信息干预与农户数字信贷选择偏好——来自山东潍坊农村的离散选择实验证据

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作者 王雪融 周南 黄季焜 《农村金融研究》 北大核心 2025年第6期17-30,共14页

构建高质量的普惠金融体系是推动乡村振兴和实现共同富裕的关键。数字金融作为农村金融供给的延伸,被视为推动农村经济变革的重要模式。论文基于2022年山东省的实地调研数据,从需求端出发,利用离散选择实验(DCE)比较中国农村居民对数字... 构建高质量的普惠金融体系是推动乡村振兴和实现共同富裕的关键。数字金融作为农村金融供给的延伸,被视为推动农村经济变革的重要模式。论文基于2022年山东省的实地调研数据,从需求端出发,利用离散选择实验(DCE)比较中国农村居民对数字信贷的选择偏好,并分析不同信息干预对农户决策行为的影响。结果表明,虽然8.53%的农户对数字信贷有需求,但实际获得数字信贷的比例仅为1.23%;采用视频信息干预向农户介绍数字信贷后,其使用意愿提高了6.45个百分点;贷款利率和贷款额度显著影响农户数字信贷需求。研究还发现,农户在生产经营上对数字信贷的需求还与其社会地位、社交网络、风险偏好和种植作物的价值有关。论文研究结论可为金融服务机构优化数字信贷产品设计提供参考,同时为政策制定者在农村推广数字普惠金融提供实证支持。 展开更多

关键词 数字信贷 信贷需求 选择偏好 离散选择实验

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数字信贷与 企业短贷长投的实证研究 ——基于投融资期限错配的视角 被引量：3

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作者 李楠 刘彤 王雷 《金融理论与实践》 北大核心 2024年第4期23-32,共10页

数字信贷将新型信息技术与信贷场景紧密融合,改变了企业融资渠道与融资方式,进而影响其投资决策。围绕“技术+信贷应用场景”选取影响信贷业务变革的关键词,并通过百度新闻爬取关键词构建地区数字信贷指数,探究数字信贷如何影响企业短... 数字信贷将新型信息技术与信贷场景紧密融合,改变了企业融资渠道与融资方式,进而影响其投资决策。围绕“技术+信贷应用场景”选取影响信贷业务变革的关键词,并通过百度新闻爬取关键词构建地区数字信贷指数,探究数字信贷如何影响企业短贷长投。实证结果表明:(1)数字信贷能够缓解企业短贷长投现象;(2)数字信贷能够通过降低融资成本和改善流动性限制两种作用机制减轻企业投融资期限错配程度;(3)对于小规模、民营企业与低金融发展地区,数字信贷更能缓解企业短贷长投行为,验证了数字信贷具有优配置、补短板的作用;(4)数字信贷显著缓解了企业短贷长投对全要素生产率的负向作用。 展开更多

关键词 数字信贷 短贷长投 投融资期限错配

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数字信贷对农户创业的影响——基于信贷约束的中介效应研究

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作者 谈昕 温心茗 左谏阳 《农业展望》 2024年第10期27-36,共10页

数字化时代的到来正在带动信贷行业走向一个新的发展阶段。数字信贷的出现对于促进农户创业有很大作用。本研究从微观角度切入,研究数字信贷对农户创业的影响,运用中介效应模型分析其内在机制,探究数字信贷是否能通过缓解信贷约束促进... 数字化时代的到来正在带动信贷行业走向一个新的发展阶段。数字信贷的出现对于促进农户创业有很大作用。本研究从微观角度切入,研究数字信贷对农户创业的影响,运用中介效应模型分析其内在机制,探究数字信贷是否能通过缓解信贷约束促进农户创业。研究发现,信贷约束阻碍了农户的创业选择,数字信贷的出现增加了农户获取创业资金的渠道,有效缓解了信贷约束,减少了信息不对称问题,对农户创业选择有正向作用。进一步研究表明,信贷约束的中介作用以及数字信贷对创业的影响在不同创业类型中有较为明显的差异。数字信贷能更好地缓解返乡创业农户的信贷约束,从而促进其创业选择。基于此,建议政府要加大对金融科技的扶持力度,积极推动构建集成式信贷融资服务平台,同时引导大银行服务重心下沉,推动中小银行聚焦主责主业;银行等金融机构要做好产品的宣传工作,减少信息不对称和信息滞后问题,进一步缓解农户信贷约束,促进农户创业,推进乡村振兴。 展开更多

关键词 数字信贷 农户创业 信贷约束 中介效应

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数字鸿沟与农户数字信贷行为——基于2019年欠发达地区农村普惠金融调查数据 被引量：45

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作者 陈晓洁 何广文 陈洋 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2022年第1期46-56,共11页

在欠发达地区,需求型数字信贷约束问题突出。以欠发达地区农户为研究对象,剖析其数字信贷行为特征,并采用适用于稀有事件分析的Firthlogit模型实证分析数字鸿沟对农户数字信贷行为的影响,得到结论:第一,农户数字信贷参与严重不足,大部... 在欠发达地区,需求型数字信贷约束问题突出。以欠发达地区农户为研究对象,剖析其数字信贷行为特征,并采用适用于稀有事件分析的Firthlogit模型实证分析数字鸿沟对农户数字信贷行为的影响,得到结论:第一,农户数字信贷参与严重不足,大部分农户参与数字信贷的年限较短,亲朋好友是农户了解数字信贷的主渠道,数字信贷的吸引力在于其借款和还款方式灵活而非融资成本低,数字信贷的用途集中于小额购物消费;第二,知识型和使用型数字鸿沟是数字信贷参与不足的主要原因,工具型数字鸿沟对数字信贷参与没有显著影响;第三,数字鸿沟主要通过降低农户的风险偏好程度来抑制其数字信贷参与;第四,数字鸿沟的存在使得相对贫困群体和传统信贷排斥群体面临更突出的数字信贷约束,导致数字信贷难以填补欠发达地区的金融服务空白。 展开更多

关键词 数字鸿沟 数字信贷行为 风险偏好 农户

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新型农业经营主体排斥数字信贷吗? 被引量：6

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作者 李梦琪 柯雪龙 郭沛 《东南学术》 CSSCI 北大核心 2023年第3期174-185,共12页

当前,数字信贷排斥已成为农村金融发展面临的重要制约因素。借助计划行为理论和Heckman两阶段选择模型,依托全国9个省份(含自治区)924个新型农业经营主体调研数据,从排斥成因和影响因素两方面对新型农业经营主体数字信贷排斥展开研究发... 当前,数字信贷排斥已成为农村金融发展面临的重要制约因素。借助计划行为理论和Heckman两阶段选择模型,依托全国9个省份(含自治区)924个新型农业经营主体调研数据,从排斥成因和影响因素两方面对新型农业经营主体数字信贷排斥展开研究发现:新型农业经营主体普遍存在数字信贷排斥,且自我排斥是数字信贷排斥形成的主要成因。负责人风险感知能力、政府补贴力度、地区数字信贷水平、资产构成情况是新型农业经营主体数字信贷自我排斥的主要影响因素。不同类型新型农业经营主体数字信贷自我排斥的影响因素存在显著差异,这与其行为态度、主观规范、知觉行为控制特征等方面有关。因此,为了更好地推动农村数字信贷下沉,需要依据主体特征差异,针对不同类型的新型农业经营主体提供更具针对性的数字金融培训教育和差异化的数字信贷服务,以化解新型农业经营主体的数字信贷自我排斥。 展开更多

关键词 新型农业经营主体 数字信贷 农村金融

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数字信贷对农户生产和消费影响的实证研究——以浙江杭州为例 被引量：5

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作者 张龙耀 金佳怡 +1 位作者 龙琦 王旋 《农村金融研究》 2021年第8期34-42,共9页

论文基于浙江省杭州市临安区农户的调研数据,采用OLS多元回归模型,研究了数字信贷对农户生产和消费的影响。结果表明:数字信贷与农户生产投资支出和生活消费支出均呈显著的正相关关系。进一步研究发现,数字信贷不仅促进了农户生产经营... 论文基于浙江省杭州市临安区农户的调研数据,采用OLS多元回归模型,研究了数字信贷对农户生产和消费的影响。结果表明:数字信贷与农户生产投资支出和生活消费支出均呈显著的正相关关系。进一步研究发现,数字信贷不仅促进了农户生产经营收入的提高,影响农业生产绩效,而且对农户消费结构产生一定影响,促进农户网络消费的提升。同时,异质性检验结果显示,数字信贷对主要从事农业生产经营活动农户的生产投资影响更大,而对从事非农生产活动为主的农户的消费影响更大。农户的生产投资活动和生活消费均会受到数字信贷的深刻影响,这在一定程度上可为农村数字信贷在农村地区的发展方向提供政策启示。 展开更多

关键词 数字信贷 生产投资 生活消费

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基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究 被引量：131

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作者 陆岷峰 王婷婷 《金融理论与实践》 北大核心 2020年第1期21-26,共6页

商业银行作为与数字基因关联度最强的实体,数字经济的发展无疑会加快其数字化的进程。信贷资产作为商业银行资产的主体,其风险管理水平高低直接决定其质量好坏。数字银行首先要体现在数字信贷风险控制(以下简称数字风控)上。数字银行背... 商业银行作为与数字基因关联度最强的实体,数字经济的发展无疑会加快其数字化的进程。信贷资产作为商业银行资产的主体,其风险管理水平高低直接决定其质量好坏。数字银行首先要体现在数字信贷风险控制(以下简称数字风控)上。数字银行背景下的数字风控就要根据数字经济条件下商业银行信贷风险新特征,打金融科技工具运用的组合拳,实现信贷业务贷前调查、贷中检查、贷后管理的全方位、全流程的数字化管理。 展开更多

关键词 金融科技 数字银行 数字信贷风控 战略

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银行竞争、数字信贷技术与家庭创业决策 被引量：3

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作者 刘自强 封秋硕 《金融与经济》 北大核心 2023年第10期84-96,共13页

将原中国银保监会官网金融许可证信息数据与2014—2018年跨期的中国家庭追踪调查(CFPS)数据匹配,深入剖析银行业竞争对家庭创业决策的影响,并从数字信贷技术视角探究其中的作用机理。研究发现,银行间竞争程度的加剧能够促进家庭选择创业... 将原中国银保监会官网金融许可证信息数据与2014—2018年跨期的中国家庭追踪调查(CFPS)数据匹配,深入剖析银行业竞争对家庭创业决策的影响,并从数字信贷技术视角探究其中的作用机理。研究发现,银行间竞争程度的加剧能够促进家庭选择创业,同时会通过银行数字信贷技术这一中介渠道实现对家庭创业决策的促进。异质性分析发现,相对于东部和中部地区的家庭,银行竞争对西部地区家庭创业促进作用更明显;相对于非农户家庭,银行竞争对农户家庭创业促进更明显;相对于受过高等教育的家庭,银行竞争的创业效应在未受过高等教育的家庭更为显著。 展开更多

关键词 家庭创业 数字信贷技术 融资约束 银行贷款意愿

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数字信贷赋能新型农业经营主体高质量发展的作用机制研究——基于嘉兴南汇镇“惠农e贷”的案例分析 被引量：3

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作者 计文尧 梅林峰 《现代农业研究》 2023年第9期1-7,共7页

数字信贷作为农村金融供给和推进普惠金融的“助推剂”,现有文献主要关注数字信贷对小微企业、个人信贷产生的影响,较少探讨对新型农业经营主体的影响。本文以嘉兴南汇镇“惠农e贷”为例,详细分析数字信贷如何赋能新型农业经营主体高质... 数字信贷作为农村金融供给和推进普惠金融的“助推剂”,现有文献主要关注数字信贷对小微企业、个人信贷产生的影响,较少探讨对新型农业经营主体的影响。本文以嘉兴南汇镇“惠农e贷”为例,详细分析数字信贷如何赋能新型农业经营主体高质量发展。研究发现:新型农业经营主体面临信息不对称,支付能力差,贷款可及性弱的问题。数字信贷可以通过改善信息不对称、改善金融可及性、降低融资成本来促进新型农业经营主体高质量发展。据此,本文提出提升新型农业经营主体数字素养、加速征信体系完善以及推动数字金融风险监测预警系统建设建议。 展开更多

关键词 数字信贷 新型农业经营主体 案例研究 作用机制

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银行业空间演化与企业数字化转型——基于集聚经济与金融供给地理结构的微观证据 被引量：15

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作者 申明浩 谭伟杰 《金融经济学研究》 CSSCI 北大核心 2023年第5期3-20,共18页

聚焦金融供给地理结构视角,利用Python软件爬取经纬度信息构造企业层面邻近银行分支机构数据,实证检验银行空间集聚演化对企业数字化转型的影响及其内在机理。研究结果表明,企业周边银行分支机构集聚能够显著促进企业数字化转型,其原因... 聚焦金融供给地理结构视角,利用Python软件爬取经纬度信息构造企业层面邻近银行分支机构数据,实证检验银行空间集聚演化对企业数字化转型的影响及其内在机理。研究结果表明,企业周边银行分支机构集聚能够显著促进企业数字化转型,其原因在于银行集聚能够提高银企间数字信贷配置效率与企业融资能力,增加数字化投资和数字创新产出。异质性分析发现,成长型与成熟型企业、民营企业、低股权融资企业,以及技术密集型企业、产业链下游企业的数字化转型更加受益于银行空间集聚演化,同时,区域知识产权保护强化能为该过程实现提供制度保障。此外,银行“进入-退出”流动能够促进资源有效配置,有助于推动企业数字化转型,并且该效应在国有银行和股份制银行中更为明显。研究结论能为深化金融供给侧结构性改革及精准施策赋能企业数字化转型提供参考。 展开更多

关键词 银行空间集聚 企业数字化转型 金融供给地理结构 数字信贷 数字技术创新

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面向农村居民消费升级的数字普惠金融发展策略研究 被引量：9

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作者 董占奎 关冬利 《农业经济》 北大核心 2021年第3期143-144,共2页

当前我国城乡居民消费升级差距明显,刺激和促进农村居民消费升级是推动产业结构优化调整、经济高质量发展的重要动力来源。数字经济时代下,数字普惠金融的出现和发展对居民消费产生了深刻影响。以促进农村居民消费升级为目的,分析数字... 当前我国城乡居民消费升级差距明显,刺激和促进农村居民消费升级是推动产业结构优化调整、经济高质量发展的重要动力来源。数字经济时代下,数字普惠金融的出现和发展对居民消费产生了深刻影响。以促进农村居民消费升级为目的,分析数字普惠金融当前阶段存在的突出问题,并提出数字普惠金融持续发展的策略。 展开更多

关键词 消费升级 农村居民 数字普惠金融 数字信贷

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商业信用环境、金融信贷与区域创新产出 被引量：8

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作者 李柯楠 陈海盛 应瑛 《征信》 北大核心 2021年第6期22-29,共8页

基于2012—2018年284个地级市与92家城市商业银行的面板数据,分别检验商业信用环境对数字普惠金融信贷、传统金融信贷规模和区域创新产出的影响。研究表明:商业信用环境的优化能够有效增加地区城商行的信贷规模,也会对地区的数字普惠金... 基于2012—2018年284个地级市与92家城市商业银行的面板数据,分别检验商业信用环境对数字普惠金融信贷、传统金融信贷规模和区域创新产出的影响。研究表明:商业信用环境的优化能够有效增加地区城商行的信贷规模,也会对地区的数字普惠金融发展产生正向影响;商业信用环境改善不仅直接影响区域创新产出,还会通过影响金融信贷规模增加区域创新产出;传统金融信贷促进区域创新产出的效果会因为数字普惠金融发展而减弱。 展开更多

关键词 商业信用环境 传统金融信贷 数字普惠金融信贷 区域创新产出

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金融科技赋能农业新质生产力的路径研究 被引量：3

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作者 黄铮 徐鹏 刘彦佐 《农业展望》 2024年第11期23-30,共8页

金融科技不仅是农业新质生产力的重要组成部分,更是推动其快速发展的动力源泉。本研究探讨了金融科技在赋能农业新质生产力中的作用和路径。通过整合大数据、人工智能、区块链、物联网等先进技术,金融科技不仅优化了农业金融服务的覆盖... 金融科技不仅是农业新质生产力的重要组成部分,更是推动其快速发展的动力源泉。本研究探讨了金融科技在赋能农业新质生产力中的作用和路径。通过整合大数据、人工智能、区块链、物联网等先进技术,金融科技不仅优化了农业金融服务的覆盖面和响应效率,还为农户提供了全面且动态的数字信用评估、综合性增信机制和创新的农业保险。这些技术的应用有效缓解了传统农业金融体系中信息不对称和信用风险的问题,使得农户能够更便捷、高效地获取资金支持。金融科技通过改善农业资源配置效率、提升风险管理能力、促进市场对接以及强化农业供应链的透明度和安全性,推动了农业生产的现代化和智能化发展。金融科技的深入应用是提升农业新质生产力的重要途径,有助于实现农业的可持续发展和经济增长目标。 展开更多

关键词 农业金融科技 数字信贷 新质生产力 数字风险管理 可持续农业 金融包容性

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