基于数字经济背景下的数字资产经营与管理战略研究——以商业银行为例 被引量：38

1

作者 陆岷峰 王婷婷 《西南金融》 北大核心 2019年第11期80-87,共8页

发展数字经济是当前经济升级、产业结构优化的重要举措,数字经济发展的过程也是各经济主体数字化过程。商业银行作为数字化程度最高的行业之一,经营和管理数字资产是目前商业银行面临的重大任务。由于数字经济发展时间不长、数字资产的... 发展数字经济是当前经济升级、产业结构优化的重要举措,数字经济发展的过程也是各经济主体数字化过程。商业银行作为数字化程度最高的行业之一,经营和管理数字资产是目前商业银行面临的重大任务。由于数字经济发展时间不长、数字资产的基本理论体系还不完善,商业银行的数字资产管理还处于初级探索阶段,因此,客观评价商业银行数字资产经营与管理现状,深度分析存在的问题,提出新时期商业银行数字资产经营与管理战略思路,对于提升商业银行经营管理水平,推动全社会数字经济发展有十分重要的意义。 展开更多

关键词 数字经济 数字资产 无形资产 资产管理 金融科技 大数据 区块链 云计算 人工智能 数字化转型 数字银行 商业银行经营转型

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商业银行参与股权投资业务的争议与对策研究 被引量：46

2

作者 陆岷峰 张欢 《西南金融》 2017年第3期3-9,共7页

近几年,监管层出台多项政策鼓励商业银行开展投贷联动和债转股等创新业务,政策的松绑让商业银行股权投资业务有了更多可能。尽管商业银行参与股权投资业务存在合法性、利弊、参与方式等争议,但总体利大于弊,开展股权投资业务是大势所趋... 近几年,监管层出台多项政策鼓励商业银行开展投贷联动和债转股等创新业务,政策的松绑让商业银行股权投资业务有了更多可能。尽管商业银行参与股权投资业务存在合法性、利弊、参与方式等争议,但总体利大于弊,开展股权投资业务是大势所趋。商业银行必须主动应对,找准自身定位,分层次开展股权投资业务;面向科创企业,加快布局投贷联动业务;优化部门分工,加强协调能力建设;整合外部资源,提升跨界合作能力;强化风险防范,完善业务流程和制度;推动专业队伍建设,构建人才支撑发展体系;逐渐打造成业务创新能力强、专业人才队伍素质高、风控体系更加完善的金融服务商。 展开更多

关键词 股权投资 债转股 投贷联动 金融混业经营 科创企业融资 风险投资 商业银行经营转型 金融控股集团

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供给侧改革的实质、特性及其对商业银行的机遇与挑战——基于文献的质性分析与典型案例研究 被引量：6

3

作者 蔡宁伟 《西南金融》 2016年第10期31-34,共4页

供给侧改革是中央在"新常态"下,针对"三期叠加"的复杂环境提出的针对中国经济转型的改革良方。本文选取专家学者的十个代表性意见,通过质性分析的内容分析法,提取29个集中编码,发掘改革的深层内涵。在此基础上,结... 供给侧改革是中央在"新常态"下,针对"三期叠加"的复杂环境提出的针对中国经济转型的改革良方。本文选取专家学者的十个代表性意见,通过质性分析的内容分析法,提取29个集中编码,发掘改革的深层内涵。在此基础上,结合近年供给端的典型案例,尝试归纳供给侧改革客观、全面、针对、战略、贯通等五大特性。结合金融业的实际,按照短、中、长期来探讨商业银行的主要机遇和挑战,从而更好地管控各类风险,密切与企业的伙伴关系,破解小微企业的金融服务难题。最后,从宏观、中观、微观三个层次提出了若干建议。 展开更多

关键词 供给侧改革 混业监管 商业银行经营管理 混业经营 商业银行经营转型 大数据与云计算 金融服务实体经济

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提升商业银行内源性经济利润增长能力——从经济资本管理视角的路径选择 被引量：2

4

作者 张华 《西南金融》 2016年第5期31-35,共5页

在息差及资产质量下滑等多重压力下,商业银行利润增长进入困境,加之资本监管政策日趋严格,银行资本管理面临较大压力。如何优化资本管理,实现经济效益最大化成为一个重要课题。本文试图从经济资本管理的视角,着力内部管理挖潜和业务结... 在息差及资产质量下滑等多重压力下,商业银行利润增长进入困境,加之资本监管政策日趋严格,银行资本管理面临较大压力。如何优化资本管理,实现经济效益最大化成为一个重要课题。本文试图从经济资本管理的视角,着力内部管理挖潜和业务结构调整,分析商业银行低资本消耗、高资本回报的经营转型发展路径,提升经济效益的增长能力。 展开更多

关键词 经济资本 经济利润 资本管理 商业银行经营转型

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工业互联网与商业银行业务模式升级 被引量：11

5

作者 杨垚立 《西南金融》 北大核心 2021年第3期62-73,共12页

通过发展工业互联网促进数字化转型,已经成为我国产业升级和经济高质量发展的重要途径。商业银行作为我国金融系统的支柱行业,应将自身转型升级与工业互联网发展进程充分融合,一方面借助工业互联网技术重塑业务模式,创造全新的发展格局... 通过发展工业互联网促进数字化转型,已经成为我国产业升级和经济高质量发展的重要途径。商业银行作为我国金融系统的支柱行业,应将自身转型升级与工业互联网发展进程充分融合,一方面借助工业互联网技术重塑业务模式,创造全新的发展格局;另一方面也可以为我国产业数字化改革提供金融服务支持,提升金融服务实体经济能力。因此本文首先对工业互联网内涵及技术特征进行分析,进而基于工业互联网优化数据流转渠道和打破信息壁垒的能力特征,探索商业银行通过工业互联网融入实体经济产业生态、升级金融服务模式的方向,并研究在产业数据快速积累的情况下,商业银行进行创新性数据资产管理的可行性,最后针对商业银行在工业互联网时代的发展战略提出建议。 展开更多

关键词 工业互联网 数据资产 大数据 产业链 供应链金融 数字经济 数字化转型 商业银行经营转型

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城市商业银行零售业务开放银行模式选择与构建策略的多案例研究 被引量：9

6

作者 迟考勋 《西南金融》 北大核心 2020年第2期31-40,共10页

开放银行是近年兴起的银行经营新理念,零售业务领域已有较多实践,城市商业银行的经营灵活特性使其成为开展这些实践的极具前景的试验场。本研究采用多案例研究方法,选择江苏银行、兴业银行、招商银行及青岛银行作为研究对象,从开放内容... 开放银行是近年兴起的银行经营新理念,零售业务领域已有较多实践,城市商业银行的经营灵活特性使其成为开展这些实践的极具前景的试验场。本研究采用多案例研究方法,选择江苏银行、兴业银行、招商银行及青岛银行作为研究对象,从开放内容、融入场景、内部活动及外部合作四个方面,对四类零售业务开放银行基础模式的构成要素进行了详细分析,并提出了城市商业银行零售业务开放银行模式选择方案与可行构建策略。本研究可为城市商业银行更好地开展开放银行建设提供启示,也有益于推进开放银行研究的理论进程。 展开更多

关键词 城市商业银行 零售业务 开放银行 数据开放 业务开放 场景化 场景分析 金融科技 大数据 数据治理 风险防控 商业银行经营转型

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商业银行小微企业融资服务问题思索及其方略选择 被引量：7

7

作者 中国工商银行天津河北支行课题组 张筱裛 +1 位作者 李晓蕾 师范铮 《西南金融》 2016年第11期38-44,共7页

小微企业不仅是国民经济发展的重要基础,还是"大众创业、万众创新"的主要参与主体。近些年来,各商业银行对小微企业融资服务积极探索,以加大对小微企业的支持力度。然而,小微企业群体数量庞大、分布面广,存在经营管理落后、... 小微企业不仅是国民经济发展的重要基础,还是"大众创业、万众创新"的主要参与主体。近些年来,各商业银行对小微企业融资服务积极探索,以加大对小微企业的支持力度。然而,小微企业群体数量庞大、分布面广,存在经营管理落后、信用资质较差、财务制度不规范等先天不足,违约成本低,但道德风险高。而商业银行又存在信息不对称、成本高收益低、难以与小微企业群体建立长效机制等劣势。面对以上困境,商业银行该如何发掘自身优势,进而有效支持小微企业健康发展并做好风险防控至关重要。针对此,本选题力求理论与实践相结合,对小微企业风险点及商业银行拓展小微企业融资服务所遇到的困境进行剖析,在此基础上提出对策和建议,以期为商业银行在经济新形势下支持小微企业群体健康持续发展提供借鉴。 展开更多

关键词 金融支持实体经济 小微企业融资 关系型贷款 社区银行 商业银行经营转型 信贷管理 客户管理 互联网+

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信贷资产证券化业务对中小型商业银行的影响--以南充市商业银行为例 被引量：3

8

作者 中国人民银行南充市中心支行课题组 黄全祥 《西南金融》 2017年第6期14-21,共8页

信贷资产证券化是以信贷资产(基础资产)未来现金流作为偿付支持,在资本市场上发行有价证券的结构性融资行为。中国银行业自2005年开始推行资产证券化业务试点。本文在梳理国内外信贷资产证券化发展情况的基础上,深入探讨了信贷资产证券... 信贷资产证券化是以信贷资产(基础资产)未来现金流作为偿付支持,在资本市场上发行有价证券的结构性融资行为。中国银行业自2005年开始推行资产证券化业务试点。本文在梳理国内外信贷资产证券化发展情况的基础上,深入探讨了信贷资产证券化对商业银行的影响,以南充市商业银行为例进行实证分析,进一步反映了信贷资产证券化业务对于中小型商业银行在提高资金流动性、提升盈利水平、改善资产负债结构方面的积极影响,并结合我国实际情况提出了政策建议。 展开更多

关键词 信贷资产证券化 SPV 信贷业务创新 金融混业经营 流动性管理 信贷风险管理 商业银行经营转型

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当前国内私人银行发展中存在的问题与应对措施研究 被引量：3

9

作者 咬亮 《西南金融》 2017年第2期58-63,共6页

中国私人银行是在经济金融繁荣中快速发展起来的,作为零售金融高端客户服务皇冠中的明珠具有五大优势,但与欧美发达国家相比,也存在诸多问题,笔者就此作出分析并提出私人银行发展应当确立的五大措施。

关键词 私人银行 高端客户 资产配置 财富管理 零售金融 “大零售”战略 商业银行经营转型

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零售银行资金往来与储蓄存款、金融资产的实证研究——基于真实账户数据的双模型分析

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作者 咬亮 《西南金融》 北大核心 2018年第2期50-55,共6页

本文基于样本银行近5年客户的真实账户数据,将资金往来数据归为现金、转账、投资、理财、消费、还款、跨行、批量扣收八类,再通过OLS法分别就储蓄存款及金融资产与八类资金往来数据进行线性回归并结合银行实务对计量结果进行分析,指出... 本文基于样本银行近5年客户的真实账户数据,将资金往来数据归为现金、转账、投资、理财、消费、还款、跨行、批量扣收八类,再通过OLS法分别就储蓄存款及金融资产与八类资金往来数据进行线性回归并结合银行实务对计量结果进行分析,指出在当前银行业储蓄存款竞争加剧的背景下,应该重视客户金融行为的动态变化和趋势,甄别资金往来作为储蓄存款、金融资产源头的关键信息,提高决策效率和优化资源配置,从而破解储蓄存款增长乏力、金融资产结构失衡的发展难题。 展开更多

关键词 零售银行 资金往来 储蓄存款 金融资产 存款管理 营销管理 理财产品 期限结构 羊群效应 金融深化 商业银行经营转型

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开放银行的内涵、实践探索及发展前瞻 被引量：9

11

作者 魏忻 《西南金融》 北大核心 2021年第3期52-61,共10页

开放银行作为金融科技领域的热点话题,已成为商业银行转型升级的战略方向之一。基于已有的理论与实践,本文从开放银行的概念提出与定义切入,分析了我国开放银行的探索情况、构建模式与特征、面临的瓶颈与问题,并就其未来发展提出了相关... 开放银行作为金融科技领域的热点话题,已成为商业银行转型升级的战略方向之一。基于已有的理论与实践,本文从开放银行的概念提出与定义切入,分析了我国开放银行的探索情况、构建模式与特征、面临的瓶颈与问题,并就其未来发展提出了相关建议及对策。本文研究认为:开放银行是一种实现价值创造的平台化商业模式,其构建包含“开放平台”和“开放生态”;囿于C端金融场景或将严重限制开放银行发展进程,商业银行应积极布局开放银行B端场景,探索开放银行服务中小企业的创新模式;开放银行的发展需要在顶层设计、法律规制、科技创新、人才队伍等方面进行综合提升。 展开更多

关键词 开放银行 金融科技 开放平台 数据共享 零售金融 第三方支付 商业银行经营转型 数字经济

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开放银行生态圈的理论基础、经验探索与发展路径 被引量：11

12

作者 王蕊 颜大为 《西南金融》 北大核心 2019年第11期70-79,共10页

近年来,在金融科技浪潮推动下,“开放银行”和“金融科技生态圈”的概念引起了各国金融机构和监管机构的关注。本文基于这两个概念,提出“开放银行生态圈”概念,即以开放银行为核心的金融科技生态系统。在此基础上,本文从长尾理论、交... 近年来,在金融科技浪潮推动下,“开放银行”和“金融科技生态圈”的概念引起了各国金融机构和监管机构的关注。本文基于这两个概念,提出“开放银行生态圈”概念,即以开放银行为核心的金融科技生态系统。在此基础上,本文从长尾理论、交易成本理论、共享经济理论以及金融功能理论方面分析了“开放银行生态圈”构建的理论基础。然后,从客户需求和偏好、中小企业融资约束、商业银行竞争环境以及各类科技企业自身发展角度分析了“开放银行生态圈”构建的驱动因素。本文还分析了国内外关于开放银行建设的经验,并从生态架构、发展模式和发展建议角度剖析了“开放银行生态圈”构建的路径,为我国开放银行生态圈的构建和发展提供建议。 展开更多

关键词 开放银行 金融科技 生态圈 金融生态 大数据 云计算 交易成本理论 共享经济 风险管理 互联网金融 普惠金融 商业银行经营转型

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我国投贷联动运作模式、障碍及对策研究 被引量：20

13

作者 刘澈 马珂 《西南金融》 2016年第9期72-76,共5页

投贷联动作为金融支持创新驱动发展的重要举措,对拓宽中小科创企业融资渠道、提升金融机构综合经营服务能力、推动商业银行转型升级、加快实体经济去杠杆具有促进作用。本文通过介绍投贷联动在国外的发展情况,对比我国金融机构开展该业... 投贷联动作为金融支持创新驱动发展的重要举措,对拓宽中小科创企业融资渠道、提升金融机构综合经营服务能力、推动商业银行转型升级、加快实体经济去杠杆具有促进作用。本文通过介绍投贷联动在国外的发展情况,对比我国金融机构开展该业务的现行模式,结合当前政策背景,分析在我国推行投贷联动业务模式可能存在的障碍,并提出相关政策建议。 展开更多

关键词 投贷联动 股权投资 私募投资基金 商业银行经营转型 金融混业经营 金融创新 科技金融

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行业变革下理财子公司的机遇和挑战 被引量：12

14

作者 卜振兴 《西南金融》 北大核心 2020年第4期44-54,共11页

随着资管新规、理财新规和理财子公司管理办法的相继颁布,我国资产管理行业迎来了重大的变革。2019年,理财子公司陆续成立,作为一种全新的资产管理机构,因为体量大、背景深,对整个资管行业将产生重大影响。理财子公司成立于行业发生重... 随着资管新规、理财新规和理财子公司管理办法的相继颁布,我国资产管理行业迎来了重大的变革。2019年,理财子公司陆续成立,作为一种全新的资产管理机构,因为体量大、背景深,对整个资管行业将产生重大影响。理财子公司成立于行业发生重大变革的背景下,面临着经营模式转型、关系重新定位、人才系统欠缺、能力亟待提升等方面的挑战,但同时也有市场机遇、政策机遇和转型机遇等方面的有利条件。面对行业变革带来的机遇和挑战,理财子公司要通过做好自身定位、打造合作共赢生态圈、建设三大体系、构筑四大基础,为客户和企业提供一站式金融服务。 展开更多

关键词 理财子公司 生态圈 资管新规 银行理财 资产管理 财富管理 资产配置 刚性兑付 流动性管理 系统性金融风险 风险防范 商业银行经营转型

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