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信贷资产证券化能提升城商行盈利能力吗:基于10家城商行面板数据的实证研究 被引量：2
1
作者 朱军 唐凯 +1 位作者 张鸣菊 蒋先进 《中国软科学》 CSSCI CSCD 北大核心 2024年第1期164-174,共11页
城商行创新发展的质量关系着地方经济社会的高质量发展。普遍观点认为,相较于全国性大银行,城商行自有资本金不充足、运营区域受限,导致盈利能力有限,探索信贷资产证券化创新,可以提升自身盈利能力。本文选取信贷资产证券化发行规模排... 城商行创新发展的质量关系着地方经济社会的高质量发展。普遍观点认为,相较于全国性大银行,城商行自有资本金不充足、运营区域受限,导致盈利能力有限,探索信贷资产证券化创新,可以提升自身盈利能力。本文选取信贷资产证券化发行规模排名靠前的10家城商行面板数据进行了实证研究。实证结果表明,信贷资产证券化业务并未显著提升城商行单位资产经营获利能力,与普遍观点不一致。究其原因,通过城商行信贷资产证券化案例梳理分析,发现城商行推动信贷资产证券化业务的最大动机并非是增加盈利,而是基于可持续运营、维护品牌声誉的考虑。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 城市商业银行 盈利能力
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我国商业银行信贷资产证券化的微观影响因素研究 被引量：1
2
作者 潘文富 李婷 王馨瑶 《当代金融研究》 2024年第3期75-86,共12页
商业银行信贷资产证券化作为一种创新型的融资方式,将流动性较弱的信贷资产转化为可在资本市场交易的高流动性证券化产品,提高商业银行流动性和处置效率。当前,由于受到商业银行谨慎性以及宏观因素的影响,信贷资产证券化发展存在一定阻... 商业银行信贷资产证券化作为一种创新型的融资方式,将流动性较弱的信贷资产转化为可在资本市场交易的高流动性证券化产品,提高商业银行流动性和处置效率。当前,由于受到商业银行谨慎性以及宏观因素的影响,信贷资产证券化发展存在一定阻力。基于Tobit模型,引入资产规模和金融深化度等系列变量,深入分析影响商业银行信贷资产证券化的微观因素。结果显示:具有较高不良贷款率和非利息收入、资产规模以及金融深化度较高的商业银行更倾向于开展信贷资产证券化业务;中小型商业银行出于安全性、流动性和经营效益等问题的考虑,对信贷资产证券化业务发展拥有更强的内生需求。有助于加强对信贷资产证券化的了解,增强商业银行利用证券化产品缓解流动性的信心。 展开更多
关键词 商业银行 信贷资产证券化 TOBIT模型
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信贷资产证券化业务中资产出表问题研究 被引量：5
3
作者 何力军 宋鹏程 邹震田 《征信》 北大核心 2014年第7期54-58,共5页
信贷资产证券化业务中基础资产能否顺利出表是关键问题,但并非所有的资产证券化产品都能顺利实现资产出表,也并非所有的信贷资产证券化都必须实现基础资产的"双出表"。基础资产的顺利出表取决于交易结构的合理设计。发起人应... 信贷资产证券化业务中基础资产能否顺利出表是关键问题,但并非所有的资产证券化产品都能顺利实现资产出表,也并非所有的信贷资产证券化都必须实现基础资产的"双出表"。基础资产的顺利出表取决于交易结构的合理设计。发起人应明确资产证券化目的,优化交易结构,选择恰当的资产出表方式,同时加强对未并表结构化主体信息披露的研究,充分评估集团风险。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 资产出表 交易结构设计
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信贷资产证券化对银行业稳定性经营的影响 被引量：17
4
作者 王军生 邹东哲 《金融理论与实践》 北大核心 2016年第7期57-61,共5页
随着金融改革的不断深化,信贷资产证券化对于银行业的发展至关重要。选取我国16家上市银行面板数据为样本,分析我国银行业信贷资产证券化对银行稳定性经营的影响,为商业银行稳定性经营提供新的思路。研究表明,商业银行进行信贷资产证券... 随着金融改革的不断深化,信贷资产证券化对于银行业的发展至关重要。选取我国16家上市银行面板数据为样本,分析我国银行业信贷资产证券化对银行稳定性经营的影响,为商业银行稳定性经营提供新的思路。研究表明,商业银行进行信贷资产证券化不仅可以降低银行的风险水平,而且可以提高银行的收益水平,从而达到稳定性经营的目的;同时,提出银行信贷资产证券化新常态的发展标准,为未来银行业发展提供新的思路。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 商业银行 稳定性经营
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信贷资产证券化基础资产选择的博弈分析 被引量：3
5
作者 罗斌 曾祥英 《武汉金融》 北大核心 2006年第1期28-29,共2页
如何选择适当的基础资产是能否成功实施信贷资产证券化的关键。本文引入博弈论分析原理,通过建立博弈模型,具体分析了信贷资产证券化过程中基础资产选择的博弈过程,并就博弈结果得出了初步的结论。
关键词 信贷资产证券化 基础资产 博弈
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我国信贷资产证券化的发展及对策研究 被引量：7
6
作者 刘迁迁 王乐 《当代经济管理》 CSSCI 2015年第12期81-84,共4页
在国家盘活存量的政策导向和监管机构的实质性推动下,信贷资产证券化井喷式发展,呈现发行主体增多、基础资产多样、结构创新丰富、投资积极性提高等可喜局面。但在业务续做中,仍然面临政策法规不健全、发行成本高、基础资产缺乏透明度... 在国家盘活存量的政策导向和监管机构的实质性推动下,信贷资产证券化井喷式发展,呈现发行主体增多、基础资产多样、结构创新丰富、投资积极性提高等可喜局面。但在业务续做中,仍然面临政策法规不健全、发行成本高、基础资产缺乏透明度、流动性不足等突出问题。文章结合业务实际,对我国信贷资产证券化的现状、存在的问题进行了梳理和研究,并提出了若干政策建议。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 现金流瀑布 特殊目的机构
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信贷资产证券化对深化我国金融体制改革的促进效应研究——基于中小企业融资问题视角 被引量：1
7
作者 陈凌白 李立卓 刘长立 《环渤海经济瞭望》 2016年第8期3-5,共3页
为进一步推动信贷资产证券化在我国的大力发展,认真研究信贷资产证券化效应对我国金融体制改革的促进作用和意义,深入探讨信贷资产证券化效应对我国经济各领域发展的重要作用是当前的一个重要课题。基于此,本文扼要论述和分析了信贷资... 为进一步推动信贷资产证券化在我国的大力发展,认真研究信贷资产证券化效应对我国金融体制改革的促进作用和意义,深入探讨信贷资产证券化效应对我国经济各领域发展的重要作用是当前的一个重要课题。基于此,本文扼要论述和分析了信贷资产证券化对化解我国中小企业融资问题的促进作用,以期对深化我国信贷资产证券化理论和实践研究有所裨益。 展开更多
关键词 信贷资产证券化化 中小企业 融资
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信贷资产证券化对我国商业银行经营稳定性的影响 被引量：3
8
作者 肖崎 李卓 《当代金融研究》 2021年第4期1-9,共9页
现阶段我国资产证券化稳步发展,商业银行广泛开展了信贷资产证券化业务。本文研究信贷资产证券化对商业银行经营稳定性的影响,并使用我国22家商业银行2012-2019年数据进行实证检验。研究发现:整体而言,信贷资产证券化对我国商业银行的... 现阶段我国资产证券化稳步发展,商业银行广泛开展了信贷资产证券化业务。本文研究信贷资产证券化对商业银行经营稳定性的影响,并使用我国22家商业银行2012-2019年数据进行实证检验。研究发现:整体而言,信贷资产证券化对我国商业银行的经营稳定性产生了负面影响。在分样本的异质性检验中发现,信贷资产证券化有利于提高国有银行经营稳定性,而非国有银行则与之相反。最后,本文从商业银行和监管当局的角度提出相应的政策建议。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 商业银行 经营稳定性
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利率市场化背景下的商业银行信贷资产证券化 被引量：7
9
作者 赵晓娜 《湖北经济学院学报》 2015年第2期40-44,共5页
利率市场化加速推进使我国商业银行传统的经营模式遇到很大的挑战,而信贷资产证券化的推出能够增加中间业务收入,增加利润来源,是商业银行转换经营模式的重要选择。资产证券化的成功关键是基础资产要产生稳定可预期的未来现金流,给投资... 利率市场化加速推进使我国商业银行传统的经营模式遇到很大的挑战,而信贷资产证券化的推出能够增加中间业务收入,增加利润来源,是商业银行转换经营模式的重要选择。资产证券化的成功关键是基础资产要产生稳定可预期的未来现金流,给投资者带来稳定的回报。基础资产的选择至关重要。信贷资产证券化的基础资产不仅要基础资产必须具备一定的规模和分散,还要兼顾导向性和收益性,注重与国家产业政策的配合。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 利率市场化 基础资产
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声誉控制信贷资产证券化道德风险的理论研究 被引量：1
10
作者 郭建鸾 宋菁菁 刘国超 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2022年第2期78-90,101,共14页
信贷资产支持证券为结构性金融产品,投资人难以穿透观察底层基础资产,且交易主体间存在多重委托代理关系,为实现各自利益,会做出损害利益相关方的道德风险行为。声誉理论为解决此问题提供了良策,本文根据信贷资产证券化交易结构首先构... 信贷资产支持证券为结构性金融产品,投资人难以穿透观察底层基础资产,且交易主体间存在多重委托代理关系,为实现各自利益,会做出损害利益相关方的道德风险行为。声誉理论为解决此问题提供了良策,本文根据信贷资产证券化交易结构首先构建了声誉共同体模型解释声誉控制道德风险的机理,其次采用序贯博弈推导出信贷资产支持证券声誉模型中的“主导者”为发起人,最后重点分析发起人声誉模型,根据声誉动态、期间贴现因子、误报的发起人收益区分最低成本分离均衡、完全分离均衡、部分混同均衡和完全混同均衡,研究声誉如何帮助投资人区分发起人类型及甄别其道德风险行为。本文得出声誉共同体的声誉价值即为其道德风险行为获益的机会成本,防范信贷资产证券化道德风险的重点在于控制发起人道德风险,风险自留减少可以成为其声誉提高的信号这三项结论。本研究对分析结构性金融产品交易主体的声誉机制有一定参考意义,对声誉实证研究也有一定启发。 展开更多
关键词 声誉 道德风险 风险自留 序贯博弈 信贷资产证券化
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我国商业银行信贷资产证券化探析 被引量：2
11
作者 陈红 《武汉金融》 北大核心 2002年第7期41-42,共2页
资产证券化是20世纪国际金融领域中最重要的金融创新之一 ,自20世纪80年代中期在美国兴起以来 ,迅速向全球扩展。这一极具生机的金融创新业务对我国商业银行具有特殊的现实意义 ,但在我国目前情况下 ,实施信贷资产证券化尚存在着一定的... 资产证券化是20世纪国际金融领域中最重要的金融创新之一 ,自20世纪80年代中期在美国兴起以来 ,迅速向全球扩展。这一极具生机的金融创新业务对我国商业银行具有特殊的现实意义 ,但在我国目前情况下 ,实施信贷资产证券化尚存在着一定的障碍 ,我们应积极探索相关的方案和对策 。 展开更多
关键词 中国 商业银行 信贷资产证券化 金融创新
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解读信贷资产证券化的创新 被引量：2
12
作者 何小锋 《新经济》 2006年第1期49-49,共1页
上个世纪末，一家国际机构曾经提议为20世纪最伟大的“金融创新”进行颁奖。当诺贝尔经济学奖获得者墨顿·米勒被问及什么是20世纪最伟大的金融创新时，他的回答是“金融期权理论以及由此席卷全球的金融衍生产品创新和交易”。而华... 上个世纪末，一家国际机构曾经提议为20世纪最伟大的“金融创新”进行颁奖。当诺贝尔经济学奖获得者墨顿·米勒被问及什么是20世纪最伟大的金融创新时，他的回答是“金融期权理论以及由此席卷全球的金融衍生产品创新和交易”。而华尔街权威金融家亨利？考夫曼的答案则是“信贷资产证券化”，他认为“（信贷资产）证券化很可能是现代金融中影响最为深远的发展，它改变了金融市场的性质以及市场行为的特点，……堪称造就了当代金融史上最有影响和最有前途的变革”。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 金融创新 诺贝尔经济学奖获得者 解读 20世纪 国际机构 产品创新 金融衍生 期权理论 现代金融
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信贷资产证券化中的资产选择和分阶段实施 被引量：1
13
作者 丁晖 《浙江金融》 北大核心 2005年第5期32-33,共2页
资产证券化应分两个阶段进行,第一阶段先从优良资产证券化开始,在经过一段实践后,在相关法律比较完善和资本市场发达的情况下,再进入第二阶段实施不良资产证券化。本文从以下五个方面来论述这一观点:适宜做证券化的资产应具备的条件;我... 资产证券化应分两个阶段进行,第一阶段先从优良资产证券化开始,在经过一段实践后,在相关法律比较完善和资本市场发达的情况下,再进入第二阶段实施不良资产证券化。本文从以下五个方面来论述这一观点:适宜做证券化的资产应具备的条件;我国信贷资产的分类和现状——兼谈不良资产不符合资产证券化的条件,优良资产符合资产证券化的条件;现阶段不良资产进行证券化的巨大风险,隐患和操作的难度;分阶段实施可解决商业银行对不良资产证券化的期待和现阶段实施不良资产证券化的难度的矛盾;西方发达国家的经验——美国也是从优良资产证券化开始,十几年后实施不良资产证券化;结论:资产证券化应参照西方发达国家的先进经验,资产证券化应分两个阶段进行,第一阶段先从优良资产证券化开始,在经过几年的实践后,在相关法律完善和资本市场发达的情况下,再实施不良资产证券化。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 资产选择 分阶段 住房抵押贷款证券化 中国建设银行 国家开发银行 不良资产 2005年 试点工作 试点单位 不良贷款 商业银行 定位问题 国务院 学术界 作为
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浅析征信数据在信贷资产证券化产品定价中的应用 被引量：1
14
作者 杨光 《征信》 2016年第1期43-45,共3页
分析运用征信数据计算信贷资产证券化产品基础资产的违约概率、提前还款率、违约相关系数等关键参数,并将其向市场提供,为降低信贷资产证券化市场的信息不对称提供了一种思路和方案,使产品信息更为充分地披露,促进市场健康发展。
关键词 信贷资产证券化 征信数据 产品定价
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信贷资产证券化试点对银行风险监管的影响 被引量：1
15
作者 朱海霞 《浙江金融》 北大核心 2006年第7期44-45,共2页
信贷资产证券化作为银行增强流动性．提高资本充足率的一种融资方式，在国外得到了广泛应用。受制于缺乏相关法律法规等因素，我国于2005年3月21日才正式启动信贷资产证券化的试点工作．国家开发银行（以下简称国开行）和建设银行作为... 信贷资产证券化作为银行增强流动性．提高资本充足率的一种融资方式，在国外得到了广泛应用。受制于缺乏相关法律法规等因素，我国于2005年3月21日才正式启动信贷资产证券化的试点工作．国家开发银行（以下简称国开行）和建设银行作为试点单位．分别进行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点工作．我国也先后颁布了《信贷资产证券化试点管理办法》（以下简称管理办法）和《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（以下简称监督管理办法）及其他配套的会计、税收规定。本文试图通过国开行信贷资产证券化试点对银行风险影响的分析．提出对信贷资产证券化监管的改进建议。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 银行风险监管 试点单位 监督管理办法 住房抵押贷款证券化 国家开发银行 资本充足率 融资方式 法律法规 金融机构
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银行信贷资产证券化会计确认问题思考
16
作者 郝静 张颖 《中国乡镇企业会计》 北大核心 2008年第6期67-67,共1页
资产证券化业务会计处理的核心问题是资产的会计确认问题，在西方国家资产证券化多年的实践中，已产生了资产证券化业务会计确认问题的一系列财务会计准则，建立商业银行资产证券化会计处理的相关制度，将有助于我国商业银行资产证券化... 资产证券化业务会计处理的核心问题是资产的会计确认问题，在西方国家资产证券化多年的实践中，已产生了资产证券化业务会计确认问题的一系列财务会计准则，建立商业银行资产证券化会计处理的相关制度，将有助于我国商业银行资产证券化业务的顺利开展。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 银行资产证券化 会计处理 确认问题 资产证券化业务 财务会计准则 商业银行 西方国家
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信贷资产证券化的实践与思考——以湖南省为例
17
作者 邹庆华 吴敏 《武汉金融》 北大核心 2016年第9期64-65,6,共3页
2013年8月,国务院决定扩大资产证券化的试点工作,在随后的两年时间里,信贷资产支持证券的发行量达4000亿元,存量余额达3000亿元,这对盘活金融机构信贷资产存量,支持实体经济发展起到了重要作用。本文从理论及实践层面对信贷资产证券化... 2013年8月,国务院决定扩大资产证券化的试点工作,在随后的两年时间里,信贷资产支持证券的发行量达4000亿元,存量余额达3000亿元,这对盘活金融机构信贷资产存量,支持实体经济发展起到了重要作用。本文从理论及实践层面对信贷资产证券化相关问题进行了研究,对湖南省信贷资产证券化业务开展概况进行了梳理,分析了信贷资产证券化对各金融机构的影响,剖析了信贷资产证券化业务发展存在的困难和问题,并从完善相关管理政策、规范中介机构行为、培育市场主体和引导金融机构开展业务等角度提出了意见。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 基础资产 信用增进 注册制
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信贷资产证券化对货币政策传导效应的影响 被引量：1
18
作者 时波 《青海金融》 2014年第12期39-41,共3页
本文立足信贷资产证券化融资模式及发展情况,分析了其对我国货币政策传导效应的影响,认为信贷资产证券化分别在两个不同的阶段对货币政策传导起到了弱化和增强的作用,并对信贷资产证券化的进一步发展进行了展望。
关键词 信贷资产证券化 货币政策 传导效应
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关于推进我国信贷资产证券化的若干思考 被引量：2
19
作者 王宇哲 《经济研究参考》 CSSCI 北大核心 2013年第41期44-46,共3页
一、我国信贷资产证券化的主要实践信贷资产证券化是指将缺乏流动性，但未来能够产生可预见的现金流量的信贷资产，分离和重组其中的风险和收益，转换为在资本市场上可出售和流通的证券，据以融资的过程。其核心在于对信贷资产中风险与... 一、我国信贷资产证券化的主要实践信贷资产证券化是指将缺乏流动性，但未来能够产生可预见的现金流量的信贷资产，分离和重组其中的风险和收益，转换为在资本市场上可出售和流通的证券，据以融资的过程。其核心在于对信贷资产中风险与收益要素的分离与重组，使其定价和重新配置更为有效，从而使参与各方均获益。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 风险与收益 现金流量 资本市场 重组 分离 融资
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关于加快推进信贷资产证券化问题的思考 被引量：2
20
作者 刘辉 沈炳熙 《农村金融研究》 2013年第11期47-50,共4页
国外信贷市场经过长期发展,已经较为成熟,形成了贷款初级市场、贷款买卖二级市场和贷款证券化市场三个层次;我国信贷资产证券化试点8年来,基本制度初步建立,产品发行和交易运行稳健,发起机构和投资者范围趋于多元化,加快步伐的时机已经... 国外信贷市场经过长期发展,已经较为成熟,形成了贷款初级市场、贷款买卖二级市场和贷款证券化市场三个层次;我国信贷资产证券化试点8年来,基本制度初步建立,产品发行和交易运行稳健,发起机构和投资者范围趋于多元化,加快步伐的时机已经成熟。为更有效地盘活存量信贷、服务实体经济发展,应尽快结束试点状态,使信贷资产证券化成为银行的常规业务,从而改变当前间接融资为主的融资结构,提高融资效率,有效促进金融和经济的发展。 展开更多
关键词 信贷资产证券化 贷款证券化 信贷市场 经济发展 初级市场 二级市场 基本制度 盘活存量
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