金融科技对商业银行信贷业务的影响——基于风险与收益双视角 被引量：1

1

作者 杨毅 《金融发展研究》 北大核心 2025年第2期88-92,共5页

一、引言,近年来,金融科技的发展不仅为深化金融供给侧结构性改革、解决中小微企业融资问题提供了有效助力,也成为当前以商业银行为代表的传统金融机构有效实现业态转型的重要抓手。尤其是商业银行的信贷业务,在金融科技的持续推动下,... 一、引言,近年来,金融科技的发展不仅为深化金融供给侧结构性改革、解决中小微企业融资问题提供了有效助力,也成为当前以商业银行为代表的传统金融机构有效实现业态转型的重要抓手。尤其是商业银行的信贷业务,在金融科技的持续推动下,依托大数据、人工智能、云平台服务等新兴技术,业务供给侧服务日趋多元化,各类创新性金融产品与服务有效重构了传统信贷业务流程,构筑了银企合作的新模式。 展开更多

关键词 风险与收益 传统金融机构 供给侧 中小微企业融资 银企合作 商业银行信贷 人工智能 双视角

在线阅读 下载PDF 职称材料

中注协发布《商业银行信贷业务预期信用损失审计指引》

2

作者 无 《中国注册会计师》 北大核心 2024年第6期124-125,共2页

为贯彻落实准则闭环管理工作机制要求,加强对注册会计师执行商业银行信贷业务预期信用损失审计的指导,推动新修订准则落地实施,引导注册会计师有效控制审计风险,提高审计质量,近日中注协制定了《商业银行信贷业务预期信用损失审计指引》... 为贯彻落实准则闭环管理工作机制要求,加强对注册会计师执行商业银行信贷业务预期信用损失审计的指导,推动新修订准则落地实施,引导注册会计师有效控制审计风险,提高审计质量,近日中注协制定了《商业银行信贷业务预期信用损失审计指引》(以下简称《指引》)。信贷业务预期信用损失是企业会计准则要求的一项重要会计估计,具有较强的主观性、复杂性和不确定性,对商业银行的财务报表、绩效和监管指标具有显著影响,重大错报风险较高。 展开更多

关键词 重大错报风险 注册会计师 会计估计 监管指标 商业银行信贷 中注协 审计指引 财务报表

在线阅读 下载PDF 职称材料

“影子银行”对商业银行信贷配给的影响研究 被引量：21

3

作者 赵蔚 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2013年第5期45-48,共4页

影子银行作为市场选择的结果,丰富了金融体系,但由于其缺乏监管,行业运行混乱,影响了金融体系的稳定性,干扰了作为货币政策传导工具的信贷配给发挥其原有的作用。从影子银行的产生背景、界定范围出发,从正、反两方面分析了影子银行对商... 影子银行作为市场选择的结果,丰富了金融体系,但由于其缺乏监管,行业运行混乱,影响了金融体系的稳定性,干扰了作为货币政策传导工具的信贷配给发挥其原有的作用。从影子银行的产生背景、界定范围出发,从正、反两方面分析了影子银行对商业银行信贷配给的影响,并结合国际组织、发达国家的监管探索,提出我国影子银行监管的思路。 展开更多

关键词 影子银行 商业银行信贷配给 监管体系

在线阅读 下载PDF 职称材料

农户小额信贷与商业银行信贷的制度比较 被引量：4

4

作者 熊学萍 《商业时代》 北大核心 2006年第35期59-60,共2页

农户小额信贷是农村金融领域的一种制度创新,与现代商业银行信贷并存于二元经济特征明显的国家。从制度视角分析,二者在假设前提、目标客户、操作方式、利率水平、风险防范、业绩评价等方面存在着很大差异。要进一步发展农户小额信贷,... 农户小额信贷是农村金融领域的一种制度创新,与现代商业银行信贷并存于二元经济特征明显的国家。从制度视角分析,二者在假设前提、目标客户、操作方式、利率水平、风险防范、业绩评价等方面存在着很大差异。要进一步发展农户小额信贷,必须制定合理的利率水平、与商业银行资源共享、采用量化的风险防范手段。 展开更多

关键词 农户小额信贷 商业银行信贷 比较分析 建议

在线阅读 下载PDF 职称材料

公司法新司法解释与商业银行信贷风险防控

5

作者 陈福录 《金融发展研究》 2011年第5期59-61,共3页

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定(三)》自2011年2月16日施行,对商业银行信贷风险防控提出了新的要求。本文在梳理解释规定条文和阐释原理的基础上,分析了商业银行信贷业务的新风险源和风险点,并就此提出... 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定(三)》自2011年2月16日施行,对商业银行信贷风险防控提出了新的要求。本文在梳理解释规定条文和阐释原理的基础上,分析了商业银行信贷业务的新风险源和风险点,并就此提出建议。 展开更多

关键词 公司法 新司法解释 商业银行信贷风险

在线阅读 下载PDF 职称材料

构建商业银行信贷风险管理体系刍议 被引量：2

6

作者 陈振华 《山东金融》 1999年第7期48-50,共3页

目前，商业银行的信贷风险实际上可以按可控程度分为两类，即可控信贷风险和不可控信贷风险。比如，银行内部原因导致的多是可控信贷风险，而银行外部原因导致的多是不可控信贷风险。商业银行应当利用自身的一切人力、物力、财力等可支... 目前，商业银行的信贷风险实际上可以按可控程度分为两类，即可控信贷风险和不可控信贷风险。比如，银行内部原因导致的多是可控信贷风险，而银行外部原因导致的多是不可控信贷风险。商业银行应当利用自身的一切人力、物力、财力等可支配资源全面规避可控信贷风险，最大限... 展开更多

关键词 商业银行信贷风险 信贷风险管理 管理体系 信贷资产 管理委员会 贷款审查 贷款发放 贷款调查 信贷档案 借款人

在线阅读 下载PDF 职称材料

商业银行信贷扩张的顺周期性与调控对策 被引量：1

7

作者 倪殿鑫 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2017年第11期52-57,共6页

本文选取2004年第1季度至2015年第4季度的季度数据,采用VAR模型对现阶段中国商业银行信贷资源配置的顺周期性进行了分析。结果显示:近年来中国商业银行信贷规模变化与国民经济总量之间的确存在长期均衡关系与双向格兰杰因果关系,这表明... 本文选取2004年第1季度至2015年第4季度的季度数据,采用VAR模型对现阶段中国商业银行信贷资源配置的顺周期性进行了分析。结果显示:近年来中国商业银行信贷规模变化与国民经济总量之间的确存在长期均衡关系与双向格兰杰因果关系,这表明中国商业银行信贷资源配置的顺周期性,即商业银行信贷规模的扩张能够起到推动经济增长的作用,而经济增长也同样能够引起商业银行信贷规模的扩张。为此,当前需要对商业银行的信贷规模扩张进行合理调控,而关键的对策主要在于对各种货币政策工具的更灵活运用、商业银行盈利模式的加速转型以及遵循"宽进严管"的原则持续加大监管力度。 展开更多

关键词 宏观审慎监管 商业银行信贷 顺周期性 货币政策工具 格兰杰检验

在线阅读 下载PDF 职称材料

重构商业银行信贷资金运行机制

8

作者 郭新法 舒予湘 《金融理论与实践》 北大核心 1993年第10期23-24,共2页

随着我国社会主义市场经济体制的建立与发展,现行专业银行信贷资金运行机制的弊端日益明显,因此建立新型的国有商业银行信贷资金运行机制已成为紧迫的金融体翻改革任务。笔者试图从分析我国现行机制入手,谈谈如何建立适应我国国情的国... 随着我国社会主义市场经济体制的建立与发展,现行专业银行信贷资金运行机制的弊端日益明显,因此建立新型的国有商业银行信贷资金运行机制已成为紧迫的金融体翻改革任务。笔者试图从分析我国现行机制入手,谈谈如何建立适应我国国情的国有商业银行信贷资金运行机制。 展开更多

关键词 资金运行机制 商业银行信贷 信贷资金 专业银行 贷款投向 银行资金 社会主义市场经济体制 企业流动资金 政策性贷款 银行贷款

在线阅读 下载PDF 职称材料

国内商业银行信贷包容性经营思考

9

作者 李成青 谢洁华 郑泽宏 《西南金融》 2011年第2期49-52,共4页

包容性增长是胡锦涛主席首次在国内提出的一个经济发展概念,包容性增长强调在经济增长过程中保持平衡,重视社会稳定,兼顾不同的社会主体等,其内涵是公平合理地分享经济增长成果。基于包容性增长的内涵,结合银行信贷经营现状及银行社会... 包容性增长是胡锦涛主席首次在国内提出的一个经济发展概念,包容性增长强调在经济增长过程中保持平衡,重视社会稳定,兼顾不同的社会主体等,其内涵是公平合理地分享经济增长成果。基于包容性增长的内涵,结合银行信贷经营现状及银行社会责任问题,本文提出信贷包容性经营的概念,指出当前国内银行业特别是大型商业银行的信贷经营中应考虑包容性增长原则,兼顾我国地区经济发展不平衡及经济实体实力不均衡的情况,转变经营思路、弱化短期业绩增长目标,建立基于长期经营持续性的考核制度,在全行范围内统一调度资金,结合不同的主体有侧重点地倾斜信贷资源,在实现各经济主体的共同发展,进一步促进国内经济合理布局和健康发展的同时,实现自身的可持续发展。 展开更多

关键词 包容性增长 商业银行信贷 包容性经营

在线阅读 下载PDF 职称材料

不动产登记与商业银行信贷担保

10

作者 赵廷军 《农村金融研究》 北大核心 2007年第11期10-13,共4页

抵押担保是商业银行信贷业务中最常用的担保方式,抵押担保物权的设立是不动产物权设立的一种形式。银行取得抵押担保物权往往需要办理抵押登记。因此,不动产登记制度对银行信贷业务具有重要意义。《物权法》第9条至第22条对不动产物权... 抵押担保是商业银行信贷业务中最常用的担保方式,抵押担保物权的设立是不动产物权设立的一种形式。银行取得抵押担保物权往往需要办理抵押登记。因此,不动产登记制度对银行信贷业务具有重要意义。《物权法》第9条至第22条对不动产物权设立登记、统一登记制度、异议登记、预告登记、登记机构行为等事项作出了规定。熟知不动产登记规则,是商业银行信贷、资产清收等工作人员应知应会的法律知识。 展开更多

关键词 《物权法》 权属证书 银行 金融机构 财产 不动产 不动产登记簿 商业银行信贷

在线阅读 下载PDF 职称材料

法国商业银行信贷管理特点及借鉴

11

《农村金融研究》 北大核心 1998年第3期51-55,共5页

法国商业银行信贷管理特点及借鉴中国农业银行信贷风险考察团为学习和了解西方现代商业银行信贷风险管理及在授信管理方面的经验，以利于农业银行建立适应现代商业银行要求的信贷管理体制和营运机制，１９９７年１１月２９日－１２月１... 法国商业银行信贷管理特点及借鉴中国农业银行信贷风险考察团为学习和了解西方现代商业银行信贷风险管理及在授信管理方面的经验，以利于农业银行建立适应现代商业银行要求的信贷管理体制和营运机制，１９９７年１１月２９日－１２月１３日，我们对法国农业信贷集团、法国... 展开更多

关键词 风险分析 信贷管理体制 商业银行信贷 管理特点 农业银行信贷 大客户 审批权限 预警预报 贷款申请 东方汇理银行

在线阅读 下载PDF 职称材料

数字化转型会扩大商业银行的信贷风险吗? 被引量：3

12

作者 王哲琦 《江汉论坛》 北大核心 2025年第1期37-44,共8页

数字经济的快速发展,为商业银行的数字化转型提供了良好的基础和技术支撑。近年来,商业银行为应对日益激烈的同业竞争、保持相对的竞争优势,积极应用金融科技,将银行全部的金融活动与数字技术深度融合。商业银行在加快数字化转型的过程... 数字经济的快速发展,为商业银行的数字化转型提供了良好的基础和技术支撑。近年来,商业银行为应对日益激烈的同业竞争、保持相对的竞争优势,积极应用金融科技,将银行全部的金融活动与数字技术深度融合。商业银行在加快数字化转型的过程中,如何更好地防范和化解信贷风险至关重要。基于中国104家商业银行2011—2021年度非平衡面板数据,实证分析数字化转型对商业银行信贷风险的影响,研究表明:数字化转型扩大了商业银行的信贷风险,但对不同类型商业银行信贷风险的影响具有很大差别;资本监管削弱了数字化转型对银行信贷风险的扩大作用。因此,商业银行在提高数字化水平的同时,应进一步增强风险防控意识、提高风险管理水平;监管机构应高度重视因商业银行数字化转型可能引发的负面效应,避免“一刀切”的监管政策和措施,实施差别化和有针对性的监管政策,因行施策、精准监管、分类监管。 展开更多

关键词 数字化转型 商业银行信贷风险 金融科技 资本监管

在线阅读 下载PDF 职称材料

从“中国之谜”看政府主导型经济模式与银行信贷问题 被引量：4

13

作者 潘立志 刘超颖 《金融理论与实践》 北大核心 2005年第4期12-14,共3页

美国经济学家麦金农提出了我国经济运行中存在的“中国之谜”现象。相比其他国家的市场化进程,中国经济运行有其特殊之处,我国的经济增长是以政府为主导的。在政府对宏观经济实施调控的今天,如何在金融市场全面对外开放的同时,保证金融... 美国经济学家麦金农提出了我国经济运行中存在的“中国之谜”现象。相比其他国家的市场化进程,中国经济运行有其特殊之处,我国的经济增长是以政府为主导的。在政府对宏观经济实施调控的今天,如何在金融市场全面对外开放的同时,保证金融改革的深化和国民经济的平稳运行,是我们需要认真思考的问题。 展开更多

关键词 政府主导型经济模式 商业银行信贷 宏观经济调控

在线阅读 下载PDF 职称材料

经济新常态与商业银行融资服务模式创新 被引量：2

14

作者 姜洋 《南方金融》 北大核心 2016年第1期14-19,共6页

提高直接融资占比、促进融资模式多元化,是"十三五"期间我国金融改革的重要内容。在经济下行压力较大、新旧产业交替的背景下,企业融资模式和融资需求正在发生深刻的变化,银行业传统的以实物抵押、典当式的信贷经营模式受到... 提高直接融资占比、促进融资模式多元化,是"十三五"期间我国金融改革的重要内容。在经济下行压力较大、新旧产业交替的背景下,企业融资模式和融资需求正在发生深刻的变化,银行业传统的以实物抵押、典当式的信贷经营模式受到严重挑战。商业银行亟待围绕经济金融发展趋势和客户需求变化特征,加快融资服务模式创新,构建"商行+投行"、"债券+股权"、"境内+境外"、"线上+线下"的多元化融资服务体系。 展开更多

关键词 “十三五”规划 商业银行信贷 债券融资 股权融资 供应链融资

在线阅读 下载PDF 职称材料

赴新加坡学习国外商业银行管理之随感

15

作者 周春连 《金融与经济》 1993年第7期48-50,共3页

为了借鉴国外商业银行的做法,加速工交信贷管理国际化的进程,经中国工商银行领导批准,由国务院智力引进办资助,我国工商银行工交信贷管理研讨团一行20人,于1992年9月9日至9月28日,在新加坡进行了学习考察。在新加坡期间,我们听取了“新... 为了借鉴国外商业银行的做法,加速工交信贷管理国际化的进程,经中国工商银行领导批准,由国务院智力引进办资助,我国工商银行工交信贷管理研讨团一行20人,于1992年9月9日至9月28日,在新加坡进行了学习考察。在新加坡期间,我们听取了“新加坡之财务机构及金融系统”、“新加坡之银行监管”、“财务分析及信用评核”、“商业银行信贷风险分析、测量与管理”、“商业银行信贷管理的一般做法”、“新加坡之股票运作”、“平衡表外业务”、“ 展开更多

关键词 新加坡 国外商业银行 商业银行信贷管理 商业银行管理 财务分析 表外业务 中国工商银行 金融机构 贷款安全 金融系统

在线阅读 下载PDF 职称材料

关于建立审贷部门分离信贷管理机制的构想

16

作者 林允华 《农村金融研究》 北大核心 1997年第1期35-38,共4页

关于建立审贷部门分离信贷管理机制的构想林允华党的“十四大”提出了我国经济体制改革的总体目标是建立社会主义市场经济体制。根据这个总体目标，农业银行将逐步从国家专业银行向国有商业银行转变。当前，随着改革的深化，农村信用社... 关于建立审贷部门分离信贷管理机制的构想林允华党的“十四大”提出了我国经济体制改革的总体目标是建立社会主义市场经济体制。根据这个总体目标，农业银行将逐步从国家专业银行向国有商业银行转变。当前，随着改革的深化，农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农业发... 展开更多

关键词 信贷管理机制 商业银行信贷 信贷管理体制 贷款审查 信贷部门 农业银行 银行营业部 营业机构 调查评估 借款人

在线阅读 下载PDF 职称材料

运用货币政策工具和信贷政策引导信贷资金投向研究

17

《山东金融》 1999年第2期10-15,共6页

货币政策是一个国家调控宏观经济、促进经济稳定发展的重要手段之一，但货币政策实施离不开其传导机制即货币政策工具。作为传统的货币政策工具在各国基本上是一致的，但在实际操作过程中，各国都是根据本国经济发展的实际，来选择最佳... 货币政策是一个国家调控宏观经济、促进经济稳定发展的重要手段之一，但货币政策实施离不开其传导机制即货币政策工具。作为传统的货币政策工具在各国基本上是一致的，但在实际操作过程中，各国都是根据本国经济发展的实际，来选择最佳的货币政策工具组合进行宏观调控。在... 展开更多

关键词 国有商业银行 中央银行 信贷政策 货币政策工具 资金投向 商业银行信贷 再贴现利率 存款准备金制度 存款准备金率 封闭贷款

在线阅读 下载PDF 职称材料

战略性新兴产业的融资困境与担保体系重构 被引量：5

18

作者 步晓宁 黄如良 《改革》 CSSCI 北大核心 2013年第9期33-39,共7页

我国战略性新兴产业发展中信贷担保体系不健全,表现在担保机构"鱼龙混杂"、监管缺位现象严重、担保机构与商业银行有效协作缺失、担保机构与商业银行地位不平等、担保机构对担保企业资质缺乏鉴别能力、对担保企业抵押品缺乏... 我国战略性新兴产业发展中信贷担保体系不健全,表现在担保机构"鱼龙混杂"、监管缺位现象严重、担保机构与商业银行有效协作缺失、担保机构与商业银行地位不平等、担保机构对担保企业资质缺乏鉴别能力、对担保企业抵押品缺乏足够的了解等方面。建立并完善战略性新兴产业担保体系,应加强战略性新兴产业信贷担保体系建设,建立战略性新兴产业担保风险补偿基金,健全战略性新兴产业担保机构再担保机制,创立战略性新兴产业担保协作联盟,完善战略性新兴产业担保服务体系。 展开更多

关键词 战略性新兴产业 产业信贷担保 商业银行信贷服务

在线阅读 下载PDF 职称材料

假按揭贷款的表现、成因及防范对策

19

作者 刘克俭 蒋频元 《河南金融管理干部学院学报》 2005年第6期63-65,共3页

近年来商业银行发放的住房按揭贷款连年大幅增长,但普遍存在着开发商利用假按揭套取银行资金的行为,这在一定程度上导致了房地产市场的虚假繁荣,也增加了信贷资金的风险。假按揭贷款的存在,有着巨大的风险隐患,不仅会助长房地产市场的... 近年来商业银行发放的住房按揭贷款连年大幅增长,但普遍存在着开发商利用假按揭套取银行资金的行为,这在一定程度上导致了房地产市场的虚假繁荣,也增加了信贷资金的风险。假按揭贷款的存在,有着巨大的风险隐患,不仅会助长房地产市场的泡沫现象,而且最终会将风险转嫁给银行,使银行的信贷资产遭受严重的损失威胁。因此,商业银行必须采取有效措施,识别并防范假按揭贷款,控制信贷资金风险。 展开更多

关键词 房地产开发 假住房按揭贷款 商业银行信贷风险

在线阅读 下载PDF 职称材料

基层之声

20

《农村金融研究》 2020年第2期79-80,共2页

孙宇:商业银行信贷数字化转型应注重政策制度因素。中国农业银行信用管理部孙宇2020年1月3日来稿指出,商业银行信贷数字化转型过程中,应注重银行内部信贷政策的调控与信贷制度的规范作用,通过管理方式与信贷系统的数字化改造,解决银行... 孙宇:商业银行信贷数字化转型应注重政策制度因素。中国农业银行信用管理部孙宇2020年1月3日来稿指出,商业银行信贷数字化转型过程中,应注重银行内部信贷政策的调控与信贷制度的规范作用,通过管理方式与信贷系统的数字化改造,解决银行内部沟通成本高企、客户办贷手续繁杂、银行信贷调控不精准等问题。 展开更多

关键词 中国农业银行 信贷制度 内部沟通 信贷调控 数字化转型 信贷系统 商业银行信贷 数字化改造

在线阅读 下载PDF 职称材料