科技型小微企业贷款客户经理工作绩效结构模型的检验 被引量：14

1

作者 刘洛 陈树文 《科学管理研究》 CSSCI 北大核心 2012年第2期75-79,共5页

通过增加量表问卷形成科技型小微企业贷款客户经理工作绩效的量表,并运用探索性因素分析的方法实施问卷调查,对刘洛和陈树文构建的微小企业贷款客户经理工作绩效结构模型进行再次检验,实证研究得出的研究结果仍然是五维度工作绩效结构模... 通过增加量表问卷形成科技型小微企业贷款客户经理工作绩效的量表,并运用探索性因素分析的方法实施问卷调查,对刘洛和陈树文构建的微小企业贷款客户经理工作绩效结构模型进行再次检验,实证研究得出的研究结果仍然是五维度工作绩效结构模型;研究同时表明:随着国内、外经济金融形势的变化,科技型小微企业贷款客户经理工作绩效的量表需要进行完善、发展。 展开更多

关键词 科技型 小微企业贷款 客户经理 工作绩效 结构模型 检验

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我国银行开展小微企业贷款的困难和对策 被引量：44

2

作者 彭凯 向宇 《西南金融》 2010年第6期59-61,共3页

小型微型企业在我国经济中扮演着重要角色,更是我国未来经济腾飞的主要动力,但这些企业却因为融资困难而难以得到更大的发展,我国是一个发展中国家,由于经济、社会、文化等多种原因,在我国开展小微企业贷款有优势也有困难,这些困难除了... 小型微型企业在我国经济中扮演着重要角色,更是我国未来经济腾飞的主要动力,但这些企业却因为融资困难而难以得到更大的发展,我国是一个发展中国家,由于经济、社会、文化等多种原因,在我国开展小微企业贷款有优势也有困难,这些困难除了观念上的、风险上的制约,更主要的是人力成本难以控制。解决这一困难需要从事小微企业贷款的工作者和广大理论研究者共同努力,为我国的普惠金融做出贡献。 展开更多

关键词 小微企业贷款 信用风险 微型金融 普惠金融

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我国大型商业银行拓展小微企业贷款业务的路径选择 被引量：8

3

作者 宋燕辉 《地方财政研究》 北大核心 2013年第11期14-19,24,共7页

随着利率市场化的推进,金融脱媒的不断加速,加之监管部门的要求,近年来大型商业银行逐步改变经营策略,纷纷将目光投向了小微企业。小微企业贷款产品持续丰富,贷款技术日益先进,贷款模式不断创新,贷款规模迅速扩大,已取得相当成效。但是... 随着利率市场化的推进,金融脱媒的不断加速,加之监管部门的要求,近年来大型商业银行逐步改变经营策略,纷纷将目光投向了小微企业。小微企业贷款产品持续丰富,贷款技术日益先进,贷款模式不断创新,贷款规模迅速扩大,已取得相当成效。但是,在发展过程中,无论从自身角度还是相较于中小型银行来说,都还存在很多问题。本文在分析我国大型商业银行小微企业贷款业务发展现状的基础上,针对存在的问题,借鉴富国银行的成功经验,提出了大型商业银行拓展小微企业贷款业务的路径选择。 展开更多

关键词 大型商业银行 小微企业贷款 富国银行 组织机构 风险管理

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小微企业贷款的担保方式与难点 被引量：4

4

作者 顾全林 《改革》 CSSCI 北大核心 2015年第5期82-87,共6页

使用国内某商业银行2012年的小微企业贷款数据,对影响小微企业贷款申请批准通过概率和违约概率的因素进行研究,结果发现,利率越高的贷款申请获得批准的概率显著较高,但与此同时贷款出现违约的概率出现上升的幅度更高,较高的利息收入不... 使用国内某商业银行2012年的小微企业贷款数据,对影响小微企业贷款申请批准通过概率和违约概率的因素进行研究,结果发现,利率越高的贷款申请获得批准的概率显著较高,但与此同时贷款出现违约的概率出现上升的幅度更高,较高的利息收入不能有效覆盖风险的增加,表明了逆向选择现象的存在。相关的回归分析结果提示,商业银行不应简单地追求高定价,而应采取各种手段,积极消除贷款中的信息不对称问题,唯此才能真正破解小微企业贷款难的问题。 展开更多

关键词 小微企业贷款 贷款利率 商业银行贷款

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银行竞争对小微企业贷款业务的影响 被引量：4

5

作者 谢雪燕 李璞 《武汉金融》 北大核心 2022年第5期50-59,共10页

本文基于2010—2019年200家银行的小微企业贷款数据,分析银行竞争对小微企业贷款业务的影响,实证研究发现银行竞争提高了小微企业贷款规模的占比,且这种影响对东部、小规模银行更大。具体影响机制为:银行竞争通过提高银行的风险承担水... 本文基于2010—2019年200家银行的小微企业贷款数据,分析银行竞争对小微企业贷款业务的影响,实证研究发现银行竞争提高了小微企业贷款规模的占比,且这种影响对东部、小规模银行更大。具体影响机制为:银行竞争通过提高银行的风险承担水平、金融科技水平以及盈利水平,促进小微企业贷款业务的发展。此外,区域数字金融发展对以上影响起到强化作用,而银行的风险分散能力、风险弥补能力对以上影响会产生抑制作用。 展开更多

关键词 银行竞争 小微企业贷款 勒纳指数 数字金融

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提高银行资本能缓解小微企业融资难问题吗——基于小微企业贷款风险权重降低改革的讨论 被引量：14

6

作者 刘忠璐 《经济理论与经济管理》 CSSCI 北大核心 2018年第4期86-97,共12页

本文以银行资本为切入点,从银行提供小微企业贷款的角度,探讨解决小微企业融资难问题可能的路径。新资本监管降低了小微企业贷款的风险权重,改革前后可以视为"准自然实验"。通过构建双重差分模型,本文深入研究银行资本与小微... 本文以银行资本为切入点,从银行提供小微企业贷款的角度,探讨解决小微企业融资难问题可能的路径。新资本监管降低了小微企业贷款的风险权重,改革前后可以视为"准自然实验"。通过构建双重差分模型,本文深入研究银行资本与小微企业贷款的关系,并对"小银行优势理论"进行再检验。结果表明:(1)小微企业贷款风险权重优惠政策显著促进了银行发放小微企业贷款,特别是对小银行来说,政策效果更好;(2)在优惠政策实施之前,资本水平较高的银行会紧缩小微企业贷款,而且这种惜贷行为在大银行中尤为突出;(3)在优惠政策实施之后,资本水平越高的银行对小微企业贷款的偏好反而越强,且这一促进作用的力度在大银行中更为显著。因此,应当继续执行小微企业贷款风险权重优惠,提高银行资本水平,构建多层次银行金融体系,以缓解小微企业融资难问题。 展开更多

关键词 银行资本 小微企业贷款 双重差分模型

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供给侧结构性改革与银行业小微企业贷款发展--基于博弈分析的视角 被引量：5

7

作者 钱秋业 《金融监管研究》 2016年第9期100-110,共11页

本文结合我国宏观经济的发展现状,分析了供给侧结构性改革的宏观经济理论支撑,并比较分析了我国供给侧改革政策与美国里根政府改革的异同。研究表明,在我国宏观经济亟需进行供给侧改革,提升经济产出质量,更好对接经济主体的需求。在此... 本文结合我国宏观经济的发展现状,分析了供给侧结构性改革的宏观经济理论支撑,并比较分析了我国供给侧改革政策与美国里根政府改革的异同。研究表明,在我国宏观经济亟需进行供给侧改革,提升经济产出质量,更好对接经济主体的需求。在此基础上,本文利用博弈论,分析了政策引导银行发展小微企业贷款面临的困境,并发现银行利用大数据解决信息不对称问题后可以促进实现小微企业贷款的新平衡。最后,本文提出通过构建大数据技术和完善征信机制的方法,降低小微企业贷款信息不对称,以使银行摆脱小微企业贷款面临的困难。 展开更多

关键词 供给侧结构性改革 小微企业贷款 信息不对称 博弈分析

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监管引导政策是否加重了银行小微企业贷款的风险承担——基于115家城商行的实证研究 被引量：1

8

作者 杨博 《金融监管研究》 2017年第2期21-32,共12页

本文针对小微企业融资的重要供给侧——银行小微贷款,从小微贷款监管政策对银行风险承担的影响出发,结合国内小微企业融资的特点,梳理了信贷配给、外部监管约束以及银行风险承担等方面的文献。在此基础上,本文运用动态GMM模型,借助115... 本文针对小微企业融资的重要供给侧——银行小微贷款,从小微贷款监管政策对银行风险承担的影响出发,结合国内小微企业融资的特点,梳理了信贷配给、外部监管约束以及银行风险承担等方面的文献。在此基础上,本文运用动态GMM模型,借助115家城商行2011年到2015年的非平衡面板数据,量化分析了小微贷款的结构特征以及"小银行优势"理论对国内银行风险承担的影响。研究表明,银行小微贷款具有明显异质性,占比高的银行反而有明显的风险抑制能力;小额化的小微贷款监管政策需要银行具备足够的小额客户基数,才能起到分散风险的作用;现有贷款技术条件下,合理占比的信用和保证类小微贷款不会增加银行风险承担的压力;目前大多数城商行网点的资产规模并未对小微贷款的风险承担造成明显压力。监管部门可适当考虑根据银行异质性,按照小微贷款占比等因素制定差异化的监管要求;要推动银行小微贷款的小额化和分散化,除资本计量优惠外,还应出台更多的鼓励措施;应通过改进银行小微贷款技术,来缓解放宽担保方式对关系型贷款风险承担因素的约束。 展开更多

关键词 小微企业贷款 风险承担 系统GMM模型

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商业银行小微企业贷款的风险防范

9

作者 白洁 《征信》 2015年第6期91-92,共2页

目前,商业银行小微企业贷款业务已取得成效,但其风险管理仍存在一些问题:资金用途难以监管,贷款集中度较高,合作中介机构实力较弱,内部风险管理不足等。为防范商业银行小微企业贷款风险,应关注经济下行背景下面临的系统性风险,严格落实... 目前,商业银行小微企业贷款业务已取得成效,但其风险管理仍存在一些问题:资金用途难以监管,贷款集中度较高,合作中介机构实力较弱,内部风险管理不足等。为防范商业银行小微企业贷款风险,应关注经济下行背景下面临的系统性风险,严格落实贷款三查,监控信贷资金流向,加强小微企业信贷基础体系建设,防范担保公司外部风险感染,并规范种子基金管理。 展开更多

关键词 商业银行 小微企业贷款 风险防范 系统性风险

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基于关系型贷款的小微企业与银行的博弈分析 被引量：1

10

作者 王冀宁 梁椋 《会计之友》 北大核心 2015年第17期40-43,共4页

小微企业为我国创造了大量就业机会,为国家经济发展和稳定发挥着重要作用。而受自身规模小、财务治理不规范、抵押物不足、风险承受能力较低等因素的影响,小微企业很难获得银行的贷款。文章结合小微企业和关系型贷款的特点,构建数学模... 小微企业为我国创造了大量就业机会,为国家经济发展和稳定发挥着重要作用。而受自身规模小、财务治理不规范、抵押物不足、风险承受能力较低等因素的影响,小微企业很难获得银行的贷款。文章结合小微企业和关系型贷款的特点,构建数学模型验证了静态博弈下关系型贷款效率的缺失,并通过计算得到动态博弈下子博弈的完美纳什均衡条件,为缓解我国小微企业融资窘境提出了政策建议。 展开更多

关键词 小微企业贷款 关系型贷款 博弈均衡

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贷款流程视角下小微企业融资路径选择 被引量：1

11

作者 王桂芬 《征信》 北大核心 2014年第4期90-92,共3页

如何破除小微企业贷款障碍、提升金融服务质量,一直是困扰银行业及其监管机构的难题。通过对从贷款申请到贷款收回或核销7个流程的分析发现,小微企业"环境差、成本高、风险大、赢利小"是导致银行业贷款积极性不高、小微企业... 如何破除小微企业贷款障碍、提升金融服务质量,一直是困扰银行业及其监管机构的难题。通过对从贷款申请到贷款收回或核销7个流程的分析发现,小微企业"环境差、成本高、风险大、赢利小"是导致银行业贷款积极性不高、小微企业融资困局的重要原因。解决小微企业贷款难的现实途径是银企分类对接、建立小微企业档案资料库、完善担保中介、提升小微企业不良贷款容忍度等。 展开更多

关键词 贷款流程 小微企业贷款 解决方案 路径选择

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“中小企业贷款难”与贷款结构和经济结构优化 被引量：4

12

作者 李枫 《内蒙古社会科学》 CSSCI 北大核心 2017年第1期114-119,共6页

目前要求、引导或规定商业银行增加中小微企业贷款不尽合理,因为社会融资总量不少,现有的信贷结构已经维持了现有的大中小企业结构,信贷支持中小企业不能违背商业银行经营的安全性原则;部分中小企业贷款难一些,主要原因在于其贷款安全性... 目前要求、引导或规定商业银行增加中小微企业贷款不尽合理,因为社会融资总量不少,现有的信贷结构已经维持了现有的大中小企业结构,信贷支持中小企业不能违背商业银行经营的安全性原则;部分中小企业贷款难一些,主要原因在于其贷款安全性差,不是所有制歧视的结果;中小企业贷款难度正常,现有金融体系可以总体满足中小企业正常债权融资需要,中小微企业贷款占比已经不低甚至还高。贷款结构优化的支持方向应是技术开发、生态环保、农业农村,特别应注意对公有企业的信贷支持,同时抑制住房贷款,创设医疗贷款。 展开更多

关键词 中小企业贷款 小微企业贷款 贷款结构 去杠杆 调结构

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银行组织结构、代理成本与农村小银行的普惠金融服务能力:安徽省郎溪县的案例分析 被引量：7

13

作者 粟勤 《当代经济管理》 CSSCI 北大核心 2019年第1期91-97,共7页

乡村振兴离不开银行的贷款支持,银行贷款却需要处理好银行内外部一系列代理关系。文章从代理理论和小微企业贷款的异质性特征出发,构建一个银行内部信息距离影响小微企业贷款代理成本的理论框架,分析不同规模银行小微企业贷款能力,并讨... 乡村振兴离不开银行的贷款支持,银行贷款却需要处理好银行内外部一系列代理关系。文章从代理理论和小微企业贷款的异质性特征出发,构建一个银行内部信息距离影响小微企业贷款代理成本的理论框架,分析不同规模银行小微企业贷款能力,并讨论技术进步与银行监管对代理成本的影响。安徽省郎溪县的案例分析表明,农村小银行信息距离更短,组织不经济程度更小,代理成本更低,具有更强的普惠金融服务能力。 展开更多

关键词 银行组织结构 代理成本 小微企业贷款 普惠金融(金融包容) 信息距离

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我国结构性货币政策的传导效果及其时变差异性 被引量：4

14

作者 潘伟 《中国流通经济》 CSSCI 北大核心 2022年第5期106-119,共14页

结构性货币政策是宏观调控的重要手段,为优化贷款结构,实现“精准滴灌”,进而推动经济结构调整,促进经济协调发展,我国先后推出了一系列结构性货币政策工具。为评估我国结构性货币政策对小微企业和“三农”领域贷款的传导效果及其动态... 结构性货币政策是宏观调控的重要手段,为优化贷款结构,实现“精准滴灌”,进而推动经济结构调整,促进经济协调发展,我国先后推出了一系列结构性货币政策工具。为评估我国结构性货币政策对小微企业和“三农”领域贷款的传导效果及其动态演进和时变差异性,基于融资视角,利用时变参数混频向量自回归(TVPMF-VAR)模型进行实证分析。研究发现,我国定向降准、中期借贷便利、抵押补充贷款等结构性货币政策工具可以促进贷款总额、小微企业贷款、涉农贷款的增长,且对贷款总额的促进作用显著高于对小微企业及涉农信贷的促进作用,其传导效应随着结构性货币政策的成熟而有所增强。不过,我国结构性货币政策的“精准滴灌”效应并不充分,还需要考核制度及其他政策的配合协作。为解决小微企业融资难、融资贵等结构性问题,应在“结构性货币政策+完善考核+结构性改革”三轮驱动、长短期结合的政策框架下,更加精准地运用结构性货币政策工具,加强对商业银行的激励;不断完善宏观审慎评估体系,根据政策需要动态调整金融机构服务小微企业等薄弱环节的权重,加强信贷担保和风险评估等政策与结构性货币政策和监管政策的配合;持续推进商业银行体系与信用体系结构性改革,从根源上提升小微企业等主体融资能力。 展开更多

关键词 结构性货币政策 贷款总额 小微企业贷款 涉农贷款 时变差异性

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降低风险溢价是降成本的“优选项”

15

作者 邓海清 《金融与经济》 北大核心 2019年第8期1-1,共1页

小微企业融资难、融资贵问题是金融供给侧结构性改革的重要内容,也是当前货币政策的重点任务。根据党中央国务院部署,今年小微企业融资成本要在去年的基础上再降低1个百分点。2019年上半年,五大国有银行新发放的普惠型小微企业贷款平均... 小微企业融资难、融资贵问题是金融供给侧结构性改革的重要内容,也是当前货币政策的重点任务。根据党中央国务院部署,今年小微企业融资成本要在去年的基础上再降低1个百分点。2019年上半年,五大国有银行新发放的普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年只下降了0.66个百分点。故,降低小微企业贷款实际利率水平还需要进一步发力,才能完成年初目标。 展开更多

关键词 小微企业贷款 融资贵 风险溢价 降成本 金融供给侧结构性改革 国有银行 货币政策 小微企业融资难

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财经信息

16

《中国注册会计师》 北大核心 2022年第1期127-128,共2页

进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持国务院总理李克强2021年12月15日主持召开国务院常务会议,部署进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持;确定加大对制造业支持的政策举措,促进实体经济稳定发展。会议决定,一是... 进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持国务院总理李克强2021年12月15日主持召开国务院常务会议,部署进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持;确定加大对制造业支持的政策举措,促进实体经济稳定发展。会议决定,一是将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具。 展开更多

关键词 中小微企业 财经信息 小微企业贷款 还本付息 小微贷款 支持工具 政策举措 市场化方式

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财经信息

17

《中国注册会计师》 北大核心 2020年第1期126-128,共3页

财政部12月26日发布数据显示,2019年11月,全国发行地方政府债券457.89亿元;其中,发行一般债券230.65亿元,发行专项债券227.24亿元。按用途划分,11月,未发行新增债券,发行置换债券和再融资债券457.89亿元。当月地方政府债券平均发行期限1... 财政部12月26日发布数据显示,2019年11月,全国发行地方政府债券457.89亿元;其中,发行一般债券230.65亿元,发行专项债券227.24亿元。按用途划分,11月,未发行新增债券,发行置换债券和再融资债券457.89亿元。当月地方政府债券平均发行期限16.07年,地方政府债券平均发行利率3.66%。前11个月累计,全国发行地方政府债券43244亿元。 展开更多

关键词 地方政府债券 实际使用 长三角一体化 小微企业贷款 同比增长 智能制造 税收政策 移动支付 普惠型

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