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中国存款保险制度有效性的实证研究——基于银行风险与经营效率的视角
1
作者 何平 傅竞驰 《学术研究》 CSSCI 北大核心 2024年第11期84-91,共8页
面对长期以来政府隐性担保下行政主导的银行监管和金融风险处置低效问题,存款保险制度的建立为中国实现银行业经营效率提升和优胜劣汰提供了新思路。然而,从近年的实践来看,中国存款保险制度尚未发挥其制度设想中风险处置的主导平台作... 面对长期以来政府隐性担保下行政主导的银行监管和金融风险处置低效问题,存款保险制度的建立为中国实现银行业经营效率提升和优胜劣汰提供了新思路。然而,从近年的实践来看,中国存款保险制度尚未发挥其制度设想中风险处置的主导平台作用。本文使用双重机器学习模型,实证分析中国存款保险制度的建立在降低银行风险和提高银行经营效率方面的有效性。研究表明,存款保险制度的建立通过对中小银行的信用保障和“破产可能”的明确宣示,在制度上促进了银行经营效率提高,实现了内在维护金融稳定的制度效用。但从防范和化解银行风险的职能设定目标来看,存款保险制度尚未对银行风险的治理产生显著影响,呈现制度“虚置”。只有增强存款保险制度主体的机构独立性,通过制定明确的法律法规和完善破产银行市场化退出机制等制度化政策措施,存款保险制度才能真正承担起早期风险纠正和问题银行风险处置等监管功能,实现存款保险银行监管的既定目标。 展开更多
关键词 存款保险制度 银行风险 银行经营效率 双重机器学习模型 制度优化
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存款保险制度对经济波动的影响研究——基于DSGE模型的分析
2
作者 周大勇 杨光 《云南财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2024年第8期36-55,共20页
存款保险制度是中国为保护存款人利益作出的重大制度安排,完善中国存款保险制度对实现中国金融系统稳定具有重要意义,但目前鲜有文献运用理论研究的方法来分析存款保险制度对经济波动的影响机制。通过构建包含存款保险制度与金融摩擦的... 存款保险制度是中国为保护存款人利益作出的重大制度安排,完善中国存款保险制度对实现中国金融系统稳定具有重要意义,但目前鲜有文献运用理论研究的方法来分析存款保险制度对经济波动的影响机制。通过构建包含存款保险制度与金融摩擦的动态随机一般均衡模型,讨论了存款保险制度是如何影响银行与企业之间信贷活动,从而进一步影响宏观经济变量的问题。研究发现,存款保险制度能够通过对保费以及赔付比例进行逆周期调节,从而实现平抑产出、消费等变量周期性波动的目标。当银行面临较高风险时,存款保险能有效降低家庭福利损失。未来在完善与发展中国存款保险制度的过程中,充分考虑和运用存款保险制度对实体经济产生影响的作用机理和作用效果,能够更好地实现稳定宏观经济,维护金融安全的目标。 展开更多
关键词 存款保险制度 金融加速器 经济波动
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对我国建立存款保险制度的探讨
3
作者 徐红 《河南金融管理干部学院学报》 CSSCI 2008年第2期35-37,共3页
在金融市场的快速发展中,金融机构间的剧烈竞争会导致优胜劣汰,最终可能发生银行及其他金融机构破产倒闭的事件。因此,如何保护存款者的利益、维护银行信用制度的稳定,已成为我国当前亟待解决的问题。根据我国隐性存款保险制度的缺陷以... 在金融市场的快速发展中,金融机构间的剧烈竞争会导致优胜劣汰,最终可能发生银行及其他金融机构破产倒闭的事件。因此,如何保护存款者的利益、维护银行信用制度的稳定,已成为我国当前亟待解决的问题。根据我国隐性存款保险制度的缺陷以及建立显性存款保险制度的重要性,认为建立适合我国国情的存款保险制度十分必要。 展开更多
关键词 存款保险制度 隐性存款保险制度 显性存款保险制度
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论我国建立存款保险制度的必要性——基于一个动态博弈模型的分析 被引量:1
4
作者 张文路 赵秀丽 《山东大学学报(哲学社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2006年第4期139-143,共5页
通过一个动态博弈模型的分析,可以印证一国建立存款保险制度对维护该国金融安全与稳定的必要性;而从准公共物品理论出发,能够证明由政府发挥主导作用建立存款保险制度的必然性;在我国现有国情下,实行明示存款保险制度既十分必要又非常... 通过一个动态博弈模型的分析,可以印证一国建立存款保险制度对维护该国金融安全与稳定的必要性;而从准公共物品理论出发,能够证明由政府发挥主导作用建立存款保险制度的必然性;在我国现有国情下,实行明示存款保险制度既十分必要又非常迫切。 展开更多
关键词 存款保险制度 纳什均衡 准公共物品 明示存款保险制度
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中国建立显性存款保险制度可行性研究 被引量:2
5
作者 祝孔海 《江汉论坛》 CSSCI 北大核心 2008年第1期30-34,共5页
近年来,国内要求建立显性存款保险制度的呼声很高,政府也在积极为推行此项制度进行准备;从官方各种公开场合发布的信息看,我国建立显性存款保险制度似乎迫在眉睫。存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,推行此项制度是否需要必备... 近年来,国内要求建立显性存款保险制度的呼声很高,政府也在积极为推行此项制度进行准备;从官方各种公开场合发布的信息看,我国建立显性存款保险制度似乎迫在眉睫。存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,推行此项制度是否需要必备条件并达到预期的目标,仍需深思与探讨。从国内主要媒体讨论来看,多集中在如何设计我国存款保险制度,对建立存款保险制度可行性方面分析并不多见。基于这种认识,本文在综合相关研究成果的基础上,专门就我国建立显性存款保险制度的条件进行了深入分析,以供参考。 展开更多
关键词 显性存款保险制度 隐性存款保险制度 道德风险
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基于银行业转型期的我国存款保险制度——现状和未来的改革途径分析 被引量:2
6
作者 朱华培 《湖北社会科学》 2007年第12期93-96,共4页
随着国有银行股份制改造逐步完成,我国银行业已经进入了以市场机制为基础的转型期,其经营管理势必会面临更大的风险。因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度。按照存款保险制度理论,我国现有存款保险模式应属于隐性存款保险制度... 随着国有银行股份制改造逐步完成,我国银行业已经进入了以市场机制为基础的转型期,其经营管理势必会面临更大的风险。因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度。按照存款保险制度理论,我国现有存款保险模式应属于隐性存款保险制度,但从实际情况看,这种制度存在较多缺陷,未来我国存款保险制度的改革途径是建立显性存款保险制度。 展开更多
关键词 隐性存款保险制度 显性存款保险制度 国有银行 存款保险公司
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关于我国隐性存款保险制度的反思 被引量:2
7
作者 陈茹渟 《商业时代》 北大核心 2011年第14期108-109,共2页
长期以来,我国事实上存在着以国家信用为支撑的隐性存款保险。在我国经济转型和银行业改革过程中,国家为了通过银行体系来控制金融资源以支持经济发展;随着金融安全的重要性日益上升,国家进而对银行业提供了隐性存款保险,以短期低成本... 长期以来,我国事实上存在着以国家信用为支撑的隐性存款保险。在我国经济转型和银行业改革过程中,国家为了通过银行体系来控制金融资源以支持经济发展;随着金融安全的重要性日益上升,国家进而对银行业提供了隐性存款保险,以短期低成本的财政支出来维护金融稳定,但同时也造成了诸多弊端。 展开更多
关键词 隐性存款保险制度 制度经济学 显性存款保险制度
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关于建立我国存款保险制度的设想 被引量:1
8
作者 吕秀萍 杨春 《农村金融研究》 北大核心 1998年第3期6-8,共3页
关于建立我国存款保险制度的设想吕秀萍杨春存款保险制度是指在金融中体系中设立保险机构,强制或自愿吸收金融机构缴存的保险费,建立存款保险基金,一旦投保人遭受风险事故,由保险机构直接向投保人提供财务支援,或由保险机构直接向... 关于建立我国存款保险制度的设想吕秀萍杨春存款保险制度是指在金融中体系中设立保险机构,强制或自愿吸收金融机构缴存的保险费,建立存款保险基金,一旦投保人遭受风险事故,由保险机构直接向投保人提供财务支援,或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。从... 展开更多
关键词 存款保险制度的设想 金融机构 存款保险机构 建立存款保险制度 国有商业银行 投保人 基础费率 经营风险 保险费率 储蓄存款
全文增补中
显性存款保险制度:“新枷锁”抑或“保护盾”——基于中小银行的分析视角
9
作者 吴盛光 《农村金融研究》 2014年第4期30-33,共4页
长期以来,隐性存款保险制度由于"制度歧视"抑制了中小银行的发展,这一制度模式正被显性存款保险制度所取代。但在看到显性存款保险制度给中小银行带来"制度红利"的同时,更要注意其衍生的负外部性。所以,其设计宗旨... 长期以来,隐性存款保险制度由于"制度歧视"抑制了中小银行的发展,这一制度模式正被显性存款保险制度所取代。但在看到显性存款保险制度给中小银行带来"制度红利"的同时,更要注意其衍生的负外部性。所以,其设计宗旨核心在于保护各金融机构公平发展,从而提升整个金融市场的竞争力。 展开更多
关键词 显性存款保险制度 中小银行 保护 隐性存款保险制度 制度歧视 负外部性 金融机构 金融市场
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存款保险制度势在必行──西方国家存款保险制度对我国的启示
10
作者 王中涛 《武汉金融》 北大核心 1995年第7期43-44,共2页
存款保险制度势在必行──西方国家存款保险制度对我国的启示王中涛西方国家的银行业能够发展到今天这样繁荣发达的程度,或多或少都要归功于这些国家的存款保险制度。所谓存款保险制度,就是设立存款保险基金,由专门机构或中央银行负... 存款保险制度势在必行──西方国家存款保险制度对我国的启示王中涛西方国家的银行业能够发展到今天这样繁荣发达的程度,或多或少都要归功于这些国家的存款保险制度。所谓存款保险制度,就是设立存款保险基金,由专门机构或中央银行负责管理,按照参加保险的金融机构(包... 展开更多
关键词 存款保险制度 小型金融机构 商业银行 对我国的启示 联邦存款保险公司 建立存款保险制度 西方国家 存款保险机构 存款帐户 专业银行
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建立我国存款保险制度的若干思考
11
作者 罗强 《金融与经济》 1998年第8期19-22,共4页
建立我国存款保险制度的若干思考罗强存款保险制度首创于美国,现已成为许多国家金融监管体制的重要组成部分,它在防止金融恐慌和银行体系危机,保护存款者利益方面发挥了日益重要的作用。随着我国社会主义市场经济的发展和金融体制改... 建立我国存款保险制度的若干思考罗强存款保险制度首创于美国,现已成为许多国家金融监管体制的重要组成部分,它在防止金融恐慌和银行体系危机,保护存款者利益方面发挥了日益重要的作用。随着我国社会主义市场经济的发展和金融体制改革的深化,建立适合我国国情的存款保... 展开更多
关键词 存款保险制度 国有商业银行 存款保险机构 建立存款保险制度 银行体系 国有企业 非国有金融机构 存款者利益 银行恐慌 存款
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存款保险制度对银行利率风险影响的实证研究 被引量:10
12
作者 王晓博 徐秋韵 辛飞飞 《管理科学学报》 CSSCI CSCD 北大核心 2019年第5期110-126,共17页
利用东盟六国与中国在经济、贸易和货币等方面较强的同步性和联动性特征,选取2000年至2015年东盟六国主要商业银行的数据作为样本,使用银行净息差3年移动标准差作为利率风险的代理变量,实证检验建立存款保险制度对银行利率风险水平的影... 利用东盟六国与中国在经济、贸易和货币等方面较强的同步性和联动性特征,选取2000年至2015年东盟六国主要商业银行的数据作为样本,使用银行净息差3年移动标准差作为利率风险的代理变量,实证检验建立存款保险制度对银行利率风险水平的影响,以及这种影响是否因银行规模、银行业集中度和国家法制水平的差异而产生变化。研究表明,存款保险制度的建立能够显著减少银行净息差的波动,对利率风险具有稳定作用,且这种稳定作用受到银行规模、银行业集中度和国家法制水平的影响。无论在短期或长期,存款保险制度对银行利率风险的稳定作用都十分显著,银行业集中度降低使得存款保险制度对银行利率风险的稳定作用增强。虽然提升国家法制水平在短期减弱存款保险制度对银行利率风险的稳定作用,但在长期则相反。此外,相比样本中高收入国家的商业银行,存款保险制度对于中高收入和中低收入国家的银行利率风险稳定作用更为显著。 展开更多
关键词 存款保险制度 利率风险 净息差波动 利率市场化 风险管理
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存款保险制度的产生发展及其理论基础 被引量:14
13
作者 何光辉 杨咸月 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2003年第2期13-18,共6页
本文通过对存款保险制度在国际上产生发展的背景分析 ,发现该制度在实践中有内在的必然性 ,在理论上有坚实的基础 ,银行的存在是金融效率所在 ,尽管挤兑可能会发生甚至迅速演化为银行危机 ,但不能否定银行的客观必要性。相反 ,需要防止... 本文通过对存款保险制度在国际上产生发展的背景分析 ,发现该制度在实践中有内在的必然性 ,在理论上有坚实的基础 ,银行的存在是金融效率所在 ,尽管挤兑可能会发生甚至迅速演化为银行危机 ,但不能否定银行的客观必要性。相反 ,需要防止挤兑和银行危机发生的制度安排 ,其中没有任何一种安排能够取代存款保险制度。中国现在比以往任何时候都需要采纳这一制度以适应市场化金融改革开放的需要 ,当然相应的技术问题仍需要解决。 展开更多
关键词 存款保险制度 内在必然性 理论基础
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存款保险制度的实施是否促进金融秩序的稳定——一个实证分析 被引量:9
14
作者 孟猛 郑昭阳 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2005年第1期58-64,共7页
本文采用Logit回归方法对61个国家1980~2002年间存款保险制度对金融稳定的影响关系进行了实证分析.实证结果说明在较完善的制度监管环境下存款保险制度的实施有利于金融稳定,并且设置合理的组成内容也可促进存款保险制度发挥对金融稳... 本文采用Logit回归方法对61个国家1980~2002年间存款保险制度对金融稳定的影响关系进行了实证分析.实证结果说明在较完善的制度监管环境下存款保险制度的实施有利于金融稳定,并且设置合理的组成内容也可促进存款保险制度发挥对金融稳定的积极作用. 展开更多
关键词 存款保险制度 金融稳定 道德风险 逆向选择
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我国存款保险制度的保护程度研究 被引量:12
15
作者 郑长军 周燕珊 《金融理论与实践》 北大核心 2010年第1期55-59,共5页
存款保险保护程度作为存款保险制度的重要设计方面,其能否有效设定直接影响到存款保险制度作用的发挥。目前世界上的学术界主要提出了四种存款保险赔付的方式:基于存款规模设定赔偿额度,基于存款期限设定赔偿范围,共同保险以及以市场为... 存款保险保护程度作为存款保险制度的重要设计方面,其能否有效设定直接影响到存款保险制度作用的发挥。目前世界上的学术界主要提出了四种存款保险赔付的方式:基于存款规模设定赔偿额度,基于存款期限设定赔偿范围,共同保险以及以市场为导向的存款保险。基于我国的情况,认为我国应当采用存款限额与共同保险相结合的设计方式。通过最优保护比例模型分析,我国应设定较高的存款保险保护比例。 展开更多
关键词 存款保险制度 保护程度 金融稳定性 道德风险
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印度存款保险制度发展的经验及其启示 被引量:9
16
作者 武翠芳 张正平 《金融理论与实践》 北大核心 2006年第2期76-78,共3页
考察印度存款保险制度近半个世纪的发展历程及其基本特点,从中总结一些有益的经验,这些经验对我国酝酿中的存款保险制度具有重要的启示。
关键词 印度存款保险制度 加入方式 保险限额 保费缴纳 组织结构
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存款保险制度实施的国际经验及启示 被引量:6
17
作者 李斯嘉 封思贤 秦娜 《南方金融》 北大核心 2013年第11期62-67,共6页
作为金融安全网的重要支柱,存款保险制度在增强公众信心、维护金融安全等方面发挥着关键作用。本文基于信息不对称原理探讨了建立存款保险制度的理论依据,构建了存款保险制度的基本框架,在总结美国、德国、日本和印度等国家存款保险制... 作为金融安全网的重要支柱,存款保险制度在增强公众信心、维护金融安全等方面发挥着关键作用。本文基于信息不对称原理探讨了建立存款保险制度的理论依据,构建了存款保险制度的基本框架,在总结美国、德国、日本和印度等国家存款保险制度实施经验的基础上,从相关法律制度的制定与完善、存款保险机构的组织设立、存款保险费用的收取原则、存款损失的赔付机制等方面对我国存款保险制度的建立与实施提出了建议。 展开更多
关键词 存款保险制度 金融安全 国际经验
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存款保险制度对我国银行业的影响——基于国际比较视角 被引量:17
18
作者 卢文华 段鸿济 《征信》 2015年第4期8-12,共5页
美国、英国、日本及德国实施的存款保险制度在制度组织形式、保险机构组建方式、授权模式以及基金体系方面具有显著特征。2015年3月31日,酝酿多年的《存款保险条例》正式发布,这标志着我国存款保险制度正式建立。与四国存款保险制度对... 美国、英国、日本及德国实施的存款保险制度在制度组织形式、保险机构组建方式、授权模式以及基金体系方面具有显著特征。2015年3月31日,酝酿多年的《存款保险条例》正式发布,这标志着我国存款保险制度正式建立。与四国存款保险制度对银行业的影响相比,即将于今年5月1日起施行的这一制度将使得我国银行业机遇与挑战并存,在借鉴四国银行业发展经验的基础上,提出了我国银行业在应对存款保险制度实施时应采取的策略。 展开更多
关键词 存款保险制度 银行业 影响 国际比较 策略
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建立中国存款保险制度的构想 被引量:8
19
作者 娄莉莉 张振旭 李勇 《金融理论与实践》 北大核心 2003年第8期14-15,共2页
存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,对于保护存款人利益、维持金融秩序的稳定具有重要作用。依据存款保险制度的理论基础,探讨建立中国存款保险制度的立法构想,需要从存款保险机构的建立、资金来源、保险范围及权力和... 存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,对于保护存款人利益、维持金融秩序的稳定具有重要作用。依据存款保险制度的理论基础,探讨建立中国存款保险制度的立法构想,需要从存款保险机构的建立、资金来源、保险范围及权力和责任等方面进行具体的制度设计。 展开更多
关键词 中国 存款保险制度 金融监管 金融秩序 立法 制度设计 银行业
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我国存款保险制度若干问题研究 被引量:4
20
作者 唐明琴 沈福喜 郑尊信 《财经理论与实践》 北大核心 2002年第6期27-30,共4页
国外存款保险制度的实践表明 :存款保险制度对保护存款人利益和维护金融体系的稳定等方面 ,有着积极的作用 ,但也存在道德风险与逆向选择等负面影响。近 2 0年来有 5 2个国家和地区建立了自己的存款保险制度 ,表明在经济全球化、放松金... 国外存款保险制度的实践表明 :存款保险制度对保护存款人利益和维护金融体系的稳定等方面 ,有着积极的作用 ,但也存在道德风险与逆向选择等负面影响。近 2 0年来有 5 2个国家和地区建立了自己的存款保险制度 ,表明在经济全球化、放松金融管制的背景下 ,存款保险制度的重要性日益突出。我国建立强制参保方式、具有层次性的监管 -理赔型部分存款保险制度 ,有利于加强金融监管和健全金融体系 ,是我国银行业应对加入 WTO挑战的重要措施之一。 展开更多
关键词 存款保险制度 中国 对策
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