商业银行数据共享治理的组织法进路——以“开放银行”为切入点

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作者 冯果 郑乾 《商业经济与管理》 北大核心 2025年第3期94-104,共11页

商业银行数据共享是金融高质量发展呼应数字经济时代的关键举措。“开放银行”作为其中的代表性创新,依靠应用接口技术构建了数据共享的场景,促进了商业银行与金融消费者及金融科技公司之间的数据处理与流通。然而,面对金融与数据交织... 商业银行数据共享是金融高质量发展呼应数字经济时代的关键举措。“开放银行”作为其中的代表性创新,依靠应用接口技术构建了数据共享的场景,促进了商业银行与金融消费者及金融科技公司之间的数据处理与流通。然而,面对金融与数据交织的多元风险,传统的公私二分治理范式显现出规制不足的窘境,亟须引入新的治理视角以完善数据共享治理框架。商业银行在数据共享中居于技术使用的终端和风险防控的核心,兼具市场主体与规制主体的双重身份,不仅能够发挥隐形监督作用,还具有系统性影响力。故采取组织法范式,围绕商业银行展开治理成为突破方向。由此,在组织结构方面优化商业银行的决策层与管理层,在组织责任方面重塑商业银行的社会责任与法律责任,以增强其在数据共享中实现风险化解与应对风险扩散的能力。 展开更多

关键词 商业银行 数据共享 开放银行 金融科技 组织法

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银行业对外开放加剧了系统性金融风险吗--基于我国31个省级行政区数据

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作者 李海申 苗绘 李林汉 《会计之友》 北大核心 2025年第10期43-50,共8页

银行业对外开放能够引导商业银行与国际接轨,提升国际竞争力,但也可能引发系统性金融风险,对金融稳定造成不利影响。文章以我国31个省(自治区、直辖市)2008—2022年的面板数据为支撑,利用混合回归、个体和时间双固定效应模型分析了银行... 银行业对外开放能够引导商业银行与国际接轨,提升国际竞争力,但也可能引发系统性金融风险,对金融稳定造成不利影响。文章以我国31个省(自治区、直辖市)2008—2022年的面板数据为支撑,利用混合回归、个体和时间双固定效应模型分析了银行业对外开放对各省系统性金融风险的影响,就银行业对外开放下我国东、中、西部地区的系统性金融风险进行了异质性分析,检验金融监管在银行业对外开放影响我国系统性金融风险中的门槛效应后,得出银行业对外开放增加了我国系统性金融风险,且主要集中在东部,银行业对外开放对我国系统性金融风险的影响程度与金融监管的强弱密切相关的结论,据此提出银行业对外开放下防范系统性金融风险的建议。 展开更多

关键词 银行业对外开放 系统性金融风险 金融监管

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银行业开放对“稳外贸”的影响——贸易政策不确定性冲击的视角

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作者 钱鹏 杨天健 《重庆社会科学》 北大核心 2025年第2期72-91,共20页

降低贸易政策不确定性冲击的负面影响对于实现高水平对外开放、打造国内国际双循环具有重要意义。基于2001—2014年工业企业—海关匹配数据,考察了银行业开放是否缓解了贸易政策不确定对企业出口稳定的不利冲击。研究发现:贸易政策不确... 降低贸易政策不确定性冲击的负面影响对于实现高水平对外开放、打造国内国际双循环具有重要意义。基于2001—2014年工业企业—海关匹配数据,考察了银行业开放是否缓解了贸易政策不确定对企业出口稳定的不利冲击。研究发现:贸易政策不确定性显著降低了企业外贸出口,而银行业开放则能够有效缓解贸易政策不确定性对企业出口的不利冲击。异质性分析显示,银行业开放缓解贸易政策不确定性冲击的现象仅在对外部融资依赖程度高的企业中存在;且仅对国有企业、合资企业和外资企业有效,而对民营企业的作用不明显。机制分析表明,银行业开放能够通过降低融资约束、稳定生产销售和转移出口目的地的渠道帮助出口企业应对贸易政策不确定性的冲击。研究为银行业开放如何缓解贸易政策不确定性对企业出口的冲击提供了微观证据,对促进高水平对外开放具有启示作用。 展开更多

关键词 企业出口 银行业开放 外资银行 贸易政策不确定性 融资约束

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数据可携权的实现路径:基于开放银行的分析 被引量：9

4

作者 赵吟 《华东政法大学学报》 CSSCI 北大核心 2024年第2期67-82,共16页

开放银行的核心是数据共享,数据在客户、银行与第三方机构之间移转所产生的权利、义务是开放银行模式下法律关系的主要内容。作为数据移转中客户个人数据控制和保护的方案,数据可携权契合开放银行的应用场景,促进平衡各方利益。《个人... 开放银行的核心是数据共享,数据在客户、银行与第三方机构之间移转所产生的权利、义务是开放银行模式下法律关系的主要内容。作为数据移转中客户个人数据控制和保护的方案,数据可携权契合开放银行的应用场景,促进平衡各方利益。《个人信息保护法》相关条文仅确立了数据可携权的大致框架,有待结合开放银行的具体场景明确适用规则。这需要在对权利客体标识化后进行类别判断,厘清数据可携权的权利内容和行使边界,再根据责任性质划分数据控制者应承担的各类责任,基于新业态实现个人数据保护的新诠释。 展开更多

关键词 数据可携权 开放银行 数据共享 个人数据保护

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开放银行:理论实质及其颠覆性影响 被引量：38

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作者 易宪容 陈颖颖 周俊杰 《江海学刊》 CSSCI 北大核心 2019年第2期86-93,254,共9页

在大数据时代,开放银行已经掀起了第二波金融科技的大潮,它代表着现代金融业的未来发展方向。开放银行的实质就是实现金融数据共享,把数据作为生产要素和有价值的资产,依靠新的法律制度安排和计算机网络智能技术,以市场化方式对金融数... 在大数据时代,开放银行已经掀起了第二波金融科技的大潮,它代表着现代金融业的未来发展方向。开放银行的实质就是实现金融数据共享,把数据作为生产要素和有价值的资产,依靠新的法律制度安排和计算机网络智能技术,以市场化方式对金融数据及金融资源进行重新整合及配置,以此来发现潜在金融需求、创造新的金融需求、鼓励金融创新、实现价值共享及价值创造而形成的新金融业态。尽管开放银行并没有改变金融的本质,但它将对传统金融业产生颠覆性的影响。中国应在建立金融数据共享平台、制定鼓励开放银行发展和保护消费者的法律制度等方面加倍努力。 展开更多

关键词 大数据 开放银行 数据共享 消费者权益保护

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全面开放后中外银行竞争态势的比较分析 被引量：8

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作者 王满 于润 《经济与管理》 2007年第8期68-73,共6页

银行业全面开放后,外资银行的竞争优势主要来自于其中间业务收入、风险管理能力以及先进的激励机制所吸引的人才资源。未来两年内,外资银行在中国的竞争策略将有所变化,将侧重一些市场和业务领域的拓展。中资银行应通过自身的发展和完善... 银行业全面开放后,外资银行的竞争优势主要来自于其中间业务收入、风险管理能力以及先进的激励机制所吸引的人才资源。未来两年内,外资银行在中国的竞争策略将有所变化,将侧重一些市场和业务领域的拓展。中资银行应通过自身的发展和完善,加强合作,不断提升竞争能力,以应对外资银行的挑战。 展开更多

关键词 银行业开放 外资银行 竞争力

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开放银行模式下个人数据共享的法律规制 被引量：30

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作者 赵吟 《现代法学》 CSSCI 北大核心 2020年第3期138-150,共13页

开放银行作为新兴的业务模式,在数据共享方面表现出不同的特点,给个人数据保护带来多重挑战。结合国内开放银行发展现状,法律规制当在厘清各方法律关系的基础上,分阶段有重点地推进。事前阶段针对数据共享授权规则的不足进行相应优化,... 开放银行作为新兴的业务模式,在数据共享方面表现出不同的特点,给个人数据保护带来多重挑战。结合国内开放银行发展现状,法律规制当在厘清各方法律关系的基础上,分阶段有重点地推进。事前阶段针对数据共享授权规则的不足进行相应优化,以确保个人的知情权和同意权。事中阶段通过数据共享对象的筛选规则设计与信息披露义务的规则细化,来保证数据得以合理共享与使用。事后阶段则依托多元纠纷解决机制实现数据共享各方责任的类型化,为个人提供有效的救济途径。 展开更多

关键词 开放银行 数据共享 个人数据保护

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以消费者为中心的开放银行数据共享机制研究 被引量：25

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作者 杨东 程向文 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2019年第10期101-114,共14页

金融科技的兴起和互联网平台经济的发展,推动了商业银行数字化转型。在此背景下,融合金融支付、投资理财、资金借贷等功能为一体,以向第三方赋能、共享数据为核心的开放银行应运而生。然而,在金融数据资产监管与治理上,却缺乏顶层标准... 金融科技的兴起和互联网平台经济的发展,推动了商业银行数字化转型。在此背景下,融合金融支付、投资理财、资金借贷等功能为一体,以向第三方赋能、共享数据为核心的开放银行应运而生。然而,在金融数据资产监管与治理上,却缺乏顶层标准设计和规则研究。为探究开放银行数据共享机制和合规路径,本文以竞争法思路论证共享的必要性,并通过借鉴欧盟、英国、美国、日本、澳大利亚、中国香港等国家或地区的监管体系,结合国情实际,遵循市场驱动而非强制性开放的发展路径,对实践中已有的开放实例,从监管与治理两个角度出发,以制度和技术为双轨,对反垄断、数据权属、API技术、第三方授权等内容进行标准厘定,对各方主体责任的认定加以规范;同时,在技术方面引入监管科技和"共票"治理,构建开放银行的运作与监管机制,以应对金融科技带来的监管变革。 展开更多

关键词 开放银行 数据共享 数据统合 监管科技

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我国开放银行数据共享的监管模式选择 被引量：13

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作者 张建 《政法论丛》 CSSCI 北大核心 2023年第1期65-76,共12页

开放银行是一种基于数据共享的平台化、生态化商业模式,具有“颠覆式创新”特性,传统监管的立法供给、思维、模式及手段等面临着空前挑战。应对这些挑战的探索中初步形成了强制、自律和助推三种监管模式。强调开放、互动、富有“弹性”... 开放银行是一种基于数据共享的平台化、生态化商业模式,具有“颠覆式创新”特性,传统监管的立法供给、思维、模式及手段等面临着空前挑战。应对这些挑战的探索中初步形成了强制、自律和助推三种监管模式。强调开放、互动、富有“弹性”和技术的治理理论,为监管模式选择提供了可行分析框架。基于该理论及我国现实,采用助推监管模式较为适宜。在促进数据共享方面,应夯实法律基础,构建促进数据共享基础设施并合理安排实施步骤;在风险规制方面,应坚守持牌经营等底线规则,建立第三方准入认证及退出机制,强化参与方信息披露义务,对数据共享进行全流程安全防护。此外,参与者自律在开放银行数据共享治理中亦具有重要意义。 展开更多

关键词 开放银行 数据共享 金融科技 治理 助推

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论开放银行数据共享中的信息披露义务 被引量：14

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作者 赵吟 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2021年第2期92-107,共16页

开放银行模式下,数据共享过程中的信息披露存在对象和内容两方面的特殊性,个人客户的知情权保障面临信息不对称与信息过载的双重困境。我国有关开放银行的规范将视线聚焦于技术标准,涉及信息披露之核心操作环节的规则处于空白状态。在我... 开放银行模式下,数据共享过程中的信息披露存在对象和内容两方面的特殊性,个人客户的知情权保障面临信息不对称与信息过载的双重困境。我国有关开放银行的规范将视线聚焦于技术标准,涉及信息披露之核心操作环节的规则处于空白状态。在我国,实践中,各家银行并没有足够的动力履行信息披露义务,有必要对开放银行数据共享中的信息披露义务进行系统构建,这需要结合银行和第三方机构在数据共享不同阶段承担的不同角色,对信息披露义务的具体内容及形式予以明确,并从民事责任、行政责任、刑事责任的角度对各类违反信息披露义务的行为分别加以规制。 展开更多

关键词 开放银行 数据共享 信息披露义务 法律责任

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中国银行业开放、融资方式选择与民营企业出口 被引量：5

11

作者 张艳 董支晓 刘韬 《经济科学》 CSSCI 北大核心 2023年第3期98-116,共19页

本文以不断开放的金融服务业为契机,从银行信贷和商业信贷两种融资方式选择的视角,研究中国银行业开放如何影响民营企业出口。首先,本文在Manova(2013)理论模型的基础上,将企业的融资方式进行区分,从理论上证明了银行业的开放可以促使... 本文以不断开放的金融服务业为契机,从银行信贷和商业信贷两种融资方式选择的视角,研究中国银行业开放如何影响民营企业出口。首先,本文在Manova(2013)理论模型的基础上,将企业的融资方式进行区分,从理论上证明了银行业的开放可以促使生产率较高的民营企业使用银行信贷替代商业信贷,从而缓解企业面临的融资约束,促进出口增长。在实证研究方面,本文利用中国入世承诺中银行业开放的地区时间表,结合企业所有制特征构造三重差分模型。研究发现:相对于国有企业,银行业开放政策对于民营企业的出口影响更大,可以显著提高民营企业的出口概率和规模,促进民营企业出口产品多样性与市场多元化。然而,中国银行业开放对民营出口的促进作用存在“撇脂”效应。 展开更多

关键词 银行业开放 民营企业 出口 三重差分模型

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中国银行业开放对经济增长的影响研究——基于空间杜宾模型的分析 被引量：3

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作者 欧阳峣 陈妍 《湘潭大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2023年第6期31-37,共7页

基于2005—2021年中国31个省(自治区、直辖市)的平衡面板数据,利用空间杜宾模型探究银行业的实际开放程度能否通过空间溢出效应促进中国经济的增长。研究发现,银行业的实际开放度对区域经济增长产生显著且稳健的促进作用并具有明显的空... 基于2005—2021年中国31个省(自治区、直辖市)的平衡面板数据,利用空间杜宾模型探究银行业的实际开放程度能否通过空间溢出效应促进中国经济的增长。研究发现,银行业的实际开放度对区域经济增长产生显著且稳健的促进作用并具有明显的空间溢出效应,即本地的银行业的实际开放度能够促进本地和邻近区域的经济增长。影响机制检验表明,银行业的实际开放可通过拓宽外商直接投资渠道促进区域经济增长。因此,开放银行业时应同时考量本地效应和空间溢出效应,制定银行业开放相关政策时应同时考虑本地经济增长和区域经济增长。研究结论对新时期如何把握银行业开放带来的机遇,充分发挥外资银行进入中国的红利具有参考价值。 展开更多

关键词 银行业开放 经济增长 空间杜宾模型

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开放银行场景下引入数据可携权的风险化解与制度构建 被引量：8

13

作者 柴瑞娟 田奥妮 《征信》 北大核心 2022年第3期17-25,共9页

开放银行的核心是金融数据的流通与共享,数据可携权是开放银行实践的权利基础。在开放银行视角下,引入数据可携权具有消费者权利保护与金融市场竞争规制的重要性,以及技术标准不断完善后的现实可行性;与此同时,也面临着数据安全风险、... 开放银行的核心是金融数据的流通与共享,数据可携权是开放银行实践的权利基础。在开放银行视角下,引入数据可携权具有消费者权利保护与金融市场竞争规制的重要性,以及技术标准不断完善后的现实可行性;与此同时,也面临着数据安全风险、数据权利冲突、促进竞争的悖反与金融风险复杂化等方面的隐忧。面临开放银行发展的现实困难与潜在风险,立法者与监管者宜从制度、人力和技术方面加强数据安全的管控,明确可携数据的范围与权属以缓和数据权利的冲突,差别设置不同规模企业的义务以平衡市场竞争,构建内外部金融风险治理体系等方面入手,化解数据可携权带来的风险与阻碍。 展开更多

关键词 开放银行 数据可携权 数据共享 数据监管

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论数据可携权在我国的引入——以开放银行为视角 被引量：52

14

作者 邢会强 《政法论丛》 CSSCI 北大核心 2020年第2期14-24,共11页

欧盟、英国、澳大利亚、美国加州、印度、马来西亚等法域已经引入了数据可携权。我国是否应引入数据可携权,目前尚未达成共识。开放银行是数据可携权最先行也是最有价值的应用场景,开放银行的理论基础是数据可携权。从开放银行的视角看... 欧盟、英国、澳大利亚、美国加州、印度、马来西亚等法域已经引入了数据可携权。我国是否应引入数据可携权,目前尚未达成共识。开放银行是数据可携权最先行也是最有价值的应用场景,开放银行的理论基础是数据可携权。从开放银行的视角看,我国应引入数据可携权。但无论是数据可携权的引入,还是开放银行的实施,都宜循序渐进地分步骤、分阶段进行,而不宜一步到位。具体而言,我国应首先通过开放银行来引入数据可携权,待实施一段时间,积累了相关经验之后,由相关行业管理部门决定是否以及如何在相关行业逐步引入数据可携权。 展开更多

关键词 个人信息 数据可携权 开放银行 《一般数据保护条例》(GDPR)

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开放银行破解“麦克米伦缺口”的契合性分析及实施路径 被引量：2

15

作者 李昊 《金融理论与实践》 北大核心 2020年第7期67-75,共9页

作为金融行业的世界性难题,"麦克米伦缺口"在各国普遍存在。在国内,以银行机构为主的各类金融机构,在相关政策的督促和引导下,为从根本上破解"麦克米伦缺口"进行了长期的探索,但实施效果低于预期,主要制约因素是信... 作为金融行业的世界性难题,"麦克米伦缺口"在各国普遍存在。在国内,以银行机构为主的各类金融机构,在相关政策的督促和引导下,为从根本上破解"麦克米伦缺口"进行了长期的探索,但实施效果低于预期,主要制约因素是信息共享渠道不健全。作为近年来备受瞩目的金融科技新业态,开放银行的核心价值是共享,通过应用技术工具有效连接金融机构、科技公司以及其他具有客户基础的服务机构,实现了相关主体间客户信息的多维共享,有望成为破解"麦克米伦缺口"的"钥匙",在进一步提升小微企业贷款可得性的同时,明显降低综合融资成本,真正实现金融机构与企业共生共荣、共度疫情难关。我国可以小微企业数据共享为先导,选择部分地区试点推出开放银行。在实施中,监管部门应重点做好数据共享标准制定、小微企业权益保护等工作。 展开更多

关键词 开放银行 小微企业融资 金融排斥 破解路径 金融科技

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商业银行的演进与开放银行的兴起:基于服务实体经济视角 被引量：1

16

作者 陈华 石朝 《农村金融研究》 2019年第7期47-51,共5页

近几年金融科技和场景金融快速发展,严重威胁现有商业银行的经营环境,商业银行为应对挑战开始反思自身价值体系并积极向功能主义转化,布局开放银行建设。论文从商业银行金融服务模式演进出发,分析开放银行的主要特点以及开放银行赋能商... 近几年金融科技和场景金融快速发展,严重威胁现有商业银行的经营环境,商业银行为应对挑战开始反思自身价值体系并积极向功能主义转化,布局开放银行建设。论文从商业银行金融服务模式演进出发,分析开放银行的主要特点以及开放银行赋能商业银行的主要表现形式,最后以贯彻服务实体经济思想为前提,从战略、理念、管理、标准、风险等角度提出具体可行性建议,以实现开放银行又好又快发展,主要包括:强化顶层战略规划、摆脱传统发展路径依赖的影响以及提升管理水平、培育银行家精神等建议。 展开更多

关键词 商业银行 开放银行 实体经济 演进

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开放条件下我国银行业的效率改进及风险管理——兼论国有商业银行改革 被引量：1

17

作者 李淑娟 《河南金融管理干部学院学报》 2007年第2期73-76,共4页

在我国开放格局业已确定,而国有商业银行改革尚未完成之际,银行业面临的新挑战集中体现在效率与风险两个方面。效率改进的关键在于内部治理,而这却依赖于银行内部制衡机制的建立,制衡的另一方应是民营资本和机构投资者,而不是外资银行... 在我国开放格局业已确定,而国有商业银行改革尚未完成之际,银行业面临的新挑战集中体现在效率与风险两个方面。效率改进的关键在于内部治理,而这却依赖于银行内部制衡机制的建立,制衡的另一方应是民营资本和机构投资者,而不是外资银行。风险防范应从微观和宏观着手。微观上,银行应加强内部风险意识和国际竞争意识;宏观上,监管层应借鉴国际经验,加强对外资银行的监管和对本国银行零售业的保护。 展开更多

关键词 银行业开放 效率改进 风险意识 风险管理

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正确认识我国加入世贸组织与银行业开放

18

作者 刘肖原 《北京商学院学报》 2000年第4期72-74,共3页

随着经济的发展 ,中国引进外国金融机构的步伐不断加快 ,银行业务的对外开放逐步进行。加入世贸组织 ,将会进一步促进我国银行业的对外开放。目前 ,我国加入世贸组织已是指日可待了 ,认真研究加入世贸组织与银行对外开放对我国银行业产... 随着经济的发展 ,中国引进外国金融机构的步伐不断加快 ,银行业务的对外开放逐步进行。加入世贸组织 ,将会进一步促进我国银行业的对外开放。目前 ,我国加入世贸组织已是指日可待了 ,认真研究加入世贸组织与银行对外开放对我国银行业产生的利与弊、得与失 ,以及如何趋利避害、超前防范 ,对我国银行业的稳定发展具有重要意义。 展开更多

关键词 银行业开放 利弊分析 对策 中国 WTO 对外开放

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数字经济时代开放银行发展模式与路径:中英两国对比研究 被引量：7

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作者 郭亦能 肖斌卿 《河海大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2021年第4期51-59,107,共10页

开放银行诞生于英国,目前已成为国内业界和监管部门关注的焦点,但缺乏对于国内外市场发展模式的对比研究以及海外成熟市场成功经验的提炼总结。在监管部门的推动下,英国开放银行实现了金融数据的开放共享,发挥出了海量金融数据的内在价... 开放银行诞生于英国,目前已成为国内业界和监管部门关注的焦点,但缺乏对于国内外市场发展模式的对比研究以及海外成熟市场成功经验的提炼总结。在监管部门的推动下,英国开放银行实现了金融数据的开放共享,发挥出了海量金融数据的内在价值。国内开放银行虽在市场推动下形成了“走出去”和“引进来”两大特色发展模式,但尚未涉及数据层面的开放共享,其本质原因是配套制度体系与规范标准的空缺。监管部门应采取积极主动的监管态度,加快开放银行制度体系与规范标准的制定。商业银行应将开放银行战略提升至全行高度,提升数据治理与信息安全管理能力。科技公司应积极拥抱监管变革,成为商业银行渠道端和价值链的有力补充。 展开更多

关键词 开放银行 大数据 数据共享 数字经济 金融科技

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开放银行背景下商业银行与互联网平台竞合策略的演化博弈研究--基于前景理论视角 被引量：5

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作者 易加斌 俞澜天 《金融理论与实践》 北大核心 2022年第5期1-9,共9页

近年来,随着我国开放银行的不断发展,商业银行与互联网平台围绕应用场景展开了新一轮合作与竞争,如何推动双方合作、促进开放银行长期稳定发展成为重要的理论与实践问题。结合开放银行现实情况,将商业银行异质性与主体决策影响因素考虑... 近年来,随着我国开放银行的不断发展,商业银行与互联网平台围绕应用场景展开了新一轮合作与竞争,如何推动双方合作、促进开放银行长期稳定发展成为重要的理论与实践问题。结合开放银行现实情况,将商业银行异质性与主体决策影响因素考虑到商业银行与互联网平台的关系研究中,构建双方竞合策略的演化博弈模型,并对相关影响因素进行仿真分析。研究结果表明:第一,商业银行与互联网平台合作收益的主观价值感知提高对双方合作起积极影响,同时相对大型银行,中小银行合作收益的主观价值感知变动对系统演化稳定策略的影响更大;第二,商业银行与互联网平台风险偏好的提高对双方合作起积极作用,同时相对于大型银行,中小银行风险偏好变动对系统演化稳定策略的影响更大;第三,较为适中的奖惩水平有助于促进双方的合作,而过高或失衡的奖惩则不利于双方开展合作;第四,相对对等的合作收益分配机制有利于促进双方的合作。 展开更多

关键词 商业银行 互联网平台 前景理论 开放银行 竞争合作 演化博弈

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