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信贷规模、信贷结构优化与房地产金融风险 被引量:1
1
作者 宋凌峰 何荣 《经济理论与经济管理》 北大核心 2025年第3期97-112,共16页
本文以房地产业与银行业为研究对象,将信贷因素引入网络分析法以刻画银行和房地产企业间的风险传染过程,研究改变信贷规模和优化信贷结构对房地产金融风险的影响效果,并分别从总量和结构层面为制定房地产信贷政策提供参考。研究发现:相... 本文以房地产业与银行业为研究对象,将信贷因素引入网络分析法以刻画银行和房地产企业间的风险传染过程,研究改变信贷规模和优化信贷结构对房地产金融风险的影响效果,并分别从总量和结构层面为制定房地产信贷政策提供参考。研究发现:相比于改变信贷规模,优化银行房企间信贷结构对房地产金融风险的改善效果更显著。在适当的信贷紧缩区间内,优化信贷结构和收缩信贷规模可以协同降低房地产金融风险,并满足银行微观审慎需求。本文建议,银行和房企应基于信贷规模、信贷结构和房地产金融风险的结构化特征分别调整贷款额度和分散借贷,监管机构应针对银行房企信贷网络中的不同节点实施差异化监管,并重点关注具有系统重要性和出现不匹配问题的节点,共同推动信贷资金结构优化、降低房地产金融风险、实现宏观审慎监管与银行微观审慎行为的平衡。 展开更多
关键词 房地产金融风险 信贷规模 信贷结构优化 差异化监管
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银行数字化转型驱动下的信贷结构调整与信用风险调控 被引量:2
2
作者 刘芳嘉 叶蜀君 《金融监管研究》 北大核心 2025年第7期81-96,共16页
随着金融科技的快速发展,银行数字化转型正驱动信贷资源配置方式的转变。本文将数字化转型纳入银行信贷结构的理论框架,探究数字化转型对银行信贷结构及信用风险的影响,在此基础上运用我国2013—2023年155家商业银行的面板数据作为样本... 随着金融科技的快速发展,银行数字化转型正驱动信贷资源配置方式的转变。本文将数字化转型纳入银行信贷结构的理论框架,探究数字化转型对银行信贷结构及信用风险的影响,在此基础上运用我国2013—2023年155家商业银行的面板数据作为样本进行实证检验。结果表明:(1)银行数字化转型会改变银行信贷结构,信用贷款占比增加,担保贷款占比减少。其中,业务维度的数字化转型对信用贷款占比的影响最为显著。(2)异质性检验结果表明,中小银行和高存款依赖型银行受数字化转型驱动更倾向于增加信用贷款占比。(3)数字化转型可以降低银行信用风险,并在信贷结构对信用风险的影响中具有显著的调节效应,削弱了信用贷款与担保贷款对银行信用风险的不利影响。 展开更多
关键词 数字化转型 信贷结构 信用风险 调节效应
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金融科技对银行信贷结构影响的实证检验 被引量:1
3
作者 李雄一 朱小能 《统计与决策》 北大核心 2025年第14期151-155,共5页
金融科技能推动银行数字化转型与优化信贷结构,是深度赋能实体经济的重要突破口之一。文章基于2011—2020年526家商业银行数据,研究银行应用金融科技进行数字化转型、优化信贷结构与服务实体经济之间的关系。实证结果表明,金融科技通过... 金融科技能推动银行数字化转型与优化信贷结构,是深度赋能实体经济的重要突破口之一。文章基于2011—2020年526家商业银行数据,研究银行应用金融科技进行数字化转型、优化信贷结构与服务实体经济之间的关系。实证结果表明,金融科技通过人工智能、大数据分析等数字技术与传统金融服务融合催生出智能风控、精准营销等新金融业态,增加银行信用贷款服务实体经济的发放意愿,拓展中小微企业信贷业务覆盖面,提升了银行信用贷款占比和产能,有助于优化银行信贷结构、扩大信贷规模。 展开更多
关键词 金融科技 数字化转型 信贷结构 实体经济
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宏观审慎监管、信贷结构优化与风险缓释效应 被引量:3
4
作者 殷红 刘定 张博 《经济理论与经济管理》 CSSCI 北大核心 2024年第4期105-120,共16页
本文构建包含金融摩擦和企业异质性的宏观经济模型,系统考察不同宏观审慎政策的信贷结构优化效应和金融风险缓释效应。研究发现:第一,宏观审慎货币政策应在传统货币政策规则的基础上盯住资本资产价格,而宏观审慎监管政策应盯住产出缺口... 本文构建包含金融摩擦和企业异质性的宏观经济模型,系统考察不同宏观审慎政策的信贷结构优化效应和金融风险缓释效应。研究发现:第一,宏观审慎货币政策应在传统货币政策规则的基础上盯住资本资产价格,而宏观审慎监管政策应盯住产出缺口和信贷量;第二,宏观审慎政策的介入可有效削弱金融供给冲击导致的资源错配问题、改善中小企业“融资难、融资贵”,同时可有效缓解金融风险冲击造成的经济紧缩现象、避免金融风险积聚,相较于宏观审慎货币政策,宏观审慎监管政策可更好地发挥逆周期调控和金融稳定作用;第三,宏观审慎监管政策的逆周期调控效果会随着国有企业占比的提高而加强,进而有效纠正金融资源错配问题。本文研究顺应了货币政策和宏观审慎“双支柱”调控框架的政策方针,为健全金融监管体系、实现金融资源“精准滴灌”具有一定的借鉴意义。 展开更多
关键词 宏观审慎政策 企业异质性 信贷结构 风险缓释
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试论银行信贷结构的调整 被引量:1
5
作者 陈中贤 《武汉金融》 北大核心 1999年第7期21-23,共3页
信贷结构的调整是指根据国家的产业政策,通过运用信贷、利率等经济杠杆,引导资金投向,实现生产要素的重新配置,以促使产业政策的落实。它对于优化信贷组合,降低信贷风险,促进经济结构调整,实现产品产业结构优化具有十分重要的现... 信贷结构的调整是指根据国家的产业政策,通过运用信贷、利率等经济杠杆,引导资金投向,实现生产要素的重新配置,以促使产业政策的落实。它对于优化信贷组合,降低信贷风险,促进经济结构调整,实现产品产业结构优化具有十分重要的现实意义。本文拟从银行信贷结构的现状... 展开更多
关键词 信贷结构调整 调整信贷结构 产业结构调整 信贷资金 国家产业政策 银行信贷 基础产业 风险防范 不良贷款 产业发展政策
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区域产业结构与银行信贷结构的动态关系研究 被引量:9
6
作者 韩瑾 韩翌飞 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2011年第15期117-118,共2页
文章基于向量自回归(VAR)模型,研究浙江省区域经济中产业结构与银行信贷结构之间的动态关系。实证结果表明,3年来浙江省第三产业的发展主要源于第二产业的带动和信贷规模扩张。虽然浙江省产业结构和银行信贷结构之间存在正相关关系,但... 文章基于向量自回归(VAR)模型,研究浙江省区域经济中产业结构与银行信贷结构之间的动态关系。实证结果表明,3年来浙江省第三产业的发展主要源于第二产业的带动和信贷规模扩张。虽然浙江省产业结构和银行信贷结构之间存在正相关关系,但银行信贷结构带动产业结构调整的作用不明显。分析原因,近年来银行短期贷款规模扩张明显,但主要投向第二产业。提示政府,在金融市场处于相对弱势的第三产业要获取更多的金融资源份额,不能依赖商业银行自发的市场行为,政府需要出台倾向性金融政策予以支持。 展开更多
关键词 产业结构 信贷结构 VAR模型 动态关系
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我国农村信贷结构与农村经济发展关系的实证研究 被引量:10
7
作者 张建波 杨国颂 《经济经纬》 CSSCI 北大核心 2010年第5期101-105,共5页
农村金融发展与农村经济增长的关系一直广受关注,但有关信贷结构对农村经济增长效应的研究却相对滞后。笔者基于协整理论,对我国农村经济增长与农村信贷结构的关系进行了实证研究。结果表明,农村信贷结构与农村经济增长存在着长期协整关... 农村金融发展与农村经济增长的关系一直广受关注,但有关信贷结构对农村经济增长效应的研究却相对滞后。笔者基于协整理论,对我国农村经济增长与农村信贷结构的关系进行了实证研究。结果表明,农村信贷结构与农村经济增长存在着长期协整关系;以乡镇企业贷款表示的农村信贷投向结构对农村经济发展有促进作用,以农村信用社贷款为衡量指标的农村信贷主体结构限制了农村经济增长。从农村信贷资金投向和主体结构两个方面完善农村信贷市场,有助于促进农村经济增长。 展开更多
关键词 农村经济 信贷结构 格兰杰因果检验
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金融科技对商业银行风险承担的影响——基于商业银行信贷结构的视角 被引量:31
8
作者 任碧云 郑宗杰 《贵州财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2021年第5期61-69,共9页
通过构建金融科技发展指数,并基于2013~2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存... 通过构建金融科技发展指数,并基于2013~2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。(3)金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。 展开更多
关键词 金融科技 信贷结构 风险承担
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河南省信贷结构调整问题研究 被引量:3
9
作者 张树忠 李天忠 《河南社会科学》 北大核心 2005年第4期141-143,共3页
信贷结构是动态的,随时都会发生变化,这种变化并不完全取决于商业银行,它还要受经济、社会、市场、客户、环境等诸多不确定因素的影响。因此,信贷结构的调整是一项复杂的系统工程,关键是要加快商业银行信贷体制改革,构建多元化融资体制... 信贷结构是动态的,随时都会发生变化,这种变化并不完全取决于商业银行,它还要受经济、社会、市场、客户、环境等诸多不确定因素的影响。因此,信贷结构的调整是一项复杂的系统工程,关键是要加快商业银行信贷体制改革,构建多元化融资体制,鼓励金融创新。河南省是一个发展中的大省,研究河南省信贷结构的现状和发展趋势,对促进河南经济持续、健康发展具有重要意义。 展开更多
关键词 信贷结构 河南省 商业银行
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从山东信贷结构看经济结构存在的问题 被引量:2
10
作者 孙华荣 向珂 孙欣华 《金融发展研究》 2010年第6期38-41,共4页
近年来,山东金融机构紧紧围绕省委省政府关于经济结构调整的战略部署,以优化信贷结构为着力点,积极实现产业政策与信贷政策的有效对接。在经济形势最为困难的2009年,信贷投放突出"足、大、快、多、强、早"的特点,积极发挥对... 近年来,山东金融机构紧紧围绕省委省政府关于经济结构调整的战略部署,以优化信贷结构为着力点,积极实现产业政策与信贷政策的有效对接。在经济形势最为困难的2009年,信贷投放突出"足、大、快、多、强、早"的特点,积极发挥对经济结构调整的导向作用。但同沿海先进省份相比,山东经济结构调整进展相对缓慢。金融是现代经济的核心,经济结构的矛盾和问题,直接反映在信贷结构中,并制约未来信贷的可持续增长。2010年,信贷结构将继续贯彻"区别对待、有保有压",在引导经济结构调整方面积极作为。 展开更多
关键词 信贷结构 经济结构 问题 建议
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中国经济增长中的信贷结构与效率实证分析 被引量:13
11
作者 马正兵 《河北经贸大学学报》 2004年第6期39-43,共5页
本文应用典型相关分析方法对中国产业增长与信贷结构关系进行了实证研究。信贷结构与产业增长具有较强的典型相关性,信贷的政府配给成功地支持了中国的工业化进程。与此同时,改革开放以来中国形成的产业结构层面的信贷双重配给,一定程... 本文应用典型相关分析方法对中国产业增长与信贷结构关系进行了实证研究。信贷结构与产业增长具有较强的典型相关性,信贷的政府配给成功地支持了中国的工业化进程。与此同时,改革开放以来中国形成的产业结构层面的信贷双重配给,一定程度上导致了信贷结构与产业结构的扭曲。 展开更多
关键词 中国 经济增长 信贷结构 效率 实证分析 产业结构
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政府干预、信贷结构和信贷风险 被引量:7
12
作者 刘新平 《浙江学刊》 CSSCI 北大核心 2016年第6期189-197,共9页
优化信贷结构,更好的发挥政府在信贷资源配置中的作用,是未来我国银行业改革发展的重要内容。本文利用全国30个省市2004-2014年的省际面板数据,运用固定效应模型,研究政府干预和信贷结构对信贷风险的影响。研究结论表明,政府干预不是产... 优化信贷结构,更好的发挥政府在信贷资源配置中的作用,是未来我国银行业改革发展的重要内容。本文利用全国30个省市2004-2014年的省际面板数据,运用固定效应模型,研究政府干预和信贷结构对信贷风险的影响。研究结论表明,政府干预不是产生信贷风险的主要原因,不同维度的信贷结构对信贷风险具有差异化的影响。本文还进一步揭示了政府干预通过信贷结构对信贷风险产生间接影响的作用机制。 展开更多
关键词 政府干预 信贷结构 信贷风险
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河南省信贷结构与产业结构的对比分析 被引量:6
13
作者 庞贞燕 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第7期30-34,共5页
信贷结构与产业结构相互影响、相互制约,在相互均衡和失衡的动态变动中实现调整、优化。通过剖析当前河南省产业结构、信贷结构的现状及问题,找寻以信贷杠杆促进产业结构调整面临的主要制约因素,探寻优化升级的途径,以期对河南省制定区... 信贷结构与产业结构相互影响、相互制约,在相互均衡和失衡的动态变动中实现调整、优化。通过剖析当前河南省产业结构、信贷结构的现状及问题,找寻以信贷杠杆促进产业结构调整面临的主要制约因素,探寻优化升级的途径,以期对河南省制定区域信贷政策提供参考借鉴。 展开更多
关键词 信贷结构 产业结构 产业结构优化
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市场利率波动与银行信贷结构 被引量:1
14
作者 李仲飞 黎智滔 刘京军 《中山大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2021年第5期171-181,共11页
市场利率的稳定对我国金融市场的平稳运行、货币政策的顺利实施以及实体经济的发展都具有重要的意义。本文研究了利率市场化背景下市场利率波动对我国商业银行信贷结构的影响。首先,本文构建了考虑市场利率波动的银行信贷决策模型,并通... 市场利率的稳定对我国金融市场的平稳运行、货币政策的顺利实施以及实体经济的发展都具有重要的意义。本文研究了利率市场化背景下市场利率波动对我国商业银行信贷结构的影响。首先,本文构建了考虑市场利率波动的银行信贷决策模型,并通过该模型分析了市场利率波动对银行信贷结构的影响机制。接着,利用2007—2017年我国银行业信贷结构数据进行实证分析。结果发现,当市场利率波动增大时,银行多数类别贷款的新增贷款量都有所下降,而公司商业贷款和信用贷款对市场利率波动更为敏感,银行信贷结构发生变化。进一步的分析发现,在不同货币政策环境下,以及对不同种类的银行,面对市场利率波动银行有不同的信贷结构调整行为。最后,本文研究了市场利率波动与银行贷款集中度的关系,结果发现市场利率波动率对银行贷款的行业集中度无显著影响,但对客户集中度有显著为负的影响。结论表明,我国商业银行应更多关注利率风险。 展开更多
关键词 利率市场化 市场利率波动 银行信贷结构 贷款集中度
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金融压抑、信贷结构与滞涨效应 被引量:1
15
作者 张富祥 张颖 《统计与信息论坛》 CSSCI 2014年第1期58-62,共5页
卡瓦诺等经济学家认为由于发展中国家普遍存在金融压抑现象,银行信贷成为企业运营资本的主要来源,而紧缩的货币政策通过减少企业的信贷供给,在短期内会产生滞涨现象,即存在卡瓦诺效应。为此,构建一个非均衡的理论模型,并用SUR模型对中... 卡瓦诺等经济学家认为由于发展中国家普遍存在金融压抑现象,银行信贷成为企业运营资本的主要来源,而紧缩的货币政策通过减少企业的信贷供给,在短期内会产生滞涨现象,即存在卡瓦诺效应。为此,构建一个非均衡的理论模型,并用SUR模型对中国的数据进行实证研究,结果表明:卡瓦诺效应在中国同样是存在的,信贷结构对滞涨效应的大小有着明显的影响,而且控制信贷规模比提高存款准备金率的滞涨效应更为显著。 展开更多
关键词 金融压抑 信贷结构 滞涨效应
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信贷结构优化与提升商业银行信贷能力探析 被引量:1
16
作者 王勇 廉兴国 《金融发展研究》 2010年第11期51-54,共4页
目前的信贷政策主基调是要求商业银行"均衡放贷"、"有扶有控",着力优化信贷结构,切实防范信贷风险和系统性金融风险。这些政策要求,促使商业银行努力提升自身灵活的信贷决策能力、过硬的信贷营销能力及有效的信贷... 目前的信贷政策主基调是要求商业银行"均衡放贷"、"有扶有控",着力优化信贷结构,切实防范信贷风险和系统性金融风险。这些政策要求,促使商业银行努力提升自身灵活的信贷决策能力、过硬的信贷营销能力及有效的信贷风险防控能力。 展开更多
关键词 信贷结构优化 商业银行 信贷能力
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完善信贷制度 规范信贷行为——关于解决信贷结构性矛盾的经济学思考 被引量:2
17
作者 廖文义 《南方金融》 北大核心 2003年第7期12-16,共5页
本文针对阳江地区贷款难问题,经调研分析,认为阳江地区贷款难的实质是结构性贷款难而不是总量贷款难,并从制度经济学角度寻找原因和对策,以促进信贷有效投放,实现经济资源和金融资本充分融合。
关键词 阳江地区 信贷结构 金融资本 信用制度 商业银行 制度创新
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差别化金融调控与信贷结构调整——基于货币政策传导视角的分析 被引量:2
18
作者 郭琪 《武汉金融》 北大核心 2010年第12期26-29,共4页
本文通过引入加权合成利率,采用非限制性向量自回归VAR模型、Granger因果检验、Johansen协整检验、脉冲响应和预测方差分解技术等现代计量经济学方法,证明了我国货币政策传导渠道以信贷渠道为主。因此,应对当前货币政策的非均衡效应,差... 本文通过引入加权合成利率,采用非限制性向量自回归VAR模型、Granger因果检验、Johansen协整检验、脉冲响应和预测方差分解技术等现代计量经济学方法,证明了我国货币政策传导渠道以信贷渠道为主。因此,应对当前货币政策的非均衡效应,差别化金融调控应从调整信贷结构入手。 展开更多
关键词 差别化调控 金融调控 信贷结构 货币政策传导
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经济转型背景下农村信贷结构调整策略分析 被引量:1
19
作者 杨双鸽 《农业经济》 北大核心 2014年第11期38-39,共2页
当前我国正处于社会主义现代化建设和全面建成小康社会的重要战略机遇期,经济领域面临着重大转型。推动农村金融事业发展、促进农村经济快速增长一直成为各领域备受关注的热点。文章以我国经济转型为背景,对农村当前信贷结构进行综合分... 当前我国正处于社会主义现代化建设和全面建成小康社会的重要战略机遇期,经济领域面临着重大转型。推动农村金融事业发展、促进农村经济快速增长一直成为各领域备受关注的热点。文章以我国经济转型为背景,对农村当前信贷结构进行综合分析的基础上,从农村信贷结构调整对解决"三农"问题和社会主义新农村建设的重要作用入手,全面剖析了经济转型背景下农村信贷调整的历史必然性,提出了农村信贷结构调整的具体策略。 展开更多
关键词 经济转型 农村信贷结构 调整策略
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从企业贷款走向论银行信贷结构优化的取向与举措——以景德镇为例 被引量:1
20
作者 吴晓明 《武汉金融》 北大核心 2010年第4期66-67,共2页
2010年国家继续实行以"总量适度、节奏平稳、结构调整、风险防范"为主基调的适度宽松货币政策,在此背景下,虽然银行业金融机构信贷投放节奏逐步放缓,信贷结构也有所调整。为深入了解当前企业贷款走向情况,本文以随机抽取的四... 2010年国家继续实行以"总量适度、节奏平稳、结构调整、风险防范"为主基调的适度宽松货币政策,在此背景下,虽然银行业金融机构信贷投放节奏逐步放缓,信贷结构也有所调整。为深入了解当前企业贷款走向情况,本文以随机抽取的四家贷款企业作为调查样本,采取点面结合的方式,综合分析了企业贷款走向及特点,并就如何优化银行信贷结构防范金融风险,促进区域经济可持续发展提出了相关政策建议。 展开更多
关键词 企业贷款走向 信贷结构优化 政策建议
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