基于供应链金融的中小企业信贷市场演化分析 被引量：13

1

作者 李小莉 辛玉红 《运筹与管理》 CSSCI CSCD 北大核心 2017年第10期101-105,共5页

根据演化博弈论,分别构建了供应链金融模式及传统融资模式下中小企业信贷市场的演化博弈模型,比较分析了两种模式下中小企业信贷市场的演化规律,探析了供应链金融对中小企业信贷市场的影响。研究表明,在传统融资模式下,系统不存在稳定... 根据演化博弈论,分别构建了供应链金融模式及传统融资模式下中小企业信贷市场的演化博弈模型,比较分析了两种模式下中小企业信贷市场的演化规律,探析了供应链金融对中小企业信贷市场的影响。研究表明,在传统融资模式下,系统不存在稳定汇入点,信贷市场不稳定,中小企业较难获得银行贷款;而在供应链金融模式下,系统的演化将收敛于银行贷款、企业履约的稳定状态,中小企业信贷市场呈良性发展。最后,通过数值分析对模型结论的有效性进一步验证。 展开更多

关键词 演化博弈论 供应链金融 中小企业信贷市场

在线阅读 下载PDF 职称材料

解析中小企业信贷融资路径 被引量：5

2

作者 熊泽森 秦燕江 《会计之友》 北大核心 2005年第3期70-71,共2页

中小企业在市场经济夹缝中生存,有的倒下去了,有的站起来了。但是站起来的仍然是跌跌跄跄,举步维艰。中小企业发展的最大阻力是缺乏资金的支持,尽管中小企业有大企业不可替代的优势,可是银行对它的支持不够。倒不是银行不支持,而是大多... 中小企业在市场经济夹缝中生存,有的倒下去了,有的站起来了。但是站起来的仍然是跌跌跄跄,举步维艰。中小企业发展的最大阻力是缺乏资金的支持,尽管中小企业有大企业不可替代的优势,可是银行对它的支持不够。倒不是银行不支持,而是大多数中小企业不知道如何才能够得到银行支持。本文就这个问题与中小企业商榷。 展开更多

关键词 中小企业信贷 银行 中小企业发展 大企业 融资 支持 资金 不可替代 最大 优势

在线阅读 下载PDF 职称材料

商业银行治理机制与中小企业信贷融资难的分析——以建设银行为例 被引量：6

3

作者 俞兆云 陈飞翔 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2010年第6期93-97,共5页

中小企业融资难是一个世界性难题,国内外学者从不同的角度对这一问题进行了分析与研究。以建设银行为例,从商业银行信贷治理机制这一独特视角进行了分析,认为由于目前商业银行没有建立起独立的中小企业信贷经营机制,在激励约束方面没有... 中小企业融资难是一个世界性难题,国内外学者从不同的角度对这一问题进行了分析与研究。以建设银行为例,从商业银行信贷治理机制这一独特视角进行了分析,认为由于目前商业银行没有建立起独立的中小企业信贷经营机制,在激励约束方面没有区别对待中小企业信贷业务与大企业信贷业务,在业务流程上也没有建立起适应中小企业信贷融资特点的操作流程,因此,在信贷经营过程中,商业银行基层机构将偏重于大企业信贷业务,而漠视中小企业信贷业务,造成中小企业信贷融资较为困难。 展开更多

关键词 银行治理机制 中小企业信贷融资难 建设银行

在线阅读 下载PDF 职称材料

意会信息、关系型融资与中小企业信贷 被引量：4

4

作者 郑震龙 刘天才 《内蒙古社会科学》 北大核心 2003年第5期108-111,共4页

中小企业融资难的表面原因是交易成本高、抵押品少和信息不透明、不对称问题,其实是银行未能生产和利用中小企业的意会信息的缘故。意会信息是关系型融资的信息基础,它能够为提供关系型融资的银行带来数码信息的生产所不能提供的各类租... 中小企业融资难的表面原因是交易成本高、抵押品少和信息不透明、不对称问题,其实是银行未能生产和利用中小企业的意会信息的缘故。意会信息是关系型融资的信息基础,它能够为提供关系型融资的银行带来数码信息的生产所不能提供的各类租金。这些租金是银行提供关系型贷款的基本激励因素。因此,创造租金条件,激励银行为中小企业提供关系型融资是解决当前中小企业贷款难的关键。 展开更多

关键词 意会信息 关系型融资 租金 中小企业信贷

在线阅读 下载PDF 职称材料

基于利率市场化的中小企业信贷融资 被引量：3

5

作者 郑长军 张丽英 陆盛德 《理论月刊》 2006年第12期149-151,共3页

我国中小企业在国民经济中发挥日益重要的作用,然而其融资问题一直未能得到较好的解决,从而严重限制了其发展。本文结合我国专家和学者对中小企业融资难问题的分析,进一步提出利率市场化这一深层次的制度因素对中小企业融资的影响。并... 我国中小企业在国民经济中发挥日益重要的作用,然而其融资问题一直未能得到较好的解决,从而严重限制了其发展。本文结合我国专家和学者对中小企业融资难问题的分析,进一步提出利率市场化这一深层次的制度因素对中小企业融资的影响。并得出结论,只有实现了利率市场化,中小企业融资问题才能得到有效的解决。 展开更多

关键词 中小企业信贷融资 商业银行 利率市场化

在线阅读 下载PDF 职称材料

国有大型商业银行战略定位和中小企业信贷业务构想 被引量：5

6

作者 王雅炯 《南方金融》 北大核心 2012年第11期4-9,共6页

本文从国有大型商业银行的战略定位着手,探讨国有大型商业银行的客户定位、区域定位和经营定位,并从缓解中小企业融资难的角度出发,从组织架构、产品研发和风险控制三个方面提出国有大型商业银行开展中小企业信贷业务的相关措施和设想... 本文从国有大型商业银行的战略定位着手,探讨国有大型商业银行的客户定位、区域定位和经营定位,并从缓解中小企业融资难的角度出发,从组织架构、产品研发和风险控制三个方面提出国有大型商业银行开展中小企业信贷业务的相关措施和设想。本文认为国有大型商业银行未来应专注于大中型城市的大中型客户,但在外部政策传导机制不畅通、内部体制尚未完全去行政化的情况下,国有大型商业银行更要在商业化改革和行政职能之间进行平衡,通过逐步实施中小企业信贷业务集约化管理、重新划分组织架构、成立独立核算的事业部以及加大小企业金融产品研发和风险控制方面的改革和投入,最终剥离成立独立的控股公司的模式开展中小企业信贷业务。 展开更多

关键词 国有大型商业银行 战略定位 中小企业信贷 组织架构

在线阅读 下载PDF 职称材料

资本监管下中小企业信贷业务困境和市场结构演进——基于银行生态系统的进化博弈分析 被引量：2

7

作者 王雅炯 《南方金融》 北大核心 2012年第8期4-9,47,共7页

本文通过建立商业银行风险偏好模型和模仿者动态模型,将银行业视为有限理性的金融生态系统,开展进化博弈分析和实证检验。结果表明,当高风险资产的预期收益率高于低风险资产时,资本监管将降低商业银行的风险偏好,考虑到大银行和中小银... 本文通过建立商业银行风险偏好模型和模仿者动态模型,将银行业视为有限理性的金融生态系统,开展进化博弈分析和实证检验。结果表明,当高风险资产的预期收益率高于低风险资产时,资本监管将降低商业银行的风险偏好,考虑到大银行和中小银行风险期望和风险管控能力的差距以及中小企业融资满足率现状,最终将形成大银行专注大企业贷款、中小银行专注中小企业贷款的市场结构。 展开更多

关键词 资本监管 中小企业信贷 商业银行 博弈

在线阅读 下载PDF 职称材料

论货币政策对中小企业信贷融资的影响——基于2004—2008年月度数据的实证分析 被引量：4

8

作者 谢八妹 《重庆工商大学学报（西部论坛）》 2009年第2期82-87,94,共7页

利用单位根检验、协整分析、格兰杰因果检验方法对2004年1月至2008年9月货币供应量、金融机构贷款总量和中小企业贷款总量月度数据进行实证分析,结果表明我国货币政策信贷传导渠道是存在的。但在现有传导机制下,货币政策对中小企业信贷... 利用单位根检验、协整分析、格兰杰因果检验方法对2004年1月至2008年9月货币供应量、金融机构贷款总量和中小企业贷款总量月度数据进行实证分析,结果表明我国货币政策信贷传导渠道是存在的。但在现有传导机制下,货币政策对中小企业信贷的影响是有限的。应建立长效机制,进一步疏通货币政策传导渠道,以寻求中小企业融资困局的新突破。 展开更多

关键词 货币政策 中小企业信贷 信贷传导 传导渠道

在线阅读 下载PDF 职称材料

试论中小企业信贷中的银行信贷基准问题 被引量：1

9

作者 赵玉娟 《财贸研究》 北大核心 2004年第5期82-85,共4页

中小企业信贷融资难问题 ,其解决方法通常是以增设中小金融机构或为中小企业提供担保来增加中小企业的资金可获程度 ,即采用“资金可获型战略”。本文希望通过对银行建立以信用为核心的信贷基准的探讨 ,回归中小企业信贷融资基础 ,即逐... 中小企业信贷融资难问题 ,其解决方法通常是以增设中小金融机构或为中小企业提供担保来增加中小企业的资金可获程度 ,即采用“资金可获型战略”。本文希望通过对银行建立以信用为核心的信贷基准的探讨 ,回归中小企业信贷融资基础 ,即逐步提高中小企业以信用为基础的融资可获程度 ,从而使中小企业融资战略转换为“信用可获型”。 展开更多

关键词 中小企业信贷 信用 中小企业融资 资金 银行 战略转换 融资难 担保 基础 核心

在线阅读 下载PDF 职称材料

当前商业银行中小企业信贷面临的法律风险及对策 被引量：2

10

作者 侍苏盼 《金融发展研究》 2012年第7期85-86,共2页

一、当前商业银行中小企业信贷面临的法律风险（一）贷款用途监管不严中小企业由于其经营的灵活性，存在个别企业以生产经营的名义向银行申请贷款，而实际上贷款资金被以各种方式挪作他用的情况，改变了贷款的用途，使银行的贷款风险放... 一、当前商业银行中小企业信贷面临的法律风险（一）贷款用途监管不严中小企业由于其经营的灵活性，存在个别企业以生产经营的名义向银行申请贷款，而实际上贷款资金被以各种方式挪作他用的情况，改变了贷款的用途，使银行的贷款风险放大。当企业违约时．因失去了资金的第一保障，银行即使通过诉讼，执行效果也大打折扣。 展开更多

关键词 中小企业信贷 商业银行 法律风险 贷款用途 生产经营 贷款资金 申请贷款 贷款风险

在线阅读 下载PDF 职称材料

基于产业集群与专业市场的中小企业信贷批量模式研究——银行如何克服中小企业信贷“信息不对称”和“规模不经济” 被引量：2

11

作者 汪兴隆 《武汉金融》 北大核心 2012年第5期19-23,共5页

商业银行在传统经营模式下,没有积极性去服务中小企业,不外乎两个原因:一是因为控制不住风险;二是作业成本不经济。因此,商业银行中小企业信贷模式要较好地解决中小企业信贷"信息不对称"和"规模不经济"难题。同时,... 商业银行在传统经营模式下,没有积极性去服务中小企业,不外乎两个原因:一是因为控制不住风险;二是作业成本不经济。因此,商业银行中小企业信贷模式要较好地解决中小企业信贷"信息不对称"和"规模不经济"难题。同时,中小企业并不是离散地、相互孤立地发展的,而是相互依赖、相互簇拥紧密抱团,构成一个个专业特色鲜明的中小企业集群和专业市场。本文实证表明集群内中小企业具有信贷融资优势,其政策含义为银行通过集群中小企业批量开发能有效克服"信息不对称"和实现"规模经济"。 展开更多

关键词 产业集群 专业市场 商业银行 中小企业信贷批量模式

在线阅读 下载PDF 职称材料

试析中小企业信贷市场的柠檬现象 被引量：1

12

作者 褚俊虹 《学术界》 CSSCI 北大核心 2007年第6期243-246,共4页

柠檬现象是当市场中存在信息不对称时劣品驱逐良品的现象。在我国企业信贷市场中,中小企业相对大企业而言信息不充分且信贷项目风险较高,也会产生柠檬现象。银行为了回避这一现象,通常采取市场准入制度,只对掌握充分信息的大企业贷款,... 柠檬现象是当市场中存在信息不对称时劣品驱逐良品的现象。在我国企业信贷市场中,中小企业相对大企业而言信息不充分且信贷项目风险较高,也会产生柠檬现象。银行为了回避这一现象,通常采取市场准入制度,只对掌握充分信息的大企业贷款,因而造成中小企业贷款难。针对这一难题,可考虑采取消除信息不对称和发送信号的办法解决。 展开更多

关键词 信息不对称 中小企业信贷

在线阅读 下载PDF 职称材料

关于积极稳妥地扩展中小企业信贷的理性思考

13

作者 朱松华 《武汉金融》 北大核心 1999年第11期39-41,共3页

关键词 中小企业信贷 地方金融机构 积极稳妥 中小企业发展 可持续增长 中国银行业 国有商业银行 中小企业融资体系 国有大中型企业 浮动利率

在线阅读 下载PDF 职称材料

关于中小企业信贷扩展问题的思考

14

作者 朱松华 《金融与经济》 1999年第11期33-35,共3页

关键词 中小企业信贷 地方金融机构 中小企业发展 中国银行业 国有商业银行 中小企业融资体系 国有大中型企业 地方性金融机构 可持续增长 金融体系

在线阅读 下载PDF 职称材料

信息不对称与中小企业信贷支持——兼析中小企业信贷市场中的政府作用 被引量：3

15

作者 赵卫星 《西北大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 2002年第4期107-110,共4页

通过建立一个银行对中小企业信贷的博弈模型 ,说明当市场上低风险企业过少 ,高风险企业过多时 ,银行不能通过贷款收益收回自己的风险类型鉴别成本。在不可能提高投资项目自有资本比例 ,而利率放开有待时日 ,极易加剧道德风险的情况下 ,... 通过建立一个银行对中小企业信贷的博弈模型 ,说明当市场上低风险企业过少 ,高风险企业过多时 ,银行不能通过贷款收益收回自己的风险类型鉴别成本。在不可能提高投资项目自有资本比例 ,而利率放开有待时日 ,极易加剧道德风险的情况下 ,银行无法改善其收益小于成本的处境。因此 ,从中小企业信贷市场退出是银行的最优选择。最终指出 ,为了促进中小企业的发展 ,建立一个由国家提供部分担保、商业性银行发放贷款的中小企业信贷体系对支持中小企业发展、健全完善的金融体系是可能的 ,也是必要的。 展开更多

关键词 信息不对称 信贷博弈模型 中小企业信贷市场 政府支持

在线阅读 下载PDF 职称材料

商业银行中小企业信贷业务应建立标准化的运作模式 被引量：1

16

作者 刘晓刚 贾明 赵锡功 《济南金融》 2006年第7期58-59,共2页

关键词 中小企业信贷 信贷运作模式 商业银行 标准化 信贷业务 业务发展 控制手段 风险点 企业领域 有效方式

在线阅读 下载PDF 职称材料

银行数字化转型与中小企业信贷可得性研究——兼论贷款安全和银行情绪的中介影响 被引量：9

17

作者 徐成江 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2022年第12期1-19,共19页

本文基于中小企业贷款安全性和银行有限理性情绪的链式中介效应,探讨了新时期我国银行数字化转型对中小企业信贷获得的影响机制。通过构建多重中介模型,本文的实证分析得出以下结论:银行数字化转型对中小企业信贷获得的促进作用不及大... 本文基于中小企业贷款安全性和银行有限理性情绪的链式中介效应,探讨了新时期我国银行数字化转型对中小企业信贷获得的影响机制。通过构建多重中介模型,本文的实证分析得出以下结论:银行数字化转型对中小企业信贷获得的促进作用不及大型企业;中小企业贷款安全性和银行情绪在银行数字化转型与中小企业信贷获得的关系中不仅具有独立的中介作用,而且具有链式中介效应;银行数字化转型的深入将提升中小企业贷款业务的相对风险程度,并会经由中小企业贷款安全性与银行情绪链条形成反向传导,不利于中小企业信贷获得的改善。本文在两个方面具有创新性:一是把银行数字化转型和银行情绪纳入中小企业信贷获得情况的分析框架,为这一传统的研究领域提供了新的视角;二是丰富了中小企业信贷获得受到银行数字化转型、中小企业贷款安全性以及银行情绪影响的经验证据。 展开更多

关键词 中小企业信贷获得 银行数字化转型 中小企业贷款安全性 银行情绪 链式中介效应模型

在线阅读 下载PDF 职称材料

中小企业获取银行信贷:嵌入性视角下的研究 被引量：3

18

作者 陈丽珍 顾伟 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2013年第2期152-156,共5页

我国中小企业银企信贷关系特征表明现有信贷制度决定了中小企业被动嵌入信贷网络,在不考虑灰色关系的情况下,企业与银行的关系节点为信贷员,关系表现为信息在银企之间的相互流动。本文以此为依据建立了银企关系强度与关系质量对企业信... 我国中小企业银企信贷关系特征表明现有信贷制度决定了中小企业被动嵌入信贷网络,在不考虑灰色关系的情况下,企业与银行的关系节点为信贷员,关系表现为信息在银企之间的相互流动。本文以此为依据建立了银企关系强度与关系质量对企业信贷绩效的理论模型,以嵌入性视角考察中小企业信贷市场中银行与企业的关系,研究银企关系对中小企业获取贷款的影响。实证分析证明关系强度与关系质量对企业的信贷绩效存在正相关关系,后者相对于前者对信贷绩效的影响程度更大。 展开更多

关键词 嵌入性视角 中小企业信贷 银企关系

在线阅读 下载PDF 职称材料

中小企业融资中的自有资金信贷机制

19

作者 李明芳 邓丽娜 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2008年第6期86-90,共5页

银行贷款收益取决于贷款利率和贷款风险两个因素。在贷款利率受到管制时,理性的银行为了实现期望利润最大化,要求企业提供足够抵押来规避贷款风险。我国中小企业由于自身特征及所处信贷环境的原因,银行向其贷款风险大,且得不到足够抵押... 银行贷款收益取决于贷款利率和贷款风险两个因素。在贷款利率受到管制时,理性的银行为了实现期望利润最大化,要求企业提供足够抵押来规避贷款风险。我国中小企业由于自身特征及所处信贷环境的原因,银行向其贷款风险大,且得不到足够抵押品,也没有第三方提供担保,这就导致中小企业贷款难现象。因此,我国商业银行应该灵活运用抵押、担保、关系贷款和自有资金多种手段,积极构建中小企业的多层次信贷机制体系。 展开更多

关键词 信贷配给 中小企业信贷 自有资金

在线阅读 下载PDF 职称材料

欧洲中小企业资产证券化发展模式研究 被引量：7

20

作者 邓向荣 张冬冬 《现代管理科学》 CSSCI 北大核心 2015年第7期6-8,共3页

自20世纪90年代,欧洲各国开始发行中小企业资产支持证券,为中小企业融资发挥了积极作用。资产证券化在提升银行、金融租赁公司等中介机构资本、风险管理效率的同时使得中小企业获得更多借助资本市场融资的机会,是解决中小企业融资难题... 自20世纪90年代,欧洲各国开始发行中小企业资产支持证券,为中小企业融资发挥了积极作用。资产证券化在提升银行、金融租赁公司等中介机构资本、风险管理效率的同时使得中小企业获得更多借助资本市场融资的机会,是解决中小企业融资难题的有效途径。中小企业资产证券化不同于一般资产证券化,其证券化技术的复杂、信用评估的非标准化以及异质性的天然属性使得其发展更需依赖政府和公众部门的支持推动。欧洲中小企业资产证券化进程中有两类典型发展模式:德国复兴银行Promise平台支持模式和西班牙FTPYME项目支持模式。其中,以西班牙FTPYME项目支持的真实出售的交易模式以及相关产品创新更适合目前我国中小企业资产证券化的实践。总结欧洲发展经验并提出相关政策建议。 展开更多

关键词 中小企业信贷资产证券化 德国Promise平台 西班牙FTPYME项目

在线阅读 下载PDF 职称材料