商业银行数字化与企业杠杆操纵 被引量：1

1

作者 张海洋 赵晶 《云南财经大学学报》 北大核心 2025年第2期1-18,共18页

数字技术的发展和应用正在重塑金融行业的业务与服务模式,数字化已经成为商业银行新的发展战略。基于中国246家商业银行及2567家A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行是否可以通过数字化来降低企业杠杆操纵行为,并深入分析其作... 数字技术的发展和应用正在重塑金融行业的业务与服务模式,数字化已经成为商业银行新的发展战略。基于中国246家商业银行及2567家A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行是否可以通过数字化来降低企业杠杆操纵行为,并深入分析其作用机制。研究发现,商业银行数字化能够显著抑制企业的杠杆操纵行为,其中管理数字化对企业杠杆操纵的抑制作用更强。提高企业长期贷款水平、降低融资成本、提高内部治理水平、减少银行对企业会计信息依赖是商业银行数字化影响企业杠杆操纵行为的主要机制。进一步分析表明,该抑制作用在资本市场融资能力强、成长性高及中小企业中更为明显。通过对商业银行数字化微观纠偏功能的研究,不仅从新视角揭示商业银行数字化对企业杠杆操纵行为的影响路径,也为进一步挖掘商业银行数字化意义提供新证据。 展开更多

关键词 商业银行数字化 杠杆操纵 融资约束 内部控制 会计信息

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商业银行数字化对信贷风险的影响分析——基于银行信贷行为的视角

2

作者 黄方亮 王静娴 马一川 《山东大学学报(哲学社会科学版)》 北大核心 2025年第3期135-149,共15页

数字化在为银行业带来发展机遇的同时,也给商业银行的信贷风险管理带来巨大挑战。商业银行数字化使信贷风险偏好向高风险项目位移,提高了银行主动承担风险的意愿。但商业银行数字化与事后信贷风险之间为“过犹不及”的倒“U”型关系,即... 数字化在为银行业带来发展机遇的同时,也给商业银行的信贷风险管理带来巨大挑战。商业银行数字化使信贷风险偏好向高风险项目位移,提高了银行主动承担风险的意愿。但商业银行数字化与事后信贷风险之间为“过犹不及”的倒“U”型关系,即商业银行数字化水平只有在达到109.56阈值时,才能有效降低信贷风险。其中两者之间的倒“U”型关系是商业银行数字化与经营效率之间产生非线性中介效应导致的。目前,信贷风险偏好向高风险项目位移发生在银行的战略和管理数字化层面,银行的业务数字化尚未延伸到高风险项目当中。同时,战略数字化与业务数字化在防控事后信贷风险中的作用不显著,只有管理数字化在到达一定阈值后,可以有效防控信贷风险。此外,资本充足率较高的银行对高风险项目更具冒险精神,且其管理事后信贷风险的能力也较强。 展开更多

关键词 商业银行数字化 信贷风险 风险偏好 经营效率 风险防控

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供应链视角下的银行数字化创新与企业新质生产力 被引量：7

3

作者 陈东晖 李素梅 +1 位作者 尚达 张骏 《财经论丛》 北大核心 2025年第2期40-52,共13页

以2012—2022年我国商业银行和上市企业为研究对象,基于深度学习算法识别银行数字专利,并根据专利双向引用信息构造银行数字化创新指数,实证检验了银行数字化创新对企业新质生产力的影响及作用机制。研究发现:(1)银行数字化创新能够推... 以2012—2022年我国商业银行和上市企业为研究对象,基于深度学习算法识别银行数字专利,并根据专利双向引用信息构造银行数字化创新指数,实证检验了银行数字化创新对企业新质生产力的影响及作用机制。研究发现:(1)银行数字化创新能够推动企业新质生产力发展;(2)银行数字化创新通过缓解企业现金流约束、改善委托代理问题以及提高企业管理层创新意识来促进企业新质生产力发展;(3)银行数字化创新的新质生产力促进效应存在供应链溢出现象,通过“现金链”和“代理链”提升企业上游供应商和下游客户的新质生产力发展水平,通过“创新链”促进上游供应商的新质生产力发展;(4)银行数字化创新对企业新质生产力的促进效应及供应链溢出效果在中小企业、民营企业、供应链韧性较强、供应链话语权较高的企业中更明显。 展开更多

关键词 银行数字化创新 企业新质生产力 专利引用 供应链溢出 高质量发展

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商业银行数字化转型、空间溢出与区域创新能力 被引量：1

4

作者 侯胜 王朗 《统计与信息论坛》 北大核心 2025年第2期79-91,共13页

加快金融机构数字化转型,有效利用金融资源带动中国区域创新能力提升是实现经济高质量发展的关键。基于2010—2021年省级面板数据构建区域商业银行数字化转型指数,并且将区域创新过程分为科技研发、成果转化和高新技术产业化三个阶段,... 加快金融机构数字化转型,有效利用金融资源带动中国区域创新能力提升是实现经济高质量发展的关键。基于2010—2021年省级面板数据构建区域商业银行数字化转型指数,并且将区域创新过程分为科技研发、成果转化和高新技术产业化三个阶段,运用固定效应模型和空间杜宾模型分阶段研究商业银行数字化转型的作用效果。结果表明,商业银行数字化转型能够显著提升区域创新能力,在科技研发阶段作用效果最大,经过一系列稳健性检验后结论依然成立;区域异质性表明商业银行数字化转型对区域创新能力的提升作用在西部地区效果最大,银行异质性表明城市商业银行数字化转型对区域创新能力提升效果最小;从分区域分银行样本来看,在东部地区城市商业银行和农村商业银行数字化转型对区域创新能力的作用效果不明显。机制分析发现,商业银行数字化转型主要通过提高金融水平和缓解融资约束间接提升区域创新能力。进一步的空间溢出效应表明,商业银行数字化转型能够提升本区域创新能力,但是对相邻区域的创新能力存在虹吸效应,并且发现这种效应主要由国有商业银行、股份制银行和农村商业银行引起。本研究为商业银行数字化转型提供了新的研究视角,同时丰富了数字金融对区域创新能力作用的研究成果。 展开更多

关键词 银行数字化 区域创新 金融发展 融资约束 空间溢出

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银行数字化转型对企业杠杆操纵的治理效应

5

作者 赵雪晴 董启琛 卿小权 《中南财经政法大学学报》 北大核心 2025年第3期86-98,共13页

信贷契约双方因逐利动机的内在矛盾导致了企业杠杆操纵现象,而银行的数字化转型升级有可能提高信贷业务效率,发挥治理作用。本文以2013—2022年沪深两市A股上市公司作为研究样本进行实证检验。研究结果表明,银行数字化转型与企业杠杆操... 信贷契约双方因逐利动机的内在矛盾导致了企业杠杆操纵现象,而银行的数字化转型升级有可能提高信贷业务效率,发挥治理作用。本文以2013—2022年沪深两市A股上市公司作为研究样本进行实证检验。研究结果表明,银行数字化转型与企业杠杆操纵呈负相关关系,说明银行业的数字化赋能有助于识别并降低企业的杠杆操纵程度。作用渠道检验发现,增加信贷匹配和强化契约治理是银行数字化转型影响企业杠杆操纵的两条路径。异质性分析发现,在机会主义较高的企业与银行竞争程度更低的地区银行数字化转型的治理效果更强,同时,“沪深港通”政策能够发挥资本市场开放的协同治理作用,自贸区政策能够发挥外资银行准入的竞争激励作用,二者均能够加强银行数字化转型对企业杠杆操纵的治理效果。扩展性研究发现,银行数字化转型虽然对“降杠杆”没有明显作用,但可以降低杠杆率的波动性,产生“稳杠杆”的经济效果。研究结论拓展了银行数字化转型对企业杠杆操纵治理效应的理论视野,为进一步加快数字经济建设、推进高水平对外开放、加强债务信息披露质量提供了理论支撑和实践参考。 展开更多

关键词 银行数字化转型 杠杆操纵 对外开放 公司治理 数字经济

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银行数字化转型对企业碳减排的影响研究

6

作者 李隋佳 周孝华 张文卿 《管理学报》 北大核心 2025年第3期505-515,共11页

将银行数字化转型纳入企业碳减排约束模型,利用2013~2021年上市公司数据,对银行数字化转型与企业碳减排之间的关系和影响机制进行实证分析。研究表明:①银行数字化转型显著促进企业碳减排,主要源于银行的战略数字化转型和业务数字化转... 将银行数字化转型纳入企业碳减排约束模型,利用2013~2021年上市公司数据,对银行数字化转型与企业碳减排之间的关系和影响机制进行实证分析。研究表明:①银行数字化转型显著促进企业碳减排,主要源于银行的战略数字化转型和业务数字化转型。②银行数字化转型主要通过企业融资效率和投资效率两个机制促进碳减排。具体地,环保补助、绿色金融、企业创新和低碳消费是提高企业投融资效率的推动因素。银行数字化转型所引导的企业碳减排,会受企业数字禀赋的制约。③上述促进作用在高投融资效率和低漂绿行为企业、清洁和技术密集行业、强环境规制和清洁能源地区的样本中更显著;低融资效率企业和低投资效率企业应差异化选择“政银企协作”或“供需交互”模式来促进碳减排。 展开更多

关键词 银行数字化转型 企业碳减排 投融资效率

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银行数字化转型冲击、信贷关系与企业出口表现

7

作者 金祥义 张文菲 《南开经济研究》 北大核心 2025年第1期87-106,共20页

基于数字技术的应用,银行数字化转型有效扩大了金融服务的触达范围,提升了金融机构的服务效率,为畅通出口企业外部融资提供了技术保障,并通过信贷链条对企业融资产生影响。基于此,本文就银行数字化转型冲击产生的贸易效应展开深入分析... 基于数字技术的应用,银行数字化转型有效扩大了金融服务的触达范围,提升了金融机构的服务效率,为畅通出口企业外部融资提供了技术保障,并通过信贷链条对企业融资产生影响。基于此,本文就银行数字化转型冲击产生的贸易效应展开深入分析。理论上,本文尝试将银行数字化转型因素纳入异质性企业出口模型中,数理证明了银行数字化转型对企业出口的正向影响。实证上,本文结合银行数字化转型与企业贸易数据,构造了企业层面的银行数字化转型冲击指数,系统识别了银行数字化转型冲击对企业出口的影响。研究表明,银行数字化转型冲击扩大了企业的出口规模,改善了企业的出口二元边际,优化了企业的出口量价结构。异质性分析表明,企业在融资可得性方面的差异将影响银行数字化转型冲击对其出口的影响。机制检验显示,融资约束缓解效应和违约风险控制效应是银行数字化转型作用于企业出口的具体机制。此外,本文在考虑核心指标稳健性、零贸易问题、银行数字化战略选择、行业发展特征等方面的稳健性检验,并对内生性问题进行控制后,银行数字化转型冲击产生的出口促进作用依然显著。本文研究意味着,顺应数字时代发展浪潮,加速银行数字化转型步伐,提高信贷资源与出口企业的匹配性,是挖掘中国未来出口贸易新增长点和推动出口贸易转型升级的制胜一招。 展开更多

关键词 银行数字化转型冲击 企业出口 融资约束 数字技术

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银行数字化转型对小微企业自主创新的影响——兼论数字金融的协同作用 被引量：23

8

作者 蔡栋梁 王海军 +1 位作者 黄金 黄宇虹 《南开管理评论》 CSSCI 北大核心 2024年第3期39-49,I0007,I0008,共13页

银行数字化转型提高了金融服务质量与效率,这能否缓解实体经济融资约束,助力小微企业牵住自主创新的“牛鼻子”?本文构建理论模型刻画银行数字化转型对小微企业自主创新的影响,并采用爬虫技术获得超过18万条有关商业银行报道的新闻文本... 银行数字化转型提高了金融服务质量与效率,这能否缓解实体经济融资约束,助力小微企业牵住自主创新的“牛鼻子”?本文构建理论模型刻画银行数字化转型对小微企业自主创新的影响,并采用爬虫技术获得超过18万条有关商业银行报道的新闻文本,创新地构造了地级市层面的银行数字化转型指数,将中国小微企业调查(CM ES)数据和银行数字化转型指数相匹配,实证检验银行数字化转型对小微企业自主创新的影响及其机制,并据此分析银行数字化转型与数字金融的协同作用。研究发现,银行数字化转型通过缓解企业融资约束的中介机制,显著驱动了小微企业自主创新。进一步研究发现,银行数字化转型与数字金融在驱动小微企业自主创新方面具有协同效应,数字金融水平越高,银行数字化转型的创新驱动效应越强。本文将制度环境划分为产权保护、产研结合、政策环境,通过异质性分析发现,在知识产权保护环境较好、社会平台协作度较高及经济政策不确定性较小的地区,银行数字化转型对小微企业自主创新的驱动作用更为显著。本研究为赋能银行数字化转型战略提供了支持证据,也为解决实体经济融资难问题、驱动自主创新、促进经济高质量发展提供了解决方案。 展开更多

关键词 银行数字化转型 小微企业 自主创新 数字金融 融资约束

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数据要素市场化赋能银行数字化转型了吗?——来自中国城市层面的经验证据 被引量：7

9

作者 林春 王子绮 +1 位作者 张雯婧 孙英杰 《技术经济》 CSSCI 北大核心 2024年第9期56-71,共16页

深耕数据要素市场化沃土,以释放数据要素价值助力银行数字化转型,是做好数字金融大文章,充分发挥金融供血机能的关键举措。本文基于2010—2021年284个地级市面板数据,深入探讨数据要素市场化对银行数字化转型的影响。研究结果表明,数据... 深耕数据要素市场化沃土,以释放数据要素价值助力银行数字化转型,是做好数字金融大文章,充分发挥金融供血机能的关键举措。本文基于2010—2021年284个地级市面板数据,深入探讨数据要素市场化对银行数字化转型的影响。研究结果表明,数据要素市场化有助于推动银行数字化转型,同时这种影响在城市能级、金融韧性和商业信用环境方面表现出显著的异质性特征。作用机制分析发现,资源配置效率是数据要素市场化促进银行数字化转型的作用渠道,金融科技和银行业竞争在数据要素市场化赋能银行数字化转型过程中发挥正向调节效应。经济后果检验发现,数据要素市场化对银行数字化转型的促进效果可进一步作用于实体经济的发展。研究结果为银行数字化转型的实现路径提供了理论和实践参考。 展开更多

关键词 数据要素市场化 银行数字化转型 资源配置效率 金融科技 银行业竞争

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商业银行数字化能否改善企业投融资期限错配? 被引量：2

10

作者 张海洋 赵晶 《中南财经政法大学学报》 CSSCI 北大核心 2024年第5期70-83,共14页

本文基于中国246家商业银行及A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行数字化能否改善贷款企业投融资期限错配。研究发现,商业银行数字化通过调节错配企业短期贷款金额、提高公司治理水平,进而缓解企业投融资期限错配。该效应在资... 本文基于中国246家商业银行及A股上市公司2013—2022年数据,探究了商业银行数字化能否改善贷款企业投融资期限错配。研究发现,商业银行数字化通过调节错配企业短期贷款金额、提高公司治理水平,进而缓解企业投融资期限错配。该效应在资本市场融资能力较强企业、高融资约束企业、中小规模企业及制造业企业中更为明显。文章结论在经过内生性处理和稳健性检验后依旧成立。进一步分析表明,商业银行战略、管理及业务的数字化均可对企业投融资期限错配产生影响,但前两个维度的影响更为明显。探究商业银行数字化的微观错配纠偏功能,不仅有利于降低企业层面投融资期限错配引发的风险,也为进一步优化银企互动和挖掘商业银行数字化意义提供了新的证据。 展开更多

关键词 商业银行数字化 投融资期限错配 短期贷款 公司治理 银企互动

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银行数字化转型、企业创新与出口竞争力提升 被引量：4

11

作者 杨航英 强永昌 《工业技术经济》 CSSCI 北大核心 2024年第6期130-139,共10页

建设贸易强国需以技术创新增强出口竞争优势。本文使用我国A股上市制造业出口企业数据,考察银行数字化转型对企业出口竞争力的影响及企业创新的中介作用。研究发现,银行数字化转型能提升企业出口竞争力;企业创新在两者之间发挥部分中介... 建设贸易强国需以技术创新增强出口竞争优势。本文使用我国A股上市制造业出口企业数据,考察银行数字化转型对企业出口竞争力的影响及企业创新的中介作用。研究发现,银行数字化转型能提升企业出口竞争力;企业创新在两者之间发挥部分中介作用,且创新质量的中介作用比创新数量大;异质性分析发现,银行数字化转型的提升作用及创新数量、创新质量的中介作用显著存在于战略性新兴产业,银行数字化转型的提升作用在2018年中美贸易摩擦加剧后增强,且创新数量的中介作用大幅下降,创新质量的中介作用大幅上升。拓展分析发现,银行的业务与战略数字化转型能提升企业出口竞争力。本文丰富了银行数字化转型的经济效应研究,结论对提升我国出口竞争力有重要启示。 展开更多

关键词 银行数字化转型 创新数量 创新质量 企业出口竞争力 战略性新兴产业 贸易摩擦

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商业银行数字化转型何以助推企业高质量发展? 被引量：10

12

作者 刘自强 封秋硕 《金融理论与实践》 北大核心 2024年第6期24-42,共19页

提升金融服务实体经济的质效是充分挖掘企业创新活力,形成新质生产力,从而实现经济高质量发展的重要举措。基于2011—2021年中国A股上市企业数据,考察了银行数字化转型对企业高质量发展的促进作用,并分析了作用的三条传导路径和两种外... 提升金融服务实体经济的质效是充分挖掘企业创新活力,形成新质生产力,从而实现经济高质量发展的重要举措。基于2011—2021年中国A股上市企业数据,考察了银行数字化转型对企业高质量发展的促进作用,并分析了作用的三条传导路径和两种外部调节机制。研究结果表明,这一助推作用是通过提升银行对企业的信息甄别能力、纾解企业融资约束以及加剧银行竞争来实现的。进一步研究发现,银企关系的建立与产融结合程度的加深都会促使银行数字化转型助推企业高质量发展。异质性研究发现,银行数字化转型对企业高质量发展的促进作用存在差异:对民营企业受益更大,对小微企业发展更有利,对成长期企业提升更明显。在地理区位上,西部地区企业受到的助推作用更为显著。研究结论有助于完善我国银行业数字化转型促进企业高质量发展的理论基础和实践经验,为充分发挥银行数字技术应用成果,实现银行业推动经济高质量发展提供有益启示。 展开更多

关键词 银行数字化转型 企业高质量发展 全要素生产率 融资约束

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数字金融能促进工业发展吗?——基于新兴数字金融与传统银行数字化的视角 被引量：3

13

作者 黄昌杰 闻岳春 《企业经济》 北大核心 2024年第4期150-160,共11页

发展数字金融助推工业发展,是实现实体经济高质量发展的重要途径。基于中国31个省、自治区、直辖市(不含港澳台)2011—2021年的面板数据,从新兴数字金融和传统银行数字化两个角度实证分析数字金融对地区工业发展的影响效应和中介效应,... 发展数字金融助推工业发展,是实现实体经济高质量发展的重要途径。基于中国31个省、自治区、直辖市(不含港澳台)2011—2021年的面板数据,从新兴数字金融和传统银行数字化两个角度实证分析数字金融对地区工业发展的影响效应和中介效应,研究结果表明:数字金融发展显著促进工业的发展,且在东部发达地区最明显,在中西部和东北欠发达地区则不显著;与传统银行数字化相比,新兴数字金融对工业发展促进效应起主导作用。中介效应检验显示:研发投入在数字金融对工业发展的影响过程中起到中介作用,这种中介效应主要通过新兴数字金融发生,而传统银行数字化的中介效应不显著。由此,本文提出进一步加大数字金融建设,完善数字金融监督制度和平衡地区数字金融发展水平以更好促进当地工业发展等政策建议。 展开更多

关键词 数字金融 工业发展 中介效应 银行数字化

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经济政策不确定性如何影响银行风险承担?——兼论银行数字化转型的调节作用 被引量：2

14

作者 陈肖雄 郜栋玺 +1 位作者 赵家悦 项后军 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2024年第10期59-69,共11页

将经济政策不确定性和银行数字化转型引入银行贷款定价与监督模型,并选取2011—2021年中国商业银行微观数据,从理论和实证两个层面研究了经济政策不确定性对银行风险承担的影响,以及银行数字化转型在其中所起的调节作用。研究发现:(1)... 将经济政策不确定性和银行数字化转型引入银行贷款定价与监督模型,并选取2011—2021年中国商业银行微观数据,从理论和实证两个层面研究了经济政策不确定性对银行风险承担的影响,以及银行数字化转型在其中所起的调节作用。研究发现:(1)银行风险承担与经济政策不确定性之间呈倒U型关系;相比大银行,中小银行的风险承担会更早随经济政策不确定性的增加而下降。(2)银行数字化转型程度越高,银行会越早随着经济政策不确定性的增加而降低风险承担;受当前银行数字化转型程度差异的影响,上述效应目前主要体现在大银行层面。以上结果对相关部门进一步防范化解银行业风险和推动银行数字化转型具有一定的参考价值和政策启示。 展开更多

关键词 经济政策不确定性 银行数字化转型 风险承担 倒U型关系

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银行数字化转型与企业创新质量提升——来自我国A股制造业上市企业的经验证据

15

作者 杨航英 强永昌 《金融理论与实践》 北大核心 2024年第9期14-22,共9页

银行数字化转型正重塑其传统服务与管理模式,进而影响实体企业创新行为。基于A股制造业上市企业数据,构建固定效应模型考察银行数字化转型对企业创新质量的影响效应与作用机制。结果发现,银行数字化转型能显著提升企业创新质量,这种提... 银行数字化转型正重塑其传统服务与管理模式,进而影响实体企业创新行为。基于A股制造业上市企业数据,构建固定效应模型考察银行数字化转型对企业创新质量的影响效应与作用机制。结果发现,银行数字化转型能显著提升企业创新质量,这种提升作用通过增加企业信贷期限,降低企业信贷成本,降低企业经营风险,促进企业市场规模增长而产生;异质性分析发现,银行数字化转型的提升作用在民营企业、中小企业、战略性新兴产业企业、欠发达地区企业样本中更明显。拓展分析发现,在不同维度的数字化转型中,银行业务数字化转型的提升作用最大;企业自身数字化转型能增强银行数字化转型的提升作用。研究结论对提升企业创新质量,并由此加快推动高质量发展有一定启示意义。 展开更多

关键词 银行数字化转型 企业创新质量 信贷期限 信贷成本 经营风险 市场规模

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从个体间互动视角看商业银行数字化转型的同群效应 被引量：1

16

作者 徐蕾 《金融理论与实践》 北大核心 2024年第8期75-90,共16页

在构建中国商业银行数字化转型指数的基础上,借助2014—2020年186家中国商业银行的年度非平衡面板数据,研究商业银行数字化转型同群效应的存在性、作用机制、影响因素和经济后果。结果发现:第一,商业银行数字化转型存在显著的同群效应,... 在构建中国商业银行数字化转型指数的基础上,借助2014—2020年186家中国商业银行的年度非平衡面板数据,研究商业银行数字化转型同群效应的存在性、作用机制、影响因素和经济后果。结果发现:第一,商业银行数字化转型存在显著的同群效应,焦点银行的数字化转型表现与同省份、同类型其他同群银行显著正相关,且该结论在一系列稳健性检验下均保持不变;第二,数字化转型的同群效应可能由商业银行的“被动模仿”和“主动学习”动机所驱动,即焦点银行对同群个体数字化转型行为的模仿可能是在行业竞争压力和社会期望压力下的被动选择,也可能是出于信息获取性动机的一种主动学习过程;第三,进一步研究表明,商业银行数字化转型的同群效应受一系列内外部因素的影响。从银行外部来看,地区金融科技发展水平越高,同群效应越明显;从银行内部来看,利润水平决定了数字化转型同群模仿的客观条件,利润水平高的银行表现出更强的同群模仿倾向。从经济后果看,商业银行通过模仿同群个体的转型经验,能够学习数字赋能业务经营的模式,以及数字化风控体系,由此降低转型成本、促进流动性创造、增强风险管理能力、改善经营绩效。 展开更多

关键词 银行数字化转型 同群效应 竞争压力机制 社会压力机制 信息学习机制

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银行数字化转型对企业劳动收入份额的影响研究——基于工资率和劳动生产率的双重审视

17

作者 马芬芬 《会计之友》 北大核心 2024年第15期93-101,共9页

提升企业劳动收入份额对提振内需、构建“双循环”新发展格局尤为重要。基于2010—2021年沪深两市A股上市公司的数据,构建一个包含融资约束的企业要素投入决策模型,检验银行数字化转型对企业劳动收入份额的影响。研究发现,银行数字化转... 提升企业劳动收入份额对提振内需、构建“双循环”新发展格局尤为重要。基于2010—2021年沪深两市A股上市公司的数据,构建一个包含融资约束的企业要素投入决策模型,检验银行数字化转型对企业劳动收入份额的影响。研究发现,银行数字化转型通过缓解企业融资约束产生工资率效应,工资率效应促使企业劳动收入份额上升。进一步研究发现,银行数字化转型显著提升民营企业劳动收入份额,但对国有企业劳动收入份额无显著影响,并且相较于管理者,银行数字化转型提升雇员劳动收入份额的作用更大。研究结论为从银行数字化转型视角提升企业劳动收入份额提供了科学的决策依据。 展开更多

关键词 银行数字化转型 劳动收入份额 融资约束 资本深化

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银行数字化转型能够防范企业隐性债务风险吗?——基于银企信贷匹配的证据

18

作者 王惠 王贞洁 《金融发展研究》 北大核心 2024年第12期31-42,共12页

银行数字化转型是数字金融发展的重要实践,也是当前防范化解系统性金融风险的关键环节。本文通过银企信贷匹配数据,聚焦企业杠杆操纵行为,考察银行数字化转型对企业隐性债务风险的影响。实证检验发现:银行数字化转型能显著抑制企业杠杆... 银行数字化转型是数字金融发展的重要实践,也是当前防范化解系统性金融风险的关键环节。本文通过银企信贷匹配数据,聚焦企业杠杆操纵行为,考察银行数字化转型对企业隐性债务风险的影响。实证检验发现:银行数字化转型能显著抑制企业杠杆操纵,防范企业隐性债务风险。机制分析表明,银行数字化转型发挥了资源效应、监督效应和治理效应,从而防范企业隐性债务风险。不同杠杆操纵手段中,银行数字化转型主要降低了企业利用表外负债和会计手段进行的杠杆操纵。不同银行数字化转型类型中,业务数字化转型的作用最明显。在金融监管较强的环境中,银行数字化转型的作用更强。经济后果检验发现,银行数字化转型能进一步降低企业杠杆操纵导致的经营风险和违约风险。研究拓展了数字金融的风险防范效应,为助力实体经济安全高质量发展提供了有益启示。 展开更多

关键词 银行数字化转型 隐性债务 杠杆操纵 融资约束 监督治理

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地理距离、银行数字化转型与金融机构农户信贷供给规模——来自F省农信系统的证据 被引量：10

19

作者 郑海荣 马九杰 王馨 《华南师范大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2023年第1期114-134,207,共22页

金融机构农户信贷供给规模会影响农户信贷可得性,从而影响乡村振兴战略的实施和共同富裕的实现。利用F省农信系统67家农村信用社(农村商业银行)2018—2020年808 084个样本构成的混合截面数据,分析地理距离、银行数字化水平对金融机构农... 金融机构农户信贷供给规模会影响农户信贷可得性,从而影响乡村振兴战略的实施和共同富裕的实现。利用F省农信系统67家农村信用社(农村商业银行)2018—2020年808 084个样本构成的混合截面数据,分析地理距离、银行数字化水平对金融机构农户信贷供给规模的影响,发现:农户到乡镇行社网点的地理距离对金融机构农户信贷供给规模存在负向影响;但银行的数字化水平越高,地理距离对金融机构农户信贷供给规模的抑制作用会越小。异质性分析结果表明,银行数字化转型缓解地理距离对金融机构农户信贷供给规模的抑制作用会受到农户数字金融素养、区域内银行竞争程度和银行商业化程度的影响。进一步分析发现,银行数字化转型对农户信用贷款、中长期贷款和投向农林牧渔贷款的缓解作用更大。因此,应该积极引导和规范银行数字化转型、重视培养和提升农户的数字金融素养、适当推进农村地区银行的商业化改制。 展开更多

关键词 地理距离 银行数字化转型 农户信贷供给规模 普惠金融

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银行数字化转型、融资约束与贷款企业绩效 被引量：27

20

作者 贾雅茹 陈俞全 郭沛 《云南财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2023年第5期62-76,共15页

当前,新一轮科技革命和产业变革正在重塑整个金融体系,数字技术已成为推动银行业转型发展的新动能。选取2008—2020年中国上市企业与商业银行数字化转型指数的年度匹配数据,考察银行数字化转型对贷款企业绩效的作用机制及影响效果。研... 当前,新一轮科技革命和产业变革正在重塑整个金融体系,数字技术已成为推动银行业转型发展的新动能。选取2008—2020年中国上市企业与商业银行数字化转型指数的年度匹配数据,考察银行数字化转型对贷款企业绩效的作用机制及影响效果。研究发现,银行数字化转型能够显著促进企业绩效水平提升;缓解融资约束是银行数字化影响贷款企业绩效的重要机制。进一步分析表明,银行数字化对贷款企业绩效的影响会由于企业信息披露质量、产品市场竞争程度、企业股权性质和所处区域不同而产生差异化表现。不仅从新视角理解银行数字化影响贷款企业绩效的作用路径,而且为政府更好地推动银行业数字化转型和缓解企业融资约束提供了有益借鉴。 展开更多

关键词 银行数字化转型 融资约束 企业绩效

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