存款保险风险差别费率的国际经验及启示 被引量：2

1

作者 李秀君 刘冬冬 《农村金融研究》 北大核心 2017年第11期48-52,共5页

实行存款保险差别费率制度已成为2008年国际金融危机以来多数国家的做法。我国实行存款保险差别费率制度能够强化对我国投保机构的市场约束,促进其审慎经营、健康发展,对银行业健康发展及形成正向激励机制具有重要意义。论文总结了国际... 实行存款保险差别费率制度已成为2008年国际金融危机以来多数国家的做法。我国实行存款保险差别费率制度能够强化对我国投保机构的市场约束,促进其审慎经营、健康发展,对银行业健康发展及形成正向激励机制具有重要意义。论文总结了国际存款保险差别费率的设计、实施、更新等制度和措施,通过分析美国、加拿大、法国、德国、阿根廷等主要国家和地区的差别费率制度模型,为中国存款保险差别费率的设计提供启示。 展开更多

关键词 存款保险差别费率制度 银行风险等级划分 保费等级 保费区间

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存款保险制度及差别费率机制降低银行风险承担了吗?——来自我国48家银行机构的经验证据

2

作者 魏雷 王元海 +2 位作者 杨志峰 赵照 陈园园 《南方金融》 CSSCI 北大核心 2023年第3期37-47,共11页

本文使用我国48家银行机构2013-2021年的季度面板数据,实证分析存款保险制度实施、存款保险费率机制转变对商业银行及政策性银行风险承担的影响,并分析不同类型银行风险承担的异质性特征。结果表明:第一,存款保险制度的实施显著降低了... 本文使用我国48家银行机构2013-2021年的季度面板数据,实证分析存款保险制度实施、存款保险费率机制转变对商业银行及政策性银行风险承担的影响,并分析不同类型银行风险承担的异质性特征。结果表明:第一,存款保险制度的实施显著降低了银行的风险承担水平,这种影响存在显著异质性,对政策性银行的影响不显著,但对大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行的风险承担有显著抑制作用,且抑制效果依次增强;第二,存款保险单一费率机制调整为风险差别费率机制进一步降低了银行风险承担水平,这种影响也存在显著异质性,对政策性银行的影响仍不显著,但对其他四类银行的风险承担均有显著抑制作用。上述研究结论表明,我国存款保险制度实现了降低银行风险、维护金融稳定的预期目标。下一步,应当进一步完善存款保险费率核定制度,探索建立跨周期和逆周期的差别费率制度,提升“成本最小化”“风险最小化”的效果。 展开更多

关键词 金融稳定 存款保险 风险承担 道德风险 差别费率机制

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台湾存款保险费率制度与经验借鉴 被引量：3

3

作者 吴湧超 《南方金融》 北大核心 2012年第5期54-56,31,共4页

存款保险制度是维护金融稳定的三大法宝之一。存款保险制度的核心问题是存款保险定价问题,存款保险费率分为单一费率和差别费率。台湾地区较早建立存款保险制度,存款保险费率制度从单一费率演变为差别费率,在存款保险费率定价上积累了... 存款保险制度是维护金融稳定的三大法宝之一。存款保险制度的核心问题是存款保险定价问题,存款保险费率分为单一费率和差别费率。台湾地区较早建立存款保险制度,存款保险费率制度从单一费率演变为差别费率,在存款保险费率定价上积累了较成熟的经验。我国亟待实现隐性存款保险向显性存款保险的转变,可以借鉴台湾地区的存款保险费率定价模式,在充分考虑实际情况的基础上,从实施风险差别费率、建立风险评级体系、完善风险费率配套措施等角度着手,设立合适的存款保险费率制度。 展开更多

关键词 金融稳定 存款保险 差别费率 风险评级

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存款保险差别费率机制发展趋势及对我国的启示 被引量：1

4

作者 张忠滨 刘丽 《征信》 2016年第4期91-92,共2页

2015年5月1日我国正式实施的《存款保险条例》规定,存款保险费率由基准费率和差别费率构成。2008年国际金融危机后,一些国家和地区总结和吸收了应对危机的经验与教训,对存款保险制度开始实施差别费率机制或对差别费率机制进行了调整,对... 2015年5月1日我国正式实施的《存款保险条例》规定,存款保险费率由基准费率和差别费率构成。2008年国际金融危机后,一些国家和地区总结和吸收了应对危机的经验与教训,对存款保险制度开始实施差别费率机制或对差别费率机制进行了调整,对我国具有一定的借鉴意义。因此,我国应完善存款保险框架,建立专门的风险评级体系,循序渐进、区别对待地实施差别费率,促进存款保险制度作用的发挥。 展开更多

关键词 存款保险制度 差别费率 风险评级

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对存款保险差别费率拟定的研究——以十堰农村商业银行为例 被引量：1

5

作者 付余 罗本陞 《武汉金融》 北大核心 2015年第7期60-63,共4页

本文根据我国《存款保险条例》有关要求,结合湖北省十堰市经济金融发展的实际情况,参考基于银行监管资本的存款保险定价研究方法,充分考虑了辖区内各农村商业银行的资产收益和风险、资本持有状况、债务清偿结构对存款保险费率的影响,对... 本文根据我国《存款保险条例》有关要求,结合湖北省十堰市经济金融发展的实际情况,参考基于银行监管资本的存款保险定价研究方法,充分考虑了辖区内各农村商业银行的资产收益和风险、资本持有状况、债务清偿结构对存款保险费率的影响,对十堰市辖区内各农商行2014年度存款保险费率进行了拟定与演算,以期对今后十堰市投保机构风险差别费率的制定提供参考。 展开更多

关键词 存款保险 期权定价 监管资本 差别费率

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建立符合我国国情的存款保险制度的设想 被引量：10

6

作者 孙波 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2001年第10期41-44,共4页

随着我国加入WTO进程的加快 ,商业银行上市已是大势所趋 ,日益激烈的竞争加剧了我国金融业的系统性风险。目前商业银行的风险监管和救助主要依靠中央银行和“最后贷款人”制度 ,这不利于推进政府市场的金融改革和宏观调控 ,因此 ,我国... 随着我国加入WTO进程的加快 ,商业银行上市已是大势所趋 ,日益激烈的竞争加剧了我国金融业的系统性风险。目前商业银行的风险监管和救助主要依靠中央银行和“最后贷款人”制度 ,这不利于推进政府市场的金融改革和宏观调控 ,因此 ,我国应借鉴发达国家的经验 。 展开更多

关键词 保险基金 金融监管 差别费率 中国国情 存款保险制度

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金融危机中美国存款保险制度的应对及启示——基于联邦存款保险公司的分析视角 被引量：12

7

作者 张鑫 《金融理论与实践》 北大核心 2018年第11期97-103,共7页

美国的存款保险制度在经历本轮金融危机考验的同时,也完成了制度革新与职能转变。危机期间,不断变革与完善的存款保险制度在稳定美国金融体系和维护公众信心方面发挥了重要的作用。联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporat... 美国的存款保险制度在经历本轮金融危机考验的同时,也完成了制度革新与职能转变。危机期间,不断变革与完善的存款保险制度在稳定美国金融体系和维护公众信心方面发挥了重要的作用。联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)通过采取拓宽存款保险保障范围、实施风险差别费率改革等多项措施,及时有效地处置金融风险,成功地应对了危机,为中国的存款保险制度提供经验借鉴。在此基础上对比梳理总结我国存款保险制度的实施现状与存在问题,有针对性地提出政策建议。 展开更多

关键词 保险研究 存款保险 金融危机 风险差别费率 款保险基金 后备融资机制

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银行特质类别、存款保险制度与风险承担效应——来自中国商业银行的经验证据 被引量：9

8

作者 胡援成 王星宇 杨诗雨 《金融与经济》 北大核心 2020年第11期53-62,共10页

以中国187家商业银行的数据为样本,基于不同银行特质类别,探讨存款保险制度与银行风险承担效应之间的关系。实证研究发现:总体而言,存款保险制度的引入并未显著增加中国银行业的风险承担水平;存款保险制度引入后,内资银行风险承担水平... 以中国187家商业银行的数据为样本,基于不同银行特质类别,探讨存款保险制度与银行风险承担效应之间的关系。实证研究发现:总体而言,存款保险制度的引入并未显著增加中国银行业的风险承担水平;存款保险制度引入后,内资银行风险承担水平的提升显著高于外资银行;内资银行中,全国股份制商业银行风险承担水平的提升显著高于其他银行;大银行风险承担水平的提升显著高于小银行;资本充足率低的银行,其风险承担水平的提升显著高于资本充足率高的银行;上市银行风险承担水平的提升显著高于非上市银行。研究结果表明,存款保险制度对银行风险承担水平的影响具有复杂性,仅在总体层面考虑这一影响显然不够,还应根据受保机构的不同类别风险收取更为细致的差别保费。 展开更多

关键词 存款保险制度 银行风险承担 银行特质 差别保费

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构建与我国市场经济相适应的存款保险制度 被引量：1

9

作者 赵慧 《武汉金融》 北大核心 1999年第4期29-31,共3页

一、我国迫切需要构建与市场经济相适应的存款保险制度金融是现代市场经济的核心，金融秩序直接关系着国民经济稳定健康地发展。尤其是其中的银行业，作为经营一国货币信用的特殊行业，它与人民的生活息息相关。为了保护公众利益，维护... 一、我国迫切需要构建与市场经济相适应的存款保险制度金融是现代市场经济的核心，金融秩序直接关系着国民经济稳定健康地发展。尤其是其中的银行业，作为经营一国货币信用的特殊行业，它与人民的生活息息相关。为了保护公众利益，维护公众信心以及金融体系的安全稳定，就... 展开更多

关键词 金融机构 存款保险机构 存款保险制度 存款保险费率 征收方式 我国市场经济 差别费率 金融体系 国有商业银行 相适应

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关于建立我国存款保险制度的设想 被引量：1

10

作者 吕秀萍 杨春 《农村金融研究》 北大核心 1998年第3期6-8,共3页

关于建立我国存款保险制度的设想吕秀萍杨春存款保险制度是指在金融中体系中设立保险机构，强制或自愿吸收金融机构缴存的保险费，建立存款保险基金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构直接向投保人提供财务支援，或由保险机构直接向... 关于建立我国存款保险制度的设想吕秀萍杨春存款保险制度是指在金融中体系中设立保险机构，强制或自愿吸收金融机构缴存的保险费，建立存款保险基金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构直接向投保人提供财务支援，或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。从... 展开更多

关键词 存款保险制度的设想 金融机构 存款保险机构 建立存款保险制度 国有商业银行 投保人 基础费率 经营风险 保险费率 储蓄存款

全文增补中

我国存款保险制度建立的体制障碍 被引量：3

11

作者 刘昌国 《重庆工学院学报》 2005年第6期69-70,共2页

存款保险制度是金融“安全网”的重要组成部分。存款保险制度的具体内容在各国有所不同。我国存款保险制度的建立存在体制性障碍,主要体现在两个方面:一是“资金援助”供需的结构性矛盾,二是差别费率与银行不良资产。

关键词 存款保险制度 体制性障碍 资金援助 差别费率 银行不良资产

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论我国存款保险制度的构建

12

作者 林贵 《学术界》 CSSCI 北大核心 2007年第6期214-218,共5页

本文在分析我国实施存款保险制度的迫切性和可行性的基础上,借鉴国外存款保险制度成功经验,结合我国的实际,提出构建我国存款保险制度的对策建议。

关键词 存款保险制度 保险限额 风险差别费率 强制保险

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存款保险制度道德风险缺陷分析及制度设计 被引量：2

13

作者 郭玲 《商业时代》 北大核心 2004年第8期38-39,共2页

关键词 存款保险制度 道德风险 金融体系 金融监管 差别费率 银行资金 清偿能力 金融风险

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我国台湾地区存款保险费率定价模式与经验借鉴 被引量：1

14

作者 吴湧超 《金融与经济》 北大核心 2012年第5期75-77,共3页

存款保险制度是维护金融稳定的三大法宝之一,存款保险制度的核心问题是存款保险定价问题,存款保险费率分为单一费率和差别费率。我国台湾地区存款保险制度成立较早,在费率制度上经历了从单一费率向差别费率的演变历程,在存保费率定价上... 存款保险制度是维护金融稳定的三大法宝之一,存款保险制度的核心问题是存款保险定价问题,存款保险费率分为单一费率和差别费率。我国台湾地区存款保险制度成立较早,在费率制度上经历了从单一费率向差别费率的演变历程,在存保费率定价上积累了较成熟的经验和做法值得我们借鉴。 展开更多

关键词 存款保险 差别费率 风险评级

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建立我国存款保险制度的设想 被引量：2

15

作者 山东经济学院财金学院课题组 《济南金融》 2005年第6期34-35,38,共3页

目前,我国政府与储户、银行之间的隐性存款保险合约成本过高。因此,借鉴一些国家的成功经验,并从我国国情出发,尽快建立存款保险制度,这对防范和化解系统性金融风险,维护金融体系持续、稳定和健康发展都具有重要的作用。

关键词 存款保险 道德风险 金融监管 差别费率

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存款保险定价模型与中国模式选择 被引量：2

16

作者 陈学民 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2011年第12期135-140,共6页

本文引进了存款保险定价的期权定价模型和预期损失模型,针对中国现阶段的商业银行经营状况,在预期损失模型的基础上,真实测算了存款保险费率,并建设性地从中国国情出发提出了存款保险费率的基本模式和基于混合方法的拓展模式。最后评价... 本文引进了存款保险定价的期权定价模型和预期损失模型,针对中国现阶段的商业银行经营状况,在预期损失模型的基础上,真实测算了存款保险费率,并建设性地从中国国情出发提出了存款保险费率的基本模式和基于混合方法的拓展模式。最后评价了本文所涉及的存款保险定价模型,并基于实务的角度提出了存款保险费率确定机制。 展开更多

关键词 存款保险 期权模型 预期损失方法 差别费率

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当前各国存款保险职能的特点、内容与改革趋势 被引量：2

17

作者 焦少飞 《西南金融》 2016年第9期48-51,共4页

本文以对各国存款保险制度普查为基础,以金融稳定理事会(FSB)成员为主要分析对象,着重分析了各国存款保险制度的基本特点、内容;总结金融危机后主要国家和国际组织对存款保险制度的改革共识,并分析了其对我国推进存款保险制度实施的启示。

关键词 存款保险制度 存款保险机构职能 存款保险体系改革 差别费率 存款保险风险纠正机制 金融风险处置 金融消费者权益保护

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差别存款准备金率:一项侧重机制效应的举措

18

作者 王松奇 《河南金融管理干部学院学报》 北大核心 2004年第3期4-5,74,共3页

中国人民银行决定从 2 0 0 4年 4月 2 5日起实行差别存款准备金率制度。这项政策的出台有着相当的积极意义 ,它是吸纳发达国家货币当局的“及时校正机制”的监管经验、立足中国国情、挖掘传统货币政策工具———存款准备金率政策潜力的... 中国人民银行决定从 2 0 0 4年 4月 2 5日起实行差别存款准备金率制度。这项政策的出台有着相当的积极意义 ,它是吸纳发达国家货币当局的“及时校正机制”的监管经验、立足中国国情、挖掘传统货币政策工具———存款准备金率政策潜力的一项创新。从政策制定方面看 ,差别存款准备金率制度并不是一项短期的权宜之计 ,而可能成为长久起作用或发挥效能的机制设计。从逻辑上说 ,存款保险制度与差别存款准备金率制度之间并不存在替代的可能性。 展开更多

关键词 差别存款准备金率 存款准备金制度 及时校正机制 存款保险制度

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我国存款保险功能优化路径研究——基于演化经济学与激励机制框架 被引量：5

19

作者 李纯元 《学术研究》 CSSCI 北大核心 2020年第7期92-100,共9页

将存款保险纳入处置工具集合,国内还缺乏对其运作机理及阶段性推进策略的研究。本文在演化经济学及激励机制框架下,建立数理模型,按存款保险事后、事前、事中角色分析其功能拓展绩效,并预测中国存款保险功能优化路径及前景。研究提出,... 将存款保险纳入处置工具集合,国内还缺乏对其运作机理及阶段性推进策略的研究。本文在演化经济学及激励机制框架下,建立数理模型,按存款保险事后、事前、事中角色分析其功能拓展绩效,并预测中国存款保险功能优化路径及前景。研究提出,我国存款保险在接管角色中,应加快专业化团队组建,制定流程化处置进程表,在收购承接中,尝试市场化的招投标方式,向"成本最小化"模式过渡。在早期纠正角色中,应制度化存款保险的现场检查,拟定"四位一体"资本金条款,精准定位问题银行,并通过数据传递空间建立与安全网其他成员之间的信息反馈机制。在事中规制中,应将分类监管思想运用于差别保费的拟定。区分角色推进存款保险功能优化对衔接银行业拟定"生前遗嘱"、设置"有序清算基金"、完善合规性监管配套设施具有重要意义。 展开更多

关键词 存款保险 问题银行处置 早期纠正 差别费率 演化经济学

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特许权价值、最优关闭策略和存款保险定价 被引量：3

20

作者 孙杨 王伟 王烨 《南京审计大学学报》 CSSCI 北大核心 2018年第6期81-88,共8页

随着存款保险制度的推出以及金融机构退出机制的完善,国家声誉将逐渐退出银行无形资本。在激励相容的金融监管趋势下,特许权价值等市场约束力量会显著影响到商业银行的风险承担。在此逻辑基础上,以我国16家上市商业银行为研究对象,一方... 随着存款保险制度的推出以及金融机构退出机制的完善,国家声誉将逐渐退出银行无形资本。在激励相容的金融监管趋势下,特许权价值等市场约束力量会显著影响到商业银行的风险承担。在此逻辑基础上,以我国16家上市商业银行为研究对象,一方面探讨特许权价值影响下不同产权结构的商业银行的最优救助机制,另一方面通过最优救助临界指标,利用银行重组模型,推导合理的存款保险风险差别费率。 展开更多

关键词 存款保险定价 最优关闭策略 特许权价值 金融改革 存款保险风险差别费率 存款保险制度

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