银行信贷业务中的财务风险管理策略研究

1

作者 管峰 《广东经济》 2025年第1期76-78,共3页

随着经济全球化和金融市场的飞速发展,银行信贷业务规模不断扩大,但同时也面临着复杂的财务风险。信贷业务中的违约、利率、流动性、操作及市场等风险问题凸显,且国内外银行在信贷风险管理上既有现状与挑战,也有可借鉴经验。在此背景下... 随着经济全球化和金融市场的飞速发展,银行信贷业务规模不断扩大,但同时也面临着复杂的财务风险。信贷业务中的违约、利率、流动性、操作及市场等风险问题凸显,且国内外银行在信贷风险管理上既有现状与挑战,也有可借鉴经验。在此背景下,国家法律法规和监管政策不断完善。本文针对银行信贷业务中的财务风险管理展开深入分析,从风险的分析、现状梳理入手,构建包括识别评估、预防控制、应对损失管理的策略,并提出提升措施,以期为银行有效应对信贷业务财务风险,提升风险管理水平提供有益参考。 展开更多

关键词 银行信贷业务 财务风险管理 风险策略 提升措施

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新巴塞尔协议对我国商业银行信贷业务的影响 被引量：1

2

作者 何启林 《现代金融》 北大核心 2005年第7期5-6,共2页

2004年6月26日，十国集团的央行行长一致通过了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即《巴塞尔新资本协议》的最终稿。巴塞尔协议在国际上被视为银行业的通行规则。根据安排，新巴塞尔资本协议将于2006年前在成员国实施，中... 2004年6月26日，十国集团的央行行长一致通过了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即《巴塞尔新资本协议》的最终稿。巴塞尔协议在国际上被视为银行业的通行规则。根据安排，新巴塞尔资本协议将于2006年前在成员国实施，中国作为巴塞尔委员会的成员国，必然会受到这一新规则的直接影响。我国商业银行的主要利润来源于贷款的利息收入．这一新规则的实施将对信贷业务产生影响，并将直接影响到我国商业银行的利润，因此，我们有必要深入分析《巴塞尔新资本协议》对我国商业银行信贷业务的影响，并提出应对措施。 展开更多

关键词 银行信贷业务 新巴塞尔协议 《资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》 商业银行 《巴塞尔新资本协议》 新巴塞尔资本协议 巴塞尔委员会 利润来源 央行行长 十国集团

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困境中的选择和选择中的困境——我国商业银行信贷业务快速扩张研究 被引量：6

3

作者 何勇 《经济研究参考》 2007年第67期35-45,共11页

关键词 银行信贷业务 商业银行 现代资本市场 传统业务 贷款替代 融资方式 金融脱媒 活动领域

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商业银行信贷业务持续审计探析

4

作者 乔峰 黄迪 李宁宁 《中国内部审计》 2008年第3期70-72,共3页

外部监管机构对商业银行内部连续监控的需要和管理决策对信息实时性需求,使持续审计(continuousauditing)成为信息时代的重要审计形式。本文对商业银行实施信贷业务持续审计的应用背景、现实意义、基本框架及尚待完善的问题进行简单介绍... 外部监管机构对商业银行内部连续监控的需要和管理决策对信息实时性需求,使持续审计(continuousauditing)成为信息时代的重要审计形式。本文对商业银行实施信贷业务持续审计的应用背景、现实意义、基本框架及尚待完善的问题进行简单介绍,为我国银行业在信贷风险防控领域运用持续审计技术提供一些借鉴。 展开更多

关键词 银行信贷业务 持续审计 商业银行 外部监管机构 信息时代 管理决策 审计形式 技术提供

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关于商业银行信贷业务审计抽样问题的研究 被引量：1

5

作者 中国农业银行审计局成都分局课题组课题组 袁智明 《农村金融研究》 2013年第4期45-48,共4页

目前,在商业银行信贷业务内审工作的实践中,系统性、科学化的抽样技术与模型的运用十分欠缺,理论上也鲜有这方面的研究。本文是以践行风险导向审计为目标,基于审计实践进行的原创性研究,弥补了信贷审计抽样领域在理论研究和实践操作方... 目前,在商业银行信贷业务内审工作的实践中,系统性、科学化的抽样技术与模型的运用十分欠缺,理论上也鲜有这方面的研究。本文是以践行风险导向审计为目标,基于审计实践进行的原创性研究,弥补了信贷审计抽样领域在理论研究和实践操作方面的空白。根据不同业务品种建立起风险要素抽样模型、风险特征抽样模型和贷款金额抽样模型,使得内部审计更专注于高风险领域,成为更有效率和效果的增值服务。 展开更多

关键词 银行信贷业务 抽样问题 业务审计 商业 风险导向审计 审计实践 原创性研究 内审工作

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浅谈商业银行信贷业务法律风险的审计思路

6

作者 陈晓胜 《中国内部审计》 北大核心 2012年第4期52-54,共3页

商业银行是经营货币资金使用权的企业，是经营和管理风险的特殊企业。信贷业务是商业银行的核心业务，信贷资产是商业银行的核心资产，其质量状况和收益水平直接影响着商业银行的财务状况和综合收益率，

关键词 银行信贷业务 商业银行 审计思路 法律风险 特殊企业 资金使用权 管理风险 核心业务

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大型商业银行信贷业务审计之思考 被引量：1

7

作者 邓书汇 《农村金融研究》 2012年第7期46-49,共4页

商业银行信贷业务是商业银行利润来源的核心,信贷业务风险也是银行最大的潜在风险。为此,随着金融体制改革的深化,将银行信贷业务作为审计重点,是揭露重大违法犯罪、消除风险隐患、促进管理、提高效益和维护金融市场秩序的重要环节。论... 商业银行信贷业务是商业银行利润来源的核心,信贷业务风险也是银行最大的潜在风险。为此,随着金融体制改革的深化,将银行信贷业务作为审计重点,是揭露重大违法犯罪、消除风险隐患、促进管理、提高效益和维护金融市场秩序的重要环节。论文对完善信贷业务审计所需的战略思维、实务知识、操作技能、信贷审计文化等特殊要求进行了探讨。 展开更多

关键词 银行信贷业务 业务审计 大型商业 金融体制改革 金融市场秩序 利润来源 商业银行 潜在风险

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快速应对PPP模式 抢抓银行信贷业务发展新机遇 被引量：2

8

作者 张建飞 《现代金融》 2015年第3期5-6,共2页

2015年政府工作报告指出投资仍然是保持经济稳增长的关键,并将采取PPP模式引进社会资本参与大项目的建设与营运,在经济新常态下指明了商业银行信贷业务模式转变的方向。本文结合徐州农行实际,论述了银行信贷业务模式转变的新形势,就如... 2015年政府工作报告指出投资仍然是保持经济稳增长的关键,并将采取PPP模式引进社会资本参与大项目的建设与营运,在经济新常态下指明了商业银行信贷业务模式转变的方向。本文结合徐州农行实际,论述了银行信贷业务模式转变的新形势,就如何规避银行信贷业务模式转变的新风险进行了探讨。 展开更多

关键词 银行信贷业务 PPP模式 政府工作报告 新风险 信贷结构 银行业务 资本参与 资金提供者 政府融资 分行副行长

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浅析《民法典》担保物权新规对银行信贷业务的影响 被引量：1

9

作者 杨晓宁 《现代金融》 2021年第1期32-33,39,共3页

《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日正式实施,《民法典》许多新原则、新概念和新规则,对银行信贷业务有着直接和深远影响。本文围绕《民法典》担保物权中抵押财产范围、抵押与租赁关系、动产抵押效力、抵押财产处分、担保物权优... 《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日正式实施,《民法典》许多新原则、新概念和新规则,对银行信贷业务有着直接和深远影响。本文围绕《民法典》担保物权中抵押财产范围、抵押与租赁关系、动产抵押效力、抵押财产处分、担保物权优先顺位等新规定,结合最高人民法院关于适用《民法典》有关担保制度的解释等,分析了对银行信贷业务发展的影响及应对措施。 展开更多

关键词 《民法典》 担保物权 租赁关系 动产抵押 银行信贷业务 优先顺位 抵押财产 民法典

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我国民间融资对银行信贷业务的影响分析 被引量：1

10

作者 倪烨敏 《现代金融》 2012年第8期26-27,共2页

民间融资作为企业或个人融资的一种形式,在拓展我国融资渠道、促进民间投资发展以及多元化融资格局的形成等方面发挥着重要作用。但民间融资也是一把"双刃剑",由于缺乏制约监督机制,不可避免地会干扰经济金融秩序,也会对银行... 民间融资作为企业或个人融资的一种形式,在拓展我国融资渠道、促进民间投资发展以及多元化融资格局的形成等方面发挥着重要作用。但民间融资也是一把"双刃剑",由于缺乏制约监督机制,不可避免地会干扰经济金融秩序,也会对银行信贷业务产生不利影响。 展开更多

关键词 银行信贷业务 民间融资 制约监督机制 经济金融秩序 “双刃剑” 融资渠道 融资格局 民间投资

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银行信贷业务中智能风控技术的应用及思考

11

作者 雷智 吴丽 《中国信用卡》 2022年第11期69-72,共4页

近年来,银行积极应用科学技术不断开展金融创新、丰富服务渠道、提升风控能力,其信贷风控管理的驱动模式逐步从专家经验、统计模型向人工智能发展。特别是以云计算、大数据和智能技术为代表的金融科技的广泛应用,为银行提升信贷风险管... 近年来,银行积极应用科学技术不断开展金融创新、丰富服务渠道、提升风控能力,其信贷风控管理的驱动模式逐步从专家经验、统计模型向人工智能发展。特别是以云计算、大数据和智能技术为代表的金融科技的广泛应用,为银行提升信贷风险管理能力提供了更大空间。一、应用场景智能风控技术是指综合运用大数据、人工智能和云计算等技术,以数据驱动风险管理,实现风险管理流程智能化转型的重要手段,目的是提高风险管理效率、解决信息不对称问题及降低风险管理成本。 展开更多

关键词 信贷风险管理 银行信贷业务 风险管理流程 金融创新 服务渠道 人工智能 大数据 数据驱动

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浅谈《民法典》新规定对银行信贷业务的影响 被引量：1

12

作者 陈福录 《中国信用卡》 2020年第7期32-36,共5页

第十三届全国人民代表大会第三次会议于2020年5月28日审议通过了《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)。《民法典》是一部固根本、稳预期、利长远的基础性法律,在中国特色社会主义法律体系中占有重要地位,是市场经济的基本法... 第十三届全国人民代表大会第三次会议于2020年5月28日审议通过了《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)。《民法典》是一部固根本、稳预期、利长远的基础性法律,在中国特色社会主义法律体系中占有重要地位,是市场经济的基本法。《民法典》共7编、1260条,各编依次为总则、物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任,外加一个附则,其中"物权编""合同编"中的一些新规定对银行信贷业务将产生重大影响。 展开更多

关键词 《民法典》 银行信贷业务 中国特色社会主义法律体系 基础性法律 侵权责任 物权编 人格权 民法典

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银行信贷业务中的法律风险及防范

13

作者 杜志喜 《金融理论与实践》 北大核心 2006年第6期88-88,共1页

关键词 银行信贷业务 法律风险 优质客户 “道德风险” 商业银行 信贷人员 法律意识 法律纠纷 细节问题 借款人

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商业银行信贷业务网上批量审批模式的探索

14

作者 孙宇 《农村金融研究》 2013年第5期59-61,共3页

目前,国内多数商业银行都实现了无纸化的单笔网上信贷审批作业,大幅提高了信贷审批的效率。但是,针对一些对于时效性要求更高的批发信贷业务,是否可以依靠现有的系统进行改造,实现批量的网上审批作业来进一步提高效率?针对上述问题,本... 目前,国内多数商业银行都实现了无纸化的单笔网上信贷审批作业,大幅提高了信贷审批的效率。但是,针对一些对于时效性要求更高的批发信贷业务,是否可以依靠现有的系统进行改造,实现批量的网上审批作业来进一步提高效率?针对上述问题,本文通过分析适用于批量审批的信贷业务类型和阐述批量审批在信贷业务网上作业各个环节的实施方案,论证了网上批量审批模式的可行性,并于最后就该模式仍需解决的一些问题进行了说明。 展开更多

关键词 银行信贷业务 审批模式 商业银行 网上作业 信贷审批 网上审批 业务类型 无纸化

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邮政储蓄银行信贷业务经营困境及对策建议——对杭州市余杭区的调查

15

作者 中国人民银行余杭支行课题组 《浙江金融》 北大核心 2009年第11期57-57,55,共2页

一、余杭区邮政储蓄银行信贷业务经营现状及作用 余杭区邮政自1986年恢复开办以来．经过20多年的发展．已拥有邮政营业网点34个，其中近75％的营业网点分布在农村地区，至2009年4月底吸收储蓄存款余额达20．9亿元，占同期辖区银行业金... 一、余杭区邮政储蓄银行信贷业务经营现状及作用 余杭区邮政自1986年恢复开办以来．经过20多年的发展．已拥有邮政营业网点34个，其中近75％的营业网点分布在农村地区，至2009年4月底吸收储蓄存款余额达20．9亿元，占同期辖区银行业金融机构存款规模的2．4％。 展开更多

关键词 银行信贷业务 邮政储蓄 余杭区 经营困境 杭州市 储蓄存款余额 营业网点 经营现状

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6σ在银行信贷业务中的运用

16

作者 杨崇德 《农村金融研究》 北大核心 2006年第4期48-52,共5页

6σ:σ(Sigma)本是一个反映数据特征的希腊字母,在6s管理中,它已从一个单纯含义上的标准差,更新为一种评定过程能力的质量权衡标准。6σ质量意味着:过程的差错率为百万分之3.4(即3.4ppm)。从统计角度来分析,一个过程如果具有6σ能力,就... 6σ:σ(Sigma)本是一个反映数据特征的希腊字母,在6s管理中,它已从一个单纯含义上的标准差,更新为一种评定过程能力的质量权衡标准。6σ质量意味着:过程的差错率为百万分之3.4(即3.4ppm)。从统计角度来分析,一个过程如果具有6σ能力,就意味着该过程的平均值与其规格上下限线的距离为6倍标准差。那么,这个时候,该过程的波动减小,一百万次出差错的机会中,只有3.4次发生的可能。因此说,σ的数量越多,就代表着“过程组合的产品”质量越好。6σ管理,向人们灌输了一种“做任何事不要做错,要求一开始就取得成功”的管理思想。 展开更多

关键词 银行信贷业务 希腊字母 数据特征 过程能力 差错率 六西格玛管理

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商业银行信贷业务持续审计探析

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作者 乔峰 黄迪 李宁宁 《现代金融》 北大核心 2008年第3期7-8,共2页

当前．我国银行业处于国家宏观调控趋紧、经济周期下行、存贷利差收窄、同业竞争更加激烈的经营环境．同时巴塞尔新资本协议的全面推进和市场约束日益严格，使信贷风险控制成为银行董事会、管理层、外部监管机构及投资人关注的焦点。各... 当前．我国银行业处于国家宏观调控趋紧、经济周期下行、存贷利差收窄、同业竞争更加激烈的经营环境．同时巴塞尔新资本协议的全面推进和市场约束日益严格，使信贷风险控制成为银行董事会、管理层、外部监管机构及投资人关注的焦点。各利益相关方对内部审计作为信贷风险防控第三道防线的期望不断提高。在新形势下， 展开更多

关键词 银行信贷业务 持续审计 巴塞尔新资本协议 商业 国家宏观调控 信贷风险控制 外部监管机构 经济周期

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苏北县域民间融资新动向对银行信贷业务的影响

18

作者 农业银行沛县支行课题组 曹希军 邵明哲 《现代金融》 2011年第9期45-47,共3页

作为苏北经济领头羊的徐州市,近年县域经济发展迅猛,在所属6个市(县)中,已有沛县、邳州市、铜山县(现已划区)3个市(县)跨入全国百强县行列;在"引银入徐"战略指导下,包括招商、兴业、华夏、莱商等在内的一批股份制商业银行纷... 作为苏北经济领头羊的徐州市,近年县域经济发展迅猛,在所属6个市(县)中,已有沛县、邳州市、铜山县(现已划区)3个市(县)跨入全国百强县行列;在"引银入徐"战略指导下,包括招商、兴业、华夏、莱商等在内的一批股份制商业银行纷纷落户,金融生态极大改观。特别是传统资源型县区的沛县经济金融更加活跃,2010年GDP突破300亿元,综合实力跃居苏北五强,并被命名为"中国金融生态县"。除传统的四大商业银行外,目前沛县又成功引进了江苏银行、吴江农村商业银行,并组建了江苏省沛县汉源村镇银行。在正规金融有序发展的同时,因央行银根收紧、国家信贷调控形势的日趋紧张,民间融资愈发活跃,为了解对银行信贷业务发展可能的影响,笔者进行了深入调研,以寻求针对性的应对措施规避民间融资对银行信贷业务的冲击。 展开更多

关键词 县域经济发展 银行信贷业务 民间融资 苏北 股份制商业银行 农村商业银行 2010年 战略指导

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浅谈担保司法解释中抵押担保新规定对银行信贷业务的影响

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作者 陈福录 《中国信用卡》 2021年第4期59-64,共6页

为正确适用民法典有关担保制度的规定,最高人民法院结合民事审判实践,在深入研判、公开征求意见的基础上,并经分析论证,于2020年12月31日发布了《关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》(以下简称"担保司法解释&quo... 为正确适用民法典有关担保制度的规定,最高人民法院结合民事审判实践,在深入研判、公开征求意见的基础上,并经分析论证,于2020年12月31日发布了《关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》(以下简称"担保司法解释"),自2020年1月1日与民法典同步施行。担保司法解释中有关抵押担保的一些新规定对银行信贷业务将产生重大影响。 展开更多

关键词 司法解释 民法典 民事审判 抵押担保 银行信贷业务 正确适用 最高人民法院 担保制度

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浅谈担保司法解释中质押担保新规定对银行信贷业务的影响

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作者 陈福录 《中国信用卡》 2021年第5期69-73,共5页

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》(以下简称“担保司法解释”)中有关质押担保的新规定对银行信贷业务既有有利影响也有不利影响,本文拟从多个方面进行具体分析,并提出应对之策。

关键词 司法解释 银行信贷业务 质押担保 民法典 最高人民法院 应对之策 有利影响 担保制度

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