意见稿），对非金融机构支付服务管理进行了细化规定。文件规定，支付机构应当在每个会计年度结束之日起4个月内将上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计... 9月21日，中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（征求意见稿），对非金融机构支付服务管理进行了细化规定。文件规定，支付机构应当在每个会计年度结束之日起4个月内将上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告等报送所在地中国人民银行分支机构。 展开更多

关键词 非金融机构 注册会计师 中国人民银行分支机构 支付服务 年审 财务会计报告 会计师事务所 服务管理

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第三方支付机构司法协助义务相关问题研究 被引量：3

11

作者 初萌 《陕西师范大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2019年第5期77-89,共13页

有关金融机构司法协助义务的规定,在司法实践中被类推适用于第三方支付机构。然而,支付机构虚拟账户备付金与存储账户资金的性质差异、'支付'的行为属性、第三方支付服务在网络时代的基础设施地位这三大要素,均对简单的类推适... 有关金融机构司法协助义务的规定,在司法实践中被类推适用于第三方支付机构。然而,支付机构虚拟账户备付金与存储账户资金的性质差异、'支付'的行为属性、第三方支付服务在网络时代的基础设施地位这三大要素,均对简单的类推适用提出挑战,亟需理论重构。第三方支付机构在信息、财产、行为层面的管控力,与其作为基础设施所需承担的非歧视义务,是重构的基点。借鉴行政法上的比例原则,第三方支付机构司法协助义务的重构应从坚持司法协助义务的被动属性、结合管控力确定义务范畴、强调支付机构司法协助义务的补充属性、慎用剥夺支付工具使用权4个维度展开。 展开更多

关键词 电子商务 互联网金融 第三方支付机构 司法协助 比例原则 支付工具使用权 基础设施

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第三方在线支付业务的洗钱风险及反洗钱监管研究 被引量：11

12

作者 吴朝平 《南方金融》 北大核心 2012年第10期30-33,90,共5页

近年来,随着我国电子商务的成长,第三方在线支付业务迅速发展。本文在回顾国内外相关研究成果的基础上,立足我国第三方在线支付业务发展及监管现状,从反洗钱监管视角对第三方在线支付业务洗钱风险产生的原因及其影响进行了分析,并提出... 近年来,随着我国电子商务的成长,第三方在线支付业务迅速发展。本文在回顾国内外相关研究成果的基础上,立足我国第三方在线支付业务发展及监管现状,从反洗钱监管视角对第三方在线支付业务洗钱风险产生的原因及其影响进行了分析,并提出完善第三方在线支付业务反洗钱监管的对策建议。 展开更多

关键词 金融监管 第三方在线支付业务 洗钱风险 反洗钱监管 非金融支付机构

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网络支付洗钱风险探析 被引量：2

13

作者 李凌 《金融发展研究》 2012年第7期87-88,共2页

随着我国电子商务的迅速发展，网络支付年交易额已达万亿元．成为非现场主流支付方式。现实中．网络支付作为一种新兴的支付方式，经常被犯罪分子利用，从而导致非法资金通过该领域进人经济体系，逐步完成洗钱的放置、离析与融合三个阶... 随着我国电子商务的迅速发展，网络支付年交易额已达万亿元．成为非现场主流支付方式。现实中．网络支付作为一种新兴的支付方式，经常被犯罪分子利用，从而导致非法资金通过该领域进人经济体系，逐步完成洗钱的放置、离析与融合三个阶段。央行于2010年6月21日颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，正式将第三方支付纳入反洗钱监管范围，规定第三方支付机构应当遵守反洗钱的有关规定、履行反洗钱义务。但由于该行业所具有的特殊性与复杂性．目前对第三方支付机构进行有效的反洗钱监管还存在一定困难。 展开更多

关键词 网络支付 洗钱风险 非金融机构 第三方支付 反洗钱义务 支付方式 2010年 反洗钱监管

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对手机支付业务存在洗钱风险的考量 被引量：2

14

作者 江腾 李凌 《金融发展研究》 2010年第8期82-83,共2页

一、手机支付存在的洗钱风险 （一）无法对移动运营商经营的金融业务进行反洗钱调查 办理相关金融业务是不法分子完成非法资金放置与融合阶段的主要方式之一,当前反洗钱法律、规章只对金融机构和特定的非金融机构在履行反洗钱义务方... 一、手机支付存在的洗钱风险 （一）无法对移动运营商经营的金融业务进行反洗钱调查 办理相关金融业务是不法分子完成非法资金放置与融合阶段的主要方式之一,当前反洗钱法律、规章只对金融机构和特定的非金融机构在履行反洗钱义务方面做出了规定,而对移动运营商经营金融业务则没有相关的法律、规章进行规范与制约,对于手机支付过程中涉及到的支付结算、转移资金等金融业务,反洗钱主管部门也无法依照反洗钱法律、规章对其开展相应的监督、检查与行政调查。 展开更多

关键词 手机支付业务 洗钱风险 反洗钱义务 移动运营商 非金融机构 金融业务 考量 非法资金

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我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究 被引量：1

15

作者 吴朝平 高增安 《武汉金融》 北大核心 2012年第9期60-63,共4页

文章基于国内外已有文献回顾,立足当前我国POS收单市场发展及反洗钱监管现状,从POS收单市场洗钱风险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大POS收单市场洗钱脆弱性、POS收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国际银行卡组织网络易被... 文章基于国内外已有文献回顾,立足当前我国POS收单市场发展及反洗钱监管现状,从POS收单市场洗钱风险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大POS收单市场洗钱脆弱性、POS收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国际银行卡组织网络易被作为跨境非法资金流动通道等四个方面,对我国POS收单市场当前主要洗钱风险进行了深入分析,并有针对性地分别从加强对非金融支付机构反洗钱监管、授权银行卡组织牵头推进银行卡产业各方信息共享、督促收单机构进一步健全反洗钱内控制度、强化国际银行卡组织反洗钱监管等四个视角,提出了进一步完善我国POS收单市场反洗钱工作的对策建议。 展开更多

关键词 POS收单市场 洗钱风险 非金融支付机构 信息不对称 反洗钱

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财经信息

16

《中国注册会计师》 北大核心 2018年第4期126-128,共3页

我国放开外商投资支付机构准入限制央行日前发布公告,明确外商投资支付机构准入和监管政策。欢迎和鼓励外资机构参与中国支付服务市场的发展与竞争。根据公告,境外机构拟为我国境内主体的境内交易和跨境交易提供电子支付服务的,应当在... 我国放开外商投资支付机构准入限制央行日前发布公告,明确外商投资支付机构准入和监管政策。欢迎和鼓励外资机构参与中国支付服务市场的发展与竞争。根据公告,境外机构拟为我国境内主体的境内交易和跨境交易提供电子支付服务的,应当在我国境内设立外商投资企业,根据《非金融机构支付服务管理办法》规定的条件和程序取得支付业务许可证。公告规定,外商投资支付机构在我国境内收集和产生的个人信息和金融信息的存储、 展开更多

关键词 财经信息 外商投资企业 外资机构 电子支付服务 非金融机构 准入限制 监管政策 服务市场

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当前组织资金面临的困境及出路——对我省部份地区农行存款下降成因的调查

17

作者 陈平 《西南金融》 1993年第8期26-28,共3页

为了弄清当前全省农行各项存款下降原因,找出相应的对策。5月20日至30日我们组织工作组深入到德阳、绵阳、内江、乐山4市及所属部份县作了调查分析。现将有关情况分述于后: 一、各项存款下降情况及成因5月末,被调查的四市各项存款余额为... 为了弄清当前全省农行各项存款下降原因,找出相应的对策。5月20日至30日我们组织工作组深入到德阳、绵阳、内江、乐山4市及所属部份县作了调查分析。现将有关情况分述于后: 一、各项存款下降情况及成因5月末,被调查的四市各项存款余额为41.7亿元,比年初下降2.6亿元,比2月末下降5.4亿元,分别占全省农行同期存款下降额的22.7%、31.5%。各项存款下降的原因主要有以下几方面: (一) 社会集资入股激增,资金严重分流。今年由于我省经济迅速发展,各方面对资金需求大幅度增加,而银行资金又十分有限。 展开更多

关键词 社会集资 库存现金 非金融机构 下降情况 银行信誉 金融管理体制 人民银行 贷款利率 柜面服务 银行支付

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5亿网民通过“蚂蚁森林”植树1亿株

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作者 刘泽英 《林业与生态》 2019年第8期48-48,共1页

近年来,中国绿化基金会积极探索“互联网+”等新模式推进生态公益。最新数据显示,中国绿化基金会等公益机构通过支付宝“蚂蚁森林”项目发动社会力量植树造林1亿余株、面积约9.3万公顷,参与网民达5亿多人,形成了强大的传播力和影响力。

关键词 公益机构 中国绿化基金会 蚂蚁森林 支付宝 传播力 数据显示 互联网 植树造林

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