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aLMGAN-信用卡欺诈检测方法 被引量：1
1
作者 李占利 唐成 靳红梅 《计算机工程与设计》 北大核心 2024年第3期830-836,共7页
针对信用卡交易数据的不平衡重叠问题,提出一种基于生成对抗网络的端到端一类分类方法。提出一种基于PCA和T_SNE的混合数据降维方法,对清洗后的数据进行特征降维;将降维后的数据送入所提出的基于LSTM和aMLP的生成对抗网络(aLMGAN),提出... 针对信用卡交易数据的不平衡重叠问题,提出一种基于生成对抗网络的端到端一类分类方法。提出一种基于PCA和T_SNE的混合数据降维方法,对清洗后的数据进行特征降维;将降维后的数据送入所提出的基于LSTM和aMLP的生成对抗网络(aLMGAN),提出一种基于闵可夫斯基距离(Minkowski distance)的损失函数(Min-loss)代替原始生成对抗网络中的交叉熵损失函数,对正常交易数据进行单类稳定训练,形成一种特殊特征模式,区分不属于该特征的异常数据。通过使用kaggle上两个真实的公共信用卡交易数据集进行实验,验证了aLMGAN算法的有效性。 展开更多
关键词 信用卡欺诈检测 生成对抗网络 注意力多层感知机 闵可夫斯基距离 融合降维 深度学习 单分类
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论利用信用卡恶意透支犯罪 被引量：33
2
作者 柯葛壮 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 1999年第1期21-25,共5页
信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作... 信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优... 展开更多
关键词 信用卡恶意透支 骗领信用卡 信用卡犯罪 非法占有 持卡人 善意透支 信用卡诈骗罪 催收不还 行为人 规定限额
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信用卡犯罪的原因及防范
3
作者 董国红 《南京金融高等专科学校学报》 1998年第4期64-66,共3页
信用卡又称电子货币,是金融机构或专营公司向持卡者提供的一种信用凭证,持卡者可以在指定的商店、饭店、银行等场所,凭其进行购物、消费、取现、汇兑,大大方便了人们的经济生活,这种起源于美国的现代支付工具,现已成为我国的一种重要支... 信用卡又称电子货币,是金融机构或专营公司向持卡者提供的一种信用凭证,持卡者可以在指定的商店、饭店、银行等场所,凭其进行购物、消费、取现、汇兑,大大方便了人们的经济生活,这种起源于美国的现代支付工具,现已成为我国的一种重要支付手段.信用卡是以银行信用为基础的先进的新型支付手段和结算、消费信贷工具.但其支付滞后于消费,分级部门授权、止付管理时间等易被犯罪分子所利用并成为犯罪的媒介体,信用卡诈骗在国外近几年已常见,在我国现已初露苗头,且呈愈演愈烈之势,信用卡犯罪的原因何在?如何防范?笔者就此谈一些粗浅看法. 展开更多
关键词 信用卡犯罪 恶意透支 特约商户 支付手段 信用卡业务 发卡机构 信用卡市场 持卡人 冒用信用卡 信用卡诈骗
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伪造信用卡犯罪中的伪造行为内涵与对象研究 被引量：7
4
作者 刘宪权 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2020年第4期35-43,共9页
刑法中伪造信用卡犯罪中的伪造不仅包括仿制其物理外观的形式伪造,还应包括将权利人信息写入磁条介质、芯片等的内容伪造。作为伪造对象的信用卡应当是具有物理载体的实体卡片,事实上不存在对虚拟信用卡的伪造。以虚假身份骗领无对应实... 刑法中伪造信用卡犯罪中的伪造不仅包括仿制其物理外观的形式伪造,还应包括将权利人信息写入磁条介质、芯片等的内容伪造。作为伪造对象的信用卡应当是具有物理载体的实体卡片,事实上不存在对虚拟信用卡的伪造。以虚假身份骗领无对应实体卡的虚拟信用卡应视为妨害信用卡管理罪中的骗领信用卡行为;利用权利人既有实体卡信息,复制虚拟信用卡的行为系对他人信用卡信息资料的非法使用而非伪造。有关伪造信用卡犯罪刑法规定的立法原意并不包含伪造空白信用卡,伪造空白信用卡具有严重的社会危害性,理应将其纳入刑法规制范围,以保持与妨害信用卡管理罪刑法规定的协调。不能通过司法解释改变立法原意,现行刑法中伪造信用卡犯罪的伪造含义应有相应的调整。 展开更多
关键词 伪造信用卡行为 形式伪造 内容伪造 虚拟信用卡 空白信用卡
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对湖北省信用卡业务的调查与思考
5
作者 范先究 《武汉金融》 北大核心 1995年第4期34-35,共2页
近几年湖北省信用卡业务发展迅速。信用卡业务发展对现金流通的影响如何，其发展中存在些什么问题，中央银行如何对这项业务实施有效监管，《对湖北省信用卡业务的调查与思考》这篇调研报告回答了这些问题。
关键词 信用卡业务 信用卡管理 中央银行 湖北省 信用卡风险 商业银行 信用卡透支 信用卡备用金 调查与思考 恶意透支
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论妨害信用卡管理罪 被引量：1
6
作者 利子平 樊宏涛 《南昌大学学报（人文社会科学版）》 北大核心 2005年第6期75-80,共6页
我国《刑法》新增设的妨害信用卡管理罪是指违反信用卡管理规定,严重妨害信用卡管理的行为;本罪的主体为一般主体,单位不能构成本罪;本罪在主观方面是出于故意,其中,“持有、运输伪造的信用卡”或者“持有、运输伪造的空白信用卡”的,... 我国《刑法》新增设的妨害信用卡管理罪是指违反信用卡管理规定,严重妨害信用卡管理的行为;本罪的主体为一般主体,单位不能构成本罪;本罪在主观方面是出于故意,其中,“持有、运输伪造的信用卡”或者“持有、运输伪造的空白信用卡”的,行为人主观上必须明知。本罪在客观方面表现为行为人实施了《刑法》第177条之一规定的四种具体行为;本罪侵犯的客体为金融机构的信誉以及金融机构和公众的合法利益;正确认定本罪必须明确其与伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪以及窃取、收买、非法提供信用卡信息资料罪的界限。 展开更多
关键词 信用卡 信用卡犯罪 妨害信用卡管理罪
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基于图注意力Transformer神经网络的信用卡欺诈检测模型
7
作者 杨帆 邹窈 +3 位作者 朱明志 马振伟 程大伟 蒋昌俊 《计算机应用》 CSCD 北大核心 2024年第8期2634-2642,共9页
针对现有模型无法精准识别复杂多变的团伙诈骗模式的问题,提出一种新型实用的基于复杂交易图谱的信用卡反欺诈检测模型。首先,利用用户原始的交易信息构造关联交易图谱;随后,使用图自注意力Transformer神经网络模块直接从交易网络中挖... 针对现有模型无法精准识别复杂多变的团伙诈骗模式的问题,提出一种新型实用的基于复杂交易图谱的信用卡反欺诈检测模型。首先,利用用户原始的交易信息构造关联交易图谱;随后,使用图自注意力Transformer神经网络模块直接从交易网络中挖掘团伙欺诈特征,无需构建繁冗的特征工程;最后,通过欺诈预测网络联合优化图谱中的拓扑模式和时序交易模式,实现对欺诈交易的高精度检测。在信用卡交易数据上的反欺诈实验结果表明,所提模型在全部评价指标上均优于7个对比的基线模型:在交易欺诈检测任务中,平均精度(AP)比基准图注意力神经网络(GAT)提升了20%,ROC曲线下方面积(AUC)平均提升了2.7%,验证了所提模型在信用卡欺诈交易检测中的有效性。 展开更多
关键词 信用卡交易 欺诈检测 图神经网络 自注意力Transformer 异构图
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基于注意力机制优化的WGAN-BiLSTM信用卡欺诈检测方法
8
作者 刘汝欣 徐洪珍 《现代电子技术》 北大核心 2024年第10期73-78,共6页
信用卡欺诈是银行操作风险的主要来源之一,对信用卡诈骗交易进行准确的检测对于减少银行经济损失具有重要意义。针对信用卡欺诈检测中存在的数据类别不平衡和数据漂移的问题,提出一种基于注意力机制优化的WGAN-BiLSTM信用卡欺诈检测方... 信用卡欺诈是银行操作风险的主要来源之一,对信用卡诈骗交易进行准确的检测对于减少银行经济损失具有重要意义。针对信用卡欺诈检测中存在的数据类别不平衡和数据漂移的问题,提出一种基于注意力机制优化的WGAN-BiLSTM信用卡欺诈检测方法。首先引入Wasserstein距离改进生成对抗网络(GAN),将信用卡数据输入至WGAN(Wasserstein GAN)中,在生成器和判别器相互博弈训练下,得到符合目标分布的欺诈样本;然后,构建结合注意力机制的双向长短期记忆(BiLSTM)网络,在正反两个方向上提取信用卡数据的长时依赖关系;最后,通过Softmax层输出分类结果。在欧洲持卡人数据集上的实验结果表明,所提方法能有效提升信用卡欺诈检测效果。 展开更多
关键词 信用卡欺诈检测 过采样技术 注意力机制 不平衡分类 Wasserstein距离 生成对抗网络 双向长短期记忆网络 信息提取
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对黄冈地区信用卡业务现况的调查
9
作者 夏志凌 雷承宪 《武汉金融》 北大核心 1995年第4期38-39,共2页
对黄冈地区信用卡业务现况的调查夏志凌，雷承宪最近，就信用卡业务开办情况，及其对现金流通的影响，我们对黄冈地区各家专业银行信用卡业务进行了一次调查，形成了以下调查情况和我们的看法。一、信用卡业务开办的基本情况信用卡作为... 对黄冈地区信用卡业务现况的调查夏志凌，雷承宪最近，就信用卡业务开办情况，及其对现金流通的影响，我们对黄冈地区各家专业银行信用卡业务进行了一次调查，形成了以下调查情况和我们的看法。一、信用卡业务开办的基本情况信用卡作为一种新型的信用支付工具引入黄冈，始... 展开更多
关键词 信用卡风险 信用卡业务 持卡人 信用卡备用金 黄冈 长城卡 牡丹卡 人民银行 行业管理机构 减少现金流通
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对信用卡风险管理的探讨 被引量：1
10
作者 韩强 《济南金融》 2005年第7期62-63,共2页
关键词 风险管理 信用卡风险 发卡机构 信用卡产业 信用卡市场 金融业 应对
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我国信用卡业务发展中的风险及控制
11
作者 毛愫璜 《远程教育杂志》 1998年第1期5-7,共3页
近几十年来,随着科学技术的快速发展与广泛应用,出现了许多质优价廉的金融工具,售后服务也不断改进,这使得金融业发生了巨大的变化。信用卡是目前国际上广泛流行的一种先进的新型支付手段与结算工具。它最初产生于美国,由于采用信用卡... 近几十年来,随着科学技术的快速发展与广泛应用,出现了许多质优价廉的金融工具,售后服务也不断改进,这使得金融业发生了巨大的变化。信用卡是目前国际上广泛流行的一种先进的新型支付手段与结算工具。它最初产生于美国,由于采用信用卡支付具有控制货币发行量、减少现金流通量、刺激消费和促进商品流通等作用,它在六、七十年代就被发达国家所普遍采用。我国的信用卡是伴随着改革开放出现的,自1985年3月中国银行珠海分行发行第一张信用卡以来,我国银行信用卡业务有了迅速发展。1995年,在国务院办公会议上,又批准实施“金卡”工程,即计划用十多年时间,在我国城市人口中推广普及金融交易卡,实现支付手段革命化的转变。 展开更多
关键词 信用卡业务 特约商户 风险防范 持卡人 恶意透支 支付手段 信用卡管理 发展中 中央银行 信用卡犯罪
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从一起信用卡恶意透支案谈信用卡诈骗罪
12
作者 姚文 《征信》 1999年第4期54-56,共3页
关键词 信用卡恶意透支 信用卡诈骗罪 持卡人 非法占有 善意透支 特约商户 行为人 使用信用卡 牡丹卡 信用卡透支
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基于XGBoost与LR融合模型的信用卡欺诈检测
13
作者 张海洋 陈玉明 +1 位作者 曾念峰 卢俊文 《重庆理工大学学报（自然科学）》 CAS 北大核心 2024年第3期195-200,共6页
随着银行卡业务的不断发展,各种各样的信用卡欺诈方式已经给金融机构带来严重的威胁,使得信用卡欺诈检测成为一个十分紧迫的任务。为解决此问题,提出一种XGBoost与LR融合模型。该模型首先运用XGBoost算法自动进行特征组合和离散化,然后... 随着银行卡业务的不断发展,各种各样的信用卡欺诈方式已经给金融机构带来严重的威胁,使得信用卡欺诈检测成为一个十分紧迫的任务。为解决此问题,提出一种XGBoost与LR融合模型。该模型首先运用XGBoost算法自动进行特征组合和离散化,然后将新构造的特征向量运用在逻辑回归LR模型上,通过XGBoost与LR融合模型进行分类预测。实验结果表明,与经典传统算法相比,提出的XGBoost与LR融合模型具有更好的欺诈检测性能,提高了信用卡欺诈检测的准确率。 展开更多
关键词 XGBoost 欺诈检测 逻辑回归 融合模型 信用卡
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浅谈我国信用卡使用的现状及对策
14
作者 陈蓉 《西南金融》 1996年第6期63-63,共1页
浅谈我国信用卡使用的现状及对策●陈蓉近年来，信用卡业务在我国迅速发展，然而，目前信用卡管理制度等方面尚存在着不少问题，制约了信用卡业务的进一步开展。主要表现在以下几个方面：首先，各行信用卡的硬件设施尚不完备，给信用卡... 浅谈我国信用卡使用的现状及对策●陈蓉近年来，信用卡业务在我国迅速发展，然而，目前信用卡管理制度等方面尚存在着不少问题，制约了信用卡业务的进一步开展。主要表现在以下几个方面：首先，各行信用卡的硬件设施尚不完备，给信用卡业务的开展带来相当的难度。信用卡的... 展开更多
关键词 信用卡管理 信用卡业务 信用卡风险 现状及对策 持卡人 中央银行 银行信用卡业务 现金管理 信用信息 不正当竞争
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当前信用卡发展中的存在问题及改进意见
15
作者 程海明 《南京金融高等专科学校学报》 1995年第2期62-63,共2页
随着我国社会主义市场经济的建立以及我国社会主义金融体制改革的逐渐深入,我国信用卡消费业务虽有所发展,但是发展速度很慢,远远适应不了经济生活发展的客观需要。与发达国家相比,差距很大。 一、存在问题 （一）信用卡服务方式不灵... 随着我国社会主义市场经济的建立以及我国社会主义金融体制改革的逐渐深入,我国信用卡消费业务虽有所发展,但是发展速度很慢,远远适应不了经济生活发展的客观需要。与发达国家相比,差距很大。 一、存在问题 （一）信用卡服务方式不灵活,不能激起广大居民与企业使用信用卡的兴趣。西方发达资本主义国家的信用卡消费是一种消费信贷,银行主要发行“先消费,后付款”的赊帐卡与贷记卡,允许一定程度合理透支,实质上是种变相的个人贷款形式,达到刺激个人消费的目的,从而使信用卡业务得以广泛发展。而我国采用记帐式的信用卡,仍属于初级信用卡。以长城卡为例,持卡人必须事先交付给中国银行1000元作为备付金,然后才能使用,且除急需用款外,不得随意透支。 （二）我国结算体制不完善。目前,我国的异地银行之间的结算主要靠邮寄、电划,电子化程度低。信用卡结算也如此,这就给经济犯罪分子造成了可乘之机,特别是一些内陆地区的犯罪分子利用异地银行之间结算资金在途期间,持卡在异地流窜使用,造成信用卡恶性透支。待异地银行或特约商户发觉时,罪犯已逃之夭夭。造成银行与银行之间帐务处理的滞呆。 展开更多
关键词 信用卡结算 问题及改进 信用卡业务 使用信用卡 信用卡消费 消费信贷 发达资本主义国家 金融体制改革 普及率 特约商户
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发展我国银行信用卡市场的几点思考
16
作者 董国红 《南京金融高等专科学校学报》 1998年第2期31-32,35,共3页
随着社会主义市场经济的发展和金融体制改革的深化,我国的银行信用卡事业取得了由无到有、由小到大、由单一到多元化的历史性突破,呈现出繁荣兴旺的局面.截至1995年底,总发卡量达1568万张,拥有ATM4383台,支付结算终端机37900台,年交易额... 随着社会主义市场经济的发展和金融体制改革的深化,我国的银行信用卡事业取得了由无到有、由小到大、由单一到多元化的历史性突破,呈现出繁荣兴旺的局面.截至1995年底,总发卡量达1568万张,拥有ATM4383台,支付结算终端机37900台,年交易额9551亿元.但在这“繁荣”的背后,却潜藏着很大的“隐患”.今后,我国银行信用卡将如何发展呢?这已成为银行界乃至社会各界普遍关注的课题.就此,笔者谈些粗浅看法.一、建立我国银行卡跨行系统是大势所趋目前,我国的银行卡以借记信用卡为主要品种,在此基础上,各家银行又衍化、开发了转帐卡和储蓄卡等品种.目前各家发行的银行卡不下十余种,发展势头很猛.但是,银行卡在取得阶段性成果的同时,也暴露出许多制约进一步发展的因素,主要表现是:(1)各家银行、各个区域分散经营、条块分割、自成体系.硬件、软件、工作程序技术标准等不统一,不仅互不受理,互不兼容,而且造成重复投资,人力、物力。 展开更多
关键词 银行卡 信用卡市场 银行信用卡 我国银行 信用卡业务 基本成员 标准化 IC卡 信息共享系统 金融体制改革
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试论我国信用卡市场
17
作者 陈德兰 《南京金融高等专科学校学报》 1996年第3期41-43,53,共4页
（一）随着金融事业的发展和现代科学技术的进步,金融创新的浪潮席卷全球。我国金融业不仅受到这一浪潮的冲击,而且积极投身到这一浪潮中,为这—浪潮推波助澜。改革开放十七年来,我国金融业有了长足的发展,金融机构、金融业务、金融工... （一）随着金融事业的发展和现代科学技术的进步,金融创新的浪潮席卷全球。我国金融业不仅受到这一浪潮的冲击,而且积极投身到这一浪潮中,为这—浪潮推波助澜。改革开放十七年来,我国金融业有了长足的发展,金融机构、金融业务、金融工具、金融市场、金融制度不断创新,在这众多的金融创新项目中,金融工具创新占有重要地位,信用卡正是金融工具创新的产物。作为电子货币,它方便人民群众,增加银行资金采源,减少市场现金货币流通量,节省社会流通费用。 展开更多
关键词 信用卡业务 信用卡市场 金融工具创新 中央银行 金融创新 电子货币 我国金融业 信用卡结算 金融制度 优越性
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信用卡透支及风险防范
18
作者 谢权昌 黄锐 《南方金融》 1994年第9期41-42,共2页
近几年来,随着金融改革开放的深入发展,银行信用卡的发行量大幅度增加,但由于信用卡本身的一些漏洞和对信用卡管理制度执行不力,出现不少持卡人大量透支的现象,给银行带来一定的风险和损失.现笔者就信用卡的透支现象及风险防范对策谈谈... 近几年来,随着金融改革开放的深入发展,银行信用卡的发行量大幅度增加,但由于信用卡本身的一些漏洞和对信用卡管理制度执行不力,出现不少持卡人大量透支的现象,给银行带来一定的风险和损失.现笔者就信用卡的透支现象及风险防范对策谈谈肤浅的见解.一、信用卡透支现象分析据某行1993年底对本行信用卡业务检查情况统计,抽查2736个卡户中(个人卡2661户、公司卡75户)出现透支的就有536户,占总户数的19.6%,透支总金额为1.756,419.99元. 展开更多
关键词 信用卡业务 信用卡透支 发卡机构 恶意透支 持卡人 风险防范对策 核保工作 银行信用卡 信用卡管理 公司卡
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信用卡诈骗罪若干疑难问题研究 被引量：44
19
作者 刘宪权 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2008年第10期43-50,共8页
将借记卡归入"信用卡"的含义之中,符合刑法信用卡诈骗罪的立法初衷。对拾得信用卡并加以使用行为以信用卡诈骗罪定性,符合刑法原理。对以抢劫等犯罪手段获取他人信用卡并加以使用行为应以重罪吸收轻罪的原则具体定罪处罚。对... 将借记卡归入"信用卡"的含义之中,符合刑法信用卡诈骗罪的立法初衷。对拾得信用卡并加以使用行为以信用卡诈骗罪定性,符合刑法原理。对以抢劫等犯罪手段获取他人信用卡并加以使用行为应以重罪吸收轻罪的原则具体定罪处罚。对伪造信用卡并加以使用的行为应以伪造金融票证罪定性。对行为人使用虚假的身份证明骗领信用卡后又加以使用的行为应以信用卡诈骗罪定性。对行为人使用虚假身份证明骗领信用卡后没有使用的行为应以妨碍信用卡管理罪定性。 展开更多
关键词 信用卡 信用卡诈骗罪 拾得 侵占 伪造
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网络移动支付环境下信用卡诈骗罪定性研究 被引量：18
20
作者 刘宪权 李舒俊 《现代法学》 CSSCI 北大核心 2017年第6期119-129,共11页
网络移动支付是网络技术与金融产品深度结合的产物。在网络移动支付环境下,信用卡的实质内涵应当是具有特定关系的金融账户。网络移动支付账户与信用卡账户既有区别又有紧密联系。两者的本质区别是前者由非金融机构设立,后者由金融机构... 网络移动支付是网络技术与金融产品深度结合的产物。在网络移动支付环境下,信用卡的实质内涵应当是具有特定关系的金融账户。网络移动支付账户与信用卡账户既有区别又有紧密联系。两者的本质区别是前者由非金融机构设立,后者由金融机构设立,因而不能将两者等同视之。基于两者的紧密联系,应将网络移动支付视为信用卡的新型支付方式。在网络移动支付环境下,冒用信用卡行为的对象是具有特定关系的金融账户;冒用的主要类型是冒用网络移动账户实施侵财;冒用的重要特征不是"账户资金被盗",而是"机器人被骗"。"窃取他人信用卡信息资料并通过互联网、通讯终端使用"与"盗窃信用卡并使用"之间的逻辑冲突进一步放大,立法上适时作出调整迫在眉睫。以非法占有为目的盗用他人手机并利用其网络移动支付账户转账的行为应以信用卡诈骗罪定性。 展开更多
关键词 网络移动支付 金融账户 信用卡诈骗罪 冒用 盗窃信用卡并使用
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