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民间借贷、高利贷与非法发放贷款疑难问题探究——兼对“非法发放贷款”入罪观点之批驳 被引量:16
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作者 潘庸鲁 周荃 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第1期92-96,共5页
"高利贷"作为一个被批判的词语在市场经济中只是一个俗语,但何谓高利贷并不明确;实际上高利贷处于民间借贷(高级阶段)和非法发放贷款(初级阶段)两者之间,起到承上启下的作用。容易混淆的是民间借贷与非法发放贷款两者之间,其... "高利贷"作为一个被批判的词语在市场经济中只是一个俗语,但何谓高利贷并不明确;实际上高利贷处于民间借贷(高级阶段)和非法发放贷款(初级阶段)两者之间,起到承上启下的作用。容易混淆的是民间借贷与非法发放贷款两者之间,其区别主要在于性质和属性不同,民间借贷具有制度层面的合法性和非业务性,非法发放贷款与之相反。有学者主张对非法发放贷款(高级形式的高利贷)以非法经营罪论处,但非法发放贷款行为在取证上非常困难,且社会危害性并不严重以及在认定是否"违反国家规定"上尚存争议;另外,一旦将其入罪将会导致罪责刑失衡,因而需等司法解释明确后再以非法经营罪论处为妥。 展开更多
关键词 民间借贷 高利贷 非法发放贷款 非法经营罪
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违法发放贷款罪的界定与司法建议——基于西部经济欠发达地区的考察 被引量:2
2
作者 范存智 李响 《西藏大学学报(社会科学版)》 CSSCI 2020年第2期200-205,共6页
违法发放贷款罪作为破坏金融管理秩序罪之一,是国家为维护金融秩序而重点关注和打击的对象,尤其在经济下行压力凸显的形势下,各类贷款暴露的问题和风险也愈加明显,且逐渐呈现由经济较为发达的东部地区向西部经济欠发达地区蔓延的趋势。... 违法发放贷款罪作为破坏金融管理秩序罪之一,是国家为维护金融秩序而重点关注和打击的对象,尤其在经济下行压力凸显的形势下,各类贷款暴露的问题和风险也愈加明显,且逐渐呈现由经济较为发达的东部地区向西部经济欠发达地区蔓延的趋势。通过对实践案例的研究发现,借款人为了获取银行低成本资金而实施诈骗的同时,也很大程度上会让金融机构的员工面临成为违法发放贷款罪犯罪主体的风险。当前理论界与司法实践对该罪的入罪标准存在争议和不统一,司法解释及可借鉴参考的规定相对滞后。文章通过梳理剖析违法发放贷款罪入罪的争议焦点,结合罪刑均衡原则,为进一步完善该罪标准提出了司法建议。 展开更多
关键词 刑法 违法发放贷款 罪刑均衡
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用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪认定的几个问题
3
作者 黄庭生 《中南工业大学学报(社会科学版)》 2000年第2期165-167,共3页
金融机构或其工作人员是否与存款的客户沟通 ,并不影响本罪的构成。在沟通情况下 ,“重大损失”不应包括客户利益损失的全部 ;存款客户能成立本罪的共犯。
关键词 帐外客户资金 非法拆借 发放贷款 罪刑认定
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对建设银行利用存款发放贷款的探讨
4
作者 李学良 郭长禄 +1 位作者 刘建民 王红岩 《财经问题研究》 1984年第3期48-53,60,共7页
中国人民建设银行利用存款发放基本建设等贷款,是近几年才开办的一项新业务。为什么要利用存款发放贷款,它有何优越性?怎样才能进一步办好这项贷款?这些问题的解决,对建设银行深入开展利用存款发放贷款工作,将是一个推动。本文拟从理论... 中国人民建设银行利用存款发放基本建设等贷款,是近几年才开办的一项新业务。为什么要利用存款发放贷款,它有何优越性?怎样才能进一步办好这项贷款?这些问题的解决,对建设银行深入开展利用存款发放贷款工作,将是一个推动。本文拟从理论与实践的结合上,对上述问题谈点粗浅的认识。 展开更多
关键词 建设银行 发放贷款 存款余额 新业务 贷款项目 基本建设资金 客观要求 资金不足 发挥作用 资金周转
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关于对工业企业按销售资金率发放贷款问题的一些探讨
5
作者 王乃森 《金融理论与实践》 1983年第5期7-8,共2页
我们银行发放贷款的目的,是支持企业创造价值。企业只有生产出来的产品销售出去,它所创造的价值才被社会承认,才算符合社会的需要。否则,它的产品就失去价值,在生产中付出的劳动也变成了无效劳动。而这样,银行的贷款也就没有效益,并造... 我们银行发放贷款的目的,是支持企业创造价值。企业只有生产出来的产品销售出去,它所创造的价值才被社会承认,才算符合社会的需要。否则,它的产品就失去价值,在生产中付出的劳动也变成了无效劳动。而这样,银行的贷款也就没有效益,并造成社会财富的损失。所以,考核企业经济效益及信贷资金使用效益,都应以企业销售完成情况作为衡量的标准。从这个观点来看,按销售资金率掌握发放贷款,并在此基础上实行浮动利率,有利于促进企业加强经营管理,减少资金占用,加速资金周转,提高流动资金使用效益。再从信贷平衡、物资平衡和稳定货币要求来看,货币的投放量必须和投入市场的商品量保持一定比例。 展开更多
关键词 资金使用效益 发放贷款 工业企业 完成情况 产品销售 企业经济效益 计算方法 浮动利率 资金占用 定额流动资金
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建行利用存款发放贷款在建设中的作用
6
作者 邹国煌 《南方金融》 1985年第8期15-15,共1页
一九八二年建行利用存款发放贷款,实行“存贷挂勾,收支挂勾”办法。这是改革、开放、搞活经济的一个具体措施。实行这一办法以来,受到当地领导和建设单位的普遍欢迎和好评。但是也有人认为这会引起信贷失控和物价波动。其实,实行这一办... 一九八二年建行利用存款发放贷款,实行“存贷挂勾,收支挂勾”办法。这是改革、开放、搞活经济的一个具体措施。实行这一办法以来,受到当地领导和建设单位的普遍欢迎和好评。但是也有人认为这会引起信贷失控和物价波动。其实,实行这一办法,其资金来源属集资性质,既不是财政拨款,也不是增发钞票。它是保证国民经济持续发展,而必须支付的更新改造、福利事业。 展开更多
关键词 发放贷款 更新改造 建行 物价波动 存款 经济持续发展 资金来源 建设单位 具体措施 搞活经济
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试论违法发放贷款罪
7
作者 徐建新 《浙江工商大学学报》 1996年第3期10-13,共4页
关键词 发放贷款 金融机构 单位犯罪 重大损失 《决定》 玩忽职守罪 滥用职权 社会危害性 违反法律 犯罪主体
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金融机构在发放贷款时应重视企业现金流量指标分析
8
作者 裴有峨 《武汉金融》 北大核心 2002年第5期53-54,共2页
关键词 贷款发放 现金流量表 经营活动 投资活动 筹资活动 金融机构 企业 现金流量指标分析
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发放科技贷款刍议
9
作者 武晓蜀 《科技进步与对策》 1986年第1期43-43,共1页
一场新的技术革命正在兴起,我国银行如何迎接这强有力的挑战呢?我们的回答是,支持科技体制改革,发放科技贷款,促进科学技术转化为直接的生产力.一、发放科技贷款的必要性发放科技贷款,有利于推动科技体制的改革.过去,我国的科技体制存... 一场新的技术革命正在兴起,我国银行如何迎接这强有力的挑战呢?我们的回答是,支持科技体制改革,发放科技贷款,促进科学技术转化为直接的生产力.一、发放科技贷款的必要性发放科技贷款,有利于推动科技体制的改革.过去,我国的科技体制存在着许多弊病,比如,科研机构没有推广技术成果的责任,研究成果束之高阁,成为展品;科研机构没有选题的自主权,研究成果脱离实际,成为样品;科研机构没有经济利益,研究成果无偿转让,成为礼品.发放科技贷款就能解决上述弊病.因为科技贷款必须偿还,所以,科研成果必须推广,使展品变成产品;科研成果必须面向经济,使样品变成用品;科研成果必须有偿转让,使礼品变成商品. 展开更多
关键词 科研机构 发放贷款 科技成果 科研成果 科技体制改革 研究成果 我国银行 科学技术转化 技术革命 必要性
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发放技措贷款的一些做法
10
作者 桂裕仁 《金融理论与实践》 1983年第9期29-30,共2页
1980—1982年,信阳地区建设银行在以提高经济效益为根本出发点的思想指导下,积极做好各种技措性贷款工作,促进企业挖潜改造,增加生产,培植财源。三年来,共发放贷款640万元,支持了一百个项目的更新改造,据已竣工投产的63个项目统计,支用... 1980—1982年,信阳地区建设银行在以提高经济效益为根本出发点的思想指导下,积极做好各种技措性贷款工作,促进企业挖潜改造,增加生产,培植财源。三年来,共发放贷款640万元,支持了一百个项目的更新改造,据已竣工投产的63个项目统计,支用贷款327万元,新增产值1228万元,交通运输收入385万元,平均每百元贷款增加产值375元多,交通运输收入117元多,收到了较好的经济效益。我们的主要做法是: 展开更多
关键词 贷款项目 更新改造 发放贷款 提高经济效益 运输收入 根本出发点 信阳地区 建设银行 挖潜改造 培植财源
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从东方宾馆的试点,看人民银行发放旅游服务贷款的可行性
11
作者 马名新 《南方金融》 1983年第8期50-51,共2页
近年来,对外开放政策的实施,带来了我国旅游事业的蓬勃发展。为适应旅游事业的发展,原来设施比较落后的宾馆饮食服务行业迫切需要改造充实。由于服务行业自身资金有限,要求银行给予贷款支持的愿望很强烈。去年以来,随着信贷管理体制的改... 近年来,对外开放政策的实施,带来了我国旅游事业的蓬勃发展。为适应旅游事业的发展,原来设施比较落后的宾馆饮食服务行业迫切需要改造充实。由于服务行业自身资金有限,要求银行给予贷款支持的愿望很强烈。去年以来,随着信贷管理体制的改革,信贷活动范围扩大,我处在上级行的帮助下。 展开更多
关键词 旅游事业 饮食服务行业 宾馆 人民银行 发放贷款 东方 信贷管理体制 经济效益 贷款支持 对外开放政策
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根据信任等级发放信任贷款
12
作者 杜俊明 《金融与经济》 1986年第3期30-34,共5页
一银行发放贷款以后,借款人(包括借款企业等,以下均简称借款人)不按计划归还银行贷款,银行应该怎么办?要正确处理这个问题,首先要看造成借款人不能按计划归还银行贷款的原因,然后再采取相应的措施。造成借款人不按计划还款的原因,根据... 一银行发放贷款以后,借款人(包括借款企业等,以下均简称借款人)不按计划归还银行贷款,银行应该怎么办?要正确处理这个问题,首先要看造成借款人不能按计划归还银行贷款的原因,然后再采取相应的措施。造成借款人不按计划还款的原因,根据主、客观为标志来划分,可以概括地分为二大类:一类是不可抗力原因;一类是非不可抗力原因。不可抗力原因指借款人遭受到自然灾害,造成不可挽回的损失,或因国家统一商品价格的调整,造成借款人政策性的亏损等等,从而削减了借款人的还款能力;非不可抗力原因是指借款人由于主观上生产经营不当,积压浪费物资、资金,产品不适销对路等造成生产亏损。 展开更多
关键词 信任等级 借款人 不可抗力 银行贷款 信用观念 发放贷款 系数 还款能力 银行信贷 正确处理
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小额农户贷款的发放与使用应趋规范
13
作者 孙培宽 《济南金融》 2001年第6期54-54,共1页
关键词 小额农户贷款 贷款发放 农业信贷
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揭西县中短期设备贷款发放情况
14
作者 何保旭 《南方金融》 1983年第5期57-59,共3页
我县举办中短期设备贷款业务后,从一九七九年至一九八二年底止,支持工业企业填平补齐,改革生产工艺和支持扩建小水电的各种设备贷款,大小工程项目共九十个,贷款总金额八百五十九万元(一九八二年贷款余额五百八十五万元),其中小水电贷款... 我县举办中短期设备贷款业务后,从一九七九年至一九八二年底止,支持工业企业填平补齐,改革生产工艺和支持扩建小水电的各种设备贷款,大小工程项目共九十个,贷款总金额八百五十九万元(一九八二年贷款余额五百八十五万元),其中小水电贷款三个项目一百三十万元。这些改革工程有八十二个项目完工投入生产,贷款金额七百一十八万元。投产率以项目计算为百分之九十一,以贷款金额计算为百分之八十三点五。 展开更多
关键词 设备贷款 中短期 生产工艺 贷款发放 中小水电 工程项目 调整时期 生产能力 企业改革 工业企业
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以流动资金计划周转天数为基准按销售收入发放生产周转贷款
15
作者 聂伟 乔建义 王思忠 《金融理论与实践》 1984年第8期53-54,共2页
为了改革流动资金贷款发放办法,适应以提高社会经济效益为中心的要求,我们根据《中国人民银行关于国营企业流动资金管理试行办法》的精神,制订了以流动资金周转计划天数为基准,按销售收入发放生产周转贷款的方法,并作了试行。具体方法... 为了改革流动资金贷款发放办法,适应以提高社会经济效益为中心的要求,我们根据《中国人民银行关于国营企业流动资金管理试行办法》的精神,制订了以流动资金周转计划天数为基准,按销售收入发放生产周转贷款的方法,并作了试行。具体方法是: 一、核定流动资金计划周转天数方法是:依据一个公式,先审核两个计划,然后通过计算核定出流动资金周转天数。一个公式是: 展开更多
关键词 周转天数 销售收入 资金计划 流动资金管理 贷款发放 流动资金周转 基准 效益为中心 经济效益 具体方法
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流动资金贷款发放应注意什么?——以某知名家电企业为例
16
作者 陈顺殷 《农村金融研究》 北大核心 2006年第2期56-60,共5页
国内某知名家电企业因巨额应收账款而导致巨亏的事件已过去了很长时间。该企业曾是中国彩电行业的领头兵,产量和出口量位列前茅,又是上市公司,一时风光无限。这样的企业,在众多银行的眼睛里,是可遇不可求的黄金客户。我们在此刊登这篇文... 国内某知名家电企业因巨额应收账款而导致巨亏的事件已过去了很长时间。该企业曾是中国彩电行业的领头兵,产量和出口量位列前茅,又是上市公司,一时风光无限。这样的企业,在众多银行的眼睛里,是可遇不可求的黄金客户。我们在此刊登这篇文章,是感觉到此事件应该给各家商业银行提个醒,在发放流动资金贷款时我们应该考虑的更多,不能只看到光环,因为光环会迷住我们的眼睛,应当把借款人经济活动链上下游关联企业纳入信贷审查范畴内,其意义不在一个企业,而事关我们发放流动资金贷款全局。 展开更多
关键词 流动资金贷款 家电企业 贷款发放 注意 中国彩电行业 商业银行 应收账款 上市公司 黄金客户 信贷审查
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谈当前发放技术改造贷款的几个问题
17
作者 周邦贤 《金融与经济》 1987年第12期64-65,共2页
技术改造贷款,是银行信贷工作的重要组成部分。由于信贷计划是自求平衡,技术改造资金的供求矛盾十分突出。怎样探求当前技术改造贷款发放过程中的规律,掌握主动权,使现有的资金发挥最佳的经济效益?针对这些问题,笔者以为应从三个方面去... 技术改造贷款,是银行信贷工作的重要组成部分。由于信贷计划是自求平衡,技术改造资金的供求矛盾十分突出。怎样探求当前技术改造贷款发放过程中的规律,掌握主动权,使现有的资金发挥最佳的经济效益?针对这些问题,笔者以为应从三个方面去认识、完善。一、认清地区优势,明确支持重点地区经济优势,是一个区域性的概念,体现了地区之间在经济发展上的差异性和特殊性。充分发挥地区经济优势。 展开更多
关键词 技术改造 重要组成部分 提高经济效益 贷款发放 经济优势 三个方面 信贷工作 技改项目 企业 经济发展
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制约农户小额信用贷款发放的五大因素
18
作者 中国人民银行仙桃市支行课题组 《武汉金融》 北大核心 2004年第9期40-41,共2页
关键词 贷款发放 农户小额信用贷款 农村信用社 农村信用工程 方针政策 农村经济 贷款方式 全面调查 党中央 国务院 仙桃市 贯彻 金融 农民 社会 党政 活动 成效
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改进当前农户贷款发放和管理的思考
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作者 陈兴奎 房成强 +1 位作者 洪继承 朱楹 《济南金融》 2005年第11期60-61,共2页
关键词 农户贷款 贷款发放 管理过程 农村信用环境 服务“三农” 信贷人员 贷款数额 信贷支农 比较收益 人员数量
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农户小额信用贷款发放情况的调查
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作者 孙红卫 李广良 《中国农村小康科技》 2004年第11期39-39,共1页
关键词 农户小额信用贷款 贷款发放 信贷资产风险 农村信用合作社 风险管理
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