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银行业对外开放加剧了系统性金融风险吗--基于我国31个省级行政区数据
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作者 李海申 苗绘 李林汉 《会计之友》 北大核心 2025年第10期43-50,共8页
银行业对外开放能够引导商业银行与国际接轨,提升国际竞争力,但也可能引发系统性金融风险,对金融稳定造成不利影响。文章以我国31个省(自治区、直辖市)2008—2022年的面板数据为支撑,利用混合回归、个体和时间双固定效应模型分析了银行... 银行业对外开放能够引导商业银行与国际接轨,提升国际竞争力,但也可能引发系统性金融风险,对金融稳定造成不利影响。文章以我国31个省(自治区、直辖市)2008—2022年的面板数据为支撑,利用混合回归、个体和时间双固定效应模型分析了银行业对外开放对各省系统性金融风险的影响,就银行业对外开放下我国东、中、西部地区的系统性金融风险进行了异质性分析,检验金融监管在银行业对外开放影响我国系统性金融风险中的门槛效应后,得出银行业对外开放增加了我国系统性金融风险,且主要集中在东部,银行业对外开放对我国系统性金融风险的影响程度与金融监管的强弱密切相关的结论,据此提出银行业对外开放下防范系统性金融风险的建议。 展开更多
关键词 银行业对外开放 系统金融风险 金融监管
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建立个人信用征信系统的难点及建议
2
作者 徐德明 《内蒙古金融研究》 2010年第6期68-69,共2页
在建立个人信用体系的工作中存在两大难点需要在日后工作中有效地解决:难点之一:
关键词 个人信用征信系统 个人信用体系 金融市场 投资
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系统重要性金融机构国际监管经验及启示 被引量:3
3
作者 钟春平 曾耀 刘诚 《征信》 北大核心 2020年第6期8-13,共6页
目前,"灰犀牛""黑天鹅"事件增多,发生全球系统性金融风险的可能性不断上升,而IMF、美联储等传统机构应对风险的能力相对下降,越来越难以处理上百亿资产规模金融机构的风险,IMF等能够给出的几百亿美元或上千亿美元... 目前,"灰犀牛""黑天鹅"事件增多,发生全球系统性金融风险的可能性不断上升,而IMF、美联储等传统机构应对风险的能力相对下降,越来越难以处理上百亿资产规模金融机构的风险,IMF等能够给出的几百亿美元或上千亿美元援助不过是杯水车薪,因此设计更加审慎的监管制度至关重要。2007年由美国次贷危机引发的全球金融危机过后,国际金融组织和各国金融监管机构梳理反思危机爆发原因,发现对系统重要性金融机构(SIFIs)的监管制度不健全、执行不到位是其中重要因素。结合SIFIs内涵和特征,梳理国际金融组织和美英等国家对SIFIs宏观监管框架、具体监管方式,并参考国际系统重要性金融机构监管改革经验以及美英等国监管实践,从而对我国系统重要性金融机构监管提出政策建议。 展开更多
关键词 系统重要性金融机构 宏观监管框架 具体监管方式
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加强监管防范金融衍生产品市场的系统风险 被引量:4
4
作者 刘妍芳 《首都经济贸易大学学报》 2006年第6期63-66,共4页
本文对金融衍生产品市场系统风险的有关问题进行了初步的分析,并对我国新生金融衍生产品市场在防范系统风险方面提出一系列监管建议。
关键词 金融衍生产品 系统风险 监管
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电商平台个人信用支付产品的风险防范 被引量:4
5
作者 叶文辉 马春芬 《青海金融》 2015年第10期47-50,共4页
继小贷、担保、基金等业务后,国内电商又涉足个人金融消费领域。本文对电商推出的个人信用产品发展现状及特点进行了分析,指出其存在准入和运营缺乏相关标准、信用风险难以控制、个人信息安全存在风险隐患、产品易发生套现和洗钱风险等... 继小贷、担保、基金等业务后,国内电商又涉足个人金融消费领域。本文对电商推出的个人信用产品发展现状及特点进行了分析,指出其存在准入和运营缺乏相关标准、信用风险难以控制、个人信息安全存在风险隐患、产品易发生套现和洗钱风险等问题,最后提出促进电商个人信用支付产品规范发展的相关建议。 展开更多
关键词 电商平台 个人信用支付产品 金融监管
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系统重要性金融机构监管问题研究 被引量:2
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作者 管斌 《武汉金融》 北大核心 2012年第6期24-28,共5页
系统重要性金融机构指的是基于规模、复杂性和系统关联性,其无序破产将对更广范围内的金融体系与经济活动造成严重干扰的金融机构。这些金融机构具有很强的负外部性,并因"大而不倒"而易滋生道德风险。次贷危机后,加强对系统... 系统重要性金融机构指的是基于规模、复杂性和系统关联性,其无序破产将对更广范围内的金融体系与经济活动造成严重干扰的金融机构。这些金融机构具有很强的负外部性,并因"大而不倒"而易滋生道德风险。次贷危机后,加强对系统重要性金融机构的监管成为全球金融监管改革的重点。我国金融法应当立足本土资源并借鉴国际经验,构建系统重要性金融机构的监管体系。 展开更多
关键词 系统重要性金融机构 大而不倒 监管改革 金融
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个人信用信息基础数据库使用存在的问题不容忽视
7
作者 徐德明 《内蒙古金融研究》 2010年第7期68-68,共1页
(一)个人征信系统内控制度及操作规程不健全。有的金融机构对个人征信系统建设的重视程度不够.缺乏认真负责的态度,没有按照人民银行及其上级行社的要求建立必要的内部管理制度和操作规程。由于各金融机构的上级行社普遍要求其在审... (一)个人征信系统内控制度及操作规程不健全。有的金融机构对个人征信系统建设的重视程度不够.缺乏认真负责的态度,没有按照人民银行及其上级行社的要求建立必要的内部管理制度和操作规程。由于各金融机构的上级行社普遍要求其在审查个人贷款申请等业务时必须登录个人征信系统,查看申请人的个人信用记录,并出具申请人的个人信用报告,所以有的金融机构普遍存在着重运用、轻管理的现象。 展开更多
关键词 个人信用记录 数据库使用 信息基础 个人征信系统 内部管理制度 金融机构 个人信用报告 操作规程
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基于动态CoVaR方法的银行系统性风险测度与金融监管问题研究 被引量:10
8
作者 王薇 张勇 王运玺 《金融理论与实践》 北大核心 2018年第12期47-54,共8页
首先分别从微观和宏观视角对我国银行系统性风险进行了剖析,其次引入动态CoVaR方法对我国部分上市银行的系统性风险溢出效应进行了测度,得到在险价值与银行资产规模密切相关;但条件在险价值与银行资产规模并没有必然的关系,部分中小银... 首先分别从微观和宏观视角对我国银行系统性风险进行了剖析,其次引入动态CoVaR方法对我国部分上市银行的系统性风险溢出效应进行了测度,得到在险价值与银行资产规模密切相关;但条件在险价值与银行资产规模并没有必然的关系,部分中小银行由于风险抵抗能力不高对系统性风险的影响也可能较大,应纳入系统性重要银行监管。同时,对银行系统性风险贡献度的影响因素进一步分析发现,银行自身风险VaR、不良贷款率以及宏观经济波动与CoVaR具有负相关性。 展开更多
关键词 系统性风险 GARCH CoVaR 金融监管
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功能监管国际实践对我国跨境金融监管的启示
9
作者 何迎新 钟莉莎 《北方金融》 2024年第1期88-94,共7页
功能监管理念最早出现在20世纪40年代初期的美国,后被其他国家和地区不同程度运用于金融监管领域,美国、英国和中国香港功能监管实践在国际上具有代表性。我国跨境金融监管不同程度体现了功能监管理念,但存在重复监管、异质性监管、政... 功能监管理念最早出现在20世纪40年代初期的美国,后被其他国家和地区不同程度运用于金融监管领域,美国、英国和中国香港功能监管实践在国际上具有代表性。我国跨境金融监管不同程度体现了功能监管理念,但存在重复监管、异质性监管、政策不统一、监管缺位等问题。我国可借鉴国际经验,明确功能监管的法律地位,建立并表监管、限制关联交易、最低资本要求保障机制,加强功能监管与机构监管、行为监管、穿透式监管、持续监管、审慎监管的协同,形成监管合力防范系统性金融风险。 展开更多
关键词 跨境金融 功能监管 跨境资金监管 系统金融风险 国际实践
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系统性金融风险监管研究综述 被引量:2
10
作者 赵丽 龙悦 《北方金融》 2023年第8期47-52,共6页
如何有效防范和处理系统性金融风险是学术界研究的一个重要话题。本文经验证发现:系统性金融风险监管内容和监管方式随时代变迁不断发展创新,关于系统性金融风险监管的理论研究方兴未艾,从分业监管到统一监管,再到双峰监管,具体到穿透... 如何有效防范和处理系统性金融风险是学术界研究的一个重要话题。本文经验证发现:系统性金融风险监管内容和监管方式随时代变迁不断发展创新,关于系统性金融风险监管的理论研究方兴未艾,从分业监管到统一监管,再到双峰监管,具体到穿透式监管、“沙盒监管”监管。最后本文总结系统性金融风险监管指标体系主要从宏观和微观两个层面构建金融指标,具体地从多维度考察系统性金融风险。 展开更多
关键词 系统金融风险 金融监管 监管方式 监管体系
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金融审计与商业银行内部监管协调问题研究——基于防范系统性金融风险视角 被引量:9
11
作者 徐杰 董招娣 《财务管理研究》 2020年第7期28-32,共5页
守住不发生系统性金融风险的底线对新常态下我国经济发展至关重要。一直以来,商业银行作为我国金融体系的主体,其风险是我国系统性金融风险主要来源。因此,重视商业银行的审计监管问题,尤其是金融审计与银行内部监管的协调问题,对防范... 守住不发生系统性金融风险的底线对新常态下我国经济发展至关重要。一直以来,商业银行作为我国金融体系的主体,其风险是我国系统性金融风险主要来源。因此,重视商业银行的审计监管问题,尤其是金融审计与银行内部监管的协调问题,对防范系统性金融风险具有重要意义。基于防范系统性风险视角,探讨加强我国金融审计和商业银行内部监管的必要性,并分析现阶段我国金融审计和商业银行内部监管的局限性及二者之间存在的冲突,提出构建金融审计与银行内部监管协调机制的建议。 展开更多
关键词 金融审计 银行内部监管 系统金融风险 协调机制
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发达国家的金融监管信息系统 被引量:1
12
作者 帖俊峰 《浙江金融》 2001年第8期11-12,10,共3页
伴随着计算机和网络技术的发展,金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管信息系统的建设和发展,他们大都建立了以计算机和网络技术作支撑的先进、高效、安全和功能完善的金融监管信息系统,并采用人工智能技术、金融工程技术和各... 伴随着计算机和网络技术的发展,金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管信息系统的建设和发展,他们大都建立了以计算机和网络技术作支撑的先进、高效、安全和功能完善的金融监管信息系统,并采用人工智能技术、金融工程技术和各种数学模型与统计方法对监管数据进行科学的分析和评价,大大提高了金融监管的效率和准确性。以下重点介绍美国、英国和日本三国金融监管信息系统的建设和发展情况。 展开更多
关键词 美国 英国 日本 金融监管 信息系统 中国
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美国金融监管系统改革及对我国的启示 被引量:1
13
作者 王伟莉 《河南科技》 2009年第1期6-7,共2页
为应对次贷危机发生以来新的金融形势,改革相对滞后的金融监管系统,2008年3月31日,美国财政部向国会递交提案,计划对美国金融市场监管系统进行全面改革,其内容将涉及大银行、投资公司、地方保险代理以及抵押贷款经纪人等广泛范围... 为应对次贷危机发生以来新的金融形势,改革相对滞后的金融监管系统,2008年3月31日,美国财政部向国会递交提案,计划对美国金融市场监管系统进行全面改革,其内容将涉及大银行、投资公司、地方保险代理以及抵押贷款经纪人等广泛范围。目的是给予联邦储备委员会等机构新的权力,使金融业和业内所有可能给整个金融体系带来风险的机构均受严格监督, 展开更多
关键词 金融市场 监管系统 改革 美国 抵押贷款 财政部 经纪人 委员会
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人民银行、银保监会、证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》 被引量:1
14
《中国信用卡》 2018年第12期78-78,共1页
为完善我国系统重要性金融机构监管框架,防范系统性风险,有效维护金融体系稳健运行,经党中央、国务院同意,人民银行、银保监会、证监会日前联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(银发〔2018〕301号,以下简称《指导意见... 为完善我国系统重要性金融机构监管框架,防范系统性风险,有效维护金融体系稳健运行,经党中央、国务院同意,人民银行、银保监会、证监会日前联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(银发〔2018〕301号,以下简称《指导意见》)。《指导意见》明确系统重要性金融机构的定义、范围,规定系统重要性金融机构的评估流程和总体方法,合理认定对金融体系具有系统性影响的金融机构。《指导意见》主要通过两条途径完善系统重要性金融机构监管:一方面,对系统重要性金融机构制定特别监管要求,以增强其持续经营能力,降低发生重大风险的可能性。 展开更多
关键词 金融机构 人民银行 证监会 系统 监管 《指导意见》 金融体系 重大风险
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欧盟金融监管改革对我国保险业风险防范与处置的启示
15
作者 唐天娇 《上海保险》 2024年第2期39-43,共5页
2023年美国硅谷银行倒闭事件体现了“小而美”的中小银行危机可能造成的一系列外溢性影响,如德银资产遭遇抛售、瑞士信贷集团被收购等,该事件在引发欧盟金融市场震荡的同时,加速了欧洲金融监管机构对相关法规的修订与完善。2023年中期,... 2023年美国硅谷银行倒闭事件体现了“小而美”的中小银行危机可能造成的一系列外溢性影响,如德银资产遭遇抛售、瑞士信贷集团被收购等,该事件在引发欧盟金融市场震荡的同时,加速了欧洲金融监管机构对相关法规的修订与完善。2023年中期,欧盟委员会发布关于调整和加强欧盟危机管理和存款保险(CMDI)框架(以下简称CMDI框架)的提案,旨在弥补现有框架不足,增强欧盟对银行风险的监测、评估和化解能力,并将监管与处置关注对象从系统重要性大型机构扩展至中小银行,以完善相关危机管理措施。 展开更多
关键词 中小银行 存款保险 银行风险 系统重要性 欧盟委员会 倒闭事件 美国硅谷 金融监管机构
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生成式人工智能下证券市场程序化交易的风险监管范式构建
16
作者 程雪军 《当代经济管理》 北大核心 2025年第2期69-77,共9页
近年来,在大数据与深度学习技术的驱动下,人工智能尤其是生成式人工智能快速兴起,各类证券市场经营者将生成式人工智能技术深度应用于传统证券市场,衍生了新型的程序化交易方式。程序化交易是人工智能与证券市场的融合产物,具有天然的... 近年来,在大数据与深度学习技术的驱动下,人工智能尤其是生成式人工智能快速兴起,各类证券市场经营者将生成式人工智能技术深度应用于传统证券市场,衍生了新型的程序化交易方式。程序化交易是人工智能与证券市场的融合产物,具有天然的技术偏好与金融属性,能够有效促进证券产品与服务的数字化。然而,生成式人工智能加剧了证券市场程序化交易的风险。通过采用案例研究方法,发现生成式人工智能下证券市场程序化交易的风险集中体现为外生风险(法律监管风险与市场流动性风险)与内生风险(算法技术风险与内部操作风险),给我国证券市场程序化交易造成了风险监管困境。因此,为防范化解内生风险与外生风险,促进程序化交易的稳健发展,我国有必要构建生成式人工智能下证券市场程序化交易的风险监管范式:强化法律规制与金融监管,防范程序化交易的外生风险;搭建全流程风险监管系统,防范程序化交易的内生风险。 展开更多
关键词 生成式人工智能 证券市场 程序化交易 系统金融风险 风险监管范式
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如何建立个人信用制度
17
作者 丁洁 赵峰 《现代金融》 2002年第11期47-47,共1页
关键词 个人信用制度 评价系统 风险管理体系 外部监管体系 中国
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关于金融系统性风险监管政策的建议
18
作者 王一涵 《经济研究参考》 北大核心 2017年第30期21-21,共1页
防范系统性风险发生作为我国经济工作的一项重要内容,必须对其进行有效的监管。但是由于系统性风险来源的复杂性和多样性,对系统性风险进行监管也更加复杂。本文根据系统性风险的含义和来源,提出以下政策建议:1.强化系统内控监管。系... 防范系统性风险发生作为我国经济工作的一项重要内容,必须对其进行有效的监管。但是由于系统性风险来源的复杂性和多样性,对系统性风险进行监管也更加复杂。本文根据系统性风险的含义和来源,提出以下政策建议:1.强化系统内控监管。系统性风险主要是由内部风险积聚引发的"多米诺骨牌效应",经济危机的发生正是高信贷和杠杆操作不断累积的结果。 展开更多
关键词 系统性风险 监管政策 多米诺骨牌效应 金融 经济工作 风险来源 内控监管 风险积聚
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金融监管、低价出售和系统性风险
19
作者 Andrew Ellul 《上海保险》 2022年第10期50-53,共4页
本文围绕金融监管与低价抛售及其与系统性风险的相互作用,分享笔者的一些想法和研究成果,并介绍笔者及合作伙伴们在低价抛售领域中所取得的研究成果,以及系统性风险是如何触发的。首先,众所周知,无论是银行业还是保险业,监管机构对其进... 本文围绕金融监管与低价抛售及其与系统性风险的相互作用,分享笔者的一些想法和研究成果,并介绍笔者及合作伙伴们在低价抛售领域中所取得的研究成果,以及系统性风险是如何触发的。首先,众所周知,无论是银行业还是保险业,监管机构对其进行风险监管的目标之一是帮助或致力于让金融机构明白,它们的经营失败可能会带来潜在的社会成本。 展开更多
关键词 系统性风险 金融监管 经营失败 金融机构 风险监管 保险业 银行业 监管机构
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美国金融监管改革的新方向 被引量:4
20
作者 张晓明 陈静 《中国流通经济》 CSSCI 北大核心 2010年第10期48-51,共4页
美国金融监管缺失被认为是导致次贷危机发生的主要原因之一,为摆脱次贷危机影响,重塑人们对美国金融体系的信心,美国政府于2009年6月17日发布了《金融监管改革:新基础》的白皮书,经数次修改后,最终于2010年7月15日通过。新改革方案在监... 美国金融监管缺失被认为是导致次贷危机发生的主要原因之一,为摆脱次贷危机影响,重塑人们对美国金融体系的信心,美国政府于2009年6月17日发布了《金融监管改革:新基础》的白皮书,经数次修改后,最终于2010年7月15日通过。新改革方案在监管广度和力度上取得了重大突破,不仅在美国金融史上具有里程碑意义,也必将对全球金融监管架构产生深远影响。改革方案针对当前美国金融监管体系的弊端,从机构、市场、消费者和投资者权益保护、政府及国际合作等多个角度,对美国金融监管体系作出了全面彻底的改革安排,在稳定金融市场、恢复投资者和消费者信心、降低监管成本和提高监管效率、强化金融监管国际合作等方面起到了积极的作用,对未来中国金融监管体制改革也提供了一些有益的启示:我国应加强监管部门的协作与信息共享,逐步过渡到"大一统"的监管模式;注重金融投资者和消费者保护;寻求政府监管与金融创新之间的平衡点。 展开更多
关键词 金融监管改革 系统性风险 监管效率
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