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国有商业银行信贷配给论 被引量:5
1
作者 王健 《学习与探索》 CSSCI 北大核心 1997年第5期4-11,共8页
随着国有专业银行商业化,信贷配给现象日益明显。这是银行转变经营机制,追求利润最大化的产物,对经济运行产生了深刻的影响。文章从五个方面对信贷配给现象做了探讨:银行商业化与信贷配给;利率的反向选择效应和信贷配给;贷款抵押... 随着国有专业银行商业化,信贷配给现象日益明显。这是银行转变经营机制,追求利润最大化的产物,对经济运行产生了深刻的影响。文章从五个方面对信贷配给现象做了探讨:银行商业化与信贷配给;利率的反向选择效应和信贷配给;贷款抵押的有限可靠性与信贷配给;利率和抵押的动态效应及信贷市场均衡;信贷配给的经济效应,最后提出了思考性对策。 展开更多
关键词 信贷配给 国有商业银行 选择效应 信贷市场 利率 国有企业 贷款抵押 银行收益 信贷配给机制 银行贷款
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信贷配给论与商业银行资产负债管理理论的内在关系 被引量:3
2
作者 彭建刚 《财经理论与实践》 2000年第1期3-6,共4页
两种重要的现代西方金融理论———信贷配给论和商业银行资产负债管理理论之间存在若干内在关系,两者产生于相同的经济背景,具有同样的经济研究模式,“逆向选择效应”实质上是两种理论的共同基点。通过对这些内在关系的分析可得到与金... 两种重要的现代西方金融理论———信贷配给论和商业银行资产负债管理理论之间存在若干内在关系,两者产生于相同的经济背景,具有同样的经济研究模式,“逆向选择效应”实质上是两种理论的共同基点。通过对这些内在关系的分析可得到与金融发展相关的启示。 展开更多
关键词 信贷配给 逆向选择效应 资产负债管理 商业银行
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参与农业产业链对农户信贷配给的影响及机制研究 被引量:3
3
作者 赵囡 王晶 吕德宏 《经济经纬》 CSSCI 北大核心 2024年第5期65-76,共12页
基于陕西、山东两省1159户农户微观调研数据,在理论分析的基础上,通过Probit模型和中介效应模型,检验了农业产业链影响农户信贷配给的机制及效应。研究发现:参与农业产业链对农户供给型数量配给和需求型价格配给、风险配给及交易成本配... 基于陕西、山东两省1159户农户微观调研数据,在理论分析的基础上,通过Probit模型和中介效应模型,检验了农业产业链影响农户信贷配给的机制及效应。研究发现:参与农业产业链对农户供给型数量配给和需求型价格配给、风险配给及交易成本配给均有明显缓解作用;通过稳健性检验和工具变量法处理内生性问题后,结论依然成立。机制检验表明,参与农业产业链可以通过农业订单、担保措施和农业保险来提高农户抵押担保能力,缓解数量配给;通过增加农业收入、降低生产成本和提升产品质量来提高农户农业经营收益,缓解价格配给;通过减少生产风险、市场风险和自然风险来降低农户农业经营风险,缓解风险配给;通过减少贷款手续、审批时间和贷后检查来降低农户信贷交易成本,缓解交易成本配给。农业产业链对规模异质性农户的信贷配给影响存在差异:农业产业链对规模农户数量配给有显著负向影响,对小农户数量配给影响不显著,对小农户各类需求型信贷配给均有显著负向影响,对规模农户需求型信贷配给的缓解作用仅体现在交易成本配给上。因此,健全农业产业链利益联结和信息共享机制,完善信贷抵押担保功能,是新时期强化乡村振兴金融服务的重要战略选择。 展开更多
关键词 农业产业链 农户信贷 信息不对称 供给型信贷配给 需求型信贷配给
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农地经营权强度能缓解新型农业经营主体供给型信贷配给吗?——基于fsQCA方法的路径分析 被引量:3
4
作者 王家兴 米运生 徐俊丽 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2024年第9期103-118,共16页
新型农业经营主体虽然有着强烈的机构贷款需求,但因缺乏有效抵押品,正规金融机构普遍对其施加严格的供给型信贷配给。“三权分置”从法律层面激活农地经营权,是破解供给型信贷配给难题的重要契机。本文从法律维度、事实维度、感知维度... 新型农业经营主体虽然有着强烈的机构贷款需求,但因缺乏有效抵押品,正规金融机构普遍对其施加严格的供给型信贷配给。“三权分置”从法律层面激活农地经营权,是破解供给型信贷配给难题的重要契机。本文从法律维度、事实维度、感知维度对农地经营权强度展开维度化分析,厘清其影响新型农业经营主体供给型信贷配给的作用机理与具体路径,并使用组态视角的模糊集定性比较分析(fsQCA)方法进行实证检验。研究发现,新型农业经营主体的供给型信贷配给,既能由法律维度、事实维度和感知维度的农地经营权同时具有较高强度而得以缓解,也能仅凭法律维度或事实维度的农地经营权具有较高强度得以缓解,但感知维度的农地经营权具有较高强度尚不足以单独发挥缓解之效。为进一步释放农地经营权改革的信贷效应,既要完善农地经营权的法律赋权与保障转入农地的实际权利,也要强化主体对农地经营权的安全感知。本文既从理论上深化了对农地经营权强度的理解,揭示了法律赋权、事实拥有、先验认知等不同层面的产权排他性、稳定性和安全性的内涵,也在实践上拓宽了破解供给型信贷配给难题的现实途径。 展开更多
关键词 农地经营权 产权强度 供给型信贷配给 新型农业经营主体 fsQCA
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数字普惠金融与小微企业信贷配给:基于贷款技术视角 被引量:6
5
作者 徐章星 刘滨 李祎雯 《南方金融》 CSSCI 北大核心 2024年第2期40-55,共16页
构建直接诱导式询问的理论分析框架,对小微企业信贷配给机制进行识别,基于贷款技术视角探讨数字普惠金融对小微企业信贷配给的影响及作用机制。研究表明:第一,数字普惠金融能够有效缓解小微企业供给型信贷配给,但对需求型信贷配给的影... 构建直接诱导式询问的理论分析框架,对小微企业信贷配给机制进行识别,基于贷款技术视角探讨数字普惠金融对小微企业信贷配给的影响及作用机制。研究表明:第一,数字普惠金融能够有效缓解小微企业供给型信贷配给,但对需求型信贷配给的影响不显著。第二,数字普惠金融通过软信息硬化的方式改进了关系型贷款技术,缓解了小微企业需求型信贷配给;通过硬信息强化的方式改进了交易型贷款技术,缓解了小微企业供给型信贷配给。第三,数字普惠金融覆盖广度通过改进关系型贷款技术和交易型贷款技术,分别缓解了小微企业需求型信贷配给和供给型信贷配给;使用深度通过优化关系型贷款技术,同时缓解了小微企业需求型信贷配给和供给型信贷配给;但是,数字化程度加剧了小微企业供给型信贷配给。基于上述结论,要引导金融机构持续加强和改进贷款技术运用,强化数字普惠金融发展对传统贷款技术的改进作用,拓宽数字普惠金融的覆盖广度和使用深度,提升金融服务小微企业的质效。 展开更多
关键词 数字金融 普惠金融 信贷配给 小微企业融资 贷款技术
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银行困境与斯蒂格利茨的信贷配给 被引量:2
6
作者 葛西城 《管理现代化》 CSSCI 北大核心 2002年第2期55-57,共3页
目前我国银行有大量的不良资产 ,这使得银行面临信贷的两难困境。银行的困境产生于信息不对称。斯蒂格里茨的“信贷配给论”正是在信息不对称情况下解决信贷困境的一条思路 ,它为我国商业银行提供了又一种信用风险管理方法。
关键词 银行业 信贷业务 信用风险 风险管理 信贷配给论 中国
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信用评级能缓解农户正规金融信贷配给吗?——基于全国10省农户借贷数据的经验研究 被引量:33
7
作者 张三峰 卜茂亮 杨德才 《经济科学》 CSSCI 北大核心 2013年第2期81-93,共13页
本文使用2007年中国人民银行开展的农户借贷专项调查数据,采用probit模型考察了农户信用评级对农户借贷行为、农户受正规金融信贷配给的影响。结果发现,农户信用评级对农户借贷行为的改变有显著正向影响,获得信用评级的农户在需要贷款... 本文使用2007年中国人民银行开展的农户借贷专项调查数据,采用probit模型考察了农户信用评级对农户借贷行为、农户受正规金融信贷配给的影响。结果发现,农户信用评级对农户借贷行为的改变有显著正向影响,获得信用评级的农户在需要贷款时会倾向于向正规金融机构贷款;在其他条件不变的情况下,被评级授信有助于农户从农信社等正规金融机构获得贷款,这意味着信用评级在整体上缓解了农户受到的信贷配给;对不同的信贷配给类型,信用评级产生了不同的影响,一方面缓解了供给型和自我实施型信贷配给,另一方面却加剧了交易成本型信贷配给。研究还发现信用评级对风险型和未借贷型信贷配给没有影响。研究结果对完善农户信用评级制度具有政策参考意义。 展开更多
关键词 信用评级 信贷配给 正规金融 农户
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银行治理、信贷配给与中小企业融资 被引量:13
8
作者 熊熊 张维 +2 位作者 张永杰 高雅琴 寇悦 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2008年第1期24-28,共5页
中小企业贷款难问题是目前困扰这些企业迅速发展的重要因素,国内外对这一问题成因进行了诸多研究与分析。从我国银行治理结构特点的这一独特视角出发,结合信贷配给理论,对不同治理结构下银行信贷行为进行建模与比较分析发现,银行治理结... 中小企业贷款难问题是目前困扰这些企业迅速发展的重要因素,国内外对这一问题成因进行了诸多研究与分析。从我国银行治理结构特点的这一独特视角出发,结合信贷配给理论,对不同治理结构下银行信贷行为进行建模与比较分析发现,银行治理结构通过影响银行信贷选择行为,将会对信贷市场配给程度以及中小企业获得贷款的可能性产生重要影响。 展开更多
关键词 银行治理 信贷配给 中小企业融资 信贷行为
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面向中小企业信贷配给的经济分析 被引量:13
9
作者 沈杰 张智光 何勤 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2002年第10期43-46,共4页
中小企业融资难是目前大家公认的问题,本文在信息不对称概念的基础上,首先分析了中小企业外部融资渠道,然后运用信贷配给理论对中小企业融资难问题进行了分析,最后提出了目前缓解中小企业信贷配给的政策建议。
关键词 中小企业 信息不对称 逆向选择 信贷配给 均衡 融资
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保险能改善对农户的信贷配给吗?——来自822户农户调查的经验证据 被引量:17
10
作者 左斐 徐璋勇 罗添元 《云南财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2019年第8期63-75,共13页
针对保险能否支持农户融资的问题,基于2014年陕、苏二省822户农户的调查数据,采用四元Probit模型,在有效分离信贷、保险供需行为的前提下,对保险之于农户信贷供给的影响进行实证检验。结果显示,总体上保险的存在显著提高了农户获取正规... 针对保险能否支持农户融资的问题,基于2014年陕、苏二省822户农户的调查数据,采用四元Probit模型,在有效分离信贷、保险供需行为的前提下,对保险之于农户信贷供给的影响进行实证检验。结果显示,总体上保险的存在显著提高了农户获取正规信贷的能力,但与信贷损失挂钩的农作物保险相比其他类别的商业保险更能发挥作用;同时,陕西样本地区相比江苏样本地区保险对信贷的支持作用更加明显,而这一差异来源于陕西样本地区政策性的银保互联支持。研究为信贷保险互联的制度安排提供了进一步经验支持。着眼于缓解农户信贷配给,应当进一步支持构建多样化的信贷保险关联机制。 展开更多
关键词 信贷可得性 信息不对称 信贷配给 四元Probit
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农村土地流转规模、流转价格与规模经营主体信贷配给 被引量:13
11
作者 郭连强 祝国平 付琼 《学习与探索》 CSSCI 北大核心 2022年第5期94-104,F0002,184,共13页
本文在构建信贷配给道德风险模型基础上,深度讨论了土地流转价格对规模经营主体信贷配给的影响。研究表明:在不同流转价格水平下,土地流转与规模经营主体信贷配给的关系曲线是不同的,甚至会产生分化:价格低于临界值的土地流转有利于规... 本文在构建信贷配给道德风险模型基础上,深度讨论了土地流转价格对规模经营主体信贷配给的影响。研究表明:在不同流转价格水平下,土地流转与规模经营主体信贷配给的关系曲线是不同的,甚至会产生分化:价格低于临界值的土地流转有利于规模经营主体获取信贷资源,但存在边际递减趋向;价格高出临界值一定范围内的土地流转会让规模经营主体信贷配给先缓解后恶化,单纯地扩大土地经营规模并不能有效解决规模经营主体的信贷配给问题。为此,要克服土地流转价格越高农民利益越能得到保障的传统思维,通过土地规模化流转的价格指导、流转期限、风险防范、信息畅通等机制的建立和完善,防止过低流转价格损害农民利益,同时,也重视通过合理流转价格推进土地有序流转,让小农户在分享规模经营效益、产业链延伸效益中实现利益的最大化、可持续化,逐步形成推进农村土地流转与规模化经营的内生动力。 展开更多
关键词 土地流转 道德风险 信贷配给 适度规模经营
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林权抵押贷款信贷配给的影响因素及其异质性分析——基于福建省农户调研数据的研究 被引量:7
12
作者 李莉 黄和亮 +1 位作者 黄森慰 陈思莹 《经济与管理研究》 CSSCI 北大核心 2023年第4期71-89,共19页
基于福建省集体林区785户样本的调研数据,本文对林权抵押贷款信贷配给的影响因素及异质性农户的差异进行分析,研究结论为:(1)林权抵押贷款的信贷配给程度严重,从有效需求样本看,遭受配给程度高达75.94%,小农户遭受配给程度高于适度规模... 基于福建省集体林区785户样本的调研数据,本文对林权抵押贷款信贷配给的影响因素及异质性农户的差异进行分析,研究结论为:(1)林权抵押贷款的信贷配给程度严重,从有效需求样本看,遭受配给程度高达75.94%,小农户遭受配给程度高于适度规模农户。(2)林权抵押贷款供给型配给主要受抵押品特征、声誉资本、经济资本特征以及地区市场政策方面的影响;需求型配给主要受声誉资本、交易成本、风险补偿成本、地区市场政策方面的影响。(3)农户遭受配给的影响因素存在显著差异。抵押品特征是造成农户供给型配给差异的主要因素,小农户供给型配给主要受林地面积的影响,适度规模农户主要受林权证、树种类型的影响。第三方组织的参与发挥对抵押品的补充功能,对小农户供给型配给的缓解更显著。风险补偿变量对小农户需求型配给的影响较规模农户更显著。地区变量对小农户各类配给的影响均更显著。 展开更多
关键词 林权抵押贷款 信贷配给 供给型配给 需求型配给 声誉资本 风险补偿 市场政策 抵押品特征
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基于信贷配给模型的高科技中小企业融资能力提升机制研究 被引量:9
13
作者 杨安华 赵昌文 白广斌 《管理学报》 CSSCI 北大核心 2012年第7期1001-1006,共6页
在综合考虑了影响高科技中小企业融资能力的因素,以及分别依据单个和多个借款企业情况的基础上,建立了信贷融资模型。据此分析了自有资产不足(包括现金、实物资产等担保品)、银行与企业的信息不对称等造成高科技中小企业融资难的深层机... 在综合考虑了影响高科技中小企业融资能力的因素,以及分别依据单个和多个借款企业情况的基础上,建立了信贷融资模型。据此分析了自有资产不足(包括现金、实物资产等担保品)、银行与企业的信息不对称等造成高科技中小企业融资难的深层机理。最后,根据研究结论,提出了解决高科技中小企业融资难可以采取的一些具体措施,并从数理方面证明了这些措施的合理性。 展开更多
关键词 高科技中小企业 融资能力 信贷配给 公司治理 银行贷款
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农村信贷配给实证分析 被引量:8
14
作者 龙海明 邓可欣 张倚胜 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第5期13-17,共5页
信贷配给是制约我国农村信贷市场建设的重要因素,也阻碍了农村金融环境优化、影响了农村经济的良性发展。通过引入制度因子,量化信贷配给,构建了信贷配给宏观计量模型,对我国农村信贷配给状况进行实证检验,结果证明,利率和制度因子是造... 信贷配给是制约我国农村信贷市场建设的重要因素,也阻碍了农村金融环境优化、影响了农村经济的良性发展。通过引入制度因子,量化信贷配给,构建了信贷配给宏观计量模型,对我国农村信贷配给状况进行实证检验,结果证明,利率和制度因子是造成我国农村信贷配给的两大因子。应合理调控利率、推进深化改革、加大三农扶持力度,实现农村经济社会的和谐发展。 展开更多
关键词 农村信贷配给 制度因子 时间序列模型 ADF检验
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国有商业银行对中小企业信贷配给行为的内生制度根源分析 被引量:14
15
作者 杨再斌 匡霞 《财贸研究》 北大核心 2003年第1期26-32,共7页
信贷配给是信贷市场上一种典型现象,国家虽然多次要求国有商业银行增加对中小企业的贷款,但效果很不理想,国有商业银行存在着严重的针对中小企业的信贷配给行为。本文试图证明正是由于中国金融制度自身的缺陷,即使在外部政策变量的诱导... 信贷配给是信贷市场上一种典型现象,国家虽然多次要求国有商业银行增加对中小企业的贷款,但效果很不理想,国有商业银行存在着严重的针对中小企业的信贷配给行为。本文试图证明正是由于中国金融制度自身的缺陷,即使在外部政策变量的诱导下,国有商业银行对中小企业的信贷配给也无法避免。这种配给现象,很大程度上是由于商业银行自身的理性行为,更多体现了商业银行的企业化经营结果。 展开更多
关键词 国有商业银行 中小企业 信贷配给行为 内生制度 信贷配给 信息不对称 道德风险 信用担保 中国
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农户正规信贷交易成本配给识别及其影响因素——来自浙江省和黑龙江省466户农户调查数据分析 被引量:19
16
作者 彭澎 吕开宇 《财贸研究》 CSSCI 北大核心 2017年第3期39-49,共11页
以信贷配给理论和交易成本理论为基础,依据浙江和黑龙江两省466份农户的调查数据,采用Probit模型实证研究影响中国农村信贷市场中农户的正规信贷交易成本配给的因素。结果表明:样本地区14%的农户受到了交易成本配给。对于这部分农户来说... 以信贷配给理论和交易成本理论为基础,依据浙江和黑龙江两省466份农户的调查数据,采用Probit模型实证研究影响中国农村信贷市场中农户的正规信贷交易成本配给的因素。结果表明:样本地区14%的农户受到了交易成本配给。对于这部分农户来说,相比于社会资本,与银行的高强度关系以及当地金融服务供给的高水平能够显著降低其面临交易成本配给的概率。这是因为,较高的金融服务供给水平不仅可以降低农户贷款的交易成本,还能强化其对于正规金融的正确认知,而稳固的银农关系则可以通过缓解借贷双方信息不对称的程度来提高农户主动申请贷款的意愿。 展开更多
关键词 信贷配给 交易成本 银农关系 金融服务供给
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农户信贷需求视角下的信贷配给程度决定分析——基于OPSS模型的实证研究 被引量:13
17
作者 李成友 李庆海 《统计与信息论坛》 CSSCI 北大核心 2016年第6期106-111,共6页
对于具有信贷需求的农户而言,面临的信贷配给程度由高到低可依次划分为遭受需求型配给和遭受供给型配给以及未遭受信贷配给。现有对农户配给程度的决定因素进行识别研究,往往忽略信贷需求的样本选择性问题。采用2013年苏鲁两省农户调查... 对于具有信贷需求的农户而言,面临的信贷配给程度由高到低可依次划分为遭受需求型配给和遭受供给型配给以及未遭受信贷配给。现有对农户配给程度的决定因素进行识别研究,往往忽略信贷需求的样本选择性问题。采用2013年苏鲁两省农户调查数据,运用有序Probit模型,识别农户遭受不同程度信贷配给的决定因素,有效解决了样本选择性估计偏误。研究发现:户主受教育程度、银行网点距离等因素对农户信贷配给程度具有显著影响。其中,户主受教育程度等变量影响负向,导致遭受供给型配给和需求型配给的概率降低;而银行网点距离等变量影响正向,则会导致遭受供给型配给和需求型配给的概率增加。 展开更多
关键词 农户 信贷配给程度 样本选择性 有序PROBIT模型
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农户信贷配给下借贷福利效果分析 被引量:5
18
作者 王静 朱烨炜 《西北农林科技大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2015年第1期72-77,共6页
运用Biprobit模型和Switching模型,对陕西省宝鸡市渭滨区247户农户调查的微观数据,分两个阶段对农户受到信贷配给的影响因素及程度和信贷配给下农户的福利效应进行计量分析,结果表明:金融资产余额对资金的供给和需求均为负向影响;是否... 运用Biprobit模型和Switching模型,对陕西省宝鸡市渭滨区247户农户调查的微观数据,分两个阶段对农户受到信贷配给的影响因素及程度和信贷配给下农户的福利效应进行计量分析,结果表明:金融资产余额对资金的供给和需求均为负向影响;是否加入农业合作社对资金的供给和需求均为负向影响;总支出对需求的影响显示为正向;家庭劳动力比率、纯收入和固定资产余额对资金供给为正向影响;农户受到信贷约束的程度为74.63%,受到信贷配给的农户的信贷资金有效利用率是未受到信贷配给农户的2倍。 展开更多
关键词 农户信贷配给 金融资产 信贷约束程度 福利效应
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信贷配给理论与民间金融中的利率 被引量:24
19
作者 江曙霞 秦国楼 《农村金融研究》 北大核心 2000年第7期4-7,共4页
关键词 中国 民间金融 非正规金融 灰色金融 利率 信贷配给理论
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商业银行银企信贷配给的生成机理及治理路径研究——基于供应链金融的理论视角 被引量:10
20
作者 顾海峰 韩攀 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第9期1-5,共5页
以商业银行与中小企业(简称"银企")信贷配给为切入点,提出了基于供应链金融模式的银企信贷配给的治理路径,在此基础上,构建了中小企业供应链金融体系。该研究将不仅发展和完善中小企业融资理论,而且对于构建中小企业融资的多... 以商业银行与中小企业(简称"银企")信贷配给为切入点,提出了基于供应链金融模式的银企信贷配给的治理路径,在此基础上,构建了中小企业供应链金融体系。该研究将不仅发展和完善中小企业融资理论,而且对于构建中小企业融资的多元化金融支持体系,并指导我国中小企业融资的科学化实践,提供重要的理论指导与决策参考。 展开更多
关键词 商业银行 信贷配给 生成机理 治理路径 供应链金融
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