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电诈被害人资金账户风险交易模型的理论构建与预警应用
1
作者
谢玲
孙美澄
《情报杂志》
北大核心
2025年第9期78-87,共10页
[研究目的]创新资金预警模式是应对电诈犯罪风险升级的重要手段,深刻认识和把握电诈涉案账户交易行为中的共性异常模式,以更加准直的方式定向挖掘电诈被害人银行账户交易特征,有助于建构专门的电诈风险交易监测理论模型,破解银行FDS反...
[研究目的]创新资金预警模式是应对电诈犯罪风险升级的重要手段,深刻认识和把握电诈涉案账户交易行为中的共性异常模式,以更加准直的方式定向挖掘电诈被害人银行账户交易特征,有助于建构专门的电诈风险交易监测理论模型,破解银行FDS反欺诈系统运行过程中导致资金预警结果滞后的堵点、卡点和脆弱点,进而形成基于STS策略下资金预警活动变革新模式新路径。[研究方法]为了探讨模型构建的核心风险维度,采用扎根理论对百例电诈被害人银行账户的交易流水原始数据进行编码描述和质性分析,遵循“开放式编码-主轴式编码-选择性编码”分段迭代流程,通过定性比较法在异常数据流与被骗风险之间的“拉动机制”中探索关联关系,将单一化的特征条件集合升级为整体性的风险条件矩阵,以Apriori算法加强资金行为基线的精准度调整和指标体系解释,重新定位反诈资金预警系统“四域”融合、多维协同作战的新范式。[研究结果/结论]涉诈资金流筛查可基于被害人账户异动规则和偏差交易行为而触发,这需要加强被害人资金处置行为与心理的关联挖掘和基线偏离预测分析,结合多模态数据的融合以及跨域专家知识的结构化,完成模型中多渠道异构数据与跨领域知识经验的异类整合。新模型可在数据情报驱动下对各类诈骗风险场景的用户资金交易活动进行个性化预测分析,为公安机关核查案件线索、采取冻结止付措施提供可靠的决策依据。
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关键词
电信网络诈骗
资金预警
风险交易行为
资金账户风险交易
扎根理论
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题名
电诈被害人资金账户风险交易模型的理论构建与预警应用
1
作者
谢玲
孙美澄
机构
西南政法大学
出处
《情报杂志》
北大核心
2025年第9期78-87,共10页
基金
2025年度重庆市教委科学技术研究计划重点项目“涉诈资金异常流动智能识别预警研究”(编号:KJZD-K202500305)
2023年西南政法大学重点委托项目“资金预警账户流动异常识别研究”(编号:2023-XZWTZD07)研究成果。
文摘
[研究目的]创新资金预警模式是应对电诈犯罪风险升级的重要手段,深刻认识和把握电诈涉案账户交易行为中的共性异常模式,以更加准直的方式定向挖掘电诈被害人银行账户交易特征,有助于建构专门的电诈风险交易监测理论模型,破解银行FDS反欺诈系统运行过程中导致资金预警结果滞后的堵点、卡点和脆弱点,进而形成基于STS策略下资金预警活动变革新模式新路径。[研究方法]为了探讨模型构建的核心风险维度,采用扎根理论对百例电诈被害人银行账户的交易流水原始数据进行编码描述和质性分析,遵循“开放式编码-主轴式编码-选择性编码”分段迭代流程,通过定性比较法在异常数据流与被骗风险之间的“拉动机制”中探索关联关系,将单一化的特征条件集合升级为整体性的风险条件矩阵,以Apriori算法加强资金行为基线的精准度调整和指标体系解释,重新定位反诈资金预警系统“四域”融合、多维协同作战的新范式。[研究结果/结论]涉诈资金流筛查可基于被害人账户异动规则和偏差交易行为而触发,这需要加强被害人资金处置行为与心理的关联挖掘和基线偏离预测分析,结合多模态数据的融合以及跨域专家知识的结构化,完成模型中多渠道异构数据与跨领域知识经验的异类整合。新模型可在数据情报驱动下对各类诈骗风险场景的用户资金交易活动进行个性化预测分析,为公安机关核查案件线索、采取冻结止付措施提供可靠的决策依据。
关键词
电信网络诈骗
资金预警
风险交易行为
资金账户风险交易
扎根理论
Keywords
telecommunications network fraud
fund warning
risk trading behavior
risk trading for fund account
Grounded theory
分类号
D918 [政治法律—法学]
G353 [文化科学—情报学]
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作者
出处
发文年
被引量
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1
电诈被害人资金账户风险交易模型的理论构建与预警应用
谢玲
孙美澄
《情报杂志》
北大核心
2025
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