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金融科技公司助力传统银行贷款规模提升——来自网商银行县域普惠金融业务的证据 被引量:4
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作者 江雪颖 朱武祥 《金融监管研究》 北大核心 2025年第1期59-79,共21页
厘清金融科技公司与传统银行的关系,对引导金融科技公司健康有序发展具有重要意义。本文通过构建多时点双重差分模型自然实验,以网商银行县域普惠金融业务为典型情景,对金融科技公司与传统银行合作对传统银行贷款提升的促进作用程度进... 厘清金融科技公司与传统银行的关系,对引导金融科技公司健康有序发展具有重要意义。本文通过构建多时点双重差分模型自然实验,以网商银行县域普惠金融业务为典型情景,对金融科技公司与传统银行合作对传统银行贷款提升的促进作用程度进行了量化。研究表明,网商银行县域普惠金融业务可促进传统银行贷款规模扩张,其影响机制包括间接促进政府向辖区内银行的数据共享和助力首贷户达到传统银行贷款门槛。促进作用在贷款数字化程度低、数据要素少的银行、非贫困县和政府数字注意力程度较高的县域中更显著。研究结论为金融科技公司与传统金融关系的相关理论和对传统银行数字化转型发展研究提供了实证证据,为构建更加高效、包容、创新的金融生态体系筑牢了理论根基,有助于推动金融行业在科技赋能下实现深度变革。 展开更多
关键词 金融科技公司 数字金融 银行贷款 数据共享 数据积累
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系统重要性金融科技公司的法律规制 被引量:10
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作者 袁康 《现代法学》 CSSCI 北大核心 2024年第1期134-149,共16页
随着金融科技的加速应用,金融科技的系统性风险已成为监管重点。金融科技巨头以关键技术服务商、金融基础设施和互联网金融控股集团等样态深度参与金融活动,在规模性、复杂性、可替代性和关联性等方面开始具备系统重要性特征,成为金融... 随着金融科技的加速应用,金融科技的系统性风险已成为监管重点。金融科技巨头以关键技术服务商、金融基础设施和互联网金融控股集团等样态深度参与金融活动,在规模性、复杂性、可替代性和关联性等方面开始具备系统重要性特征,成为金融科技时代的“大而不能倒”。有必要参考系统重要性金融机构的监管经验,并结合金融科技公司系统性风险的生成机理,对系统重要性金融科技公司予以特殊规制。在有效识别系统重要性金融科技公司的基础上,整合金融监管、数据治理、网络安全和市场竞争等四大规制场域,建立以协调性为目标的监管体制、以可靠性为目标的审慎监管体系、以可承受性为目标的风险处置机制,构建系统重要性金融科技公司的监管框架和规制方案,有效防范其运行失灵给金融稳定带来的冲击。 展开更多
关键词 金融科技公司 系统重要性 系统性风险 法律规制
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金融科技公司的风险防范与监管对策 被引量:17
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作者 袁康 唐峰 《山东大学学报(哲学社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2021年第5期59-71,共13页
作为金融市场新型主体,金融科技公司直接或间接参与金融市场过程中存在着信用风险、系统性风险、信息安全风险和监管套利风险等各类风险,需要予以有效监管。当前我国金融科技公司的监管体系由一行两会主导的业务监管和网信办、工信部主... 作为金融市场新型主体,金融科技公司直接或间接参与金融市场过程中存在着信用风险、系统性风险、信息安全风险和监管套利风险等各类风险,需要予以有效监管。当前我国金融科技公司的监管体系由一行两会主导的业务监管和网信办、工信部主导的技术监管构成,但监管漏洞和监管重叠的问题比较突出。为促进和规范金融科技公司的发展,需要完善业务与技术相协调的监管体系,明确包容监管、原则监管和风险底线等监管原则,从市场准入、业务规范、风险控制和内部治理等层面建立监管规范,创新技术监管、穿透监管和合作监管等方法,尽快制定《金融科技公司监督管理办法》、建立兼顾创新与风控的监管制度以及业务监管与技术监管之间的协调机制。 展开更多
关键词 金融科技公司 风险防范 监管原则 监管方法
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金融科技公司的风险分析与监管应对策略——以蚂蚁集团为例 被引量:7
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作者 尹若晗 陈向阳 《农村金融研究》 2021年第3期69-78,共10页
金融科技公司的入局为我国金融参与主体提供了更多选择,展现出独特的实践特征,但与此同时也加大了风险暴露头寸。论文以从内到外的逻辑体系递进式分析了我国金融科技公司的演进发展、风险隐患和现行监管痛点,结合对蚂蚁集团的风险解构... 金融科技公司的入局为我国金融参与主体提供了更多选择,展现出独特的实践特征,但与此同时也加大了风险暴露头寸。论文以从内到外的逻辑体系递进式分析了我国金融科技公司的演进发展、风险隐患和现行监管痛点,结合对蚂蚁集团的风险解构给出风险控制建议;最后从监管体制,监管科技和监管工具三个层面对我国金融科技的监管给出了评述与建议。以期在推动我国金融科技公司健康发展的同时,探讨我国普惠金融的发展路径。 展开更多
关键词 金融科技公司 风险监管 蚂蚁集团 普惠金融
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组织结构数字化对银行风险承担的影响研究——兼论数字化部门与金融科技子公司的差异
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作者 杨小洋 丁鑫 祁敬宇 《金融监管研究》 北大核心 2025年第9期79-94,共16页
本文基于手工搜集整理的2008—2024年间银行年报、招聘信息、二级资本债券募集说明书等公开资料中披露的银行组织结构数据,构建银行组织结构数字化的多期双重差分模型,实证研究银行组织结构数字化对风险承担的作用效果和影响渠道。研究... 本文基于手工搜集整理的2008—2024年间银行年报、招聘信息、二级资本债券募集说明书等公开资料中披露的银行组织结构数据,构建银行组织结构数字化的多期双重差分模型,实证研究银行组织结构数字化对风险承担的作用效果和影响渠道。研究发现:(1)总体上,银行组织结构数字化能够降低风险承担。(2)区分银行组织结构数字化方式来看,成立金融科技子公司会提高银行风险承担,而仅设立数字化部门会降低银行风险承担。设立数字化部门的效果会随着数字化部门数量的增加而减弱。(3)机制检验表明,银行组织结构数字化主要通过推动业务多元化、缓解信息不对称以及提升治理水平这三条路径缓解风险承担。(4)异质性分析发现,区域性银行的组织结构数字化对风险承担的抑制作用更显著。本研究为数字化转型背景下银行优化风险管理、完善金融科技监管提供了理论依据与政策参考。 展开更多
关键词 组织结构 数字化转型 金融科技公司 银行风险承担
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德国金融科技巨头Wirecard监管失败教训及对我国的启示 被引量:3
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作者 钟震 郭立 熊庆丽 《西南金融》 北大核心 2021年第9期3-14,共12页
2020年,德国乃至欧洲金融科技巨头Wirecard公司爆发财务欺诈丑闻,德国联邦金融监管局主席及其助手因此引咎卸任。究其原因,德国金融监管没有跟上金融科技发展的步伐,在支持创新与防范风险之间失去了平衡。与其他财务欺诈案甚至是美国安... 2020年,德国乃至欧洲金融科技巨头Wirecard公司爆发财务欺诈丑闻,德国联邦金融监管局主席及其助手因此引咎卸任。究其原因,德国金融监管没有跟上金融科技发展的步伐,在支持创新与防范风险之间失去了平衡。与其他财务欺诈案甚至是美国安然丑闻相比,德国Wirecard丑闻实质上是披着“层层伪装”的监管规避案。此案教训深刻,注定成为国际金融监管史上标志性事件,其意义甚至超过美国安然丑闻。反观中国,如果类似事件发生,现有监管体系是否能够应对?引发监管失败的七个深层次原因是否同样存在?是否能够识别和揭穿此类金融科技巨头的三层“伪装外衣”?Wirecard监管失败教训惨痛,值得我们警惕。对此,我国宜尽快补足监管短板,将金融科技创新引入规范发展的道路。 展开更多
关键词 金融科技公司 财务欺诈 监管套利 公司治理 财务信息披露 反垄断 金融创新 金融监管 金融稳定
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金融科技影响金融市场的路径、方式及应对策略 被引量:11
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作者 刘绪光 肖翔 《金融发展研究》 北大核心 2019年第12期79-82,共4页
随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴信息技术在金融领域的广泛应用,金融科技对金融机构、金融业务乃至金融市场都产生了持续深远的影响。本文从金融科技降低信息不对称带来的风险溢价、新兴主体与传统金融机构融合与竞争等五... 随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴信息技术在金融领域的广泛应用,金融科技对金融机构、金融业务乃至金融市场都产生了持续深远的影响。本文从金融科技降低信息不对称带来的风险溢价、新兴主体与传统金融机构融合与竞争等五个方面探讨了金融科技影响金融市场的路径和方式,并据此提出了研究推动金融科技公司等新兴主体的准入和日常监管、促进传统金融机构与新兴主体间的合作竞争等对策建议。 展开更多
关键词 金融科技公司 金融市场 监管 金融基础设施
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金融科技背景下商业银行知识产权质押融资研究 被引量:4
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作者 徐兵 卢舒琦 《金融与经济》 北大核心 2022年第9期79-85,共7页
为应对金融科技迅猛发展对传统商业模式的冲击,解决科技型中小企业融资难困境,商业银行加速业务结构转型升级并创新科技企业知识产权质押融资,出现了商业银行建立金融科技子公司和依托第三方中介服务机构两种模式。利用演化博弈理论和... 为应对金融科技迅猛发展对传统商业模式的冲击,解决科技型中小企业融资难困境,商业银行加速业务结构转型升级并创新科技企业知识产权质押融资,出现了商业银行建立金融科技子公司和依托第三方中介服务机构两种模式。利用演化博弈理论和系统动力学模型探讨了金融科技背景下两种知识产权质押融资模式机制,对关键变量进行敏感性分析。研究发现:当加大奖惩力度或设定子公司信用惩罚时科技型中小企业与商业银行能够在长期演化下达到稳定的合作状态;同等情况下金融科技子公司的信用惩罚更能震慑科技型中小企业。 展开更多
关键词 知识产权 演化博弈 金融科技公司 系统动力学
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数字金融风险审计理论框架研究 被引量:7
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作者 程博 吴奕凡 《财会月刊》 北大核心 2023年第18期80-87,共8页
数字金融作为金融和科技深度融合的产物,创新了金融服务方式、改变了金融产业布局,为金融乃至经济高质量发展注入了活力。然而,科技金融公司采用高杠杆的野蛮生长方式可能带来公平竞争问题和金融稳定方面的风险。为保障数字金融健康稳... 数字金融作为金融和科技深度融合的产物,创新了金融服务方式、改变了金融产业布局,为金融乃至经济高质量发展注入了活力。然而,科技金融公司采用高杠杆的野蛮生长方式可能带来公平竞争问题和金融稳定方面的风险。为保障数字金融健康稳定发展,审计作为一种有效的外部监督机制被引入数字金融风险治理的研究领域,但目前并没有完整、成熟的数字金融风险审计实施框架。为此,本文立足于科技金融公司数字金融风险治理的目标,力求构建科技金融公司的数字金融风险审计理论框架,包括数字金融风险审计实施框架、运行机制、保障机制、评价机制等方面,以期为全面系统地开展科技金融公司的数字金融风险审计实践提供新思路,并进一步推动数字金融风险审计实务的发展。 展开更多
关键词 数字金融 数字金融风险 审计实施框架 科技金融公司
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