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住房抵押贷款证券化信用制度的博弈分析 被引量：5
1
作者 傅强 张宜松 《重庆大学学报（自然科学版）》 EI CAS CSCD 北大核心 2004年第5期111-114,118,共5页
从住房抵押贷款证券化的概念和基本运作流程入手,说明信用对基础资产池的供给和MBS的运作的重要性。根据我国住房抵押贷款的实际情况,从2个方面进行阐述:一方面是住房消费者向商业银行负债的博弈,住房消费者决定是否申请贷款,商业银行... 从住房抵押贷款证券化的概念和基本运作流程入手,说明信用对基础资产池的供给和MBS的运作的重要性。根据我国住房抵押贷款的实际情况,从2个方面进行阐述:一方面是住房消费者向商业银行负债的博弈,住房消费者决定是否申请贷款,商业银行决定是否发放贷款;另一方面是住房消费者向商业银行偿还贷款的博弈,住房消费者选择提前还款、按时还款或是违约拖欠,银行选择打官司和不打官司。通过这两方面的分析,论述了信用制度的建立和健全与银行放贷之间的依存关系,为住房抵押贷款证券化在我国的开展作了有益的探索。 展开更多
关键词 住房抵押贷款 证券化 特殊目的载体 住房消费者 商业银行 信用:博弈
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住房抵押贷款证券化问题探讨 被引量：5
2
作者 裴权中 何艺 《财经论丛（浙江财经学院学报）》 北大核心 2001年第1期45-48,共4页
住房抵押贷款证券化 ,是国外通行的一种直接融资方式 ,它为银行流动性注入活力 ,是金融活动证券化的重要体现。它在对金融资产重组的同时 ,开创了证券新品种和新的融资形式。为使这项改革付诸实施并顺利推行 ,需要解决好贷款抵押证券的... 住房抵押贷款证券化 ,是国外通行的一种直接融资方式 ,它为银行流动性注入活力 ,是金融活动证券化的重要体现。它在对金融资产重组的同时 ,开创了证券新品种和新的融资形式。为使这项改革付诸实施并顺利推行 ,需要解决好贷款抵押证券的发行、发债资金的使用安排、债券的还本付息、风险防范等一系列工作。 展开更多
关键词 住房抵押贷款证券化 贷款抵押证券 一级市场风险 二级市场风险 融资 中国 住房市场
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美国政府在住房抵押贷款证券化中的作用及其启示 被引量：4
3
作者 蒋虹 李艳 《经济理论与经济管理》 CSSCI 北大核心 2002年第7期26-30,共5页
关键词 美国政府 住房抵押贷款证券化 作用 中国 经验借鉴 制度建设 中介机构
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个人住房抵押贷款证券化的设计研究 被引量：4
4
作者 刘开瑞 张馨元 《经济经纬》 CSSCI 北大核心 2010年第3期126-129,共4页
积极推进个人住房抵押贷款证券化业务,有益于银行盘活存量资产,降低风险资产,有效防范系统性金融风险,进而促进我国房地产市场持续健康发展。本文分析了个人住房抵押贷款证券化的发展现状,依据我国当前的现实环境,提出了实施其业务的可... 积极推进个人住房抵押贷款证券化业务,有益于银行盘活存量资产,降低风险资产,有效防范系统性金融风险,进而促进我国房地产市场持续健康发展。本文分析了个人住房抵押贷款证券化的发展现状,依据我国当前的现实环境,提出了实施其业务的可行性,并设计出具体的个人住房抵押贷款证券化交易结构流程,为推行该业务提出一些建议。 展开更多
关键词 个人住房抵押贷款证券化 流程设计 政策建议
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论我国商业银行住房抵押贷款证券化 被引量：5
5
作者 彭建刚 何婧 鄢斗 《武汉金融》 北大核心 2003年第3期21-24,共4页
本文在阐述我国商业银行住房抵押贷款证券化意义的基础上 ,从金融工程。
关键词 商业银行 住房抵押贷款 证券化 中国 资产负债管理 金融工程 运作方式 资本利用率
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住房抵押贷款证券化定价模式比较研究 被引量：3
6
作者 苗承雨 施祖留 《学习与探索》 CSSCI 北大核心 2006年第5期222-223,共2页
住房抵押贷款是资产证券化的重要内容。住房抵押贷款证券化的四种定价模式,即静态现金流量报酬率法、静态利差法、总回报率情景分析法与期权调整利差法。四种定价方法各有利弊,因此,在对住房抵押贷款进行证券化定价时应充分考虑到各种... 住房抵押贷款是资产证券化的重要内容。住房抵押贷款证券化的四种定价模式,即静态现金流量报酬率法、静态利差法、总回报率情景分析法与期权调整利差法。四种定价方法各有利弊,因此,在对住房抵押贷款进行证券化定价时应充分考虑到各种定价模式的特点。 展开更多
关键词 住房抵押贷款 资产证券化 定价模式 期权
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论我国住房抵押贷款证券化的SPV运作模式 被引量：7
7
作者 邓超 张满华 《中南大学学报（社会科学版）》 2003年第3期364-368,共5页
作为一种重要的金融技术和金融工具,住房抵押贷款证券化目前在国内备受关注。建立符合我国国情和国际惯例的特设机构SPV,是推行住房抵押贷款证券化的核心设计。SPV的设立和运作须有利于我国资产证券化的长远发展,有利于增强我国金融业... 作为一种重要的金融技术和金融工具,住房抵押贷款证券化目前在国内备受关注。建立符合我国国情和国际惯例的特设机构SPV,是推行住房抵押贷款证券化的核心设计。SPV的设立和运作须有利于我国资产证券化的长远发展,有利于增强我国金融业的国际竞争力。现阶段由于"一步到位"的条件还不成熟,可以采取"分步实施、逐步到位"的战略,创造条件,加快制度创新,以推动我国证券化的发展。 展开更多
关键词 住房抵押贷款证券化 SPV 运作模式 中国 制度创新 美国 加拿大 澳大利亚 香港 信托 商业银行 资产管理公司 MBS
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我国住房抵押贷款证券化的品种选择及流程设计 被引量：1
8
作者 李鹏雁 赖永秀 王雅林 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2002年第2期116-120,共5页
通过对美国市场上正在使用的四种抵押贷款证券优缺点的分析,提出我国住房抵押贷款证券化的品种应选择抵押担保证券(CMO),设计了我国住房抵押贷款证券化的流程。通过成立住房抵押贷款证券公司,由它来购买抵押贷款资产,并将购买来的资产... 通过对美国市场上正在使用的四种抵押贷款证券优缺点的分析,提出我国住房抵押贷款证券化的品种应选择抵押担保证券(CMO),设计了我国住房抵押贷款证券化的流程。通过成立住房抵押贷款证券公司,由它来购买抵押贷款资产,并将购买来的资产债权包装成抵押担保证券(CMO)上市发行来实现,抵押担保证券(CMO)的发行价格、到期模式、股本收益等是流程中应该解决的一系列技术问题。 展开更多
关键词 住房抵押贷款 证券化 抵押担保证券 CMO 住房抵押贷款证券公司 购买流程
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论我国住房抵押贷款证券化 被引量：9
9
作者 吴慎之 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2001年第11期20-23,共4页
本文以借鉴和运用资产证券化这一金融创新工具为出发点，论证我国实行住房抵押贷款证券化的必要性，并提出应采取的对策选择。
关键词 住房抵押贷款 住房抵押贷款证券化 金融创新 商业银行
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住房抵押贷款证券化的信用增级探讨 被引量：3
10
作者 聂鑫 廖洪 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2008年第21期145-147,共3页
文章对信用增级在开展住房抵押贷款证券化的理论结构和住房抵押贷款证券化信用增级技术进行了深入研究,并在此基础上对住房抵押贷款证券化的外部信用增级模式和内部信用增级机制进行理论设计。
关键词 住房抵押贷款证券化 外部信用增级 内部信用增级
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中国住房抵押贷款证券化信用风险的波动特征检验——基于ARIMA-ARCH模型的论证 被引量：10
11
作者 丁彦皓 《金融经济学研究》 CSSCI 北大核心 2013年第4期117-128,共12页
由于中国房地产市场较低的抵押率(LTV),商业银行一直将住房抵押贷款视为优质资产。但是本文通过论证发现,中国住房抵押贷款证券化的信用风险主要基于低收入阶层每月偿还的按揭贷款与月收入之比,而非抵押率。另外,中国房地产市场尚未走... 由于中国房地产市场较低的抵押率(LTV),商业银行一直将住房抵押贷款视为优质资产。但是本文通过论证发现,中国住房抵押贷款证券化的信用风险主要基于低收入阶层每月偿还的按揭贷款与月收入之比,而非抵押率。另外,中国房地产市场尚未走完一个周期,政府在平滑房价波动运作上的深度参与,使得房地产市场的波动呈现幅度小与时间短两大特征,从而导致持续攀升的房价隐藏了部分借款人潜在的信用风险。基于此,对中国住房抵押贷款证券化的信用风险实施ARCH效应检验,以探索其波动特。检验主要分为以下几步,首先将"建元2005-1"与"建元2007-1"的违约率进行ARIMA拟合,然后运用ARIMALM检验发现拟合后的ARIMA模型存在条件异方差。为此,又通过ARIMA-ARCH模型对中国住房抵押贷款证券化信用风险的波动性从信用风险受前期扰动的影响与信用风险对外界冲击反应的对称性两个方面来检验。 展开更多
关键词 住房抵押贷款 证券化 信用风险 波动性 ARIMA-ARCH
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两种不同住房抵押贷款模式证券化的适用性分析 被引量：2
12
作者 詹绚伟 曾光 《技术经济与管理研究》 2005年第2期64-65,共2页
随着“以房养老”理念的重视 ,反抵押贷款的研究与实践操作 ,引起广泛关注。本文从未来稳定现金流的风险和抵押房产质量两方面 ,对反抵押贷款与住房抵押贷款证券化的适用性进行了比较研究。
关键词 住房抵押贷款模式 适用性分析 住房抵押贷款证券化 反抵押贷款 实践操作 抵押房产 现金流
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我国住房抵押贷款证券化问题研究 被引量：8
13
作者 万正晓 《金融理论与实践》 北大核心 2002年第7期45-47,共3页
住房抵押贷款证券化的实质,可以理解为将信贷资产的未来收益以证券的形式提前转让给投资者。实施住房抵押贷款证券化首先要法规先行,同时要建立独立的信用机构,在具体操作中特别要加强风险防范。
关键词 住房抵押贷款 资本市场 证券化 中国 信贷风险
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我国住房抵押贷款证券化担保模式的探讨 被引量：6
14
作者 王全民 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2000年第12期24-27,共4页
扩大住房有效需求 ,在我国推行住房抵押贷款证券化势在必行。由政府提供信用担保 ,是解决住房抵押二级市场体制设计的关键环节之一。文章阐述了政府为住房抵押贷款提供担保的现实性与必要性 ,分析了政府担保资金的来源 ,提出了实行住房... 扩大住房有效需求 ,在我国推行住房抵押贷款证券化势在必行。由政府提供信用担保 ,是解决住房抵押二级市场体制设计的关键环节之一。文章阐述了政府为住房抵押贷款提供担保的现实性与必要性 ,分析了政府担保资金的来源 ,提出了实行住房抵押贷款证券化的建议。 展开更多
关键词 中国 住房抵押贷款 证券化 政府担保 担保模式
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我国推行住房抵押贷款证券化的思考 被引量：5
15
作者 黄金初 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2007年第13期122-123,共2页
随着房改制度的深入开展和人民生活水平的日益提高，我国的住房金融得到了快速发展，个人住房抵押贷款的业务规模迅速扩大。在这种形势下，如何盘活流动性差的抵押性住房资产、如何化解分散银行的流动性风险、如何确保我国的住房金融朝... 随着房改制度的深入开展和人民生活水平的日益提高，我国的住房金融得到了快速发展，个人住房抵押贷款的业务规模迅速扩大。在这种形势下，如何盘活流动性差的抵押性住房资产、如何化解分散银行的流动性风险、如何确保我国的住房金融朝着健康的方向稳步发展，已经成了人们极为关注的话题。于是，住房抵押贷款证券化应运而生。 展开更多
关键词 住房抵押贷款证券化 个人住房抵押贷款 人民生活水平 住房金融 流动性风险 业务规模 稳步发展 改制
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谨慎实施住房抵押贷款证券化 被引量：5
16
作者 贺培 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2001年第7期6-10,共5页
尽管推行住房抵押贷款证券化有助于拓展房地产金融业务 ,促进房地产市场发展 ,但我国实施这一举措的基础环境尚待改善。因此 ,有必要审慎、渐进地推行住房抵押贷款证券化 ,切忌操之过急。与此同时 ,应切实、有效地推行有助于个人住房贷... 尽管推行住房抵押贷款证券化有助于拓展房地产金融业务 ,促进房地产市场发展 ,但我国实施这一举措的基础环境尚待改善。因此 ,有必要审慎、渐进地推行住房抵押贷款证券化 ,切忌操之过急。与此同时 ,应切实、有效地推行有助于个人住房贷款发展的政策措施 ,培育个人信用制度 ,建立和健全相关法规体系 ,为实行住房抵押贷款证券化奠定坚实基础。 展开更多
关键词 证券化 基础环境 住房抵押贷款 中国
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中国的资产证券化问题——以住房抵押贷款证券化为例 被引量：5
17
作者 范大路 《金融理论与实践》 北大核心 2003年第3期15-18,共4页
从宏观角度介绍资产证券化在我国的发展情况及前景,分析在我国开展“抵押贷款证券化”的必要性及可行性,探讨把上海作为试点城市进行“抵押贷款证券化”的实际操作等问题,并提出建议。
关键词 中国 资产证券化 住房抵押贷款 特设工具机构 SPV
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国外住房抵押贷款证券化模式及我国的选择 被引量：2
18
作者 张辉 王冀宁 许茂伟 《现代管理科学》 2006年第5期107-108,共2页
住房抵押贷款证券化(MBS)是国外资产证券化的主要类型之一。文章从住房抵押贷款证券化的三种模式入手,分析各种模式的特点,并在我国的环境背景下分析其优缺点,最终对我国MBS的模式选择提出建议。
关键词 住房抵押贷款证券化(MBS) 真实出售 破产隔离
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我国住房抵押贷款证券化模式研究 被引量：4
19
作者 谢湲 郑浩 《经济与管理研究》 CSSCI 北大核心 2007年第11期27-33,共7页
本文通过对资产证券化的价值和成本分析,结合我国相关会计、税收和法律等制度安排,以商业银行住房抵押贷款证券化为切入点,研究我国资产证券化市场。本文首先分析了住房抵押贷款证券化在国内外发展的应用模式和产品设计工具,同时结合中... 本文通过对资产证券化的价值和成本分析,结合我国相关会计、税收和法律等制度安排,以商业银行住房抵押贷款证券化为切入点,研究我国资产证券化市场。本文首先分析了住房抵押贷款证券化在国内外发展的应用模式和产品设计工具,同时结合中国目前的住房市场和住房抵押贷款市场的现状,对我国开展住房抵押贷款证券化进行了方案设计,建议我国开展住房抵押贷款证券化(MBS)的首选模式为表外模式和信托型SPV,证券化工具采用担保抵押债务(CMO)。最后,综合运用定性分析与定量分析的方法,对住房抵押贷款证券化提前偿付风险和收益进行分析,在分析发起人、SPV和投资者收益组成的基础上提出了使各方利益最大化的收益优化模型。 展开更多
关键词 住房抵押贷款 证券化 模式
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我国住房抵押贷款证券化障碍的对策分析 被引量：4
20
作者 黄晓东 《社会科学家》 CSSCI 2004年第4期41-43,共3页
资产证券化是20世纪70年代以来国际金融领域最重大的创新之一,在许多国家都取得了不同程度的进展。国内提出要发展住房抵押贷款证券化的呼声越来越高,由于存在种种障碍,目前还没有具体的操作方案。本文讨论了我国开展证券化面临的主要障... 资产证券化是20世纪70年代以来国际金融领域最重大的创新之一,在许多国家都取得了不同程度的进展。国内提出要发展住房抵押贷款证券化的呼声越来越高,由于存在种种障碍,目前还没有具体的操作方案。本文讨论了我国开展证券化面临的主要障碍,并提出了详细的、具有操作意义的对策。 展开更多
关键词 住房抵押贷款 资产证券化 金融业 中国 税收制度
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