征信平台建设破解中小微企业融资难题的思考——以吉林省为例 被引量：8

1

作者 张九春 孟繁博 +1 位作者 张雯多 王锋 《征信》 北大核心 2021年第1期46-49,共4页

目前,“融资难”仍是阻碍企业持续发展的主要因素。从吉林省实际出发,对中小微企业融资难困境进行调查研究,提出推动征信平台建设以缓解信息不对称、破解中小微企业融资难题的建议:强化新兴技术应用,全力推动信息公开共享;建立全新的数... 目前,“融资难”仍是阻碍企业持续发展的主要因素。从吉林省实际出发,对中小微企业融资难困境进行调查研究,提出推动征信平台建设以缓解信息不对称、破解中小微企业融资难题的建议:强化新兴技术应用,全力推动信息公开共享;建立全新的数据管控体系,推进中小微企业信用融资产品创新;大力发展征信市场,激发平台活力;构建多方参与的市场化风险共担机制。 展开更多

关键词 中小微企业融资 征信平台建设 信息不对称 融资难 吉林省

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银行业结构与中小微企业融资研究 被引量：8

2

作者 齐欣林 《甘肃社会科学》 CSSCI 北大核心 2014年第3期183-186,共4页

在银行业的规模结构方面,传统观点认为中小型银行在为信息不对称问题突出的中小微企业提供关系型贷款上具有内在优势,但是新的研究观点表明大型银行通过产品、贷款技术等方面的创新同样可以很好地服务中小微企业。在银行的内部结构方面... 在银行业的规模结构方面,传统观点认为中小型银行在为信息不对称问题突出的中小微企业提供关系型贷款上具有内在优势,但是新的研究观点表明大型银行通过产品、贷款技术等方面的创新同样可以很好地服务中小微企业。在银行的内部结构方面,银行降低内部层级和下沉贷款审批权更有利于中小微企业获得贷款。我国目前中小型银行的小微企业贷款占其企业贷款的比例更高,但在小微企业贷款发放总量上大型商业银行有绝对优势,小微企业贷款零售化逐渐成为我国银行发展小微金融的新趋势。构建更加多元化和竞争性的银行业结构有利于解决我国小微企业融资难的问题。 展开更多

关键词 银行业规模 内部组织 中小微企业融资 零售化 市场竞争

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动产和权利担保统一登记促进中小微企业融资问题探讨——以湖北省黄冈市为例 被引量：4

3

作者 陈玉桥 钟学文 吴继伟 《征信》 北大核心 2022年第11期59-63,共5页

动产和权利担保统一登记在优化营商环境、促进中小微企业融资方面发挥着重要作用,是“征信为民”的重要举措。基于黄冈市动产融资统一登记公示系统促进企业融资发展的调查,发现存在登记制度不完善、系统功能待优化、配套服务机制不健全... 动产和权利担保统一登记在优化营商环境、促进中小微企业融资方面发挥着重要作用,是“征信为民”的重要举措。基于黄冈市动产融资统一登记公示系统促进企业融资发展的调查,发现存在登记制度不完善、系统功能待优化、配套服务机制不健全、动产融资产品服务创新滞后等问题,从而提出完善登记制度、优化系统功能、健全配套服务体系和构建动产融资激励机制等方面的政策建议。 展开更多

关键词 动产和权利担保 动产融资 中小微企业融资 信用信息登记

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基于DLT的新型供应链金融与中小微企业融资 被引量：2

4

作者 高锦首 达潭枫 《财会通讯》 北大核心 2021年第12期146-150,共5页

文章深入分析常规供应链金融模式在支持中小微企业融资方面存在的弊端和问题,提出在常规供应链金融模式中融入基于区块链的分布式账本技术(DLT),通过DLT特有的免中心化、透明与可追溯性、数据不可篡改、共识性及智能契约等特性,与常规... 文章深入分析常规供应链金融模式在支持中小微企业融资方面存在的弊端和问题,提出在常规供应链金融模式中融入基于区块链的分布式账本技术(DLT),通过DLT特有的免中心化、透明与可追溯性、数据不可篡改、共识性及智能契约等特性,与常规供应链金融重新"链化"结合形成新型供应链金融,有效克服目前常规供应链金融面临的问题和短板,更好服务和促进中小微企业融资。 展开更多

关键词 区块链DLT 重新“链化” 中小微企业融资 区块链+期货

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中小微企业信用担保贷款风险比例分担研究——提供政府补贴的两方合作博弈模型 被引量：21

5

作者 王淼 《商业经济与管理》 CSSCI 北大核心 2017年第3期62-68,共7页

信用担保贷款是我国中小微企业融资的重要渠道之一。然而在我国融资实践中,担保机构几乎承担了信用担保贷款的全部风险敞口,加之中小微企业自身弱势和较高的违约风险,担保机构与商业银行更加难以达成合作。相关研究表明,中小微企业具有&... 信用担保贷款是我国中小微企业融资的重要渠道之一。然而在我国融资实践中,担保机构几乎承担了信用担保贷款的全部风险敞口,加之中小微企业自身弱势和较高的违约风险,担保机构与商业银行更加难以达成合作。相关研究表明,中小微企业具有"准公共品"的性质,其融资适用于"政府和市场共同分担"原则。文章在政府提供补贴的前提下,构建商业银行与担保机构的两方合作博弈模型,运用Shapley值法求解公平合理的风险分担比例,进而为中小微企业信用担保贷款融资体系形成并可持续发展提供理论和实践支持。 展开更多

关键词 中小微企业融资 信用担保贷款 合作博弈 风险分担比例

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外部分工与内部专营:拓展中小微企业信贷市场的现实选择 被引量：2

6

作者 郑现中 廉龙 +1 位作者 蔡祥玉 牛玉莲 《金融发展研究》 2012年第5期32-34,共3页

长期以来,多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵押担保条件,而被隔离在信贷领域之外;同时有限的大型企业信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的压力。本文通过对济宁银行创新信贷模式、成功拓展中小微... 长期以来,多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵押担保条件,而被隔离在信贷领域之外;同时有限的大型企业信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的压力。本文通过对济宁银行创新信贷模式、成功拓展中小微企业领域的案例分析,认为对中小银行而言,配套引入信用担保机制和实现信贷专营有助于银企双方确立长期博弈合作关系,是拓展中小微企业信贷市场的现实选择。 展开更多

关键词 中小微企业融资 担保 信贷专营

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我国中小微企业信用体系建设模式比较及优化研究 被引量：6

7

作者 王建刚 《西南金融》 2016年第2期28-30,共3页

近年来,在国家的大力支持下,许多地方探索性地开展了中小微企业信用体系建设工作,取得了积极成效,但也存在一定的困难。本文从对比我国中小微企业信用体系建设主要模式及各自利弊出发,分析了当前中小微企业信用体系建设中存在的企业信... 近年来,在国家的大力支持下,许多地方探索性地开展了中小微企业信用体系建设工作,取得了积极成效,但也存在一定的困难。本文从对比我国中小微企业信用体系建设主要模式及各自利弊出发,分析了当前中小微企业信用体系建设中存在的企业信用意识淡薄、体制机制不健全、支撑机构缺乏、法律支撑缺位等问题,并从完善治理体系、健全信用机构、加快诚信文化建设和失信惩戒机制建设等方面提出了对策建议。 展开更多

关键词 中小微企业融资 信用体系建设 信用评级 银担合作 私营征信

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支持中小企业创新发展的投融资国际经验借鉴 被引量：1

8

作者 朱天一 徐天舒 《中国注册会计师》 北大核心 2021年第8期124-126,共3页

在我国,中小企业贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量(金学星,2020),是我国实体经济的微观基础。中小企业在创新发展时期,特别需要政府对融资的直接支持,从而带动社会资金的... 在我国,中小企业贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量(金学星,2020),是我国实体经济的微观基础。中小企业在创新发展时期,特别需要政府对融资的直接支持,从而带动社会资金的参与。数据表明,发达国家融资难问题已经得到初步解决,世界银行公布的2018年《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告,发达国家中小企业融资缺口占GDP比重已普遍降至10%以下。数据显示,我国中小微企业融资缺口占GDP比重约为17%(陆岷峰、张欢,2019)。他山之石,可以攻玉,深入研究发达国家相应的举措和做法,对于解决我国中小企业融资难大有裨益。 展开更多

关键词 中型企业 国际经验借鉴 中小微企业融资 中小企业 新兴市场 融资难问题 数据显示 技术创新

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中小微企业“麦克米伦缺口”成因及智能金融解决路径 被引量：23

9

作者 孟娜娜 蔺鹏 《南方金融》 北大核心 2018年第7期73-80,共8页

"麦克米伦缺口"本质上是金融供给主体对中小微企业的金融排斥,金融科技驱动下的智能金融全面诠释了金融包容理念,有望成为有效治理中小微企业"麦克米伦缺口"的新路径。本文从金融资源供需匹配视角分析"麦克米... "麦克米伦缺口"本质上是金融供给主体对中小微企业的金融排斥,金融科技驱动下的智能金融全面诠释了金融包容理念,有望成为有效治理中小微企业"麦克米伦缺口"的新路径。本文从金融资源供需匹配视角分析"麦克米伦缺口"的金融排斥本质,并从金融制度安排、金融体系架构、银行运营管理模式三个层面探讨中小微企业遭受金融排斥的原因。基于智能金融的金融包容属性,提出弥补"麦克米伦缺口"的路径和措施:一是依托支付生态与智能获客技术,精准捕捉、高效转化中小微企业融资需求;二是运用大数据征信与信用评估手段,科学、客观地评估中小微企业信用状况;三是借助大数据平台与区块链智能合约,高效管理中小微企业融资流程;四是采用人工智能技术,有效管控中小微企业融资风险。为发挥好智能金融治理"麦克米伦缺口"的效能,要健全金融信息基础设施,为智能金融发展提供硬环境支持;优化金融科技生态体系,为智能金融发展提供软环境保障。 展开更多

关键词 中小微企业融资 金融科技 智能金融 金融排斥 金融包容

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构建我国中小微企业高质量发展生态体系——温州模式研究 被引量：8

10

作者 韩凤芹 杨小强 《当代经济管理》 CSSCI 北大核心 2023年第11期17-22,共6页

中小微企业是我国经济体系中最富有创造力和活力的微观主体,是构建新发展格局、实现共同富裕的重要力量。近年来,我国不断从财政、金融和科技等方面加大投入,支持中小微企业的发展。然而,随着各部门政策措施不断出台,其也呈现出了多样... 中小微企业是我国经济体系中最富有创造力和活力的微观主体,是构建新发展格局、实现共同富裕的重要力量。近年来,我国不断从财政、金融和科技等方面加大投入,支持中小微企业的发展。然而,随着各部门政策措施不断出台,其也呈现出了多样化、碎片化的特点,导致政策措施难落地,执行上缺乏主动性,实施效果不明显等现象。因此,文章从温州实际出发,通过对中小微企业发展现状、存在的问题,以及生态体系的分析,提出中小微企业的高质量发展要以金融科技为抓手,构建“财政+金融+科技”协同生态体系,发挥财政的杠杆作用,激发金融机构的主动性,不断提升财政、金融的协同效率;继续探索民间融资制度,培育和扶持一批“专精特新”中小微企业,促进经济的高质量发展,实现共同富裕。 展开更多

关键词 数字技术 专精特新 中小微企业融资 高质量发展

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我国企业融资成本分析及降成本的对策——基于广东、浙江、江苏三省企业调查数据 被引量：10

11

作者 封北麟 《南方金融》 北大核心 2016年第12期81-86,共6页

"三去一降一补"是供给侧结构性改革的五项重点任务,其中,"降成本"具有政策调控的长效性。对广东、浙江、江苏三省开展的企业调查数据显示,近年来我国企业融资成本有所下降,但不同主体和不同行业的企业融资成本差异... "三去一降一补"是供给侧结构性改革的五项重点任务,其中,"降成本"具有政策调控的长效性。对广东、浙江、江苏三省开展的企业调查数据显示,近年来我国企业融资成本有所下降,但不同主体和不同行业的企业融资成本差异明显,服务收费居高不下、金融机构资金成本上升、企业流动资金需求旺盛以及小微企业高度依赖高成本的民间借贷资金等因素制约了企业融资成本下降。我国企业融资成本偏高,既有当前经济背景因素,也有机制改革不到位、政策设计不完善等制度性因素。为此,要推进小微企业规范经营和社会信用体系建设,助推小微企业低成本、阳光化融资;正确处理政府与市场关系,优化小微金融服务环境;进一步细化小微企业划型标准,推动降成本政策重心下移;充分发挥货币政策和财政政策的支持作用,从供需两端协调发力,降低小微企业融资成本。 展开更多

关键词 供给侧结构性改革 降成本 中小微企业融资 普惠金融 小微金融

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金融科技对商业银行信贷业务的影响——基于风险与收益双视角 被引量：1

12

作者 杨毅 《金融发展研究》 北大核心 2025年第2期88-92,共5页

一、引言,近年来,金融科技的发展不仅为深化金融供给侧结构性改革、解决中小微企业融资问题提供了有效助力,也成为当前以商业银行为代表的传统金融机构有效实现业态转型的重要抓手。尤其是商业银行的信贷业务,在金融科技的持续推动下,... 一、引言,近年来,金融科技的发展不仅为深化金融供给侧结构性改革、解决中小微企业融资问题提供了有效助力,也成为当前以商业银行为代表的传统金融机构有效实现业态转型的重要抓手。尤其是商业银行的信贷业务,在金融科技的持续推动下,依托大数据、人工智能、云平台服务等新兴技术,业务供给侧服务日趋多元化,各类创新性金融产品与服务有效重构了传统信贷业务流程,构筑了银企合作的新模式。 展开更多

关键词 风险与收益 传统金融机构 供给侧 中小微企业融资 银企合作 商业银行信贷 人工智能 双视角

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建设企业收支流水大数据征信平台的探索与实践——以江西省为例 被引量：1

13

作者 中国人民银行南昌中心支行课题组 《金融与经济》 北大核心 2021年第11期89-96,共8页

大数据等新技术的应用,为缓解中小微企业融资难题提供了新契机,但同一企业主体的交易等信息分散于不同机构,导致金融机构难以对企业进行完整画像,银企之间的信息不对称难题始终存在。在此背景下,提出建设企业收支流水大数据征信平台,对... 大数据等新技术的应用,为缓解中小微企业融资难题提供了新契机,但同一企业主体的交易等信息分散于不同机构,导致金融机构难以对企业进行完整画像,银企之间的信息不对称难题始终存在。在此背景下,提出建设企业收支流水大数据征信平台,对各商业银行的企业客户交易流水数据进行整合、处理与输出,促进中小微企业融资发展。以江西省为例,设计了企业收支流水大数据征信平台的建设方案,且证明其在理论、技术、法律、现实需求等方面具有现实可行性。介绍了应用该平台对江西省企业状况进行的摸底分析应用价值,并对平台的信用评价、应收账款资产池质押融资、在线信用放款、融资欺诈预警、非法集资监控等应用场景进行了分析。 展开更多

关键词 中小微企业融资 企业收支流水大数据征信平台 应收账款质押融资 信用评价

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科技金融的创新——韩国技术信用评估机构实践 被引量：2

14

作者 刘新海 安光勇 《征信》 北大核心 2024年第10期43-53,共11页

韩国的技术信用评估体系在支持科技企业融资和推动科技金融发展方面取得了显著成效。科技创新离不开金融支持。韩国的科技金融体系于2014年推出,旨在通过技术信用评估帮助具有技术能力但缺乏抵押物的企业获得融资支持。韩国技术信用评... 韩国的技术信用评估体系在支持科技企业融资和推动科技金融发展方面取得了显著成效。科技创新离不开金融支持。韩国的科技金融体系于2014年推出,旨在通过技术信用评估帮助具有技术能力但缺乏抵押物的企业获得融资支持。韩国技术信用评估的推出支持了中小企业的创新,减少了金融风险,推动了科技产业的发展。韩国的技术信用评估体系由多个参与方组成,包括科技型企业、金融机构、韩国信用信息院和技术信用评级机构,在过去十年中显著增长,解决了科技企业的融资困难,改善了银行的信贷实践;实施过程中存在评估过程缺乏公正性、技术信用评估适用范围模糊以及评估质量与成本控制的矛盾等问题。为了强化信用评估体系,韩国政府提出了一系列改进措施。这些措施包括:明确优惠利率,提高信用贷款比例,增强信用评估的独立性,以及强化评估后检查监管。这些措施旨在提高评估的公正性、科学性和质量以确保科技金融的可持续发展。韩国的技术信用评估体系对中国的科技金融发展具有重要的借鉴意义,中国可以进一步完善技术信用评估体系,推动科技金融的发展,助力实现科技强国的目标。 展开更多

关键词 技术信用评估 科技金融 中小微企业融资 企业信用评级 创新创业

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动产和权利担保统一登记业务发展中的问题及建议——以吉林省为例

15

作者 李澳 《征信》 北大核心 2024年第1期51-57,共7页

自2021年1月1日在全国范围内开展动产和权利担保统一登记以来,吉林省统一登记系统登记业务扩规上量,丰富了中小微企业的融资途径,融资成效明显。以吉林省辖内107家金融机构为研究对象,分析当前吉林省统一登记系统的发展现状及存在的问题... 自2021年1月1日在全国范围内开展动产和权利担保统一登记以来,吉林省统一登记系统登记业务扩规上量,丰富了中小微企业的融资途径,融资成效明显。以吉林省辖内107家金融机构为研究对象,分析当前吉林省统一登记系统的发展现状及存在的问题,并提出加强针对性政策引导激励、健全统一登记系统服务体系、完善统一登记系统功能等改进吉林省统一登记业务发展的建议。 展开更多

关键词 动产和权利担保 统一登记制度 动产融资 中小微企业融资

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互联网科技众筹金融生态风险控制体系构建 被引量：5

16

作者 赵成国 李萌 《科技进步与对策》 CSSCI 北大核心 2019年第11期34-39,共6页

互联网科技众筹将民间资本与中小微企业科技创新项目对接,能有效解决中小微企业融资难题。目前互联网金融生态乱象丛生,互联网科技众筹发展尚不完善,建设互联网科技众筹金融生态应重点落地风险控制体系。运用金融生态系统理论,基于互联... 互联网科技众筹将民间资本与中小微企业科技创新项目对接,能有效解决中小微企业融资难题。目前互联网金融生态乱象丛生,互联网科技众筹发展尚不完善,建设互联网科技众筹金融生态应重点落地风险控制体系。运用金融生态系统理论,基于互联网科技众筹业务模式,梳理了互联网科技众筹金融生态风险控制体系逻辑与架构,从生态主体风险行为、生态环境内外部风险、生态关系风险类别3个角度总结分析互联网科技众筹金融生态当前存在的风险,研究与构建了互联网科技众筹金融生态风险控制体系,并从发挥生态主体作用、促进生态环境改善、维持生态关系平衡3个方面提出建议。 展开更多

关键词 互联网科技众筹 金融生态系统 风险控制体系 中小微企业融资

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证券型通证的海外实践与分析 被引量：7

17

作者 课题组 杨志华 《证券市场导报》 CSSCI 北大核心 2021年第4期2-11,44,共11页

证券型通证可以被界定为具有“通证”属性,且符合“证券”标准的资产。当前,理论和实践中关于证券型通证的应用方向、优势和风险存在诸多理论假设,尚需实践检验。本文选取了89个海外证券型通证进行分析,发现证券型通证目前主要应用于中... 证券型通证可以被界定为具有“通证”属性,且符合“证券”标准的资产。当前,理论和实践中关于证券型通证的应用方向、优势和风险存在诸多理论假设,尚需实践检验。本文选取了89个海外证券型通证进行分析,发现证券型通证目前主要应用于中小微企业,特别是金融科技相关企业的融资。相对传统证券,其优势在于减少发行和交易成本以及节约中介服务成本,在改善信息不对称问题上的优势并不突出。目前的主要风险在于守法风险、履约风险和监管套利风险,需要采取针对性措施。 展开更多

关键词 证券型通证 加密资产 中小微企业融资约束 通证化

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我国P2B网贷的发展与风险管控研究 被引量：2

18

作者 衷凤英 《西南金融》 2017年第5期71-76,共6页

P2B由P2P衍生创新而来,它有安全性高、收益稳定的优点,但是也存在不少风险,其中包括:政策法律风险、监管风险、信用风险、担保风险、网络安全风险、刑事责任风险。本文分别从政府、借款者和投资者、P2B网贷平台三方面入手,提出以下风险... P2B由P2P衍生创新而来,它有安全性高、收益稳定的优点,但是也存在不少风险,其中包括:政策法律风险、监管风险、信用风险、担保风险、网络安全风险、刑事责任风险。本文分别从政府、借款者和投资者、P2B网贷平台三方面入手,提出以下风险控制措施:完善相关法律法规,完善全国征信系统建设,明确监管主体,规范其业务发展;借款者和投资者双方应建立互相信任的关系;P2B网贷平台应完善网络技术,降低网络风险,成立代偿金或风险保证金制度,引入融资性担保的第三方担保机构,提高安全意识,明确金融职责。 展开更多

关键词 互联网金融 P2B网贷 风险控制 法律规制 中小微企业融资 互联网金融监管 征信体系建设 金融创新

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